Bloqueo de cuenta bancaria - ¿Cómo solucionarlo?
¿Te han bloqueado tu cuenta bancaria y no sabes por qué? Tranquilo, acabar con la cuenta bloqueada es más habitual de lo que parece. En esta página te contamos las principales razones por las que tu banco puede haber tomado esta medida y qué debes hacer para desbloquearla.
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¿Por qué el banco te ha bloqueado la cuenta bancaria?
Si tu banco te ha bloqueado tu cuenta corriente, seguro que quieres saber por qué lo ha hecho y, sobre todo, si esta medida es legal. La realidad es que sí, tu banco puede bloquearte tu cuenta, pero, ojo, porque únicamente puede hacerlo si tiene una causa que justifique esta medida.
Según establece el Banco de España (BdE), existen distintas razones por las que una entidad bancaria puede bloquear las cuentas de sus clientes.
Bloqueo por falta de documentación
Si tu DNI, NIE o pasaporte caduca y no lo renuevas, el banco puede bloquearte la cuenta hasta que le entregues el nuevo. Sin embargo, el banco debe avisarte antes de proceder a bloquear la cuenta. Este suele ser el motivo más habitual por el que los bancos bloquean las cuentas.
¿Cómo evitarlo? Cuando tu documentación esté a punto de caducar, renuévala y asegúrate de enviarle una copia actualizada del nuevo documento a cada banco.
Bloqueo por actividad sospechosa
Si el banco detecta operaciones que se salen de lo común o que no se corresponden con tu perfil de cliente, te puede bloquear la cuenta. ¿Por qué? Porque los bancos están sometidos a la normativa de prevención del blanqueo de capitales y quieren asegurarse de que sus clientes actúan siguiendo la ley. Es probable que en algún momento tu banco te pida documentación para acreditar tu actividad económica o el origen de tus fondos.
¿Cómo evitarlo? Si el banco te solicita algún documento para verificar tu actividad (última nómina, declaración de la renta, etc.), entrégalo cuanto antes. Si no lo facilitas, te podría bloquear la cuenta.
Bloqueo por discrepancias entre los titulares
Si compartes una cuenta con uno o más titulares y todos emitís órdenes contradictorias, el banco puede bloquear la cuenta. Por ejemplo, supongamos que tu cuenta conjunta tiene 5.000 euros y tú quieres enviar ese dinero por transferencia a otro banco, pero tu pareja quiere transferir ese saldo a un plan de pensiones.
¿Cómo evitarlo? Ponte de acuerdo con los cotitulares cuando quieras hacer una operación.
Bloqueo por fallecimiento del titular
El fallecimiento del titular también puede ser motivo para que el banco bloquee el saldo total de la cuenta (si esta solo tiene un titular) o la parte proporcional si la cuenta tiene más de un titular. Por ejemplo, si una cuenta tiene dos titulares y uno de ellos fallece, el banco bloqueará el 50% de los fondos, mientras que si tuviera tres, solo bloquearía el 33% del saldo.
¿Cómo evitarlo? En este caso, no se puede hacer nada para evitarlo. Cuando ocurra, conviene preguntarle al banco qué hacer para desbloquear la cuenta y seguir sus pasos.
El Banco de España considera que las medidas aplicadas por los bancos para cumplir con la normativa actual deben atender a cierto grado de proporcionalidad. Así, por ejemplo, el banco debería valorar ciertas circunstancias de los clientes antes de bloquearles su cuenta como, por ejemplo, su estado de salud o la distancia que tienen que recorrer hasta la sucursal.
Si tienes miedo de que tu banco bloquee tu cuenta y no enterarte, no te preocupes, lo harás. Hay diferentes señales que te permitirán reconocer un bloqueo de cuenta. Para empezar no podrás acceder a tu banca online, también el banco deberá notificarlo. Tampoco podrás operar con normalidad. Es decir, no podrás realizar transacciones, por ejemplo, ni transferencias.
¿Qué debes hacer si tu cuenta bancaria ha sido bloqueada?
