Ambas hipotecas son muy similares, las diferencias son mínimas. Sin embargo, podemos decir que la Hipoteca Naranja es mejor porque:

1- No tiene comisiones, la Hipoteca Premium sí
2- No tiene suelo, la Hipoteca Premium sí (aunque es muy bajo, del 1,25%, casi inofensivo)

Sin embargo, lo decisivo a la hora de elegir una u otra en este caso podría ser el precio de los productos vinculados. Además, desde HelpMyCash siempre recomendamos iniciar el proceso con varios bancos por si alguno de ellos nos falla. Por eso te aconsejamos que tires adelante con ambas ofertas, y más adelante elegir la que más te convenga (cuando te hayan dado los precios de los seguros).

Recuerda que desde HelpMyCash podemos ponerte en contacto con ING siguiendo este enlace.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Hipoteca Activa Plus de Activo Bank o hipoteca personalizada de BBK

Buenas, antes de nada felicitaros por la pagina web, como referencia y punto de consulta para resolver todas las dudas que le pueden surgir a un ignorante financiero como yo jejeje. Vamos a ver, entrando en materia, queria pediros vuestra opinion porque no termino de decidirme. Me gustaria pedir 215.000€ para casa de unos 265.000€ de tasacion. Por un lado Activo Bank me ha concedido el prestamo q ofrecen ahora de EUR+0,49 con nómina, hogar y vida. Por otro lado he negociado con BBK EUR+0,50 con nómina+tarjeta (3000€/año), hogar, vida, auto, desempleo y plan pensiones (min. 600€/año). Eso si, con tipo de salida 12 primeros meses al 3%. Me atrae del BBK que tengo oficina cercana, Xo son muchas vinculaciones. ¿Que os Parece? Por otro lado he leido la noticia de que se habia aprobado la dacion en pago en caso de imposibilidad de afrontar la hipoteca. Ya era hora!! Creeis q pueda convencerles de incluir ya esa clausula? Muchas gracias

Hola,

Gracias por tu comentario, nos gusta que contéis con nosotros :)

Dicho esto, vamos al tema de las hipotecas. En tu caso, la mejor opción para la Hipoteca Activa Plus de Activobank, ya que la del BBK requiere demasiada vinculación y algunos de sus productos pueden ser previsiblemente caros, como el seguro de desempleo.

Pero si quieres comprobar por ti mismo cuál te sale más a cuenta, te recomendamos la herramienta de Te Hacemos Los Números para calcular el coste de tu hipoteca incluyendo seguros. En pocos minutos sabrás cuánto te costará la hipoteca con cada una de las opciones.

En cuanto a la dación en pago, no es exactamente así. Técnicamente no ha cambiado nada, ya que las hipotecas de responsabilidad limitada (que permiten negociar la dación en pago como condición del contrato inicial) ya existían antes. El Gobierno sólo se ha comprometido a "incentivarlas". Puedes negociarlo, aunque probablemente Activo Bank ni lo considerará, al ser un banco online (son más duros en la negociación).

¡Suerte!

Hola, muchas gracias por la respuesta. El caso es que lo que no me termina de convencer es que en activo bank pasa de un +0,49 de diferencial a un +0,90 si no contratas el seguro de vida o si lo decides quitar más tarde. Sin embargo las vinculaciones de seguros del BBK sólo me suponen una pérdida de 0,05 en el diferencial. Así que si más adelante decido cambiar el seguro de vida y hacerlo con una empresa de seguros que quizás me salga más económico no le pierdo tanto ¿no?

OK, sabiendo ese dato puede ser diferente. El asunto se podría resumir de este modo: si no quieres seguro de vida, te sale más a cuenta la del BBK. De lo contrario, la de Activo Bank es insuperable. No conocemos tus necesidades en cuanto a seguros, pero nuestra elección sería:

1- Si no tengo problema en adquirir un seguro de vida, elegir Activo Bank al 0,49%
2- Si no quiero adquirir un seguro de vida, elegiría BBK con nómina y hogar. Quedaría a E+0,70%, un interés más que aceptable en estos momentos y para tan poca vinculación.

Luego puedes organizarte tú mismo los seguros que quieres con BBK en función de tus necesidades. Eso sí, consulta el precio y haz cuentas antes de elegir, porque un 0,05 extra no supone un gran cambio.

