Hola, Novato:

Vamos a comparar las 3 opciones:

• Opción A: 0 % de interés y "0" comisiones. En este caso, pagarías una cuota mensual de 66,67 € y tu deuda sería de 200 €, sin costes extra. Eso sí, tendrás que pedir una tarjeta que cuesta 15 € y que quizá no vuelvas a usar. Digamos, entonces, que en este caso la compra te sale a 215 €.

• Opción B: 0 % de interés y comisión de 3 €. En este caso, pagarías una cuota mensual de 66,67 € y una comisión de 3 €, por lo que la deuda total sería de 203 €. Además, tendrías que pedir una tarjeta.

• Tarjeta de crédito de ING Direct: interés del 14,06 % TIN y "0" comisiones. En este caso, pagarías una cuota mensual de 68,23 € al mes y el total a pagar sería de 204,69 €.

En definitiva, la segunda opción es la más barata, pero te obliga a pedir una tarjeta. La tercera opción es sólo 1,69 € más cara y te evita todo el papeleo de tener que pedir otra tarjeta y el tiempo de espera. La primera opción, si vas a utilizar habitualmente la tarjeta que cuesta 15 €, entonces puede valer la pena, pero si no la vuelves a usar, creemos que no.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Quiero pagar un móvil de 300 €: ¿minicrédito o tarjeta de crédito? ¿Qué es más barato?

Hola,

Desafortunadamente se me ha roto mi móvil. En realidad, aún funciona, pero la pantalla se ha roto por varias partes y apenas funciona el táctil y me cuesta leer lo que aparece en la pantalla. Quiero comprarme uno nuevo que cuesta 300 euros, pero no puedo pagarlo en estos momentos.

En principio había pensado pagarlo con tarjeta. Tengo la tarjeta de crédito de ING y había pensado pagarlo en 3 o 6 meses. Pero luego también se me ha ocurrido la opción de un minicrédito y quería saber qué opción me recomendáis y que sale más barato.

Gracias

Hola, Cupcakedefresa:

En primer lugar, hay que recalcar que con la tarjeta de crédito de ING Direct podrás aplazar el pago de la deuda durante varios meses, mientras que si solicitas un minicrédito tendrás que pagar el total del préstamo más los honorarios en un solo pago al cabo de, como máximo, un mes. Es decir, el minicrédito no te permite fraccionar el pago en varios meses como la tarjeta de crédito. En este caso, si lo que te interesa es pagar varias cuotas en varios meses, la respuesta es clara. En el caso de que te dé igual una opción u la otra y se trata más del precio, la cosa cambia.

La tarjeta de crédito de ING Direct permite aplazar el pago de las compras en 3, 6, 12 y 18 meses con un TIN del 14,06 %, uno de los más bajos del mercado. Así, aplazar una compra de 300 euros durante 3 y 6 meses te costaría lo siguiente:

• Deuda total si se aplaza a 3 meses: 307,05 € (cuota mensual de 102,35 €)
• Deuda total si se aplaza a 6 meses: 312,42 € (cuota mensual de 52,07 €)

Con un minicrédito te puede salir más o menos caro, dependiendo de a quién acudas y de tus circunstancias. En estos momentos, la opción más barata es Vivus que ofrece créditos 100 % gratis, aunque solo son para nuevos clientes.

Así que si eres nuevo cliente, en Vivus puedes solicitar hasta 300 € a devolver en un máximo de 30 días gratis. Pides 300 € y devuelves 300, así que en este caso te sale más barato que con la tarjeta, pero lo tienes que devolver al cabo de un mes en un solo pago. Si ya has solicitado antes un crédito a Vivus, un préstamo de 300 € a 30 días te saldría por 72 €, por lo que al final tendrás que devolver 372 €, así que en este caso es más barata la tarjeta.

En el ranking de los mejores minicréditos puedes ver los minicréditos más baratos y sus precios, para calcular qué te sale más a cuenta.

Saludos