A diferencia de lo que ocurría hace unos años, ahora es posible encontrar hipotecas a tipo fijo a 30 años con intereses por debajo del 2%. Con estos productos, por lo tanto, podemos pagar unas cuotas estables relativamente asequibles durante tres décadas, pero ¿qué hay de los otros gastos? Para que veamos cuánto pueden encarecerse estos préstamos por culpa de las costas adicionales, hoy comparamos las ofertas de Bankia y de Liberbank.

Tabla comparativa

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank
TAE a 30 años
  • 2,16%
  • 2,62%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • A 30 años: 1,85%
  • A 30 años: 1,75%
Productos combinados
  • Domiciliar nómina

Bonificación máxima de 1,75 puntos porcentuales

  • Domiciliar nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida

Bonificación máxima de 1,75 puntos porcentuales

Comisiones
  • Ninguna
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
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En ambos casos, para conseguir la hipoteca con esas condiciones es imprescindible que uno de los titulares ingrese, al menos, 3.000 euros al mes. Si la retribución es inferior, el interés será más elevado.

¿Cuál es la mejor hipoteca a interés fijo?

Como podemos ver en la tabla, Liberbank aplica un interés algo más reducido, así que las cuotas de su préstamo hipotecario son más baratas. Sin embargo, la TAE de la hipoteca de Bankia es más baja, lo que nos indica que, en realidad, es más barata. Veamos por qué sucede esto:

  • No exige contratar un seguro de vida para obtener la bonificación máxima: en consecuencia, no hay que pagar la prima anual que cuesta este producto combinado.
  • Permite contratar el seguro de daños con cualquier compañía: como Bankia no nos bonifica el interés por firmar esa póliza a través de su mediación, cada año podremos elegir a la aseguradora que nos cobre menos.
  • Nos penaliza menos si no cumplimos las condiciones de bonificación: si dejamos de domiciliar la nómina, Bankia nos aplicará un interés del 2,85%. En cambio, si no reunimos los requisitos exigidos por Liberbank, el tipo subirá hasta el 3,5%.

A todo esto hay que añadir, además, que Bankia no aplica comisiones por reembolso anticipado. En consecuencia, si queremos amortizar la hipoteca antes de tiempo, no tendremos que pagar ni un euro por este concepto.

¿A quién convienen las hipotecas a tipo fijo?

Ahora que ya hemos visto cuál es la hipoteca fija que nos puede salir más a cuenta, toca preguntarnos si realmente es conveniente contratar uno de estos productos a tan largo plazo. Y es que en tres décadas puede pasar de todo, así que nada nos asegura que optar por un interés constante sea mejor (o no) que decantarse por un tipo variable.

Lo que sí podemos hacer, sin embargo, es identificar aquellos perfiles a los que les pueden interesar estos productos. Veamos cuáles son:

  • A los que tienen poca tolerancia al riesgo: si valoramos la estabilidad por encima de todo, firmar una hipoteca a interés fijo nos asegura pagar una cuota que nunca cambiará.
  • A los que creen que el euríbor subirá: si consideramos que este índice cotizará al alza dentro de pocos años (y se mantendrá relativamente alto), quizás con un interés constante paguemos menos. Ahora bien, debemos tener presente que pagaremos más a corto plazo y que, si finalmente el euríbor no sube, la hipoteca también nos saldrá más cara a la larga.
  • A los inversores más prudentes: si queremos invertir en una vivienda (para alquilarla y/o para venderla posteriormente), con unas mensualidades estables nos resultará más fácil calcular la posible rentabilidad futura de la operación.

Si pertenecemos a alguna de estas categorías, podemos consultar las ofertas de varios bancos y pedir financiación a las entidades que publiciten unas mejores condiciones de financiación. En el comparador de HelpMyCash.com podremos encontrar todos los préstamos hipotecarios del mercado:


Autor: Miquel Riera


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