Si te han bloqueado tu cuenta bancaria, debes seguir estos pasos:
de la manera más rápida posible
para saber qué ha ocurrido
y qué documentación tienes que entregar
Documentos que te puede pedir tu banco para desbloquear tu cuenta
- Documento de identidad, pasaporte o NIE en vigor para que el banco proceda al desbloqueo. Algunos bancos te obligarán a acudir a tu oficina con tu documento para que lo digitalicen allí mismo, mientras que otros te permitirán hacerle una foto con el móvil y subirla a la app.
- Documento de actividad económica y laboral, como, por ejemplo, el contrato de trabajo, la última nómina... Algunas entidades permiten rellenar esta información a través de la banca digital, aunque otras exigirán su presentación en la oficina.
- Justificación del origen de los fondos. Si, por ejemplo, recibes transferencias de un importe muy elevado desde otro país, el banco podría pedirte que justifiques el origen del dinero. Puedes entregarle un justificante de titularidad de la cuenta desde la que se ha enviado el dinero si también es tuya para que vea que el dinero te pertenece, tu declaración de la renta, etc.
Consulta en tu app o banca online si debes presentar alguno de estos documentos. Por ejemplo, la app de CaixaBankNow te permite actualizar tu actividad laboral y la información sobre tu perfil desde el apartado Configuración > Actividad laboral y perfil operativo (KYC).
¿El banco te puede pedir tu declaración de la renta para desbloquearte la cuenta?
Hemos leído críticas de algunos consumidores afirmando que su banco les ha pedido su declaración de la renta para desbloquearles su cuenta o, incluso, simplemente para abrir una. ¿Es legal esta práctica? ¿El banco te puede pedir tu declaración de la renta? Pues aunque te parezca sorprendente, la realidad es que sí puede.
La ley obliga a los bancos a tener identificadas a las personas con las que mantengan una relación contractual y eso implica solicilarles documentos tanto para validar su identidad, el DNI, por ejemplo, como su actividad profesional. La normativa actual no especifia qué documentos puede pedir el banco y cuáles no, por lo que es la entidad la que decide.
El Banco de España señala que "nos podrán reclamar cualquier documento que les permita conocer el origen de nuestros fondos, así como la naturaleza de nuestra actividad profesional o empresarial".
Así que la respuesta es sí, un banco puede pedirte tu declaración de la renta para comprobar el origen de tus fondos y tu actividad profesional cumpliendo con la normativa de prevención del blanqueo de capitales. Y si no la presentas, el banco te puede bloquear la cuenta o no desbloquearla si ya está inoperativa.
¿Cómo puedes evitar que te vuelva a suceder?
Si no quieres volver a sufrir un bloqueo de cuenta bancaria en el futuro, te recomendamos que tomes estas medidas:
Mantén actualizado tu documento de identidad
Entrega la documentación que te solicite el banco
Informa al banco si vas a recibir un ingreso fuera de lo común
Revisa tu correspondencia de forma regular
Monitorea tus transacciones con regularidad
¿Cómo desbloqueo una cuenta bloqueada por fallecimiento?
Para desbloquear la parte del fallecido, los herederos deben presentar la documentación pertinente en el banco. En la siguiente guía, podrás encontrar toda la información sobre cómo gestionar las cuentas de un familiar fallecido.
¿Cómo gestionar la cuenta de un fallecido?
Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás saber cómo actuar cuando un familiar fallece.
¿Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso?
En principio, tu entidad debería avisarte antes de bloquearte la cuenta. No obstante, el Banco de España explica que si no es posible informar antes del bloqueo, el anuncio debe realizarse inmediatamente después. Así que si no cumples las exigencias de tu banco, puede que primero te bloquee la cuenta y luego te avise.
Si has recibido un mensaje para que actualices tu DNI o tu pasaporte, no lo ignores y hazlo lo más rápido posible. La documentación caducada es uno de los principales motivos por los que tu banco puede acabar bloqueando tu cuenta.
