Hipotecas para autopromoción destacadas
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TIN E + 1,59 %
TAE 2,75 %
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TIN 2,49 %
TAE 2,54 %
Cuota 529 €
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TIN E + 1,19 %
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Toda la información sobre las hipotecas autopromotor

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

En el mundo inmobiliario, la autopromoción es la edificación de una vivienda para uso propio. Por lo tanto, una hipoteca autopromotor sirve para financiar la construcción de una casa en un terreno que sea de nuestra propiedad.

Además de tener una finalidad diferente de los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda, estos productos también tienen otras particularidades: el modo de entrega del dinero es distinta, su precio suele ser más alto, se necesitan diversos permisos para poder tramitar la solicitud… A lo largo de esta página desgranaremos toda la información sobre estas hipotecas para construir inmuebles.

Requisitos para contratar un préstamo para construir una casa

Si deseamos contratar una hipoteca autopromotor, es importante tener presente que necesitaremos contar con diversos documentos y licencias. En caso contrario, el banco denegará nuestra solicitud y no podremos financiar la edificación de nuestra nueva casa. Veamos qué requisitos hay que cumplir:

  • Certificar que somos propietarios del terreno en el que se levantará el inmueble, que debe tener calificación de suelo urbano. Para ello, tendrá que estar inscrito como tal en el Registro de la Propiedad.

  • Contar con la licencia de construcción expedida por el ayuntamiento de la localidad en la que queramos hacer la obra.

  • Tener un proyecto elaborado por un arquitecto y validado por el Colegio de Arquitectos correspondiente.

  • Disponer de un presupuesto de ejecución preparado por una empresa constructora.

  • Tener el certificado de eficiencia energética, que nos tendrán que emitir durante la fase de redacción del proyecto de ejecución.

Además, como es lógico, deberemos cumplir los requisitos de solvencia que suelen pedirse para conseguir un crédito hipotecario: contar con unos buenos ingresos y con una situación laboral estable, tener ahorros, etc.

Hipotecas.com es una de las pocas entidades que se ofrece a financiar una parte de la compra del terreno, si no se tiene uno en propiedad.

¿Cómo funciona una hipoteca de autoconstrucción?

En general, las hipotecas para construir una vivienda cubren entre el 80% y el 85% del presupuesto de las obras (60% si el inmueble es una segunda residencia). Su plazo suele ser de unos 30 años como máximo.

En caso de que se apruebe nuestra solicitud, el banco nos irá entregando el dinero durante un plazo de dos años. Esa entrega, por lo tanto, no se hará de golpe, sino en varios plazos o fases:

  • Fase inicial o “suelo”: se nos entregará un porcentaje del crédito concedido (generalmente la mitad) tras la aprobación para que la obra pueda comenzar.

  • Fase de certificaciones: a medida que la construcción siga adelante, la entidad irá haciendo entregas en varios plazos. Antes de cada pago, el arquitecto al cargo deberá presentar las certificaciones del avance de las obras para demostrarle al banco que todo va según lo previsto.

  • Fase de fin de obra: cuando el arquitecto haya certificado que la edificación ha finalizado y que la vivienda es habitable, recibiremos una última entrega de dinero, que suele ser de un 10% o un 20% del importe del préstamo.

Dependiendo del banco, puede que durante ese período de desembolso de dos años podamos pagar solo la parte de los intereses (carencia parcial). En ese caso, cuando ese plazo finalice, pasaremos a pagar unas mensualidades de capital e intereses para amortizar el préstamo de autoconstrucción.

Respecto al resto de sus condiciones, las hipotecas autopromotor tienen, en la mayoría de los casos, un interés algo más alto que las convencionales. También pueden incluir comisiones, productos adicionales y otros gastos, así que deberemos leer bien la letra pequeña para conocer el coste final.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas autopromotor?

No hay muchos bancos que comercialicen abiertamente préstamos para la autoconstrucción de viviendas. Actualmente, solo unos pocos como Hipotecas.com, Bankinter o Banco Santander aseguran conceder este tipo de productos.

En la práctica, sin embargo, prácticamente cualquier banco nos puede dar un crédito hipotecario para que edifiquemos nuestra propia casa. Por ello, lo más conveniente es que contactemos con varias entidades, comparemos sus ofertas y solicitemos la que nos parezca más interesante.

También tienes la opción de contratar a un bróker hipotecario que se encargue de buscar este tipo de hipotecas por ti. De hecho, es posible que consiga unas mejores condiciones, aunque a cambio te puede cobrar unos honorarios.

¿Puedo financiar una casa prefabricada con un crédito de autopromoción?

, también podemos pedir una hipoteca autopromotor para edificar una vivienda prefabricada o modular. Ahora bien, necesitaremos los mismos permisos que mencionamos en el anterior apartado sobre los requisitos y, además, que esa casa vaya a estar anclada al suelo de forma consistente (que no sea móvil).

Si la casa no está anclada al suelo, puedes pedir un préstamo personal para financiar su construcción. Ten en cuenta, eso sí, que te saldrá más caro (el interés de estos productos ronda el 8%).

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos todas las particularidades de las hipotecas autopromotor; desde cuál es su funcionamiento hasta qué hay que hacer para conseguirlas y cuáles pueden ser sus condiciones.

