Los rating de los bancos españoles

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solvencia banco

Últimas noticias sobre la solvencia de los bancos españoles

Fitch mejora la valoración de Abanca

Fitch aumenta la nota de Abanca, situándola en grado de inversión. La valoración actual pasa a ser de BB+ a BBB-.

Kutxabank, el banco español líder en solvencia

La Autoridad Bancaria Europea ha analizado la solvencia de los bancos europeos y la entidad española con mejor calificación ha sido Kutxabank. En concreto, esta entidad obtuvo un ratio de capital CET 1 phase-in. El banco con peor calificación fue Unicaja y Banco Santander. Estos dos bancos ampliaron su capital en junio. 

Banco Santander compensa a los accionistas de Popular

Tras la adquisición de Popular por parte de Banco Santander, los que se vieron más afectados fueron los accionistas, que perdieron la totalidad de su inversión. Ahora, Santander ha comunicado que ha encontrado una solución, aunque no todos los afectados serán compensados por esas pérdidas. Solo se podrán beneficiar aquellos que adquirieron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables tier 2 de las emisiones de 29 de julio y 14 de octubre de 2011.

La acción que llevará a cabo la entidad será entregarles bonos que les darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés del 1 % TAE. El valor nominal será de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de Banco Santander. 

Por último, cabe añadir que las autoridades están analizando cómo se produjo esta compra, ya que se podría haber producido alguna irregularidad. De momento, no se conocen más detalles.

Deutsche Bank cesa la venta de su filial española

Tras un tiempo en el que la entidad alemana Deutsche Bank ha tratado de vender su filial española, que cuenta con unos 700.000 clientes en España, ha acabado paralizando la operación. ¿Las causas? en primer lugar, la crisis de Banco Popular, que creo ya suficiente estabilidad en el mercado. En segundo lugar, la falta de ofertas oficiales y acuerdos con el resto de bancos españoles. Además, la entidad se plantea ahora la expansión por el territorio español.

Las acciones de Liberbank caen en picado y la CNMV interviene

Tras la inviabilidad y venta de Banco Popular, otras entidades españolas que arrastraban ciertos problemas económicos se han visto perjudicadas. Concretamente las acciones de Liberbank ha sufrido durante unos días una caída sin frenos en la bolsa, ya que los inversores temían que se repitiese lo sucedido con Popular. Para frenar la especulación a la baja de Liberbank, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha tomado medidas prohibiendo la venta de acciones en corto hasta el 12 de julio del 2017. Desde el momento de la decisión, las acciones se han recuperado y se sitúan alrededor de 1,11 euros.

Si te interesa conocer más información sobre el estado de Liberbank y qué es recomendable hacer si tienes productos en la entidad, puedes encontrar todos los consejos en esta página: ¿Corre peligro mi dinero en Liberbank?

Banco Santander compra Popular por 1 euro

Banco Popular llevaba meses en el punto de mira. Tras desplomarse en bolsa y meses sin rumbo, Banco Santander ha anunciado que compra la entidad por el valor simbólico de un euro. Lo cierto es que no podían dejar caer este banco, ya que era uno de los más grandes de España y esto habría tenido efectos muy negativos.

Tras esto, los clientes de Popular pueden estar tranquilos, ya he el riesgo de quiebra de la entidad ha desaparecido, ahora los ahorros están protegidos por el Santander, porque a partir de ahora, la entidad más grande de España se hará cargo de toda la cartera de clientes. Si quieres saber más sobre qué les ocurriría a los clientes de Banco Popular puedes consultar la siguiente página titulada: ¿Qué pasará con mi dinero tras la compra de Popular?

¿Cuándo se considera solvente un banco?

Existen varios parámetros para medir el concepto de solvencia bancaria de una entidad, es decir, la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Sin embargo, los más usados son las calificaciones que ofrecen las principales agencias de rating – Moody’s, Fitch y Standard&Poor’s – y haber superado los tests de estrés, una prueba que valora si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico crítico.

No obstante, no todos los bancos cuentan con una nota que les ha asignado alguna de estas agencias, por lo que para conocer su solvencia hay que calcular su ratio de solvencia. A lo largo de esta página explicaremos cómo se consiguen y cómo se interpretan estos datos.

¿Cómo interpretar los ratings de las agencias?

Cada agencia de calificación utiliza unos valores para determinar la solvencia de las entidades. Existen tres grandes agencias de ratings de bancos:

La Agencia Fitch

Para calificar a los bancos, la agencia Fitch lo hace de la siguiente manera:

  • AAA: Significa la máxima seguridad que nos puede ofrecer una entidad

  • AA: La entidad tiene una seguridad muy alta

  • A: El banco posee gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito

  • BBB: Alta solvencia, aunque es una entidad más sensible a los cambios en la coyuntura económica

  • BB: La solvencia del banco está garantizada, aunque existen algunos riesgos de impago

  • B: La solvencia es bastante justa, por lo que puede llegar a incurrir en impagos

  • CCC: Las probabilidades de impago son altas, banco poco solvente

  • CC: Las probabilidades de impago son aún más altas

  • C: El impago es inminente, banco nada fiable

  • RD: La entidad ha dejado de abonar algunos de los pagos vencidos, pero no todas sus emisiones de deuda

  • D: Deuda con impagos de intereses y principal

La Agencia Moody's

Los criterios de calificación de la agencia Moody's para valorar un banco son:

  • Aaa: Alta calidad de la entidad, por lo que existe un mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: Calidad alta y con un poco más de riesgo a largo plazo

  • A1, A2, A3: Calidad del banco medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro solo a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: Riesgo de crédito moderado

  • Ba1, Ba2, Ba3: La calidad de crédito es bastante cuestionable

  • B1, B2, B3: Existe un alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: El riesgo de crédito es muy alto

  • Ca: Podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: Incumplimiento. Potencial de que el banco se recupere baja

La Agencia S&P

S&P utiliza los siguientes valores para calificar la solvencia de los bancos:

  • AAA: Es una compañía fiable y muy estable

  • AA: Entidad de gran calidad, muy estable y tiene poco riesgo

  • A: La situación económica podría afectar a la financiación, aunque sigue siendo una entidad solvente

  • BBB: Nivel medio, pero el banco se encuentra en buena situación

  • BB: Entidades muy propensas a los cambios económicos externos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables, algunos riesgos

  • CCC: Muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: Muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Qué bancos españoles son solventes en la actualidad?

