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cheque bancario

¿Qué es un cheque bancario?

Es un documento que entrega el librador al beneficiario y que otorga el derecho a este último a cobrar, a través del banco, la cantidad de dinero que aparece anotada en el papel y que será retirada de la cuenta del emisor del cheque.

Se trata de un medio de pago que cada vez está más en desuso pero que todavía sigue utilizando parte de la población. Se puede cobrar en metálico o el propio banco se encargará de enviar una transferencia con el importe indicado a nuestra cuenta bancaria. 

¿Qué tipos de cheque podemos encontrar?

Existen dos tipos de cheques bancarios:

  • Cheque al portador: se trata del tipo de cheque más común pero a la vez, más peligroso. El beneficiario es el encargado de ir a la entidad bancaria a cobrar el cheque. Sin embargo, cualquier persona podría cobrarlo sin necesidad de identificación.

  • Cheque nominativo: este tipo de cheque es más recomendable ya que solo puede cobrarse si nuestro nombre aparece en él. En caso de pérdida o robo, un tercero no podría obtener el dinero. 

  • Cheques conformados, que ofrecen una garantía intermedia entre el bancario y el personal. Aunque se emite contra la cuenta corriente del titular, el banco se encarga de garantizar que el emisor tiene los fondos suficientes para resolver la operación, reteniendo de la cuenta la parte que corresponda al importe del cheque. Por otro, tenemos los cheques cruzados, que sirven para aumentar las garantías.
  • Cheque cruzado nos permite aumentar las garantías, sobre todo si el documento se pierde, ya que un cheque cruzado solo puede ser cobrado en una cuenta. Para ello, será necesario dibujar unas líneas verticales y paralelas.

¿Puede cobrarlo un tercero?

El beneficiario de un cheque nominativo de estos últimos puede "endosarlos" a un tercero si lo considera oportuno, a menos que el cheque cuente con una cláusula llamada "no a la orden", que le impide otorgarle el derecho a otra persona a cobrar el talón.

¿Qué es un cheque personal?

Se les conoce también como talones, porque suelen venir agrupados en un talonario que emite el banco. La garantía que aportan es relativa, ya que su cobro por parte del beneficiario dependerá de que el titular tenga fondos en la cuenta en ese preciso momento. Su funcionamiento es sencillo, el librador, que es quien emite el cheque, entrega al beneficiario el documento que tendrá que ir a cobrar al banco, llamado librado.

¿Y un cheque bancario?

Este documento aporta muchas más garantías que el anterior ya que el librador, es decir, el que firma y emite el cheque, es el propio banco que será, además, quien lo pague, por lo que las garantías de cobro para el destinatario del cheque son mucho mayores.

¿Cuánto cuesta emitir un cheque bancario?

Por lo general, la emisión de cheques personales es mucho más barata que la entrega de cheques bancarios. De hecho, los primeros en muchas ocasiones pueden emitirse gratis. El caso del cheque bancario es distinto, ya que, en la mayoría de los casos, tiene un coste medio de 0,4% de interés sobre el importe del cheque con un coste mínimo superior a 10 euros.

¿Y qué precio tiene ingresarlo?

A diferencia de la emisión, el ingreso suele ser, en muchos casos, gratis. De hecho, muchos bancos promocionan sus cuentas corrientes bajo la premisa de que ingresar un cheque es gratuito. En cualquier caso, vale la pena cerciorarse y preguntar a la entidad en caso de duda, sobre todo porque a veces el ingreso puede ser gratuito si se hace por autoservicio, es decir, a través de un cajero automático, pero puede tener coste si la operación se realiza por la ventanilla.

¿Cómo puedo saber cuánto me cobrará el banco?

Tanto el coste de emitir un cheque como el de ingresarlo puede conocerse llamando a la entidad, leyendo el contrato de la cuenta bancaria o consultando su libro de tarifas. Allí encontraremos especificados todos los costes y comisiones que cobra un banco. Dependiendo de las condiciones de la cuenta, deberemos pagar unas tarifas u otras.

Cómo redactar correctamente un talón

El documento debe contener la palabra "cheque" y debe aparecer el importe pagadero al beneficiario, escrito tanto con cifras como con letras. Tendremos que incluir información como el nombre del banco que lo ha emitido, la fecha de expedición la firma del emisor y el número de cuenta corriente.

¿Cuál es su uso?

El cheque bancario ha perdido popularidad durante los últimos años en pro de otros medios de pago como las transferencias o los adeudos SEPA. Su uso ha quedado restringido, en muchos casos, al ámbito profesional y cada vez resulta más extraño ver a alguien extendiendo un talón a otro particular.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es dar al usuario la información básica para entender qué es un cheque, cómo debe redactarlo y qué información debe contener, y si le pueden aplicar comisiones o no por su uso.

Fuente: los datos y la información que contiene este artículo proceden de diversas fuentes, entre ellas el Banco de España.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre el cheque bancario proceden de la investigación llevada a cabo por el equipo del comparador HelpMyCash.com.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador virtual HelpMyCash está compuesto por un equipo joven y dinámico de expertos en finanzas personales, ADSL, telefonía y energía, cuyo objetivo es ayudar al consumidor en su día a día a mejorar la gestión de sus finanzas personales.

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