Por cierto, debemos darte la enhorabuena porque has conseguido dos hipotecas muy competitivas en un mercado muy difícil.

¡Un saludo!

Hola, En cuanto a lo de ING, si quieres pedir 145000 y con 150.000 te aplicarían un diferencial más bajo, yo lo que haría en tu caso es pedir los 150.000 y el primer día amortizas 5000 y asi consigues el diferencial bajo y los 145000. En cuanto a la pregunta de descuentos por VPPL, supongo que te refieres a si está exenta del impuesto de actos juridicos documentados, a ver si alguien te puede ayudar...

Pregunta similar: Hipoteca BBK o Popular-e

Tengo que contratar una hipoteca y no me decido. El piso vale 247.000€ (sin IVA) y pediría una hipoteca por 190.000€ Por un lado en BBK me han ofrecido lo siguiente: - Apertura: 0% - Interés primer año: 3% - Resto: Euribor + 1,05 menos vinculaciones, que son estas: Nóminas y gasto en tarjetas = 3000€ - 0,25 Seguro hogar - 0,05 Seguro vida - 0,05 Seguro automóvil - 0,05 Plan de pensiones con aportación de 50€/mes - 0,05 y si es de 120€/mes -0,05 adicional Y por otro lado está la hipoteca Premium del Popular-e - Apertura: 0% - Euribor + 0,59 (todo el tiempo) con la nómina domiciliada, un recibo, el seguro del hogar y un seguro de amortización de préstamos. He preguntado qué pasaría si en algún momento cancelo alguno de los seguros y me contestan que no pasaría nada, pero realmente no me creo que no me apliquen ninguna penalización. ¿Sabéis si puede ser verdad? La promotora tiene la obra financiada con BBK, por lo que me ahorraría la Tasación, la nota del registro y podría Subrogarme. El seguro de automóvil de BBK no me interesa porque me sale más barato el que tengo ahora. ¿Qué os parece?

Hola Andoni,

Personalmente prefiero la hipoteca de bancopopular-e porque como te han explicando te obligan a firmar un seguro de hogar y seguro de vida el primer año unicamente. Despues, puedes contratar el seguro de hogar con cualquier entidad y no estas obligado a contratar el seguro de vida más adelante. Entonces si te han aprobado alli, es una muy buena opción.

Suerte y si te surge cualquier otra pregunta, no dudes en regresar en nuestro foro.

Pregunta similar: Hipoteca BBK o Banesto

Somos adjudicatarios de una VPPL, y tenemos unas cuantas dudas en cuanto a qué hipoteca nos conviene, tanto dependiendo del diferencial como las vinculaciones que obligan a tener. El piso vale 150.000€, pero la hipoteca sería de 120.000€. Las opciones que barajamos son: BBK: Primer año con interés fijo de 3,75%. A partir del primer año: empieza con un Euribor + 1,35, pero con las siguientes bonificaciones se van restando: *0,25 con domiciliación de nómina y tarjetas (gasto tarjetas de crédito de 3.000€ al año). *0,05 seguro de hogar (5 años mínimo). *0,05 seguro de vida (5 años mínimo). *0,05 seguro protección de pagos. *0,10 cobertura de tipos de interés-caps Quedando con estas vinculaciones Euribor + 0,85. Comisión de apertura 1%. Hay que tener en cuenta que si no nos subrogamos al préstamo convenido, habrá que pagar la escrituración extra, que supone unos 3.000€ más o menos. Banesto (préstamo convenido): Euribor + 1,25, sin bonificaciones. Domiciliación de nómina, seguro vida y hogar (durante un año) Seguro de incendios (obligatorio) Un mínimo de 25 años, y un máximo 30 años. Sin posibilidad de amortizar tiempo a la hipoteca, pero sí dinero. Sin ningún tipo de comisión. ¿Qué os parece?

Hola Kiros,

Ambas hipotecas parecen muy similares en cuanto a coste total. Vamos por pasos:

- En la hipoteca de BBK, la mejor opción de vinculación nos parece con domiciliación de nómina (0,25%), seguro de hogar (0,05%) y seguro de vida (0,05%), aunque si consideras que necesitas un seguro de protección de pagos puedes planteártelo (eso sí, suelen ser caros). En cuanto al CAP, debemos decir que los que conocemos son muy caros y no suelen merecer la pena en épocas de previsible Euribor bajo como esta. Entonces tendríamos una hipoteca a E+1%. Eso sí, debes preguntar el coste y el modo de pago de los seguros.

