Los rating de los bancos españoles

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solvencia banco

Los bancos españoles más solventes

Según los datos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) de junio de 2019, estos son los bancos en España con el ratio de solvencia (CET1 fully-loaded) más alto:

BANCOS ESPAÑOLES Solvencia Oferta
Kutxbank 16,9% -
Unicaja 13,8% -
Bankia 13,4% -
Liberbank 13% -
Cajamar 12,3% -
Abanca 12% Ir a la oferta 
CaixaBank 12% -
BBVA 11,7% Ir a la oferta 
Sabadell 11,7% -
Bankinter 11,6% Ir a la oferta 

Fuente: EBA (Autoridad Bancaria Europea) junio de 2019

¿Son positivas las fusiones para la solvencia?

Las fusiones bancarias que se esperan en el mercado bancario (Bankia + CaixaBank o BBVA + Sabadell) permitirán fortalecer la solvencia de la banca española, buscando mejorar su rentabilidad y su solvencia. Las operaciones de fusión favorecerán el ahorro de costes en personal u oficinas, ya que será posible eliminar sucursales duplicadas en las distintas comunidiades autónomas. 

¿Cuándo se considera solvente un banco?

Existen varios parámetros para medir el concepto de solvencia bancaria de una entidad, es decir, la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Sin embargo, los más usados son las calificaciones que ofrecen las principales agencias de rating – Moody’s, Fitch y Standard&Poor’s – y haber superado los tests de estrés, una prueba que valora si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico crítico.

No obstante, no todos los bancos cuentan con una nota que les ha asignado alguna de estas agencias, por lo que para conocer su solvencia hay que calcular su ratio de solvencia. A lo largo de esta página explicaremos cómo se consiguen y cómo se interpretan estos datos.

¿Cómo interpretar los ratings de las agencias?

Cada agencia de calificación utiliza unos valores para determinar la solvencia de las entidades. Existen tres grandes agencias de ratings de bancos:

La Agencia Fitch

Para calificar a los bancos, la agencia Fitch lo hace de la siguiente manera:

  • AAA: Significa la máxima seguridad que nos puede ofrecer una entidad

  • AA: La entidad tiene una seguridad muy alta

  • A: El banco posee gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito

  • BBB: Alta solvencia, aunque es una entidad más sensible a los cambios en la coyuntura económica

  • BB: La solvencia del banco está garantizada, aunque existen algunos riesgos de impago

  • B: La solvencia es bastante justa, por lo que puede llegar a incurrir en impagos

  • CCC: Las probabilidades de impago son altas, banco poco solvente

  • CC: Las probabilidades de impago son aún más altas

  • C: El impago es inminente, banco nada fiable

  • RD: La entidad ha dejado de abonar algunos de los pagos vencidos, pero no todas sus emisiones de deuda

  • D: Deuda con impagos de intereses y principal

La Agencia Moody's

Los criterios de calificación de la agencia Moody's para valorar un banco son:

  • Aaa: Alta calidad de la entidad, por lo que existe un mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: Calidad alta y con un poco más de riesgo a largo plazo

  • A1, A2, A3: Calidad del banco medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro solo a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: Riesgo de crédito moderado

  • Ba1, Ba2, Ba3: La calidad de crédito es bastante cuestionable

  • B1, B2, B3: Existe un alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: El riesgo de crédito es muy alto

  • Ca: Podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: Incumplimiento. Potencial de que el banco se recupere baja

La Agencia S&P

S&P utiliza los siguientes valores para calificar la solvencia de los bancos:

  • AAA: Es una compañía fiable y muy estable

  • AA: Entidad de gran calidad, muy estable y tiene poco riesgo

  • A: La situación económica podría afectar a la financiación, aunque sigue siendo una entidad solvente

  • BBB: Nivel medio, pero el banco se encuentra en buena situación

  • BB: Entidades muy propensas a los cambios económicos externos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables, algunos riesgos

  • CCC: Muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: Muy vulnerable con riesgo de impagos

El riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente

Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), nacionalizado, se fusione o sea absorbido por otro banco. Sea cual sea la situación, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro capital no tiene por qué correr ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. Este organismo garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, es decir, que si el banco se declarase insolvente y no fuera absorbido por ningún otro, podríamos recuperar hasta esa cifra.