¿Qué pasa con el dinero mientras la cuenta está bloqueada?
Cuando el banco bloquea una cuenta, pierdes por completo la posibilidad de operar con tu dinero, algo que puede ser problemático si todo tu capital se encuentra en el mismo banco, pues no podrías sacar dinero, ni pagar tus recibos, ni usar tu tarjeta... Eso sí, tu dinero no desaparece. No lo puedes usar, pero sigue ahí y sigue siendo tuyo.
Estas son las operaciones bancarias diarias que no podrás hacer si el banco bloquea tu cuenta:
- No te será posible ni sacar ni ingresar dinero
- No podrás recibir tu nómina
- No podrás recibir ni realizar transferencias
- No podrás abonar el pago de los recibos domiciliados
- La tarjeta también estará congelada y no la podrás usar para pagar compras
Protégete de un bloqueo con una segunda cuenta
Te conviene tener una segunda cuenta bancaria en otra entidad que no tenga requisitos ni comisiones con algo de saldo, ya que, gracias a ella, podrás seguir operando con normalidad mientras tu otro banco desbloquea tu cuenta.
Aquí te presentamos las mejores cuentas sin comisiones y sin exigencias.
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¿Revolut o N26 bloquean más las cuentas de sus clientes?
Muchos de nuestros usuarios se quejan de que algunos neobancos, como Revolut o N26 bloquean sus cuentas cuando viajan al extranjero. ¡Precisamente la razón por las que estos usuarios las contrataron! Sin embargo, si te ha pasado o tienes miedo de que te pueda pasar, no te desesperes porque tiene una explicación.
Como cliente has abierto una cuenta en una de estas entidades en España y ahora estás haciendo diferentes operaciones en el extranjero.
Esto hace que estas entidades detecten movimientos extraños. Es algo totalmente normal que tiene como objetivo cumplir con las exigencias del BCE.
¿Qué puedes hacer? Si contactas con el servicio de atención al cliente, incluso por chat, y le explicas la situación, te activarán la cuenta pasados unos minutos. Así de fácil.
Preguntas frecuentes sobre el bloqueo de una cuenta bancaria
Depende de la entidad y de cómo presentes la documentación solicitada. Si, por ejemplo, te piden actualizar tu DNI y acudes a la oficina a presentarlo, el desbloqueo de la cuenta puede ser inmediato, mientras que si lo subes a tu banca digital para que lo revisen, el trámite puede tardar algunos días.
Cuando el banco bloquea una cuenta bancaria, todo el saldo queda inaccesible, con lo cual, la entidad bloqueará el importe íntegro que tengas en una cuenta corriente. Cuando la desbloquee, tendrás de nuevo acceso a todo tu saldo.
No. Una cuenta bancaria bloqueada no admite ingresos, por lo que no podrás hacer depósitos ni recibir tu nómina.
Si haces una transferencia a una cuenta bancaria bloqueada, el banco la rechazará.
En principio, si entregas la documentación que te pide tu banco, el bloqueo de la cuenta bancaria debería desaparecer en unos días. No obstante, si tu banco inutiliza tu cuenta sin avisarte (recuerda que es obligatorio que te informe antes o inmediatamente después) o no consigues desbloquearla a pesar de seguir sus instrucciones, puedes enviar una reclamación al servicio de atención al cliente de tu entidad.
La respuesta es sí. Los bancos tienen que bloquear las cuentas de los titulares de los NIF que hayan sido revocados. Así que si a una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejarán de estar operativas. Concretamente, la Ley General Tributaria establece que en estos casos los bancos no podrán efectuar ni pagos ni ingresos en dichas cuentas. Eso sí, como en el resto de los casos, la entidad debe notificarle al cliente el bloqueo.
Herramientas sobre Bloqueo de cuentas
Motivos por los que el banco puede bloquearte la cuenta
Si te han bloqueado la cuenta o si has recibido un aviso por parte de tu banco, este vídeo te interesa. Aquí te mostramos los motivos por los que te podrían bloquear y cómo puedes solucionarlo.