- En cuanto a la hipoteca de Banesto, no acabamos de entender: ¿el seguro de hogar y de vida debes contratarlo con ellos o sólo domiciliarlo?

Sea como sea, hemos hecho cuentas y, considerando todos los factores de los que tenemos datos (comisión de apertura, ahorro en préstamo convenido y tipo de interés) a 30 años pagarías de intereses prácticamente lo mismo: 68.904€ con BBK y 70.627€ con Banesto.

Probablemente la decisión dependa del coste de los seguros (te recomendamos preguntar) y de otros factores como la confianza que te genere cada banco, por ejemplo.

¡Un saludo!

Gracias por la atención y la respuesta tan rápida. Sobre los seguros de Banesto, quería decir que sólo te obligan a contratarlo durante el primer año de la hipoteca. Luego lo puedes cambiar donde quieras. Acerca del pago de los seguros, en BBK nos hicieron el estudio incorporando los importes en la hipoteca. Y se contraban por 5 años. Gracias de nuevo.

Los seguros del BBK son de prima única financiada, entonces. Debes saber que, al unirse al total de la hipoteca, su precio va generando intereses, por lo que se acaba pagando más.

Francamente, ambas opciones nos parecen muy similares, pero si no te interesa contratar los seguros con la entidad, probablemente Banesto te salga más a cuenta.

¡Un saludo y suerte con la hipoteca!

Hola... Al hilo de este post... yo también estoy entre BBK y Banesto, aunque tengo alguna otra opción más. Os indico mis condiciones a ver si podéis ayudarme y si con la info de "mis bancos" puedo ayudar a otros buscadores de hipotecas... Solicitamos algo menos del 80%, alrededor de 200.000 euros, plazo 30 años. Y esto es lo mejor que hemos encontrado hasta ahora: * CAJA VITAL - 1er año: interés fijo 3,50% - A partir de ahí se quedaría E+0,85% (este diferencial sería con todas las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar, seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 100%), plan de pensiones (2 planes de pensiones) y seguro de coche (vale con 1 seguro de coche)). - Comisión de apertura: 0,35% - Comisión de Amortización: 0% (sólo cobrarían a partir del 20%) * LA KUTXA - 1er año: interés fijo 3,45% - A partir de ahí se quedaría E+0,90% (este diferencial sería con 3 vinculaciones, que podrían ser por ejemplo: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida-amortización; el seguro de vida-amortización podría ser sólo para uno y con un 50%) - Comisión de apertura: 0,35% - Comisión de Amortización: 0% * BBK - 1er año: interés fijo 3,95% - A partir de ahí se quedaría E+0,75% (este diferencial sería con todas las vinculaciones (y además no puedes desmarcarte de ninguna!): nóminas y tarjetas, seguro de hogar (5 años financiado dentro del préstamo), seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 50%), seguro de protección de pagos (los 2) y techo (obligatorio comprar techo, a 2,90 (tcomo tope de Euríbor), es decir 2,90 + 0,75 (diferencial) = 3,65% es lo máximo que pagaríamos, por 5 años (empezando a contar desde el segundo año que se acaba el interés fijo) y a los 5 años revisable la compra de un nuevo techo por otros 5 años). Mi pregunta es: ¿tiene sentido comprar el techo? (calculo unos 3.500 euros por los 5 años) está financiado dentro de la hipoteca). - Comisión de apertura: 0,35% - Comisión de Amortización: 0% (sólo cobrarían a partir del 20%) * iBANESTO (hipoteca Azul) - E+1,14% desde el primer día (este diferencial sería con las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida-amortización (2 seguros y hasta el 60%)). - Comisión de apertura: 0% - Comisión de Amortización: 0% * e-BANCO POPULAR (hipoteca Joven) - 6 primeros meses: interés fijo 2,75% - A partir de ahí se quedaría E+0,79% (este diferencial sería con las vinculaciones: nóminas y tarjetas, seguro de hogar y seguro de amortización). - Comisión de apertura: 0,50% - Comisión de Amortización: 0% - Suelo: 2,30% Mucha info junta... a priori descartaríamos BBK (por las vinculaciones) y e-BancoPopular (por eso del suelo, aunque ya sé que es bajito... además he leído comentarios sobre que finalmente no la conceden...) Muchas gracias!!!

