Los rating de los bancos españoles

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solvencia banco

Noticias sobre la solvencia de los bancos españoles

Banco Santander ofrece los CoCos más rentables del mercado

La solvencia de la entidad presidida por Ana Botín junto con el hecho de que el mercado descuenta que la emisión de sus bonos contingentes convertibles se amortizarán a tiempo, juegan a su favor. 

Fitch mejora la valoración de Abanca

Fitch aumenta la nota de Abanca, situándola en grado de inversión. La valoración actual pasa a ser de BB+ a BBB-.

Kutxabank, el banco español líder en solvencia

La Autoridad Bancaria Europea ha analizado la solvencia de los bancos europeos y la entidad española con mejor calificación ha sido Kutxabank. En concreto, esta entidad obtuvo un ratio de capital CET 1 phase-in. El banco con peor calificación fue Unicaja y Banco Santander. Estos dos bancos ampliaron su capital en junio. 

Banco Santander compensa a los accionistas de Popular

Tras la adquisición de Popular por parte de Banco Santander, los que se vieron más afectados fueron los accionistas, que perdieron la totalidad de su inversión. Ahora, Santander ha comunicado que ha encontrado una solución, aunque no todos los afectados serán compensados por esas pérdidas. Solo se podrán beneficiar aquellos que adquirieron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables tier 2 de las emisiones de 29 de julio y 14 de octubre de 2011.

La acción que llevará a cabo la entidad será entregarles bonos que les darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés del 1 % TAE. El valor nominal será de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de Banco Santander. 

Por último, cabe añadir que las autoridades están analizando cómo se produjo esta compra, ya que se podría haber producido alguna irregularidad. De momento, no se conocen más detalles.

Deutsche Bank cesa la venta de su filial española

Tras un tiempo en el que la entidad alemana Deutsche Bank ha tratado de vender su filial española, que cuenta con unos 700.000 clientes en España, ha acabado paralizando la operación. ¿Las causas? en primer lugar, la crisis de Banco Popular, que creo ya suficiente estabilidad en el mercado. En segundo lugar, la falta de ofertas oficiales y acuerdos con el resto de bancos españoles. Además, la entidad se plantea ahora la expansión por el territorio español.

Las acciones de Liberbank caen en picado y la CNMV interviene

Tras la inviabilidad y venta de Banco Popular, otras entidades españolas que arrastraban ciertos problemas económicos se han visto perjudicadas. Concretamente las acciones de Liberbank ha sufrido durante unos días una caída sin frenos en la bolsa, ya que los inversores temían que se repitiese lo sucedido con Popular. Para frenar la especulación a la baja de Liberbank, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha tomado medidas prohibiendo la venta de acciones en corto hasta el 12 de julio del 2017. Desde el momento de la decisión, las acciones se han recuperado y se sitúan alrededor de 1,11 euros.

Si te interesa conocer más información sobre el estado de Liberbank y qué es recomendable hacer si tienes productos en la entidad, puedes encontrar todos los consejos en esta página: ¿Corre peligro mi dinero en Liberbank?

Banco Santander compra Popular por 1 euro

Banco Popular llevaba meses en el punto de mira. Tras desplomarse en bolsa y meses sin rumbo, Banco Santander ha anunciado que compra la entidad por el valor simbólico de un euro. Lo cierto es que no podían dejar caer este banco, ya que era uno de los más grandes de España y esto habría tenido efectos muy negativos.

Tras esto, los clientes de Popular pueden estar tranquilos, ya he el riesgo de quiebra de la entidad ha desaparecido, ahora los ahorros están protegidos por el Santander, porque a partir de ahora, la entidad más grande de España se hará cargo de toda la cartera de clientes. Si quieres saber más sobre qué les ocurriría a los clientes de Banco Popular puedes consultar la siguiente página titulada: ¿Qué pasará con mi dinero tras la compra de Popular?

¿Cuándo se considera solvente un banco?

Existen varios parámetros para medir el concepto de solvencia bancaria de una entidad, es decir, la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Sin embargo, los más usados son las calificaciones que ofrecen las principales agencias de rating – Moody’s, Fitch y Standard&Poor’s – y haber superado los tests de estrés, una prueba que valora si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico crítico.

No obstante, no todos los bancos cuentan con una nota que les ha asignado alguna de estas agencias, por lo que para conocer su solvencia hay que calcular su ratio de solvencia. A lo largo de esta página explicaremos cómo se consiguen y cómo se interpretan estos datos.

