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Qué es y cómo conseguir una hipoteca puente

¿Qué es una hipoteca puente?

Una hipoteca puente es un producto que permite comprar una vivienda mientras aún no se puede vender la actual. Además, el banco da facilidades al cliente para que pueda pagar unas cuotas más bajas hasta que venda su actual propiedad. Un préstamo puente, eso sí, también tiene sus riesgos, así que siempre deberemos ser precavidos antes de contratarlo.

La situación más adecuada sería vender la vivienda en la que vivimos actualmente para posteriormente poder afrontar el pago de la nueva residencia. Sin embargo, como ahora se puede prolongar demasiado el tiempo de venta, el crédito puente concede la posibilidad de entrar a vivir en la nueva casa mientras ponemos a la venta la antigua.

¿Cómo funciona una hipoteca para cambio de casa?

El funcionamiento del préstamo puente es algo distinto del de una hipoteca convencional, ya que está pensado exclusivamente para poder comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior. Veamos con más detalle cómo funcionan estos productos:

  1. Contratación de la hipoteca puente: el banco nos da un préstamo hipotecario con las dos viviendas (la que compramos y la que venderemos) como garantía. En general, nos darán entre seis meses y 5 años para vender la antigua casa.

  2. Pago de las cuotas mientras no encontremos comprador: en general, durante ese tiempo solo pagaremos los intereses. Es decir, lo habitual es que durante ese período se aplique una carencia de capital para que el cliente solo pague intereses.

  3. Venta de la anterior vivienda: cuando hayamos encontrado un comprador, podremos utilizar el dinero para cancelar parte de la deuda y liberar la antigua casa. En ese momento, pasaremos a tener una hipoteca convencional para el nuevo inmueble y pagaremos las cuotas normales.

Como es lógico, para que el banco nos conceda uno de estos préstamos es imprescindible que tengamos un buen perfil: ahorros suficientes, altos ingresos, estabilidad laboral, historial crediticio saneado…

Ventajas de un préstamo puente

Estas son las principales ventajas de contratar una hipoteca puente:

  • Mayor comodidad para cambiar de vivienda: una única operación nos permitirá financiar la compra de una nueva casa sin haber vendido todavía la anterior.

  • Más tiempo para vender: como comenta la revista Eroski Consumer, dispondremos de varios años para vender la antigua vivienda, así que nos lo podremos tomar con algo más de calma.

Inconvenientes de cambiar de casa antes de vender

Y estos son los principales inconvenientes y riesgos de firmar un crédito para cambiar de casa:

  • Es más arriesgado: si no vendemos la casa, tendremos que pagar unas cuotas muy altas y, en el peor de los casos, hasta podríamos perder ambas viviendas.

  • La vivienda puede perder valor: si tardamos mucho tiempo en vender, es posible que saquemos menos dinero del que pensábamos por el anterior inmueble, así que nos quedaría más capital a deber del esperado.

¿Y si no consigo vender la anterior vivienda?

El gran inconveniente de estos productos es que si no conseguimos vender la vivienda en el plazo de tiempo establecido, tendremos un problema importante, pues las cuotas de la hipoteca crecerán en cuanto se acabe la carencia inicial de capital. En estos casos, las mensualidades incluirán la deuda contraída por los dos inmuebles: el que hemos adquirido y el que todavía no hemos vendido.

Además, la garantía de la hipoteca aún serán las dos viviendas. En consecuencia, si no fuéramos capaces de pagar las cuotas mensuales según lo acordado, correríamos el riesgo de perder los dos inmuebles.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas puente en 2021?

La Hipoteca Cambio de Casa de Hipotecas.com y la Hipoteca Cambia de Casa de Santander son los únicos productos que ofrecen abiertamente la posibilidad de adquirir una nueva vivienda antes de vender la actual. En el primer caso, podríamos escoger entre un interés a tipo fijo, variable o mixto, mientras que el Banco Santander ofrece su hipoteca puente con un interés que puede ser fijo o variable.

Ahora bien, en la práctica, cualquier entidad nos puede conceder una hipoteca puente. En consecuencia, lo aconsejable es que acudamos a varios bancos, les expongamos nuestra situación y, si nos hacen una oferta, que comparemos las distintas condiciones para ver con cuál nos saldría más a cuenta financiar la operación. 