Primero, muchas gracias por compartir toda esta información con la comunidad HelpMyCash. Más información, más poder de negociación y de decisión. Segundo, lo que veo de tu información es el abuso increíble de los bancos con oficinas a nivel seguros. ¿Cómo podemos aceptar comprar 5, 6 o 7 seguros para financiar la compra de una vivienda. ¡Es increíble! Otro concepto relacionado, para comparar hipotecas con tantos seguros, no puedes comparar el diferencial. Estoy bastante segura que la hipoteca iBanesto a Euribor+1,14% es más barata que las hipoteca BBK o Caja Vital a Euribor+0,85%. Deberías utilizar Te hacemos los números para ver el impacto del precio de los seguros sobre el diferencial. Personalmente, yo descartaría también la hipoteca de Caja Vital o preguntaría cual es el diferencial sin abrir 2 planes de pensiones, o con menos seguros si son caros. Relacionado con tu pregunta sobre el techo. Es un concepto genial, te imaginas no poder nunca más del 3,9% con una hipoteca a tipo variable. El problema es el precio al cual los bancos venden este techo. No he visto un precio que tenía sentido. SI quieres puedes utilizar nuestra herramienta de Te hacemos los números para ver el impacto del precio del techo. Suerte, no olvides de preguntar por el precio exacto de todos los seguros antes de decidir. Es muy importante. Y si te surge una duda, estamos aquí.

Mil gracias por la respuesta tan rápida! Nos pondremos a recabar información más concisa sobre precios de seguros de cada uno y otras vinculaciones o gastos. Por supuesto, estaremos encantados de compartir más datos que puedan resultar de utilidad para otros compradores. Un saludo

a 23 de Noviembre de 2011 Mi caso es similar con BBK. 1º año E+3,6 el resto E+ 1,4 Con vinculaciones se quedaría en E+1 al contratar el s coche, nomina, tarjeta S Vida S hogar. Mi pregunta es ¿ Porque hay que financiar dentro de la hipoteca el seguro de vida y el seguro de hogar 5 años? Pagaría intereses por eso todo lo que dure el prestamo. Eso es legal que te " obligen " hacerlo así yo me e negado puesto que no me niego a contratarlo sino a financiarlo. Muchas gracias

Hola Carlos,

Sí, es legal. Se llaman "seguros de prima única financiada", y como se tienen que pagar de golpe suelen financiarse. Pero, si puedes pagarlos al principio, no deberían obligarte a financiarlos. ¿Se lo has propuesto? Sería raro que se negaran, aunque tal y como están las hipotecas no nos parece descabellado, ya que desgraciadamente los bancos tienen la sartén por el mango.

¡Suerte!

Crees que le puedo presionar para que me baje al menos 0,05 por tenerlo financiado??????? la condiciones son 120.000E Apertura 0,55% C x Desistimiento =0,50 5ª años reto 0,25% Sin suelo E+ 1,40 VINCULACIONES Nomina 0,10 Trjeta ( con gastos a 3000 año) 0,10 S hogar 0,10 ( 325 e año) S vida 0,05 ( 195 E año) S coche 0,05 TOTAL 0,40 se quedaría Euribor + 1 Pero crees que me merece la pena estar pagando interes por 5 años financiados porque despues de los 5 años si no lo contrato me subiria 0,15 yo no le veo sentido explicarmelo y hacerme ver que estoy equivocado un saludo

Hola de nuevo,

Siempre es bueno tratar de negociar unas condiciones mejores, así que te animamos a intentarlo. Ahora bien, hemos hecho algunos cálculos y lo que te ofrece el banco no nos parece tan mala opción:

- Financiando los seguros, con un interés de E+1% (y con el Euribor actual de 2,11%) pagarías 66.108 euros de intereses en total.
- Sin financiar los seguros, con un interés de E+1,20%, pagarías 69.435 euros de intereses en total, y además no tendrías seguro de hogar ni de vida (o deberías pedirlos aparte).