¿Cómo interpretar los ratings de las agencias?

Cada agencia de calificación utiliza unos valores para determinar la solvencia de las entidades. Existen tres grandes agencias de ratings de bancos:

La Agencia Fitch

Para calificar a los bancos, la agencia Fitch lo hace de la siguiente manera:

  • AAA: Significa la máxima seguridad que nos puede ofrecer una entidad

  • AA: La entidad tiene una seguridad muy alta

  • A: El banco posee gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito

  • BBB: Alta solvencia, aunque es una entidad más sensible a los cambios en la coyuntura económica

  • BB: La solvencia del banco está garantizada, aunque existen algunos riesgos de impago

  • B: La solvencia es bastante justa, por lo que puede llegar a incurrir en impagos

  • CCC: Las probabilidades de impago son altas, banco poco solvente

  • CC: Las probabilidades de impago son aún más altas

  • C: El impago es inminente, banco nada fiable

  • RD: La entidad ha dejado de abonar algunos de los pagos vencidos, pero no todas sus emisiones de deuda

  • D: Deuda con impagos de intereses y principal

La Agencia Moody's

Los criterios de calificación de la agencia Moody's para valorar un banco son:

  • Aaa: Alta calidad de la entidad, por lo que existe un mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: Calidad alta y con un poco más de riesgo a largo plazo

  • A1, A2, A3: Calidad del banco medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro solo a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: Riesgo de crédito moderado

  • Ba1, Ba2, Ba3: La calidad de crédito es bastante cuestionable

  • B1, B2, B3: Existe un alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: El riesgo de crédito es muy alto

  • Ca: Podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: Incumplimiento. Potencial de que el banco se recupere baja

La Agencia S&P

S&P utiliza los siguientes valores para calificar la solvencia de los bancos:

  • AAA: Es una compañía fiable y muy estable

  • AA: Entidad de gran calidad, muy estable y tiene poco riesgo

  • A: La situación económica podría afectar a la financiación, aunque sigue siendo una entidad solvente

  • BBB: Nivel medio, pero el banco se encuentra en buena situación

  • BB: Entidades muy propensas a los cambios económicos externos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables, algunos riesgos

  • CCC: Muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: Muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Qué bancos españoles son solventes en la actualidad?

Según el último informe emitido por la Autoridad Bancaria Europea, que ha analizado el estado de todos los bancos de Europa, el banco español con mayor solvencia (un 16,1%) es Kutxabank. La segunda entidad española con mejor calificación ha sido la matriz de Bankia BFA. 

  • Kutxabank
  • BFA (propietaria de Bankia)
  • Unicaja
  • Abanca
  • Liberbank
  • Cajamar
  • Bankinter
  • Ibercaja
  • Sabadell
  • BBVA 
  • CaixaBank

El riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente

Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), nacionalizado, se fusione o sea absorbido por otro banco. Sea cual sea la situación, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro capital no tiene por qué correr ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. Este organismo garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, es decir, que si el banco se declarase insolvente y no fuera absorbido por ningún otro, podríamos recuperar hasta esa cifra.

La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a descubrir qué bancos están considerados los más solventes del actual mercado económico, puesto que consideramos que este rasgo puede ser determinante a la hora de escoger una determinada entidad bancaria. Además, mostraremos algunas de las mejores cuentas del momento de bancos 100 % solventes.

Fuente: la información relativa a la solvencia de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en el sector financiero. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de cuentas y depósitos, etc), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que te pueda surgir acerca del actual mercado económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

ElenaMadrid
Asesoramiento cuentas españolas @ElenaMadrid - hace 3 días
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 69 Visitas
Sería posible que me asesorasen sobre las mejores cuentas de ahorro sin comisiones?   No sería para domiciliar ahí mis ingresos regulares, sino como cuenta de ahorro. Mi idea es no pagar comisiones, a ser posible obtener alguna rentabilidad, por baja que sea, y poder cerrar/cancelar la cuenta en cualquier momento sin penalización. Prefiero banca española y física, donde pueda acudir a una oficina si hiciese falta y hablar con una persona física. Gracias y un saludo!
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, ElenaMadrid:

Openbank sí dispone de licencia bancaria. Una licencia bancaria le permite a un banco captar y reembolsar fondos de clientes, es decir, que se compromete a devolver el dinero que el usuario ha depositado en él bajo las condiciones acordadas y es capaz de pagar intereses. Eso significa que el banco se encuentra adherido al Fondo de Garantía De Depósitos, que es u organismo que se encarga de proteger el capital del usuario hasta un máximo de 100.000 euros. Puedes obtener más información al respecto aquí.