¿Es un buen momento para pedir un crédito puente?

Con el objetivo de asumir menos riesgos, antes de contratar una hipoteca puente sería aconsejable explorar las posibilidades que tenemos de vender la vivienda actual en los próximos meses (o años) y comprobar que el valor del inmueble cubra el capital pendiente de nuestro préstamo hipotecario en curso.

En caso de que no tengamos esa opción, las hipotecas puente pueden ser una buena herramienta para cambiar de casa o de piso sin vender la vivienda. Además, dado que el precio de los inmuebles está bajando debido a la pandemia, puede ser ventajoso esperar a que suba para vender el nuestro. 

Alternativas a la hipoteca puente

Recurrir a un crédito puente puede ser una buena opción si nos queremos cambiar de casa y aún no hemos vendido la nuestra, pero no es la única. Veamos cuáles son las otras alternativas que nos ofrece el mercado hipotecario:

  • Esperar a vender la vivienda: lo más cómodo es formalizar la compraventa y usar ese dinero para comprar una nueva casa. De este modo, nos ahorraremos trámites y hasta es posible que no tengamos que firmar una hipoteca.

  • Ampliar la hipoteca sobre nuestro inmueble: también podemos pedir una ampliación al banco para conseguir el dinero suficiente para adquirir un nuevo piso o casa. En este caso, tendríamos que poner el segundo inmueble como garantía y tendríamos menos opciones de conseguir un período de carencia inicial.

  • Contratar una segunda hipoteca: si nos lo podemos permitir, podemos pedir un nuevo préstamo hipotecario y pagar dos créditos a la vez hasta que vendamos la otra casa.

  • Firmar un nuevo crédito para cancelar nuestra hipoteca actual: también tenemos la opción de abrir un préstamo nuevo que nos permita saldar la hipoteca vigente y adquirir un nuevo inmueble. En este caso también tendríamos que aportar las dos viviendas como garantía.

¿Prefieres esperar y vender tu vivienda para comprar otra? En esta página te lo explicamos todo sobre esta operación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos el funcionamiento de una hipoteca puente y qué ventajas e inconvenientes tiene solicitar un préstamo hipotecario de estas características.

Fuente: el contenido en materia legal y financiera procede de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada banco actualizamos nuestra base de datos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_1003718439
Qué tipo de hipoteca es mejor @Helper_1003718439 - hace 23 horas
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Hola, quiero saber que tipo de hipoteca me viene mejor en caso de que mi fotura hipoteca será por menos de 15 años? Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_1003718439.

Dependerá mucho de tus preferencias. A priori, como el plazo es corto (menos de 15 años), una hipoteca a tipo variable podría ser interesante, pues la mayor parte de los intereses los pagarás con un euríbor bajo (las previsiones apuntan a que seguirá en torno al 0% durante los próximos cinco años). 

Ahora bien, hipotecarse a tipo variable tiene un riesgo: si el euríbor sube, también lo hará tu interés y tus cuotas. En caso de que prefieras tenerlo todo bajo control, quizás te resultará más conveniente hipotecarte a tipo fijo, aunque te saldrá más caro si el euríbor no experimenta una subida importante a corto o medio plazo. 

Si quieres más información, puedes consultar nuestra página sobre si es mejor una hipoteca fija o variable

Un saludo. 

Jesús Benavides
Jesús Benavides
hace 23 horas

Apreciado cliente:Esta clase de consultas las debe realizar con un economista o asesor financiero, que le podrá asesorar mucho mejor que un Notario, que es un profesional especialista del Derecho.Saludos cordiales.

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Solicité la hipoteca a interés fijo con ing, el estudio económico fue aprobado, pasó a tasación la cual fue bastante positiva para la cantidad solicitada, y con mucha holgura. Ahora me la deniegan por no pasar el estudio económico, lo cual es una contradicción pues me la deniegan por el motivo que me fue aprobado con anterioridad. He mandado correos electrónicos y mensajes a MI EXPERTA en hipotecas y no me han contestado a nada. Solo me mandan mensajes y correos diciendo que tengo que pagar la tasación. Alguien ha estado en esta situación? Y, que han resuelto?
Vera
Vera
hace 1 día