Según el último informe emitido por la Autoridad Bancaria Europea, que ha analizado el estado de todos los bancos de Europa, el banco español con mayor solvencia (un 14,51%) es Kutxabank. La segunda entidad española con mejor calificación ha sido la matriz de Bankia BFA. 

Analizando la lista por la cola, la peor entidad fue Unicaja, con un 8,94% de solvencia. El segundo por la cola fue Banco Santander, con un 9,58%. Por orden de más a menos solventes: 

  • Kutxabank

  • BFA (propietaria de Bankia)

  • Abanca

  • Banco Sabadell

  • Banco de Crédito Social Coorporativo

  • Bankinter

  • BBVA

  • Banco Mare Nostrum 

  • Liberbank

  • Criteria Caixa

  • Ibercaja Banco

  • Banco Santander

  • Unicaja Banco

¿Cuál es el riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente?

Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), nacionalizado, se fusione o sea absorbido por otro banco. Sea cual sea la situación, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro capital no tiene por qué correr ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. Este organismo garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, es decir, que si el banco se declarase insolvente y no fuera absorbido por ningún otro, podríamos recuperar hasta esa cifra.

La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a descubrir qué bancos están considerados los más solventes del actual mercado económico, puesto que consideramos que este rasgo puede ser determinante a la hora de escoger una determinada entidad bancaria. Además, mostraremos algunas de las mejores cuentas del momento de bancos 100 % solventes.

Fuente: la información relativa a la solvencia de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en el sector financiero. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que te pueda surgir acerca del actual mercado económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

JimmyGrant
Pibank y Coinc: ¿empresa externalizadora? @JimmyGrant - hace 4 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 35 Visitas
Hola,He leído que Coinc externaliza su departamento de riesgos y la gestoría. ¿Pibank también? ¿Sabeis si comparten la misma empresa externalizadora?Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, JimmyGrant:

Lo sentimos, pero los bancos no suelen mostrar la información que solicitas al público, por lo que no podemos solucionar tu duda. Quizás algún usuario del foro puede resolver tu duda.

¡Un saludo!

Helper_803578655
¿es N26 realmente un banco? @Helper_803578655 - hace 1 mes
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 170 Visitas
Pues eso, me gustaría saber si N26 es un banco como tal
N26
N26
hace 1 semana

Buenos días.Efectivamente, somos un banco 100% digital. Esto significa que además de recibir tu tarjeta de débito Mastercard, al registrarte con nosotros estás abriendo una cuenta bancaria con un IBAN alemán. Un saludo.

En ING, aparte de tener domiciliada mi nómina, me adjudicaron el servicio siempre cubierto, cuando hice uso de él, al día siguiente, comenzaron a llamar a mi móvil,hasta 30 veces día y mensajes, así como 14 en un par de horas, importuna dime en el trabajo y continuamente, diciéndome que tengo una deuda con ellos, al parecer, ellos me asignaron el servicio siempre cubierto y me lo retiraron sin más ,el día 1 cobre mi nómina y hice uso del servicio porque tenía un gasto extra, el día 2 ya estaban acosando estos señores,y desde entonces no han parado. He hablado con varios operarios que han quedado algo pasmados con la maniobra de su banco, pero siguen llamando, bloqueo y cambian de número, acoso total.!!!!.Hoy harta ya de tanta bobada, he llamado y un personaje sumamente maleducado ha empezado a faltarme al respeto.Le he dicho que el Día 1 se cobren y me ha dicho casi ladrona.Además quieren que aboné unos recargos que no tienen nada que ver con el servicio pués según decían se puede pagar sin recargo hasta el día 5 del mes siguiente.Esto es un engaño, te ofrecen un servicio, del que luego te cobran intereses de descubrimiento y de deuda que no están contemplados en el mismo.Entonces, que pasa??? Que te ofrecen un servicio para que tú lo utilices y luego te lo quitan sin saber tú nada, para cobrar intereses.PERO No estábamos en que no se cobran comisiones????Es una ****! Yo no he utilizado más que 100€ pero si alguien utiliza 600 que pasa?? Que le quitan la sangre!!!Eso es un ENGAÑO!!!!Muchísimo cuidado!!!El personaje que ha hablado hoy conmigo es bastante deleznable.No aconsejo para nada este banco!!!?Es un ENGAÑO y además mil veces no hay servicio de Ing, se queda la plataforma colgada y no tienes efectivo .Esto es legal????
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola María del Pilar,

Lamentamos lo ocurrido con ING. Como bien dices, una de sus principales ventajas al domiciliar una nómina o ingresos recurrentes en tu Cuenta Nómina de ING es el de tener dos días de descubierto gratis. El "problema" viene transcurren más de dos días ya que se entiende que entras en demora.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el banco para trasladar tu queja. Asimismo, tienes la opción de reclamar al banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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