¿Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso? ¿Por qué motivos puede un banco bloquearme la cuenta? ¿Qué debo hacer para desbloquearla? No te preocupes, resolveremos todas esas dudas en esta página.
¿Qué tipo de bloqueo has sufrido?
Según establece el Banco de España (BdE), existen distintas razones por las que una entidad bancaria puede bloquear las cuentas de sus clientes. Te las resumimos en el siguiente vídeo:
En definitiva, un banco puede bloquearte la cuenta bancaria por:
Documentación de identidad caducada (DNI o NIE)
Debido a la Ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
Por discrepancias entre titulares (autorizado por orden judicial)
Este bloqueo se lleva a cabo cuando el documento de identidad que le facilitaste al banco en su día ha caducado. En ese sentido, si la información que registra el banco está incompleta o está desactualizada, este puede proceder a bloquearte la cuenta bancaria. Eso sí, siempre con previo aviso para que puedas entregar la documentación pertinente.
Simple. Deberás presentar ante tu entidad (vía online u oficina bancaria) tu documentación debidamente renovada para que el banco proceda al desbloqueo (el cuál debería ser instantáneo)
A la hora de abrir una nueva cuenta, el banco puede solicitarte información sobre tu actividad económica (o bien incluso tiempo después de su apertura), lo que se conoce como el KYC (Know Your Customer). Se trata de una medida antifraude que todos los bancos deben seguir para la prevención de blanqueo capitales y de la financiación del terrorismo.
Si el banco solicita la información relacionada con tu actividad profesional y no se la facilitas, este puede tomar medidas como el bloqueo de la cuenta hasta que no presentes la documentación requerida.
Por otro lado, si el banco detectara movimientos irregulares en tu cuenta, así como ingresos de cantidades de dinero elevadas o más elevadas que de costumbre, también podría bloquear tu cuenta si no justificas el origen y procedencia de ese dinero.
Tendrás que entregarle al banco la documentación exigida con respecto a tu actividad profesional y financiera, como, por ejemplo:
Contrato de trabajo, nómina, transacciones comerciales y todo lo relacionado con tu actividad laboral (tanto si eres un empleado como un empleador)
Justificación de ingresos ajenos a tu actividad laboral, en caso de haber recibido transferencias elevadas o ingresos en el cajero. Deberás aclarar su procedencia (por ejemplo, has vendido algo por Internet y te han pagado en metálico o con una transferencia)
Si compartes una cuenta con uno o más titulares y todos emitís ordenes contradictorias, el banco puede cancelar la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el fin de no tomar partido en una disputa (véase un caso de un divorcio o de la ruptura de dos o más socios de negocios).
Por ejemplo, supongamos que tú cuenta conjunta tiene 3.000 euros y tú quieres invertir 2.000 euros en un depósito, pero tu pareja quiere transferir esos 2.000 euros a un plan de pensiones. Ambas opciones son incompatibles entre sí, ya que no hay saldo suficiente. Si cada uno ordena operaciones que colisionan con las del otro, el banco podría llegar a bloquear la cuenta.
Dependerá de la situación en la que os encontréis. Si la discrepancia debe resolverse mediante la vía judicial por casos de divorcio o por motivos empresariales, la demora del proceso puede variar, ya que dependerá en parte de la resolución del juez. En cuanto haya un veredicto (o si los titulares solucionan el conflicto) el banco desbloqueará la cuenta.
Otra de las razones por las cuales el banco bloquea una cuenta es cuando tiene constancia del fallecimiento del titular, momento en el que bloqueará el saldo total de la cuenta (si esta solo tenía un titular) o la parte proporcional si la cuenta tenía más de un titular. Por ejemplo, si una cuenta tiene dos titulares y uno de ellos fallece, el banco bloqueará el 50% de la cuenta, mientras que si tuviera tres, solo bloquearía el 33% del saldo.
Para desbloquear la parte bloqueada del fallecido, los herederos deberán presentar la documentación pertinente en el banco. En la siguiente guía podrás encontrar toda la información sobre cómo gestionar las cuentas de un familiar fallecido.
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Ver y descargar guíaCuando el banco bloquea una cuenta, pierdes por completo la posibilidad de operar con tu dinero, algo que puede ser problemático si todo tu capital se encuentra en el mismo banco, pues te quedarías sin nada mientras dure este proceso.
Estas son las operaciones bancarias diarias que no podrás hacer si el banco bloquea tu cuenta:
No será posible ni sacar ni ingresar dinero.
No podrás recibir ni realizar transferencias (eso incluye el cobro de la nómina o pensión).
Tampoco podrás abonar el pago de los recibos domiciliados.
La tarjeta también estará congelada y no la podrás usar para pagar compras.
No podrás vincular la cuenta bloqueada a otros productos bancarios, como hipotecas o créditos.
Precisamente por casos como este te conviene tener una cuenta secundaria que no tenga requisitos ni comisiones con algo de saldo, ya que, gracias a ella, podrás seguir operando con normalidad mientras el banco te desbloquea tu cuenta.
Según el Banco de España (BdE): el banco no debe bloquearte la cuenta sin avisar previamente. La entidad deberá tener una causa justificada y deberá avisarte con antelación, según el código de buenas prácticas y usos financieros.
Para qué sirve esta página: te contamos los motivos por los que el banco podría haber bloqueado tu cuenta y te damos información sobre cuál es el proceso para desbloquearla y cuánto se demoraría.
Fuente: la información sobre cuentas bloqueada que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España.
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