Hipotecas para segunda vivienda: características y requisitos
Con una hipoteca para segunda vivienda puedes comprar ese apartamento en la playa o esa casa en la montaña para pasar tus vacaciones. Pero ojo, porque las condiciones serán distintas a las de un préstamo hipotecario para primera residencia. Descubre sus características y los requisitos para conseguirla.
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¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?
Una segunda vivienda es cualquier inmueble de uso residencial que se tiene en propiedad y que no se usa para vivir en él de forma habitual. Puede ser un apartamento vacacional, una casa de fin de semana o, dependiendo de cómo se interprete, hasta un piso que se compra como inversión (para alquilar o revender).
Por lo tanto, una hipoteca para segunda vivienda sirve para financiar la compra de un inmueble que no será tu domicilio habitual. Su contrato no es distinto al de un préstamo hipotecario convencional, pero sus condiciones sí suelen ser algo diferentes.
Las mejores hipotecas para segunda vivienda (septiembre 2026)
La gran mayoría de los bancos ofrecen hipotecas para segunda vivienda, desde entidades tradicionales como BBVA o Banco Sabadell hasta banca online como ING u Openbank, por ejemplo. Desde HelpMyCash hemos elaborado un ranking de las mejores ofertas de septiembre ordenadas por la financiación máxima que puedes obtener y por su precio:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,65% | 3,35% |
| TAE | 3,01 % | 3,48 % |
| Cuota | 456 € | 491 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,75% | 3,75% |
| TAE | 3,58 % | 4,23 % |
| Cuota | 461 € | 514 € |
Los analistas de HelpMyCash hemos elegido y ordenado los productos de este ranking en base a los siguientes criterios:
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La financiación máxima sobre la compra de una segunda residencia
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El tipo de interés nominal (TIN)
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La tasa anual equivalente (TAE)
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El número de productos bonificadores
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Las comisiones de apertura y amortización anticipada
Características de las hipotecas para segunda vivienda
Financiar la compra de una segunda residencia es más arriesgado para el banco. Principalmente, porque si pasas por un mal momento económico, es más probable que dejes de pagar los gastos asociados a una vivienda en la que no resides de manera habitual. Por este motivo, una hipoteca para segunda vivienda suele tener unas condiciones más restrictivas:
Financiación más baja: lo normal es que el banco financie como máximo el 60%-70% del valor de compra o tasación; en vez del 80% habitual. El porcentaje exacto depende de tu perfil, del inmueble y del banco.
Plazo de devolución más corto: suele ser de unos 20 o 25 años como máximo, que es más corto que el período de devolución de las de primera residencia, que puede ser de hasta 30 años o incluso de 40 en casos excepcionales.
Interés más alto: el banco puede aplicarte un interés más alto si vas a financiar un inmueble para uso no habitual. Incluso hay entidades que ofrecen hipotecas específicas para cada finalidad; una más barata para comprar una vivienda habitual y otra más cara para segunda residencia.
Requisitos de una hipoteca de segunda vivienda
Los requisitos para pedir una hipoteca normal son tener ahorros, estabilidad laboral e ingresos suficientes para pagar las cuotas. Pero las hipotecas para segunda vivienda no son las habituales, pues sus condiciones son más restrictivas por su mayor riesgo de impago. En consecuencia, los bancos son más exigentes a la hora de concederlas:
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Más ahorros. Si te financian hasta el 70%, necesitas poner el 30% de entrada más un 10% extra para gastos de compraventa. En la práctica, eso implica que deberás tener ahorrado alrededor del 40% del precio de la vivienda..
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Mayor estabilidad laboral. Será imprescindible que lleves al menos dos años con un contrato indefinido. Y si eres autónomo, tendrás que demostrar ingresos estables en los resultados de los dos últimos ejercicios fiscales.
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Capacidad de endeudamiento. La suma de cuotas de tus deudas (hipoteca y préstamos) no debe superar el 30% de tus ingresos netos mensuales. Además, no puedes tener muchos créditos vigentes ni impagos registrados en ficheros de morosidad.
¿Puedo pedir una segunda hipoteca si tengo otra?
Es probable que tengas tu vivienda habitual hipotecada pero que, al contar con una buena situación económica, te plantees comprar una segunda residencia. Esta operación es posible si te decantas por una de estas tres opciones:
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Solicitar una segunda hipoteca para comprar tu futura vivienda vacacional o de inversión. En este caso, tendrás dos préstamos hipotecarios firmados; cada uno con sus propias condiciones.
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Ampliar tu hipoteca actual con un acuerdo con tu banco y usar el dinero extra para adquirir otra residencia. De este modo, pagarás las dos viviendas con una única mensualidad.
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Unificar ambas viviendas en un único préstamo hipotecario. Consiste en contratar una hipoteca nueva para cancelar la que tienes y comprar la segunda vivienda; con ambos inmuebles como garantía.
Consejos para pedir una hipoteca de segunda residencia
El objetivo de HelpMyCash es ayudarte a obtener las mejores condiciones de financiación disponibles para financiar la compra de tu futura segunda residencia. Y creemos que estos consejos te vendrán bien para alcanzar este objetivo:
Consulta el ranking de las mejores hipotecas para saber qué bancos ofrecen buenas condiciones para primera vivienda. Es probable que también cuenten con buenas ofertas para financiar la compra de una segunda residencia.
Utiliza un simulador de hipotecas gratuito para calcular el precio de varias ofertas y averiguar cuál te saldría más a cuenta. Te servirá también para valorar si puedes hacer frente a la cuota mensual.
Accede a un comparador de hipotecas para encontrar a los bancos que ofrecen financiación para comprar una segunda vivienda y saber en qué debes fijarte para valorar qué préstamos hipotecarios te convienen.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de segunda vivienda
Sí, es perfectamente posible hipotecar una vivienda libre de cargas y aportarla como garantía adicional (como un aval) de la futura hipoteca para segunda vivienda.
Sí, aunque las condiciones serán más restrictivas. Lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre hipotecas para no residentes.
Si usas la segunda vivienda como residencia no habitual, deberás declarar la imputación de rentas inmobiliarias. Y si la alquilas, deberás declarar las ganancias del arrendamiento. Encontrarás los detalles en la web de la Agencia Tributaria.