¿Quieres contratar una hipoteca para comprarte una casa o un piso? Antes de tramitar tu solicitud, es conveniente que conozcas las particularidades de estos productos. En esta página te contamos qué son los préstamos hipotecarios y te damos las claves para conseguir un crédito de este tipo con las mejores condiciones posibles.
Un préstamo hipotecario o hipoteca es el producto que se suele contratar para financiar la compra de una casa, aunque también se puede solicitar para cubrir otras necesidades (te las explicamos más abajo).
La característica principal de una hipoteca es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (la vivienda que hipotecas) y la personal (tus bienes presentes y futuros). Es decir, que si no pagas las cuotas del préstamo, el banco te embargará la casa para saldar la deuda. En caso de que el valor del inmueble sea inferior a la deuda pendiente, también podrá embargarte tus otros bienes, como tus cuentas o una parte de tu sueldo.
Cuando busques hipotecas por Internet, verás que algún banco llama “créditos” a sus préstamos hipotecarios. Las palabras “préstamo” y “crédito” suelen usarse como si fueran sinónimos, pero en realidad son dos productos distintos. Estas son sus diferencias:
Con un préstamo hipotecario, el banco te ingresa una cantidad determinada, que tendrás que devolver en el plazo que hayas pactado. El interés se aplicará sobre todo el importe prestado por el banco.
Con un crédito hipotecario (también llamado hipoteca abierta), el banco también te ingresa una cantidad determinada. Ahora bien, este producto te da la opción de volver a pedir prestado el dinero que vas devolviendo. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre las hipotecas abiertas.
Más adelante te contaremos con detalle otras particularidades de los préstamos hipotecarios. Pero antes, seguro que quieres saber qué bancos ofrecen estos productos con las mejores condiciones. Para dar con esas entidades, te aconsejamos usar los siguientes servicios gratuitos de HelpMyCash:
Consulta nuestro comparador de hipotecas. Ahí encontrarás las hipotecas de todos los bancos de España y podrás compararlas para saber cuál se ajusta mejor a tus necesidades.
Echa un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas para saber qué bancos pueden financiarte la compra de una vivienda a buen precio.
Contacta con un bróker hipotecario, un profesional que contactará con varios bancos (sin compromiso) y negociará por ti para conseguirte la mejor hipoteca posible.
Desde HelpMyCash también colaboramos con bancos que ofrecen unas condiciones atractivas. En el siguiente listado te presentamos sus hipotecas para que les eches un vistazo y valores si se ajustan a tu perfil. Si alguno de sus préstamos hipotecarios te parece interesante, puedes contactar con la entidad directamente pinchando sobre el botón “Solicitar información”.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,90 % | 3,90 % |
| TAE | 3,82 % | 4,55 % |
| Cuota | 550 € | 600 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,86 % | 3,66 % |
| TAE | 3,39 % | 3,72 % |
| Cuota | 548 € | 588 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 4,86 % | 5,46 % |
| Cuota | 340 € | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,40 % |
| TAE | 4,41 % | 4,80 % |
| Cuota | 340 € | 375 € |
| TIN | E + 1,89 % |
|---|---|
| TAE | 5,39 % |
| Cuota | 399 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Antes de solicitar la hipoteca, es buena idea que te tomes un tiempo y que valores si este es un buen momento para endeudarte y comprar una vivienda. Ahora mismo, la situación es compleja: los bancos están encareciendo sus hipotecas por la subida de tipos del Banco Central Europeo, pero aún ofrecen unos intereses competitivos.
Por eso, si te lo puedes permitir, es mejor que contrates el préstamo cuanto antes: todas las previsiones indican que los bancos seguirán aumentando los intereses de sus hipotecas, por lo menos, durante la primera mitad de 2023.
Ante este futuro poco esperanzador de subida progresiva de precios, la firma de hipotecas se ha reducido en los últimos meses. Según el Instituto Nacional de Estadística, en 2022 se registraron 463.614 préstamos hipotecarios para comprar viviendas, un 10,9% más que en 2021, pero en diciembre de ese mismo año las inscripciones bajaron un 8,8% interanual.
Ahora que ya te hemos contado los aspectos más prácticos de las hipotecas, entraremos en un plano más teórico. Como ya sabrás, los préstamos hipotecarios suelen solicitarse para financiar la compra de una casa. Pero también puedes pedir uno de estos productos para cubrir otras necesidades. Veámoslas todas:
Para comprar un inmueble: puede ser tu futura residencia habitual, una segunda vivienda, un local comercial, un garaje o incluso un solar.
Para construir una casa: en este caso, tendrás que contratar un producto específico que se llama hipoteca autopromotor.
Para reformar una vivienda: si tienes una casa en propiedad y libre de cargas, la puedes hipotecar para pagar su reforma.
El préstamo hipotecario no es el único producto que puedes contratar para conseguir financiación. También existe el llamado préstamo personal, que suele usarse para pagar la compra de bienes y servicios: un coche, un máster, una reforma pequeña…
La principal diferencia entre ambos productos es, primero, la finalidad (el préstamo hipotecario está diseñado para conseguir financiación para adquirir, reformar o construir una casa) y, segundo, que la garantía de un préstamo personal es solo personal, valga la redundancia. ¿Qué significa eso? Que si no pagas las cuotas, la financiera podrá exigir el embargo de tus bienes personales presentes y futuros: el saldo de tus cuentas, una parte de tu salario o alguna propiedad, por ejemplo.
Cuando un banco concede un préstamo personal, se arriesga más que con una hipoteca, porque le será más complicado recuperar el dinero si el cliente no paga (con una hipoteca puede embargar la casa directamente). Por este motivo, los préstamos personales suelen tener un importe más bajo, un plazo más corto y un interés más alto.
En esta página te hemos explicado lo más básico sobre los préstamos y créditos hipotecarios: qué son, cómo puedes conseguirlos a buen precio, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Pero todavía nos hemos dejado algunas cosas más complejas en el tintero, porque el mundo de las hipotecas es muy extenso.
Si quieres saber más sobre estos productos, puedes descargar gratis la siguiente guía de HelpMyCash. En ella, nuestros analistas explican cómo se piden las hipotecas, cuáles son sus gastos y cuál es toda la letra pequeña que debes tener en cuenta cuando contrates uno de estos préstamos.
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