Fuentes: para elaborar la presente página hemos consultado las condiciones de los préstamos para autoconstrucción de distintas entidades y hemos consultado también los portales de instituciones relacionadas con el proceso como el Consejo Superior de Colegios de Arquitectos de España (CSCAE).

Metodología: la información que mostramos aquí la hemos recopilado mediante la investigación online de las fuentes antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos una compañía online especializada en la comparación de productos financieros y en la economía general del hogar. Nuestro objetivo es que nuestros usuarios puedan consultar aquí todos los productos que les interesen y que puedan elegir el que más les convenga.

Aviso: los usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios. Los ingresos de la empresa proceden exclusivamente de la publicidad y de los distintos productos que aparecen destacados en la web.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenas tardes,Me encuentro en proceso  de contratar una hipoteca con Openbank o Evo Banco. Puedo solicitar la FEIN a cada uno y luego quedarme con el que tenga mejores condiciones? Es decir, la FEIN es vinculante para el banco pero para el cliente no, correcto? Como me piden los datos de la notaría para hacer la FEIN....Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Laura. 

Sí, puedes hacerlo. Como bien dices, la FEIN es vinculante solo para el banco, así que no tienes ninguna obligación de contratar la hipoteca con alguno de estos dos bancos. En cuanto al notario, dado que tienes derecho a elegirlo, puedes dar a ambos bancos la dirección del mismo notario y ponerte en contacto con él para avisarle de que no te decantarás por uno de los dos hasta que no te entreguen la FEIN. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Maria
Conceder Hipoteca @Maria - hace 17 horas
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Hola! 
Estoy con la compra de una vivienda de obra nueva, ya he realizado el 1r pago (10%+IVA) el segundo pago (10% + IVA) se realizarán en 17 cuotas, esta prevista la firma publica para finales de 2022, mi duda es, en el contrato de compra-venta (arras) pone que se avisara con 30 dias de antelación, con 30 días tengo suficiente para firmar hipoteca? no lo veo tan claro... y otra pregunta si por ejemplo el resto que queda a pagar que seria el 80%+IVA si la hipoteca no me concede el 80% y me condece menos, a quien y cuando tengo que pagar el importe que no me concede el banco?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Maria. 

Sobre la primera pregunta, 30 días es un plazo justo para conseguir la hipoteca, pues muchos bancos pueden tardar hasta dos meses en aprobar las operaciones. Nuestro consejo, por lo tanto, es que trates de llegar a un acuerdo con la promotora para alargar ese plazo hasta los 60 días. En caso de que no lo acepte, te recomendamos ponerte a buscar la hipoteca al menos dos meses antes de la firma de la escritura de compraventa (no te la aprobarán hasta que la vivienda esté terminada y tasada, pero puedes ir agilizando los trámites). 

En cuanto a la segunda pregunta, el banco solo se negará a concederte el 80% de la compra si no puedes pagar ese importe, es decir, si las futuras cuotas de la hipoteca te cuestan más del 35% de tus ingresos mensuales netos. Si quieres, puedes usar nuestra calculadora de cuotas de hipoteca para valorar si superarías ese límite o no. 

En caso de que te concedan menos del 80% de la compra, tendrás que pagar el porcentaje restante a la promotora el día de la firma de las escrituras. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Helper_1002704423
Cambio en escritura de v.p.o. @Helper_1002704423 - hace 17 horas
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Hola, buenos días. Quisiera saber si sería posible que me resolvieran una duda legal. Mi pareja y yo vamos a comprar un piso de v.p.o. de 2ª transmision en Bizkaia, en derecho pleno de superficie. Como nos pasamos de los requisitos que Etxebide pide para acceder a la vivienda, hemos decidido poner todo a mi nombre, ya que a día de hoy yo soy la que más estabilidad tiene. Habíamos pensado en hacer eso y pedir la hipoteca a nombre de los dos (aunque solo pueda desgravarme yo el 50%) y el más adelante cambiar las escrituras y añadir a mi pareja por lo que pueda pasar (separación..). En el banco me dicen que no haga eso, que pida la hipoteca yo sola y en tal caso más adelante hacer una subrogación de la hipoteca (no sé si por eso me cobrarían algún tipo de comisión).
-Por una parte se podrían cambiar las escrituras siendo un piso de v.p.o para añadir a mi pareja?.
-Por otra parte, sería mejor ponerlo todo a mi nombre? (hipoteca y escritura), para desgravarme el 100%, aunque el esté aportando el 50%?
-Por último, sólo queremos hacer todo esto por lo que pueda pasar el día de mañana ya que el vá a aportar el 50%, de que manera legal se puede hacer para que conste que el ha pagado el 50% de valor del piso?. Se puede hacer un contrato privado en el que declaremos todo eso, para que luego a efectos legales conste que aunque yo soy titular de todo, el tambien es el "propietario"? y tener que darle así lo que el hubiera pagado hasta la fecha de la separación (en tal caso)?.
Gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_1002704423.

Al ser un caso tan concreto que implica la compra y posterior modificación de las escrituras de una vivienda de protección oficial, nuestro consejo es que contactes directamente con el notario con el que pretendas escriturar la operación. Este profesional resolverá, gratuitamente, todas las dudas que planteas. Si aún no tienes elegido al notario, puedes usar este servicio para saber cuáles operan en tu zona. 

Un saludo. 

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