Los bancos online que ofrecen cuentas de ahorro rentables, como Openbank, WiZink o Nationale Nederlanden, disponen de servicios de atención al cliente para que puedas recibir asesoramiento en caso de que lo necesites y puedas consultar las dudas mediante los canales habituales (chat directo a través de la aplicación, teléfono, email). Su red de sucursales física, por otra parte, es limitada. Openbank, como es un banco 100% digital, solo dispone de una oficina que está en Madrid. Nationale Nederlanden, por su parte, tiene algunas oficinas físicas repartidas dentro del territorio. 

Si buscas una cuenta con remuneración y sin comisiones, la mejor opción la encontrarás en la banca online debido a que, a no tener que operar en oficina con un gestor, permiten eliminar las comisiones y ofrecer una remuneración mayor.

Saludos

 

ElenaMadrid
ElenaMadrid
hace 3 días

Sergi,
Gracias por tu respuesta. No me refería a abrir la cuenta físicamente en la oficina bancaria, por tanto no me importa que sean cuentas online. Lo que sí quiero es poder hablar con una persona física si tuviese preguntas, dudas o hubiese algún problema.
Las cuentas de la comparativa a la que me remites, tienen esa opción? He visto que la de Openbank no tiene licencia bancaria: me puedes explicar qué quiere decir eso y sus consecuencias?
Gracias de nuevo y un saludo

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, ElenaMadrid:

Actualmente, las cuentas que no acostumbran a tener comisiones ni requisitos y que además generan rentabilidad son las cuentas online. Sin embargo, que sean online no implica que no puedas hablar con un gestor, al contrario, este tipo de cuentas acostumbra a disponer de servicios de atención por chat a través de la aplicación o incluso de llamadas.

En este ranking puedes encontrar las mejores cuentas de ahorro del momento, todas online para que puedas gestionarlas desde casa (en este momento muchos bancos han restringido el acceso a las entidades, por lo que abrir una cuenta de forma física ahora puede resultar un proceso muy lento). 

Saludos

  • 0 Respuestas
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  • 46 Visitas
La renta me ha salido en positivo, lo que significa que me va a tocar pagar. Sin embargo, me gustaría saber si estoy o no obligado a pagar. En 2019 tuve dos pagadores, pero no superé los 22.000 euros de ingresos anuales.
María del Carmen Brea
Se cobrará las prestaciones desempleo en viernes santo? @María del Carmen Brea - hace 5 días
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  • 111 Visitas
Buenas, el próximo día 10 de abril  que es cuando se cobra las prestaciones por desempleo cae en viernes pero es festivo nacional ( viernes santo) se cobrará ese día aunque sea festivo?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Cristina:

No te pueden dejar un mes sin tu prestación si tu ERTE se ha producido antes de la fecha de ingreso habitual (el día 10). En casos como este, los bancos actúan del mismo modo que con las pensiones y deciden si ingresan la prestación al siguiente día hábil o la adelantan un día hábil. En el peor de los casos, recibirías tu prestación el día 14 y, en el mejor de los casos, entre los días 3 y 9, según lo indicado en el comentario anterior, a cuya lista se han sumado Abanca y Kutxabank.

Saludos

A la lista de bancos anteriores, se han sumado Abanca y Kutxabank. 

CristinaC
CristinaC
hace 5 días

Buenas tardes,
al margen de estas fechas indicadas, soy afectada por ERTE y mi pregunta es, ¿cobraremos este mes de Abril, o ya será en Mayo ?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 5 días

HelpMyCash

Hoa, María del Carmen Brea:

El SEPE y algunas patronales bancarias han anunciado que intentarán abonar las prestaciones por desempleo este viernes día 3 en vez de la semana siguiente (al ser el día 10 festivo, se iban a adelantar al jueves). Esta medida, no obstante, es opcional y dependerá de cada banco. Por el momento, CaixaBank, Bankinter, Bankia, BBVA y Unicaja son los bancos que se han unido a esta iniciativa. Del resto, por el momento, no se sabe nada aún y es de esperar que a esta iniciativa se sumen más entidades entre hoy y mañana.

Si tu banco no forma parte de esta lista, te recomendamos que le traslades tu consulta para verificar si se sumarán a dicha acción.

Saludos

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