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prestamos hipotecarios

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto de financiación bancario con el que una entidad presta dinero a una persona física o jurídica, generalmente para comprar una vivienda, pactando un plazo y unas condiciones de devolución determinadas. 

La característica principal de una hipoteca, a diferencia de otros préstamos, es que tiene dos garantías de pago: la hipotecaria (el bien adquirido con el dinero) y la personal (el resto de bienes presentes y futuros del titular). Esto implica que si no cumplimos nuestras obligaciones de pago, el banco puede quedarse con la vivienda. Y en caso de que su valor no salde la deuda, puede embargar nuestros otros bienes. 

Si buscas más información sobre cómo pedir una hipoteca, puedes consultar la página dedicada a este tema.

¿Cómo conseguir los mejores créditos para vivienda en 2021?

Si queremos conseguir los mejores préstamos inmobiliarios para financiar nuestra vivienda, debemos fijarnos tanto en el interés, como en los productos vinculados y las comisiones. Para ello, puede ser de gran utilidad usar algunas herramientas como las que ofrece HelpMyCash.com

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos servirá para comparar las particularidades de hasta cuatro hipotecas de forma simultánea. De esta manera, nos permitirá tener una idea general de las características de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan actualmente. 

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Ranking de las mejores hipotecas

Otra opción es visitar la página con los listados de los 10 mejores préstamos hipotecarios según el tipo. Así, tendremos una visión más panorámica de las hipotecas más atractivas y sus características. Por supuesto, los rankings se actualizan periódicamente. 

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Calculadora de cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos para cubrir nuestras deudas financieras, entre ellas la hipoteca. Por esta razón, tenemos que asegurarnos de poder pagarla. Si elegimos una a tipo variable, es necesario hacer cálculos según varios escenarios de euríbor. Lo podemos realizar con un simulador de préstamos para vivienda como el siguiente

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¿Para qué sirven los préstamos hipotecarios?

Antes hemos dicho que un préstamo hipotecario o hipoteca se utiliza, principalmente, para financiar la compra de una vivienda. Sin embargo, esta no es la única finalidad de este producto, pues también puede emplearse para cubrir otras necesidades. Veamos para qué podemos usar estos créditos: 

  • Para comprar una vivienda u otro tipo de inmueble. La principal finalidad de los préstamos hipotecarios es financiar la adquisición de inmuebles: una primera o segunda vivienda, un local, un garaje... 

  • Para construir una casa. También podemos contratar uno de estos productos para edificar nuestra futura vivienda. En estos casos, los bancos ofrecen un crédito específico que se llama hipoteca para autopromotor

  • Para reformar un inmueble. Si necesitamos dinero para hacer una reforma, podemos hipotecar la vivienda para conseguirlo. 

Las condiciones de la hipoteca pueden variar en función de su finalidad, pero también de otros aspectos como el perfil del cliente o el riesgo asociado a la operación. 

¿Necesitas financiación para comprar y reformar una vivienda? Hipotecas.com es la única entidad que ofrece un préstamo específico para esa finalidad. Puedes contactar con esta financiera a través de este formulario.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito hipotecario?

En general, cuando hablamos sobre financiación para adquirir una vivienda, se usan indistintamente los términos "préstamos hipotecarios" y "créditos hipotecarios". Sin embargo, pese a que se empleen como sinónimos, existen diferencias importantes entre estos dos conceptos

  • Préstamos hipotecarios: en estos casos, se pacta con el banco una cantidad prestada, un plazo para devolver el dinero, el tipo de interés y el método de amortización. Este último suele ser el francés, con el que se pagan más intereses y menos capital al principio y, poco a poco, se va invirtiendo la fórmula.

  • Créditos hipotecarios: a diferencia de los préstamos hipotecarios, estos nos permiten disponer del dinero ya pagado. Esto es, son líneas de crédito o hipotecas abiertas con las que, si necesitamos financiación para otros proyectos, podemos retirar cantidades sin tener que pedir un préstamo nuevo. De este modo, podemos tener un interés más bajo que con un crédito al consumo. 