Hola,
gracias por compartir vuestras experiencias. Estoy en la misma situación y casi me da un ataque cuándo me comunican que la hipoteca "no es viable" (después de estándome llamando por 3 meses cada semana, comunicarme que había sido pre-aprobada etc.) y que "por cierto, le enviaremos la factura de la tasación". Claramente la voy a pagar pero antes quiero saber los motivos exactos del porque ha sido denegada. De hecho, lo afirma la misma ING que es un derecho ****

clara
clara
hace 1 mes

A nosotros nos ha pasado lo mismo. Nos aprueban la Hipoteca Mixta, nos hacen la tasación (que sale favorable) y de repente el estudio que anteriormente había sido viable, pasa a no serlo. Ah pero eso si... la tasación de 350€ si que la cobran. Una verdadera **** ING estamos muy indignados.

Montse Colmenar
Montse Colmenar
hace 3 meses

A mi me ha pasado lo mismo estoy muy disgustada me dicen que si que la operación esta aprobada para solicitar mi hipoteca ayer me dijeron que ya no.. Hoy me han cobrado 365 euros por la tasación he llamado para hablar con ellos y lo de siempre.. Se corta la llamada, esta claro como funciona ING. 

Nimega
Nimega
hace 8 meses

Otra afectada en octubre 2020 por esta mala práctica. Pido solo 50.000 con tasación excedida de sobra... Sin mas deudas, con otra vivienda en propiedad sin cargas, fija en la empresa y esta hipoteca solo se come el 10%de mis ingresos. Vamos, para darla de libro.
 
Me lo han denegado para básicamente cobrar la tasación, para la cual ni se me ha entregado factura ni nada.
 
Esto es un **** total y absoluto, a cuanta gente se lo habrán hecho??? 

Alina
Alina
hace 1 año

Gracias 

Sojoan
Grupo Financiero 10 @Sojoan - hace 2 días
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Hola, alguien tiene referencias de esta empresa? Nos han ofrecido una hipoteca al 100% con condiciones muy interesantes, pero no me dicen con que entidad bancaria es...me piden que antes les ingrese el importe para la tasación del piso y que después me presentarán diferentes ofertas indicando la entidad bancaria...no encuentro opiniones o referencias en internet. Muchas gracias.
ENRIQUE
ENRIQUE
hace 2 días

Buenas tardes.
Mi experiencia personal con Grupo Financiero 10 fue fantástica. Llegué a ellos a través del comparador de hipotecas de **** si no recuerdo mal. Gestionaron todo, incluso la tasación del piso sin hacer yo ninguna provisión de fondos (también tengo que decir que se trataba de una hipoteca relativamente elevada, por lo que fue una operación interesante para ellos). En ningún momento adelanté yo ningún dinero (como digo en mi caso incluso adelantaron ellos la tasación), y siempre me indicaron con que bancos estaban negociando una vez comprobaron toda la documentación. Buscaron las mejores condiciones para mi situación personal (por ejemplo, necesitaba un 90% del valor de compra, cosa que la mayoría de los bancos no daba en ese momento). Me consiguieron unas condiciones excepcionales para el momento, y además luego negocié yo directamente con el director de la sucursal del banco determinadas mejoras puntuales. 
En definitiva, en mi experiencia son altamente recomendables. 

miguel
miguel
hace 1 semana

buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación

miguel
miguel
hace 1 semana

buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación

Victoria
Victoria
hace 2 semanas

Estoy en tratos con ellos y me piden una cantidad de información que en ningún otras empresas solicitan, además en ningún momento te dicen que Bancos son con los que trabajan. Que hasta que no se les presenta toda la documentación no te pueden pasar ofertas cuando todos los bancos que he consultado por mi cuenta te presentan rápidamente las condiciones y los intereses. Además te piden una provisión de fondos para la tasación sin saber con qué banco vas a trabajar. No me inspira confianza y he leido muy malas experiencias de gente con ellos. De repente me llama uno de no sé que empresa para hacer un curso de inversión de dinero??? cuando jamás me habian llamado para algo así, me huele a que hayan podido pasar mis datos pese a la ley de protección de datos. Creo que voy a pasar de tratar con esta empresa. Saludos.

MSRU
MSRU
hace 2 semanas

Hola Oscar,
Estoy buscando la hipoteca con ellos y me piden provisión de fondos a ti tambien?
 
Gracias
 
 

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