Hola, juanbaco1.

La elección entre fija o variable depende de cada uno y de la tolerancia al riesgo que se tenga. Es decir, las hipotecas fijas son actualmente más caras pero nos dan la tranquilidad de saber cuánto vamos a pagar desde la primera hasta la última cuota. Por su parte, las variables nos permiten ahorrar más en este momento en el que el euríbor está muy bajo pero, si se disparara, podríamos llegar a pagar mucho más. Esto último son solo especulaciones, ya que no se sabe como fluctuará este índice de referencia en los próximos años, aunque sí se espera que vaya subiendo progresivamente.

En cuanto a pedir ahora una variable y luego cambiarte a una fija debes tener en cuenta varios aspectos. En primer lugar, sí es cierto que con la entrada en vigor de la ley hipotecaria será más barato pasarse a una fija, puesto que la comisión de novación o subrogación parece que se limitará al 0,25 % si se hace durante los tres primeros años del préstamo hipotecario (desapareciendo después). Además, también se rebajarán mucho los aranceles notariales y registrales por hacer esta operación, por lo que saldrá muy económico hacer el cambio.

Sin embargo debes tener claro que los buenos precios que se están viendo ahora en las hipotecas fijas y que las hacen tan atractivas (con intereses por debajo del 3 % para plazos largos o incluso por debajo del 2 % si son plazos más cortos) es posible que cambien. De hecho, algunos expertos indican que podrían encarecerse en los próximos meses, precisamente por la crecida del interés de los clientes hacia este tipo de productos y por el incremento del precio de las variables ante una posible subida del euríbor, que también arrastraría al alza el precio de las ofertas de hipotecas fijas.

En cualquier caso, antes de tomar la decisión también debe tener en cuenta las comisiones y los productos vinculados que tengan ambas hipotecas, para ver cuánto pagaría finalmente por ellas. Además, le recomendamos que busque más ofertas en diferentes entidades (para tener como mínimo tres opciones sobre la mesa que poder comparar). Si quiere consultar qué tipo de productos se están ofreciendo actualmente puede consultar nuestro ranking de las mejores hipotecas de 2018, aunque es cierto que con un perfil de funcionario puede que algunas entidades le mejoren la oferta que comercializan abiertamente.

Un saludo.

Pregunta similar: Que me recomendáis?hipoteca fija o variable?

Buenos días , Tengo una duda tengo estas dos propuestas, hipoteca fija al 2% plazo de 30 años o una variable a euribor + 0,76 en ambos tengo estos intereses si mantengo el seguro de vida y de hogar. Comision de amortización 0 en ambas Comision de apertura 0 en ambas El importe que solicito es de 132000€ a 30 años. Que haríais vosotros con estas opciones? Muchas gracias,

Hola, Mbatxe.

La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, puesto que es un interés bajo para un plazo muy largo en el que el euríbor puede variar. Dicho esto, teniendo en cuenta que la vinculación en ambas es igual y las comisiones también, la decisión final dependerá de ti y de tu tolerancia al riesgo.

Si crees que el euríbor no va a subir mucho (más de un 1,24 % de media en los próximos 30 años), con la hipoteca variable podrías tener en este momento cuotas mucho más bajas e incluso plantearte ahorrar y amortizar capital, acortando el plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

Si por el contrario crees que en 30 años el euríbor puede superar ese valor medio de 1,24 % (que es la diferencia entre el interés fijo que te ofrecen y el diferencial) o si no podrías asumir una subida de cuota en caso de que se disparara, quizá es mejor que apuestes por una hipoteca fija que te permite saber cuánto vas a pagar de la primera a la última cuota.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, Mbatxe. La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, p...

citando a Helper_703499499

citando a Elena Gómez Hola, Mbatxe. La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, p...

tengo una duda, si escoges por ejemplo, la hipoteca variable y luego ves que el euribor empieza a subir mucho y te quieres su...

Hay varios factores a tener en cuenta para responder tu duda, partiendo de la base de que si el euríbor empieza a subir mucho es probable que las hipotecas fijas también se encarezcan (de hecho bajaron su interés para ser más atractivas cuando el índice de referencia empezó a caer en picado).

Por otra parte, para pasarte al tipo fijo podrías hacer una novación (intentar llegar a un acuerdo con tu banco para modificar el contrato) o una subrogación (para lo cual necesitarías una oferta de otro banco dispuesto a hacer el cambio y que tu entidad no hiciera una contraoferta).

En ambos casos, además de la posible comisión en caso de tenerla, habría que asumir varios gastos (notaría, gestoría, registro... y tasación en el caso de la subrogación). Así pues, no solo hay que tener en cuenta el coste de la comisión que se podría calcular en base al capital subrogado (si solo es para cambiar el tipo sería el que quedara pendiente en ese momento) y que, probablemente, no sería muy alta (por ejemplo, si subrogas una hipoteca con 150.000 euros pendientes y se te aplica una comisión del 0,25 %, pagarías 375 euros por este concepto).

Por último, hay que tener en cuenta que se espera que próximamente se apruebe la ley hipotecaria (aunque la actualidad política podría seguir retrasando su entrada en vigor). Aunque habrá que ver cómo queda el texto final, el proyecto contempla abaratar mucho las operaciones de novación y subrogación para cambiarse a una hipoteca fija (no al revés). Concretamente, se prevé que se aplique una comisión del 0,25 % los tres primeros años del contrato y del 0 % después y que se rebajen los aranceles notariales y registrales, siendo una medida retroactiva (es decir que se aplicaría a las hipotecas ya firmadas). Sin embargo, como comentamos, habrá que esperar a que se apruebe la nueva norma para ver el texto definitivo.

Un saludo.