Amortizar hipoteca o invertir ahorros: ¿qué es mejor en 2026?

 Ahorro en intereses a largo plazo. Al disminuir el coste total del préstamo por reducir el capital pendiente.

 Mayor tranquilidad financiera. Al tener menor deuda y una menor carga mensual.

 Protección frente a subidas de tipos. Especialmente en hipotecas a tipo variable o mixta.

 Pérdida de liquidez. Al destinar tus ahorros a adelantar capital, reduces el colchón financiero disponible para imprevistos.

 Coste de oportunidad. Si la rentabilidad que podrías obtener invirtiendo ese dinero supera el tipo de interés de tu hipoteca, amortizar resulta menos eficiente desde el punto de vista financiero.

 Posible comisión. Muchas hipotecas incluyen comisiones por amortización anticipada que penalizan esta operación; con un coste de entre el 0% y el 2%.

Cuando amortizas parte de tu hipoteca con dinero que has ahorrado, dejarás de pagar una buena suma en intereses. Y si te decantas por invertir, podrás obtener ganancias. Pero ¿cómo puedes averiguar qué opción te conviene? Desde HelpMyCash te recomendamos tener en cuenta los siguientes factores:

 Tu situación financiera: cuánto dinero tienes ahorrado, qué otras deudas pagas, cómo llegas a fin de mes...

 Tus objetivos a corto y a largo plazo: librarte de deudas, pagar menos para llegar mejor a fin de mes, rentabilizar tus ahorros...

 Las condiciones de tu hipoteca y del mercado: qué interés tiene tu préstamo hipotecario, qué rentabilidad ofrecen los bancos  a través de depósitos, cuentas remuneradas, fondos de inversión, etc.

En los siguientes apartados te explicaremos qué es lo que te conviene en función de todos estos factores.

La otra opción, si cuentas con ahorros, es invertir el dinero para que te dé algo de rentabilidad. Te conviene si tu objetivo es obtener ganancias, pero ojo, porque dependiendo de tu situación, será mejor invertir en unos productos u otros:

• Si quieres rentabilizar tus ahorros, pero con poco riesgo, puede que te convenga invertir en productos de bajo riesgo como las cuentas remuneradas, los depósitos o los fondos monetarios, por ejemplo. Obtendrás menos rentabilidad que con otros productos, pero habrá menos peligro de perder el dinero.

• Si puedes asumir un mayor riesgo porque no necesito el dinero, quizás te conviene invertir en productos más arriesgados como fondos, bonos, acciones, divisas, etc. La rentabilidad puede ser mayor, pero el riesgo de no recuperar la inversión será más elevado.

Existe una regla de oro para calcular si sale más a cuenta amortizar la hipoteca por anticipado o invertir los ahorros: fijarse en la tasa anual equivalente (TAE). Se trata de un indicador que refleja tanto el coste de un préstamo (hipotecario o no) como la ganancia que puede reportar una inversión.

Por norma general, si la TAE esperada de la inversión es más alta que la TAE de tu hipoteca, invertir será más rentable. Pero si la TAE del préstamo hipotecario es superior, amortizar capital será la opción ganadora. Por ejemplo, si tu hipoteca tiene una tasa anual equivalente del 2%, solo merecerá la pena invertir si encuentras un depósito, cuenta u otro producto con una tasa anual equivalente superior al 2%.

 ¡Invertir no es un juego! Como se alerta desde el portal de educación financiera Finanzas para Todos, se debe invertir dinero que no va a ser imprescindible a corto plazo para otras obligaciones, porque existe el riesgo de perderlo.