4 trucos para ahorrar que tu banco no te ha contado

¿Tu banco te cobra comisiones de mantenimiento? ¿Te ha intentado colocar un fondo de inversión diciéndote que los depósitos no son rentables? ¿No terminas nunca de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito? Pues toma nota de estos trucos para ahorrar dinero y toma las riendas de tus finanzas personales.

Puedes dejar de pagar comisiones

Que tu banco te cobre comisiones de mantenimiento por tu cuenta no significa que estés condenado a pagarlas. Si lo único que te ata con tu entidad es una cuenta y una tarjeta, puedes decirle adiós y cambiarte de banco. Hoy en día, puedes abrir una cuenta gratis en casi cualquier banco, incluso si no tienes nómina. Y no hace falta que acudas a un banco desconocido, entidades como BBVA, el Santander, CaixaBank o Banco Sabadell comercializan cuentas sin comisiones y sin condiciones para nuevos clientes.

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Si tienes un préstamo o una hipoteca, cambiar de entidad es más difícil. En ese caso, te aconsejamos que revises tu contrato.  Si es anterior al 29 de abril de 2012, tu banco no te puede cobrar comisiones de mantenimiento por la cuenta si solo la usas para pagar las cuotas de tu préstamo. Y si es posterior, puede cobrarte lo que ponga en el contrato (el coste de la comisión debe aparecer en el contrato de la hipoteca) y no puede cambiar mientras esté vigente el préstamo.

Sí hay depósitos rentables

Si has acudido a tu banco en busca de un depósito, quizá te haya ofrecido un interés del 1% o del 2% o, incluso, te haya animado a contratar un fondo de inversión con la excusa de que los depósitos, hoy en día, no son rentables. Lo que no te cuentan es que algunos bancos sí están comercializando depósitos con remuneraciones atractivas, que superan incluso el interés de las letras del Tesoro.

*Tipo de interés medio de las letras del Tesoro en la subasta del 07/11/2023. TAE de los depósitos más rentables disponibles en España.

Actualmente, los depósitos más rentables superan el 4% TAE, tienen el capital garantizado y están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), así que sí se pueden conseguir plazos fijos con intereses atractivos. Las subidas de tipos del Banco Central Europeo han disparado el interés de estos productos de ahorro. Los bancos que han tralasado mejor y más rápido las subidas de tipos a los ahorradores han sido los bancos online, las entidades de mediano tamaño y los bancos extranjeros, que es donde podemos encontrar los depósitos más rentables.

Ahora mismo, a seis meses la opción más rentable es el Depósito Facto de BFF Bank al 4,32% TAE. Puedes contratarlo por Internet desde 5.000 euros. Es un depósito español, ya que BFF tiene sucursal en España, aunque está protegido por el FGD de Italia.

Abre el Depósito Facto

Si quieres un plazo más largo, échale un vistazo al depósito a un año de Banca Sistema al 4,40% TAE. El importe mínimo, en este caso, es de 20.000 euros. Puedes abrirlo por Internet a través de la plataforma Raisin. Banca Sistema es una entidad italiana protegida por el FGD de su país. Al tratarse de un depósito extranjero, tendrás que presentar el modelo 720 en Hacienda si inviertes más de 50.000 euros.

Abre el depósito de Banca Sistema

Y si quieres un depósito 100% español (protegido por el FGD de nuestro país), una de las opciones más rentables es el Depósito 4.0 a seis meses de Banco Mediolanum disponible desde 10.000 euros y con una rentabilidad del 4% TAE. Puedes contratarlo contactando con un Family Banker de la entidad. En este caso, para conseguir esa rentabilidad tienes que domiciliar una nómina o una pensión de al menos 700 euros o tener un patrimonio de como minimo 3.000 euros en productos de inversión.

Ahorra a principio de mes

Ahorrar a principio de cada mes tiene una ventaja: te permite ser constante y evita que te gastes más dinero del que tenías previsto. El error que cometen muchos consumidores es ahorrar a final de mes. Esa estrategia tiene un riesgo: que a final de mes no quede nada o que quede mucho menos de lo esperado.

Una forma de ahorrar sin esfuerzo a principio de cada mes, justo cuando llega la nómina, es programar una transferencia automática desde la cuenta corriente a la cuenta de ahorro para que se ejecute, por ejemplo, el día 5 de cada mes. Antes de programar la transferencia, te aconsejamos que analices tus finanzas y decidas cuánto dinero quieres ahorrar. Puedes empezar por una cantidad reducida, por ejemplo, 50 o 100 euros si no tienes muy claro cuál es tu capacidad de ahorro.

Cancela tus deudas cuanto antes

¿Sabías que uno de los factores que más influye en el coste de tus deudas es el tiempo que tardas en devolver el dinero? Obviamente, el tipo de interés que pagues también tiene mucho que ver, pero el plazo es importante.

Así que a menos que tengas un préstamo con un tipo de interés muy reducido o, incluso, del 0%, cuanto antes liquides tus deudas, mejor. Obviamente, tu banco prefiere que tardes más, siempre que pagues religiosamente tus cuotas, así ganará más intereses, pero tienes derecho a amortizar anticipadamente total o parcialmente un préstamo en cualquier momento.

Cada vez que adelantes capital, podrás reducir el plazo o, si lo prefieres, tu cuota; en ambos casos ahorrarás dinero, aunque a la larga te saldrá más a cuenta reducir el plazo. Eso sí, ten presente que tu banco te puede cobrar una comisión por amortizar anticipadamente el préstamo.