Mejores planes de pensiones garantizados
Mejores planes de pensiones garantizados
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En mi búsqueda de planes de pensiones he visto que existen los planes garantizados, que son aquellos que te aseguran el capital inicial y los intereses al final. Son fiables? Tienen algun tipo de trampa? Me gustaría que alguien me aconsejara sobre ello, puesto que es una decisión importante y hay mucho chorizo suelto. Muchíiiisimas gracias a todos.
29 respuestas
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HelpMyCash
#1
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, Bikshop.
Sólo comentarte que en HelpMyCash estamos preparando un comparador de planes de pensiones que incluirá las mejores ofertas del mercado y que os ofreceremos en breve. Por ahora, esperemos que la comunidad ofrezca respuestas interesantes sobre los planes del BBVA.
¡Un saludo!
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¡Hola Bikshop!
Los planes de pensiones pueden ofrecer una doble garantía: capital y rentabilidad a vencimiento. Ante la situación actual de los mercados, casi todas las entidades están ofreciendo este tipo de productos. Si mantienes tu inversión hasta el final recuperas el 100% de lo aportado más la revalorización prometida. Lo único que tendría en cuenta sería si te garantizan un 3,5% TAE durante cinco años (por poner un ejemplo) o un 50% de la revalorización media del Ibex35... En este último caso puedes ganar más que con el primero o recuperar únicamente el 100% de tu capital.
Mi consejo es ir realizando aportaciones mensuales y cuando tengas un pequeño capital, traspasarlo a un garantizado para consolidarlo e incrementarlo gracias a la rentabilidad garantizada.
saludos,
Sergio.
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#3
Gracias Sergito! Veo que entiendes del tema. Que plan de pensiones me recomendarías entonces? Algun banco en particular??citando a Sergito ¡Hola Bikshop! Los planes de pensiones pueden ofrecer una doble garantía: capital y rentabilidad a vencimiento. Ante la situación actual de los mer...
#4
Gracias por la respuesta. He estado mirando esa página y me resulta interesante. Por otra parte he estado mirando por mi cuenta planes de pensiones del BBVA y he visto que los garantizados no tienen demasiada rentabilidad. Me recomendais atreverme con uno a tipo variable? Hay mucho riesgo?? Gracias!citando a Samuel Valiente Hola, Bikshop. Sólo comentarte que en HelpMyCash estamos preparando un comparador de planes de pensiones...
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#5
Pregunta similar: Plan de pensiones plancaixa futuro garantizado
Hola, Quiero abrir un plan de pensiones garantizado y me han recomendado el pc futuro garantizado. Me han hecho una simulacion a distintos vencimientos, por ejemplo 10 años a 3,81% y a 15 años a 4,55%. Que plazo seria mas recomendable? Por que tiene mas interes a mayor plazo? Estan incluidas las comisiones en esta simulacion? Podria traladar este plan de pensiones a otro banco o hay que esperar al vencimiento? Por ultimo, es esta una buena opcion como plan de pensiones garantizado?
Muchas gracias
#6
Cada uno tiene su opinión. Te doy la mía porque me han ofrecido algo similar hace 1 mes. A primera vista, parece interesante: una rentabilidad garantizada de 4,55% pero es interesante ahora. Yo pienso que a 15 años, es demasiado riesgo porque no podrás tocar este dinero durante los 15 años sin riesgo de perdida en capital. La garantia se aplica unicamente al final. SI hay inflación, si hay periodos cuando la bolsa da más rentabilidad, no lo podrás aprovechar si te comprometes con este producto. EXisten otros planes de pensión con un plazo más corto (5 o 6 años) y una rentabilidad del 4% en banco Popular por ejemplo.
A 28 personas les ha parecido útil
#7
Pregunta similar: Consejo sobre plan de pensión
Hola solicito consejo sobre planes de pensión en Madrid. Tengo 45 años y podria añadir unos ahorros muy cuantiosos para lo cual busco interesantes ofertas iniciales de rentabilidad. Muchas gracias por sus respuestas.