La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a descubrir qué bancos están considerados los más solventes del actual mercado económico, puesto que consideramos que este rasgo puede ser determinante a la hora de escoger una determinada entidad bancaria. Además, mostraremos algunas de las mejores cuentas del momento de bancos 100 % solventes.

Fuente: la información relativa a la solvencia de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en el sector financiero. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de cuentas y depósitos, etc), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que te pueda surgir acerca del actual mercado económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

  • 47 Respuestas
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  • 9666 Visitas
Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Mónica Sánchez Villegas
Mónica Sánchez Villegas
hace 52 minutos

Hola, justamente estoy en una situación similar y considero que, con independencia de tener un problema técnico, es una lamentable praxis que el cliente tenga que sufrir este tipo de situaciones y tenga que estar de correveidile entre Amazon y Cofidis. Ambas plataformas, que colaboran en esto por interés económico, deberían tener un protocolo y un canal claro y transparente al respecto. La normativa es rigurosa al respecto. Les aconsejo que pongan reclamaciones al servicio de atención al cliente de ambas compañias y, si la respuesta no es satisfactoria o no responden en 2 meses, acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España, que es un servicio gratuito.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Manel Pregunta similar: COMPRA AMAZON FINANCIACION QUE NO APARECE PEDIDO Buenas noches, esta tarde cvompre un portat...
Hola, Manel.

Parece ser un problema recurrente de Amazon, ya que otros usuarios han experimentado el mismo problema que tú.

Este tipo de problema es técnico de Amazon, por lo que deberías ponerte en contacto con la plataforma o con el vendedor, ya que no depende de la financiación.

De todas maneras, si no te apareciese. Recuerda que de acuerdo con la política de financiación de Cofidis para Amazon, si el producto se devolviese o el pedido se cancelase, se devolverían las cuotas cobradas más los intereses generados. Aunque este reembolso puede tardar hasta dos semanas en hacerse efectivo. Así que recuperarías la totalidad de tu dinero.

¡Un saludo!

Manel
Manel
hace 1 semana

Pregunta similar: COMPRA AMAZON FINANCIACION QUE NO APARECE PEDIDO
Buenas noches, esta tarde cvompre un portatil en amazon, escoji opcion de finanziacion de Cofidis, al dar a aceptar, amazon me redirigio a la web de cofidis, rellene los datos y firme, al volver a la web de Amazon, no aparecia ningun pedio, cosa que me extraño , una hora mas tarde, la finaciera me dijo que se aprobaba la finaciacion, pero desde entoces sigue sin aparecer el procuto como comprado en amazon ni en pedido ni en ningun lado, y la cofidis me dice que pregunte en amazon y amazon me envia a cofidis, y yo me veo pagando 1099 euros y sin ordenador , que puedo hacer? estoy desesperado...

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Celia Pregunta similar: Abono deuda Hola quisiera saber si ya se ha podido cobrar la última cuota de mi financiación...
Hola, Celia.

Las cuotas mensuales de la financiación de Amazon se cobrarán de manera automática en la tarjeta que indicaste al contratarla. En el contrato se especificará la fecha de cada uno de los cobros de las cuotas y podrás comprobarlo ahí o en el extracto de tu cuenta si se han cobrado la última cuota de la financiación.

Si no puedes verlo, deberás ponerte en contacto directamente con Cofidis o con Amazon.

¡Un saludo!

