Los rating de los bancos españoles

Si tu banco no te convence... ¡Cambia!

A pesar de lo que muchos usuarios creen, cambiar de banco no es nada complicado. Si tu entidad no te ofrece la seguridad que estás buscando y estás pensando en cambiarte, puedes buscar también las mejores cuentas bancarias del mercado que te promonemos y escoger la que más se ajuste a tus necesidades. Todas las cuentas que mostramos a continuación son totalmente gratuitas y de los bancos más solventes del país.

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solvencia banco

Últimas noticias sobre la solvencia de los bancos españoles

Kutxabank, el banco español líder en solvencia

La Autoridad Bancaria Europea ha analizado la solvencia de los bancos europeos y la entidad español con mejor calificación ha sido Kutxabank. En concreto, esta entidad obtuvo un ratio de capital CET 1 phase-in. El banco con peor calificación fue Unicaja y Banco Santander. Estos dos bancos ampliaron su capital en junio. 

Banco Santander compensa a los accionistas de Popular

Tras la adquisición de Popular por parte de Banco Santander, los que se vieron más afectados fueron los accionistas, que perdieron la totalidad de su inversión. Ahora, Santander ha comunicado que ha encontrado una solución, aunque no todos los afectados serán compensados por esas pérdidas. Solo se podrán beneficiar aquellos que adquirieron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables tier 2 de las emisiones de 29 de julio y 14 de octubre de 2011.

La acción que llevará a cabo la entidad será entregarles bonos que les darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés del 1 % TAE. El valor nominal será de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de Banco Santander. 

Por último, cabe añadir que las autoridades están analizando cómo se produjo esta compra, ya que se podría haber producido alguna irregularidad. De momento, no se conocen más detalles.

Deutsche Bank cesa la venta de su filial española

Tras un tiempo en el que la entidad alemana Deutsche Bank ha tratado de vender su filial española, que cuenta con unos 700.000 clientes en España, ha acabado paralizando la operación. ¿Las causas? en primer lugar, la crisis de Banco Popular, que creo ya suficiente estabilidad en el mercado. En segundo lugar, la falta de ofertas oficiales y acuerdos con el resto de bancos españoles. Además, la entidad se plantea ahora la expansión por el territorio español.

Las acciones de Liberbank caen en picado y la CNMV interviene

Tras la inviabilidad y venta de Banco Popular, otras entidades españolas que arrastraban ciertos problemas económicos se han visto perjudicadas. Concretamente las acciones de Liberbank ha sufrido durante unos días una caída sin frenos en la bolsa, ya que los inversores temían que se repitiese lo sucedido con Popular. Para frenar la especulación a la baja de Liberbank, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha tomado medidas prohibiendo la venta de acciones en corto hasta el 12 de julio del 2017. Desde el momento de la decisión, las acciones se han recuperado y se sitúan alrededor de 1,11 euros.

Si te interesa conocer más información sobre el estado de Liberbank y qué es recomendable hacer si tienes productos en la entidad, puedes encontrar todos los consejos en esta página: ¿Corre peligro mi dinero en Liberbank?

Banco Santander compra Popular por 1 euro

Banco Popular llevaba meses en el punto de mira. Tras desplomarse en bolsa y meses sin rumbo, Banco Santander ha anunciado que compra la entidad por el valor simbólico de un euro. Lo cierto es que no podían dejar caer este banco, ya que era uno de los más grandes de España y esto habría tenido efectos muy negativos.

Tras esto, los clientes de Popular pueden estar tranquilos, ya he el riesgo de quiebra de la entidad ha desaparecido, ahora los ahorros están protegidos por el Santander, porque a partir de ahora, la entidad más grande de España se hará cargo de toda la cartera de clientes. Si quieres saber más sobre qué les ocurriría a los clientes de Banco Popular puedes consultar la siguiente página titulada: ¿Qué pasará con mi dinero tras la compra de Popular?

¿Cuándo se considera solvente un banco?

Existen varios parámetros para medir el concepto de solvencia bancaria de una entidad, es decir, la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Sin embargo, los más usados son las calificaciones que ofrecen las principales agencias de rating – Moody’s, Fitch y Standard&Poor’s – y haber superado los tests de estrés, una prueba que valora si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico crítico.

No obstante, no todos los bancos cuentan con una nota que les ha asignado alguna de estas agencias, por lo que para conocer su solvencia hay que calcular su ratio de solvencia. A lo largo de esta página explicaremos cómo se consiguen y cómo se interpretan estos datos.

¿Cómo interpretar los ratings de las agencias?

Cada agencia de calificación utiliza unos valores para determinar la solvencia de las entidades. Existen tres grandes agencias de ratings de bancos:

La Agencia Fitch. Para calificar a los bancos, la agencia Fitch lo hace de la siguiente manera:

  • AAA: Significa la máxima seguridad que nos puede ofrecer una entidad

  • AA: La entidad tiene una seguridad muy alta

  • A: El banco posee gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito

  • BBB: Alta solvencia, aunque es una entidad más sensible a los cambios en la coyuntura económina

  • BB: La solvencia del banco está garantizada, aunque existen algunos riesgos de impago

  • B: La solvencia es bastante justa, por lo que puede llegar a incurrir en impagos

  • CCC: Las probabilidades de impago son altas, banco poco solvente

  • CC: Las probabilidades de imapgo son aún más altas

  • C: El impago es inminente, banco nada fiable

  • RD: La entidad ha dejado de abonar algunos de los pagos vencidos, pero no todas sus emisiones de deuda

  • D: Deuda con impagos de intereses y principal

La Agencia Moody's. Los criterios de calificación de la agencia Moody's para valorar un banco son:

  • Aaa: Alta calidad de la entidad, por lo que existe un mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: Calidad alta y con un poco más de riesgo a largo plazo

  • A1, A2, A3: Calidad del banco medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro solo a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: Riesgo de crédito moderado

  • Ba1, Ba2, Ba3: La calidad de crédito es bastante cuestionable

  • B1, B2, B3: Existe un alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: El riesgo de crédito es muy alto

  • Ca: Podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: Incumplimiento. Potencial de que el banco se recupere baja

La Agencia S&P: S&P utiliza los siguientes valores para calificar la solvencia de los bancos:

  • AAA: Es una compañía fiable y muy estable

  • AA: Entidad de gran calidad, muy estable y tiene poco riesgo

  • A: La situación económica podría afectar a la financiación, aunque sigue siendo una entidad solvente

  • BBB: Nivel medio, pero el banco se encuentra en buena situación

  • BB: Entidades muy propensas a los cambios económicos externos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables, algunos riesgos

  • CCC: Muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: Muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Qué bancos españoles son solventes en la actualidad?

Según el último informe emitido por la Autoridad Bancaria Europea, que ha analizado el estado de todos los bancos de Europa, el banco español con mayor solvencia (un 14,51 %) es Kutxabank. La segunda entidad española con mejor calificación ha sido la matriz de Bankia BFA. 

Analizando la lista por la cola, la peor entidad fue Unicaja, con un 8,94 % de solvencia. El segundo por la cola fue Banco Santander, con un 9,58 %. Por orden de más a menos solventes: 

  • Kutxabank

  • BFA (propietaria de Bankia)

  • Abanca

  • Banco Sabadell

  • Banco de Crédito Social Coorporativo

  • Bankinter

  • BBVA

  • Banco Mare Nostrum 

  • Liberbank

  • Criteria Caixa

  • Ibercaja Banco

  • Banco Santander

  • Unicaja Banco

¿Cuál es el riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente?

Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), nacionalizado, se fusione o sea absorbido por otro banco. Sea cual sea la situación, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro capital no tiene por qué correr ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. Este organismo garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, es decir, que si el banco se declarase insolvente y no fuera absorbido por ningún otro, podríamos recuperar hasta esa cifra.

La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a descubrir qué bancos están considerados los más solventes del actual mercado económico, puesto que consideramos que este rasgo puede ser determinante a la hora de escoger una determinada entidad bancaria. Además, mostraremos algunas de las mejores cuentas del momento de bancos 100 % solventes.

Fuente: la información relativa a la solvencia de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en el sector financiero. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

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Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 73 Visitas
me podrian aclarar por favor si el interes de 3% que ofrece la cuenta 360 es anual o trimestral??? tengo claro que la liquidación es trimestral pero quiero saber si el interés que ofrecen es anual o trimestral...al final del año por una concepto de 12000 se cobrarían 360e partido trimestral o serían 360x4????(no tengo en cuenta las retenciones )...gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Anisoara Feraru:

El 3% TIN de la Cuenta 360 de Cajamar es anual. Eso sí, para cobrar el 3% tendrás que cumplir una serie de requisitos:

  • Tener contratada y activa una tarjeta Visa Classic, Visa Business, Mastercard Estándar, Mastercar Business o Mastercard Profesional
  • Tener suscrito un contrato de Oficina Virtual
  • Mantener un saldo en cuenta superior a 1.000 euros

Además de lo anterior deberás cumplir con, al menos, dos de los siguientes requisitos:

  • Aportaciones a Plan de Pensiones o Planes de Previsión Asegurados por un mínimo de 480 €
  • Aportaciones periódicas o extraordinarias a Seguros de Ahorro de Prima Periódica, por un mínimo de 480 €
  • Contratación o tenencia de un Seguro de Vida Riesgo, con un capital mínimo garantizado de 50.000 €
  • Contratación o tenencia de un Seguro de Hogar con una prima de recibo anual mínima de 190 €

Por si te interesa, este es el ranking de las mejores cuentas remuneradas del momento.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

francisco perez
garantias hipotecarias @francisco perez - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 57 Visitas
hipoteca 400.000 compra local , garantía el local mas otro local libre de cargas, después de 12años restan unos 60,000 , solicito me liberen el 2º local que puse de garantía, me ponen pegas, que porcentaje marca la ley para garantizar el pago de un bien hipotecado, tengo que esperar a finalizar el pago para que me liberen las dos propiedades o bien deben liberar el 2º local
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Francisco.

Para liberar el segundo local como parte de la garantía, tienes que mirar las cláusulas del contrato de tu hipoteca y ver si está reflejada esta posibilidad para exigirle al banco que cumpla con ella. En caso contrario, puedes intentar negociar con la entidad para poder quitarla antes de finalizar el pago del préstamo hipotecario, pero si no aceptan tendrás que esperar a que concluya la hipoteca. 

Un saludo. 

Almendrita-salada
bbva acceso a mi cuenta @Almendrita-salada - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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  • 55 Visitas
¿cómo puedo acceder a mi cuenta de BBVA para consultar los últimos movimientos?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Almendrita-salada:

Podrás acceder a tu cuenta BBVA desde Internet, entrando en la web del banco, o bien descargándote la app de BBVA. Para entrar, tanto desde la web como en la app te pedirán tu usuario (seguramente tu número de DNI, pasaporte, etc) y tu clave de acceso. Si no tienes usuario online podrás crear tu clave de acceso, de esta manera podrás entrar y realizar tus operaciones.

Espero haberte ayudado. 

Un saludo.

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