Eso sí, debes asegurarte de que podrás seguir beneficiándote de la bonificación pasados 5 años contratando de nuevo los seguros año tras año.

En resumen: nos parece justo que quieras pagarlos sin financiar, y creemos que deberían permitirte hacerlo. Pero, si no es posible, debes tener en cuenta que el trato que te ofrece el banco no está tan mal.

¡Un saludo!

Hola, pues nuestro caso es parecido en cuanto que estamos comparando ENTRE EL ibanesto y la BBK, y a dia de hoy las condiciones varían en que el ibanesto nos ofrecen lo siguiente: BBK La cuota del primer año es de 527,64€ plazo de 30 años tipo de interés 3,85%. (En nuestro caso son 112000 euros). - Las revisiones una vez pasado ese primer año son anuales, parten de Euribor+1,75 diferencial que se reduce en base a las vinculaciones que mantengamos con bbk de la siguiente manera: - Domiciliación de nóminas + gasto con tarjeta (de crédito o de débito, da igual) de 3.000€ al año: -0,25 (requisito necesario para acceder al resto de bonificaciones) - Seguro de hogar de la vivienda: -0,05 - Seguro de vida: -0,05 - Seguro de protección de pagos -0,05 - Seguro de auto: -0,05 - Aportación a plan de pensiones mínimo 600€/año bonifica 0,05, y si superas los 1.500€/año bonificaría 0,10 - Techo: -0,10 (incorporado en el préstamo) - La suma máxima de bonificaciones se fija en 0,50 , por lo que el préstamo se quedaría en Euribor+1,25. - Comisión de apertura: 400€ incluido en el préstamo - Anualmente podríamos amortizar el 20% del capital inicial solicitado sin ningún tipo de penalización - No existe suelo. - Compensación por desestimiento conforme a Ley hipotecaria actual (0,50% los 5 primeros años, 0,25% sexto año y siguientes), y sin gastos de estudio Y PARA EL ibanesto son las siguientes: Importe solicitado: 112.000 euros. · Interés: Euribor* + 1,44 · Revisiones Anuales. · Comisión de Estudio: 0 · Comisión de Apertura: 0 · Comisión por amortización anticipada: 0 · Compensación por desistimiento: 0 · Gastos de Formalización de Escrituras por cuenta del Cliente (Notaría, Hacienda, Registro y Gestión), Tasación y Nota Simple. Solamente tendrá que domiciliar las nóminas de los titulares del préstamo y al menos 2 recibos, y contratar Seguro de Hogar y Seguro de Vida con Santander Seguros. · La cuenta NÓMINA AZUL es completamente gratuita, es decir, sin comisiones de mantenimiento, con la que podrá efectuar transferencias puntuales gratuitas, así como disposiciones de efectivo, consultas de saldos y movimientos o ingresos de cheques dentro de la U.E . · Asimismo se beneficiará de la devolución del 3% del importe de los principales recibos domiciliados en iBanesto (luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet). · Podrá disfrutar de 3 tarjetas gratuitas, sin comisiones de emisión, mantenimiento ni renovación, durante toda la vida de la tarjeta. 1. Débito 4B Mastercard (azul). 2. Crédito Visa iBanesto (negra). 3. Visa Hipotecaria 10 en 1 (oro)* con la que obtendrá descuentos del 5% en grandes almacenes y del 10% en comercios con TPV de Banesto. *Concesión supeditada a su aprobación por parte del Departamento de Riesgos del Banco. yo esta no la veo mal, lo que supongo que tendré que preguntar es cuánto tiempo tengo que tener estos seguros vinculados con ellos, porque siendo del Santander no sé, no sé...no me hace mucho tilin...y me han dicho que las nóminas no hace falta que las tengamos vinculadas al préstamo, lo que nos aumentaría en 0,10, vamos que se quedaría en euribor+ 1,44. Me gustaría que me dieran una opinión, porque tengo bastantes dudas en cuanto a que un Banco es físico, que me parece mejor y el otro via internet, donde no las tengo muy.....?? no sé, ...a mi chico le gusta más el ibanesto pero yo ya lo he dicho antes....estoy en veremos.... Gracias ante todo, y espero alguna sugerencia. Saludos.