Celia
Celia
hace 2 semanas

Pregunta similar: Abono deuda
Hola quisiera saber si ya se ha podido cobrar la última cuota de mi financiación en Amazon, gracias, Les rogaría contestasen a mi nuevo mail ****. Un saludo

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 1 hora
  • 281 Respuestas
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  • 23152 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Muchacha89
Muchacha89
hace 1 hora


citando a Z
No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era...
y con cetelem que has echo yo los llame y llegue a un acuerdo con ellos y le explique todo lo que ne paso con resuelve tu deuda y les mande hasta los correos para que vean que es verdad 

Mari
Mari
hace 2 horas

Tengo un crédito con moneyman de 1.000€ a devolver en 3 meses , sin esperarlo me han metido en Erte y no creo que pueda pagar la primera cuota o el crédito entero. Si no llego intentaré llegar con ellos a un acuerdo... sabeis si no puedo pagar y no me permiten otro plazo de pago , a alguno le ha denunciado moneyman???? Cuando tardan en denunciar? Yo lo que quiero es pagar cuanto antes...

Z
Z
hace 2 horas

No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era lo que yo pensaba, porque así me lo vendió el falso del comercial. A los 5 meses de no pagar a Cetelem y Santander y haberlos incluido en el programa me llegaron sendas notificaciones del juzgado reclamando la totalidad de las deudas, más intereses más costas, ahí tenéis la efectividad del programa RTD, los cuales me decían que eso NO pasaría porque estaba con ellos, y tenían las negociaciones muy avanzadas, seguro que os suena esta frase...

Bárbara
Bárbara
hace 3 horas

Por no hablar del tema de quererte dar de baja, sigo esperando se pongan en contacto conmigo desde la semana pasada y tienen 900€ que son míos, cuando llamó la persona que lleva mi expediente está ocupado así lleva una semana... Muy poca vergüenza es lo que tienen

Z
Z
hace 14 horas

Buffff, dejo este hilo, no paráis de liar a los nuevos. RTD no va a ponerse en contacto con ningún acreedor ni llegar a acuerdo con ellos hasta que tengáis ahorrado un 75% de esa deuda. no tienen ningún convenio ni nada parecido con ninguna entidad. otro punto, imagínate que dentro de 2 años rtd deja de existir, que pasará?

  • 15 Respuestas
  • 1 Voto
  • 226 Visitas
Hace una semana me hice una cuenta imagin de débito, cuánto suele tardar en llegar la tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 horas

HelpMyCash

citando a Abel Pregunta similar: Caixa bank Hola he echo la semana pasada mi tarjeta imagin teem...
Hola, Abel.

Generalmente la tarjeta tardará en llegarte alrededor de dos semanas a tu domicilio, aunque algunos usuarios están experimentando un retraso en los envíos de hasta tres semanas.

Para conocer el número de tu tarjeta podrás consultarlo en:

  • La app imagin en el apartado "Tarjetas"
  • El contrato que firmaron tus padres al crearte la cuenta imaginteens

¡Un saludo!

Abel
Abel
hace 17 horas

Pregunta similar: Caixa bank
Hola he echo la semana pasada mi tarjeta imagin teems y aun no me ha llegado hay manera de saber el numero de ella sin que me haya llegado?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Luis Angel Mamani Urape Pregunta similar: Cuanto tiempo tarda en llegar tarjeta jove La tarjeta la pedí el 12 de enero, en cuanto tiem...
Hola, Luis Angel Mamani Urape.

Generalmente la tarjeta tardará en llegar alrededor de dos semanas desde que firmas el contrato, aunque debido al temporal Filomena hemos escuchado que otros usuarios han tardado hasta tres semanas en recibirla.

Si esta semana (que sería tu tercera semana) no te llegase, es mejor que te pongas en contacto con imagin para confirmar el estado del envío de tu tarjeta y que tengan tu dirección correcta.

¡Un saludo!

Luis Angel Mamani Urape
Luis Angel Mamani Urape
hace 3 días

Pregunta similar: Cuanto tiempo tarda en llegar tarjeta jove
La tarjeta la pedí el 12 de enero, en cuanto tiempo me podría llegar, y después donde hay que ir con la tarjeta para activarla? 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Michelle Pregunta similar: Envío de la tarjeta Qué pasa si no estoy en mi casa el día en que me entreguen la tarjeta?
Hola, Michelle.

No te preocupes. Las tarjetas bancarias llegan por correo ordinario (no certificado), por lo que dejarán la carta en tu buzón.

¡Un saludo!

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Publicado el 21/01/2021