Los préstamos hipotecarios y los créditos hipotecarios pueden tener un interés fijo, variable o mixto. Ahora mismo, el primero es el que está ganando más popularidad, ya que los bancos los han rebajado notablemente para tentar a los clientes que se fían poco del euríbor y buscan seguridad.

¿Y la diferencia entre un préstamo hipotecario y uno personal?

Además de los préstamos hipotecarios, el catálogo de productos de los bancos también incluye los llamados préstamos personales. Ahora bien, aunque ambos sean créditos, hay importantes diferencias entre sus características y su finalidad. Lo explicamos con más detalle a continuación:

  • La garantía de los créditos personales es exclusivamente personal (los bienes presentes y futuros). Por otro lado, la garantía del crédito hipotecario es tanto personal como hipotecaria (vivienda financiada).

  • La finalidad también suele ser diferente. Un préstamo hipotecario se pide, por lo general, para adquirir una residencia habitual o una segunda vivienda, mientras que uno personal se solicita para adquirir bienes o servicios de consumo (para comprar un coche, para reformas, etc.).

  • El plazo de amortización de una hipoteca es mayor (hasta 30 años, incluso alguna hasta 40 años) que el de un préstamo personal (plazo medio de un máximo de 5 años, aunque exista alguna de hasta 10 años). 

  • El tipo de interés de un préstamo hipotecario es más bajo (interés medio en torno al 2%) que el de un préstamo personal (alrededor de un 7%).

  • Los gastos adicionales no están tan presentes en los préstamos personales (la notaría, la tasación, los impuestos...).

Asimismo, dada la diferencia entre el importe de ambos productos, el préstamo personal puede conseguirse en unos días como máximo, mientras que el proceso de concesión de una hipoteca puede alargarse hasta los dos meses. 

¿En qué se diferencian de los préstamos con garantía hipotecaria?

Las hipotecas y los llamados préstamos con garantía hipotecaria, aunque tengan muchas características en común, no son el mismo tipo de producto. Los segundos, a diferencia de las hipotecas, no sirven para adquirir un inmueble, sino que se usan para otros fines: para reunificar deudas, para pagar herencias, etc. Y su interés, por lo tanto, suele ser más alto. 

Asimismo, pese a que hay bancos que también conceden a particulares estos préstamos con garantía hipotecaria, lo más habitual es que se contraten a través de intermediarios financieros o de prestamistas privados. 

¿Quieres más información? Descarga nuestra guía hipotecaria

En esta página hemos explicado lo más básico de los préstamos hipotecarios: qué son, cómo conseguirlos, para qué sirven y en qué se diferencian de otros productos financieros. Ahora bien, si queremos saber más sobre estos créditos, encontraremos más información en la guía hipotecaria de HelpMyCash.com.

En esta herramienta online, que puede descargarse gratuitamente, explicamos cómo se piden las hipotecas, en qué hay que fijarse para pagar lo mínimo posible y cuál es la 'letra pequeña' que pueden incluirse en estos contratos. 

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Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué son los préstamos hipotecarios y las similitudes y diferencias que hay respecto a otros productos. Además, ofrecemos herramientas para que buscar hipotecas adecuadas a nuestro perfil sea más sencillo.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos utilizado como fuentes principales de información los portales web de Funcas y de Finanzas para todos.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante un proceso de investigación online llevado a cabo por nuestros expertos financieros.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de todo tipo de productos de finanzas, desde hipotecas y préstamos hasta cuentas, depósitos y tarjetas. Además, en nuestro portal ofrecemos una información de calidad que permite al usuario tomar la decisión más acertada según su situación económica y su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratuitos para todos los usuarios. HelpMyCash.com recibe sus ingresos a través de los productos que aparecen destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: si tienes cualquier tipo de duda, puedes ponerte en contacto con nuestros expertos a través de los siguientes canales:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Sojoan
Grupo Financiero 10 @Sojoan - hace 17 horas
  • 12 Respuestas
  • 0 Votos
  • 2439 Visitas
Hola, alguien tiene referencias de esta empresa? Nos han ofrecido una hipoteca al 100% con condiciones muy interesantes, pero no me dicen con que entidad bancaria es...me piden que antes les ingrese el importe para la tasación del piso y que después me presentarán diferentes ofertas indicando la entidad bancaria...no encuentro opiniones o referencias en internet. Muchas gracias.
miguel
miguel
hace 17 horas

buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación

miguel
miguel
hace 18 horas

buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación

Victoria
Victoria
hace 5 días

Estoy en tratos con ellos y me piden una cantidad de información que en ningún otras empresas solicitan, además en ningún momento te dicen que Bancos son con los que trabajan. Que hasta que no se les presenta toda la documentación no te pueden pasar ofertas cuando todos los bancos que he consultado por mi cuenta te presentan rápidamente las condiciones y los intereses. Además te piden una provisión de fondos para la tasación sin saber con qué banco vas a trabajar. No me inspira confianza y he leido muy malas experiencias de gente con ellos. De repente me llama uno de no sé que empresa para hacer un curso de inversión de dinero??? cuando jamás me habian llamado para algo así, me huele a que hayan podido pasar mis datos pese a la ley de protección de datos. Creo que voy a pasar de tratar con esta empresa. Saludos.

MSRU
MSRU
hace 1 semana

Hola Oscar,
Estoy buscando la hipoteca con ellos y me piden provisión de fondos a ti tambien?
 
Gracias
 
 

Fede1977
Fede1977
hace 3 meses


citando a Oscar
hola, yo firme hace 5 meses con ellos. si quieres te dejo mi correo y me preguntas lo que quieras. **** 

Buenas Oscar. Si por favor. Gracias. Saludos 
 

Helper_1006740329
Cancelación registral de hipoteca @Helper_1006740329 - hace 20 horas
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  • 26 Visitas
Quiero vender un piso en Móstoles( Madrid ), pero no he realizado aun la cancelación registral de la hipoteca. Tengo ya un comprador y mi pregunta es si puedo realizar la cancelación de la hipoteca al mismo tiempo que los tramites de venta, el mismo día de la firma en el notario o debo llevar por anticipado la cancelación hecha.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_1006740329.

Dependerá de si esa hipoteca ya está liquidada o no: 

  • Si ya has terminado de pagar la hipoteca, sí puedes tramitar la cancelación registral antes de la venta. De hecho, es aconsejable que lo hagas, pues así no tendrás que contratar a la gestoría del banco del comprador para que lo haga por ti (sale más caro) el día de la firma o en días posteriores. 

  • Si aún no has terminado de pagar la hipoteca, la cancelación no se podrá registrar hasta que no se efectúe la compraventa. En este caso, lo más probable es que el banco del comprador te exija contratar a su gestoría, que se encargará de los trámites (aunque puedes intentar negociar para que te permita hacer los trámites). 

En caso de que aún no hayas terminado de pagar la hipoteca, te aconsejamos visitar nuestra página sobre la venta de una vivienda con hipoteca, en la que explicamos qué hay que hacer en estos casos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

ANA ISABEL FERNANDEZ-REINOSO SANTAMARIA
Gastos cancelación hipoteca por cambio de banco @ANA ISABEL FERNANDEZ-REINOSO SANTAMARIA - hace 20 horas
  • 1 Respuesta
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  • 25 Visitas
Cuanto pueden cobrarte un banco por cancelación hipoteca por cambio de banco
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, ANA ISABEL. 

Depende de cómo se formalice ese cambio de banco: 

  • Si se formaliza mediante una subrogación, te puede cobrar una comisión de entre el 0% y el 2% (aparece en tu escritura). Además, deberás pagar la tasación de la vivienda. Encontrarás todo lo que hay que pagar en nuestra página sobre los gastos de subrogación

  • Si formalizas la operación con la contratación de una nueva hipoteca para cancelar la tuya, te puede cobrar una comisión de entre el 0% y el 2% por la amortización anticipada (aparece en tu escritura). Además, tendrás que pagar la tasación de la vivienda, la comisión de apertura que pueda tener la nueva hipoteca y la cancelación registral de la hipoteca antigua. En nuestra página sobre los gastos de cancelación encontrarás toda la información. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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