Hipotecas fijas: compara entre las mejores

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es básicamente un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. En otras palabras: el precio de las cuotas mensuales que tendrás que pagar no cambiará nunca; siempre tendrán el mismo importe. Al contrario que las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede fluctuar periódicamente, aumentando el precio de tu hipoteca.

Las hipotecas fijas te pueden interesar si valoras la estabilidad, es decir, si quieres saber en todo momento lo que pagarás a final de mes y no estás dispuesto a que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor. 

Las mejores hipotecas fijas de 2023

Los analistas de HelpMyCash te traemos las cinco mejores hipotecas a interés fijo del mercado. Para nosotros es importante que sepas que, para elegirlas, hemos tenido en cuenta parámetros generales, como el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. Es decir, si bien estas son las hipotecas fijas más baratas que se ofrecen actualmente en el mercado, no tienen por qué ser necesariamente las mejores que puedes conseguir si negocias bien con el banco.

Por eso, te aconsejamos que, si te interesa algún producto, solicites información a los bancos para conseguir un préstamo lo más ajustado a tu perfil.

Ver criterios para ordenar las ofertas

1. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco

Este ranking lo lidera la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, cuyo interés es del 2,80% para un plazo de hasta 30 años. Está bonificado por domiciliar los ingresos (este servicio no cuesta dinero extra) y contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que encarece un poco su precio total. Esta entidad online de Bankinter financia hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

Lo que nos gusta: su interés es uno de los más bajos del mercado y no tiene comisiones de apertura o estudio.

Lo que nos convence menos: el interés sube hasta en 0,30 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. También sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros al mes, pero ese requisito no te cuesta dinero y es fácil de cumplir.

Te interesa si: los seguros que te ofrece EVO Banco te parecen interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Recuerda que si no los contratas, el interés será más alto y pagarás unas cuotas más caras. 

2. Hipoteca Open Fija de Openbank

La segunda posición del ranking de las mejores hipotecas fijas es para la Hipoteca Open Fija de Openbank. Tiene un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% a 30 años, bonificado por domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida del banco, usar una tarjeta de crédito de la entidad, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Con ella, puedes financiar hasta el 80% de la compra de tu futura vivienda (70% si es una segunda residencia), con un plazo de hasta 30 años.

Lo que nos gusta: puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides 150.000 euros o más.

Lo que nos convence menos: para conseguir el interés bonificado tendrás que contratar hasta siete productos asociados. 

Te interesa si: quieres asumir la bonificación que te propone el banco.

3. Hipoteca fija imaginBank de imagin

La Hipoteca fija de imaginBank se lleva la medalla de bronce gracias a su interés del 3% a 30 años. Para conseguir ese tipo solo tendrás que domiciliar tu nómina, que deberá tener un importe mínimo de 1.200 euros al mes (también puede ser tu pensión o tus ingresos profesionales). Esta entidad financia hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.

Lo que nos gusta: no tendrás que contratar seguros y financia hasta el 90% de la compra.

Lo que nos convence menos: la entidad tarda mucho en tramitar las solicitudes.

Te interesa si: la contratación de la hipoteca no te corre mucha prisa.

4. Hipoteca Fija de BBVA

La cuarta posición la ocupa la Hipoteca Fija de BBVA. Su interés es del 2,80% para un plazo de hasta 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio de que domicilies tu nómina y contrates los seguros de hogar y vida del banco. Podrás financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual (70% para segunda vivienda).

Lo que nos gusta: tiene un interés bajo, sobre todo si devuelves el dinero en 15 años.

Lo que nos convence menos: el seguro de vida de BBVA es caro.

Te interesa si: no te importa contratar los seguros del banco para conseguir un interés muy bajo.

5. Hipoteca Fija de COINC

La Hipoteca Fija de COINC cierra este top 5. Su interés es un poco más alto que el de las demás, de entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Ahora bien, para conseguirlo no tendrás que contratar otros productos del banco, lo que te permitirá ahorrar a la larga. Con este préstamo puedes financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, un porcentaje que baja hasta el 60% si quieres adquirir una segunda residencia.

Lo que nos gusta: no tienes que domiciliar tu nómina ni contratar seguros del banco.

Lo que nos convence menos: COINC es más estricto que otras entidades a la hora de analizar las solicitudes.

Te interesa si: quieres una hipoteca fija competitiva que no te obligue a contratar otros productos.

Subida de las hipotecas: ¿es un buen momento para contratar a tipo fijo?

Muchos bancos han subido el precio de sus hipotecas fijas en lo que va de año: BBVA, Bankinter, COINC, ING... ¿El objetivo? Alentar la contratación de sus hipotecas variables, con las que ganarán más dinero por la subida del euríbor. Puedes encontrar qué entidades han desplegado esta estrategia en nuestra página sobre los cambios en las hipotecas. 

