Características de los préstamos con garantía hipotecaria, ¿son lo mismo que las hipotecas?

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Los préstamos con garantía hipotecaria son una forma de financiación que sirve para obtener grandes cantidades de dinero para emprender, aceptar herencias o reunificar deudas como las finalidades más comunes. La principal característica de este tipo de créditos es que requieren tener una casa en propiedad como garantía para obtener la financiación. Además, no debemos confundirlos con los préstamos hipotecarios. Explicamos las principales características, ventajas, desventajas y finalidades de este tipo de préstamos.

Características principales de los créditos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen unas características muy diferentes a los préstamos personales y a las hipotecas que los hacen únicos en el sector de la financiación. Estas son sus características principales:

  • Exigen tener una vivienda libre de cargas que poner como garantía para poder contratar el préstamo.
  • Cantidad máxima que podremos obtener será hasta un 40% del valor de la vivienda, hasta un máximo de 300.000 euros generalmente
  • Sus plazos son más largos que los de un crédito al consumo, pudiendo llegar a ser de hasta 20 años.
  • Su coste suele ser más alto que el de las hipotecas y los préstamos personales, rondando el 12% TAE.
  • Suelen ofrecer hasta cinco años de carencia inicial.
  • Para contratar el crédito será necesaria la firma ante el notario .
  • Aceptan a personas en ASNEF con deudas pendientes, incluso si esta deuda es bancaria.
  • Es común que no requieran que tengamos unos ingresos, aunque siempre es recomendable solicitar un préstamo siempre con la seguridad de saber que podremos reembolsarlo.
  • Las finalidades más comunes para las que se utiliza este tipo de créditos es para reunificar deudas, emprender en un negocio o el pago de los costes derivados de una herencia.

En el mercado actual tenemos varias ofertas de préstamos con garantía hipotecaria, los cuales analizarán nuestro perfil para darnos una oferta personalizada según nuestra vivienda, nuestro perfil financiero y la finalidad para la que deseamos contratarlo. Esta es una de las ofertas de este tipo de financiación:

Entidad Condiciones Me interesa
Préstamos con garantía de un inmueble Supre Grupo
  • Para cualquier persona con vivienda en propiedad libre de cargas o cargas que no supreren el 40% de su valor
  • 10.000€ – 300.000€: hasta el 40% del valor de la vivienda
  • Hasta 20 años para reembolsar el crédito
  • Desde el 2% TIN (3,90% TAE)  – 18% TIN (19,90% TAE)
  • Comisión de apertura desde 0,25%
  • Posibilidad de carencia inicial de 5 años
  • Firma ante notario
  • Respuesta en 24 horas 

Al poner nuestra vivienda en propiedad como garantía, en el caso de un impago corremos el riesgo de perder la vivienda. Por ello es vital contratarlos solamente si estamos completamente seguros de poder hacer frente al reembolso sin problemas.

Diferencias entre una hipoteca y un préstamo con garantía hipotecaria

En la siguiente tabla podemos ver cuáles son las diferencias y similitudes de este tipo de financiación en comparación con las hipotecas:

Característica Préstamo con garantía hipotecaria Hipotecas
Finalidad
  • Aceptación de herencia
  • Financiación para emprender
  • Reunificar deudas
  • Compra de vivienda habitual
  • Compra de segunda residencia
Cantidad a financiar Hasta el 40% del valor de la vivienda que tengamos en propiedad Hasta el 80% del valor de la vivienda que queremos comprar
Plazo 20 años 30 años
Coste 12% TAE 1,89% TAE
Garantía Vivienda en propiedad y libre de cargas Vivienda que queremos comprar
Vinculación Sin vinculación
  • Nómina
  • Recibos
  • Seguros
Acepta ASNEF No
Firma ante notario

Como vemos, la principal diferencia entre las hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria es que las primeras sirven para la compra de una vivienda, poniendo como garantía la casa que vamos a comprar; mientras que con los préstamos con garantía hipotecaria debemos ya tener una vivienda en propiedad que poner como garantía y servirán para otras finalidades que no son la compra de una casa.

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Autor: Agustina Battioli


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Comentarios

  • Ana rosa Alvarez

    Necesito información sobre un préstamo de garantía hipotecaria

    Responder
    • Agustina Battioli

      Hola, Ana Rosa.
      ¿Qué información buscas?
      ¡Un saludo!

      Responder

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