HelpMyCash
#8
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, Dubitas.
Efectivamente, existen planes de pensiones con una rentabilidad asegurada durante un plazo determinado. Son los llamados planes garantizados. Aunque normalmente no suelen tener una gran rentabilidad durante mucho tiempo: es el precio a pagar por la seguridad y la estabilidad. Tienes todos los tipos de planes en nuestra ficha sobre planes de pensiones.
¡Un saludo!
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#9
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, Isabela F.
En caso de una enfermedad que impida el desarrollo de cualquier empleo se puede rescatar el plan de pensiones. La invalidez sería un ejemplo de caso en el que se puede hacer.
¡Un saludo!
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¡Hola Dubitas!
En efecto, hay planes de pensiones que garantizan tanto el capital aportado como una rentabilidad. Esta puede ser garantizada o depender de la evolución de un subyacente.
Te recomiendo que busques siempre aquellos que garantizan una determinada revalorización. En este momento los hay que ofrecer un 3,5% TAE durante cinco o seis años. Es una buena rentabilidad ya que a la financiera debes añadir la fiscal ya que las aportaciones que realices reducen la base imponible en el IRPF.
Además es posible que encuentres alguno vinculado a un plazo fijo de alta remuneración, por ejemplo, que te paguen un 4,5% TAE a seis meses.
Como ves, existen alternativas interesantes para ahorrar con los planes de pensiones.
saludos,
Sergio.
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#11
¡Hola Moonriver!
A la hora de ahorrar para la jubilación puedes hacerlo con diferentes productos como por ejemplo:
1-. Plan de Pesiones (PP)
2-. Plan de Previsión Asegurado (PPA)
3-. Plan de Jubilación
4-. Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)
Tanto el 1-. como el 2-. tienen importantes ventajas fiscales HOY ya que reducen la base imponible en el impuesto de la renta, por lo tanto, las aportaciones que realices tienen una desgravación fiscal de hasta el 56% (según renta y comunidad autónoma. En Cataluña ese el marginal máximo).
La diferencia entre 1-. y 2-. como bien dice Heisenberg es que el primero tiene más variedad que el segundo pero este garantiza siempre el capital y una rentabilidad mínima.
El 3-. no tiene ninguna ventaja fiscal, en cambio, al ser un seguro de ahorro cuyo destino es la jubilación tiene el capital garantizado y también un interés (técnico) garantizado. La rentabilidad puede ser muy baja.
El 4-. es una novedad de hace unos cuatro o cinco años. Se trata de un plan de ahorro en el que puedes aportar cada año un máximo de 8.000€. El importe máximo que puedes acumular es de 240.000€, por lo tanto, podrías ahorrar durante un máximo de 30 años. Si en el momento de la jubilación lo rescatas en forma de renta las PLUSVALÍAS GENERADAS estarán EXENTAS de tributación pero HOY NO TIENES VENTAJAS FISCALES.
Como ves hay varias opciones, en función de tu capacidad de ahorro puedes optar por combinar un PP con un PIAS ya que son complementarios.
saludos,
Sergio.
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#12
¡Hola Pirana!
El ahorro para la jubilación es muy importante ya que se trata de sumar siempre. Es cierto que puede haber oscilaciones en los mercados por lo que es recomendable "vigilar" las inversiones.
Normalmente las entidades financieras no avisan a sus clientes de las variaciones en el valor de sus planes de pensiones o fondos de inversión en Renta Variable (RV). Esto es así porque el servicio que se da es de "comercialización" y no de "asesoramiento".
En tu caso, según la edad que tengas, el horizonte temporal, el objetivo que te hayas fijado en la jubilación, deberías realizar un seguimiento junto a tu gestor.