Entonces, ¿vale la pena decantarse por un tipo fijo? Lo cierto es que sí, si consigues un interés de en torno al 3% o por debajo. Si encuentras hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será asequible y no subirá por culpa del euríbor. 

Eso sí, te aconsejamos contratar tu hipoteca fija cuanto antes. Como el euríbor sigue disparado, es más que probable que los bancos sigan subiendo sus intereses fijos. Es decir, que cuanto más tardes en tramitar la solicitud, menos probabilidades tendrás de conseguir un tipo atractivo. 

Características de las hipotecas a interés fijo

Como cualquier otro préstamo hipotecario, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, aunque existen bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si tienes un buen perfil. Estas son sus principales características en comparación con las hipotecas variables:

• Tienen una cuota mensual constante: estas hipotecas están dirigidas a aquellas personas que no quieren asumir demasiados riesgos a la hora de pagar su préstamo, como sí sucede con las variables. Que la cuota sea constante te permite tener un mayor control sobre tus gastos mensuales. 

• El interés depende del plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será mayor cuanto más largo sea el plazo que escojas para devolver el préstamo. Su valor también dependerá de la rebaja del interés que te aplica el banco si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores, como seguros o planes de pensiones. Recuerda que siempre debes negociar las condiciones. 

• El interés que firmas se te aplicará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

• Precio competitivo: aunque los bancos están subiendo sus tipos fijos, algunos aún ofrecen hipotecas fijas atractivas. Por lo tanto, este todavía es un buen momento para plantearse contratar estos préstamos, con un tipo de interés de menos del 3%.

Cómo debe ser una buena hipoteca fija

Estos son los requisitos que debería reunir una hipoteca fija para considerarla atractiva:

• Que tenga un interés por debajo de la media, que es de alrededor del 3,50% según un análisis del mercado llevado a cabo por HelpMyCash durante el mes de marzo de 2023.

• Que pueda conseguirse sin necesidad de contratar bonificaciones: muchos bancos piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, etc.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Busca hipotecas que incluyan pocos de estos productos o que te permitan elegir los que realmente te interesan.

• Sin comisiones: ni de apertura y, a ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.

Trucos para contratar la mejor hipoteca a tipo fijo

Si buscas una hipoteca y te has decidido por una de tipo fijo, te ofrecemos este paso a paso para que te sea más fácil dar con el préstamo hipotecario que necesitas:

1. Simula la cuota que pagarás

Usa el simulador de cuotas hipotecarias de HelpMyCash (es gratis) para saber cuánto te costaría cada mes una hipoteca fija. Te aconsejamos calcular el precio de varias hipotecas fijas para averiguar cuál te saldría más a cuenta. Vigila, eso sí, que las mensualidades no superen el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ningún banco aprobará tu solicitud si te pasas de ese límite. 

2. No te quedes solo con las ofertas de tu banco

Consulta primero las condiciones que te ofrecen los bancos online, que actualmente son las más atractivas del mercado. Al ser condiciones no negociables, te pueden servir como referencia para comparar (siguiente paso) con el resto de productos que actualmente se venden en el mercado. Acude también a tu banco de toda la vida para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y utiliza el comparador para buscar condiciones más favorables. 

3. Compara hipotecas con el comparador de HelpMyCash

Usa el comparador de hipotecas de HelpMyCash para ver qué condiciones te ofrecen todos los bancos de España: los online y los de toda la vida. Puedes filtrar las entidades por tipo de hipoteca (fijas, variables y mixtas). Cada referencia a una entidad se acompaña de una ficha informativa que incluye todas las características de las hipotecas que ofrecen. Para solicitar más información sobre cada producto, solo debes pinchar en el botón rojo que encontrarás junto a sus condiciones.

Recuerda que las características de las hipotecas que aparecen en el comparador son las estándar que ofrecen los bancos, no tienen por qué ser las que finalmente se te apliquen si sabes cómo negociar.

4. Valora contratar a un bróker

Un intermediario o bróker hipotecario conoce como funciona el mercado hipotecario y sabe cómo negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Hay brókers gratuitos y otros de pago dependiendo del tipo de hipoteca que necesites. La gran ventaja de contratar a estos profesionales es que solo pagas por sus servicios si  firmas una de las hipotecas que te consiguen. Si las rechazas todas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no tendrás que desembolsar ni un solo euro.   

Desde HelpMyCash te ponemos en contacto con un intermediario financiero que, sin ningún compromiso, se encargará de buscar las mejores hipotecas fijas según tu perfil. Solo tienes que pinchar en el siguiente botón y completar el formulario que te aparece con datos de contacto y detalles del préstamo que buscas. En los próximos días, un bróker se pondrá en contacto contigo para explicarte tus opciones de financiación.