De momento puedes optar por cambiar a Renta Fija (RF) y a ser posible a un garantizado para recuperar cuanto antes el capital perdido. También debo decirte que muchas entidades financieras priman el traspaso de planes de pensiones ya sea con dinero en metálico (que puedes volver a reinvertir) o con depósitos a plazo fijo especial.
Suerte y saludos,
Sergio.
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#13
¡Hola Bikshop!
En función de tu edad y de tu perfil inversor, supongamos que estás entre los 30 y 40 años y que eres moderado, empezaría realizando una aportación mensual de 100€ en un plan de renta fija mixta (85% renta fija - 15% renta variable).
Una vez tengas un pequeño capital, traspasaría el dinero acumulado a un garantizado de renta fija con rentabilidad también garantizada.
En cuanto a las entidades, cualquiera de las del grupo cero de Oliver Wyman. Especialmente las más pequeñas ya que suelen tener mejores ofertas y miran más por el cliente que las más grandes y conocidas.
Suerte y saludos,
Sergio.
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#14
Gracias a los dos, me ha quedado mucho mas claro. Saludos.
#15
Otra pregunta que me surge releyendo tu primera respuesta es que si voy haciendo aportaciones mensuales, donde pongo este dinero?? porque por lo que entiendo, desde el principio tiene que ser dentro de un fondo que tengo que especificar al banco. No es asi? No quiero perder el dinero mientras lo voy acumulando. Gracias otra vez por tu ayuda.
#16
Pregunta similar: Planes de pensiones seguros
Hola a todos,Estoy buscando planes de pensiones que sean seguros al 100% y a poder ser que me ofrezcan una buena rentabilidad. Alguna idea??
HelpMyCash
#17
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, Magdalena.
Si no quieres arriesgar tu dinero deberías buscar un plan de pensiones garantizado, o al menos un plan invertido en renta fija, que tiene un riesgo mucho menor que la renta variable (aunque sus posibilidades de rentabilidad también son menores). Pero para más información será mejor que consultes nuestra página informativa sobre los planes de pensiones.
¡Un saludo!
Si no quieres arriesgar tu dinero deberías buscar un plan de pensiones garantizado, o al menos un plan invertido en renta fija, que tiene un riesgo mucho menor que la renta variable (aunque sus posibilidades de rentabilidad también son menores). Pero para más información será mejor que consultes nuestra página informativa sobre los planes de pensiones.
¡Un saludo!
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HelpMyCash
#18
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, Octoberfest.
Nada es seguro al 100% en finanzas. Pero si quieres la máxima seguridad te recomendamos consultar los planes de pensiones garantizados, que son aquellos en los que el banco o entidad comercializadora asegura la recuperación del 100% del nominal (y en algunos casos también de una rentabilidad determinada).
¡Un saludo!
Nada es seguro al 100% en finanzas. Pero si quieres la máxima seguridad te recomendamos consultar los planes de pensiones garantizados, que son aquellos en los que el banco o entidad comercializadora asegura la recuperación del 100% del nominal (y en algunos casos también de una rentabilidad determinada).
¡Un saludo!
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Me han planteado llevarles mi Plan de Pensiones ofreciéndome un 4,1 % anual sin gastos ni comisiones (contrato de 9 años), y al mismo tiempo posibilidad de un Depósito a un año por un 5% TAE. ¿os parece buena oferta? ¿no son mucho 9 años?
HelpMyCash
#20
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Hola, JKoldo.
Sin duda es una de las mejores ofertas de planes de pensiones que hemos visto. 9 años es mucho, en efecto, aunque es lo que suele pedirse para rentabilidades tan elevadas. Otra oferta similar es la que ofrece el BBVA en su PPA garantizado.
¡Un saludo!
Sin duda es una de las mejores ofertas de planes de pensiones que hemos visto. 9 años es mucho, en efecto, aunque es lo que suele pedirse para rentabilidades tan elevadas. Otra oferta similar es la que ofrece el BBVA en su PPA garantizado.
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