Cómo funciona un préstamo preconcedido
Un préstamo preconcedido es un crédito que el banco aprueba de antemano sin que lo hayas solicitado directamente.
Te explicamos cómo saber si lo puedes contratar y en qué se diferencia de los préstamos convencionales. ¡Sigue leyendo y descúbrelo!
¿Qué es un préstamo preconcedido?
Un préstamo preconcedido o preaprobado es un crédito que el banco ofrece directamente sin haberlo solicitado y que está aprobado de antemano. Cuando te lo ofrece, la entidad ya ha analizado tu perfil y ha determinado cuánto te puede prestar y con qué condiciones. Por lo tanto si te interesa su oferta, solo tienes que aceptarla para que te ingrese el dinero en la cuenta automáticamente.
Características de los créditos preaprobados
Ingreso inmediato si aceptas la oferta del banco; sin esperas.
Sin papeleos: el banco ya tiene toda tu información y no necesita que le entregues documentación.
Importe limitado: suele ser de unos 30.000 euros como máximo, aunque depende de cada entidad.
Pueden ser más caros: algunos tienen un interés alto, comisiones de apertura o reembolso anticipado...
¿Qué bancos ofrecen préstamos preconcedidos?
Por norma general, casi todos los bancos que operan en España ofrecen préstamos preconcedidos en algún momento, sobre todo en épocas de mucho gasto como el Black Friday, las Navidades o las vacaciones de verano. Por ejemplo, desde HelpMyCash nos consta que entidades como CaixaBank, Banco Santander, Kutxabank, Laboral Kutxa, ING o Banco Sabadell, entre otras, preaprueban créditos.
Dicho esto, debes saber que los créditos preconcedidos suelen tener fecha de caducidad, así que no siempre los tendrás disponibles. Además, como verás más adelante, hay que cumplir varios requisitos para tenerlos disponibles.
Requisitos para tener un crédito preconcedido
En general, tu banco solo te ofrecerá un préstamo preconcedido si cumples los siguientes requisitos:
Ser cliente con cierta antigüedad. Deberás llevar al menos tres meses con una cuenta abierta en la entidad en cuestión. De todas formas, habrá muchos bancos que no te aprobarán un préstamo preconcedido hasta que hayan pasado como mínimo seis o 12 meses.
Tener los ingresos domiciliados, como la nómina o la pensión. El banco necesita conocer tus ingresos y gastos para analizar tu perfil y preconcederte un crédito. Quizás también te lo ofrezcan si tienes ahorros o dinero invertido en fondos, planes de pensiones, etc.
Ser solvente. Como con cualquier préstamo bancario, solo te ofrecerán financiación si tienes ingresos suficientes. Tampoco puedes tener muchas deudas contraídas, ya que reduce tu capacidad de pago y te resta opciones de conseguir un crédito preconcedido.
Normalmente, si tu banco no te da la opción de contratar un crédito preautorizado, será o bien porque no cumples estos requisitos, o bien porque no los ofrece en ese momento concreto.
Cómo saber si tienes un préstamo preaprobado
A los bancos les interesa que contrates sus créditos, porque así pueden ganar dinero con los intereses. Por lo tanto, si tienes un crédito preconcedido, la entidad ya se encargará de comunicártelo por distintas vías: SMS, correo electrónico, etc.
Ahora bien, si no te consta haber recibido una oferta y quieres saber si tienes financiación disponible preaprobada, te aconsejamos revisar lo siguiente:
Revisa tu móvil por si tu banco te ha ofrecido un préstamo preconcedido a través de un SMS.
Comprueba tu correo electrónico para ver si te han mandado una oferta de crédito preconcedido.
Entra en tu banca online y consulta si tienes un préstamo preaprobado disponible.
En un cajero automático de tu banco verás si tienes la opción de firmar un crédito preautorizado.
Pregunta al personal de tu oficina bancaria si tienes disponible uno de estos productos.
¡Ojo con los fraudes! Hay estafadores que se hacen pasar por bancos y mandan ofertas de financiación falsas. Antes de hacer clic sobre cualquier enlace, comprueba siempre que la comunicación que recibes es de tu entidad. Y si no lo tienes claro, llama a tu oficina.
¿Cuándo conviene firmar un préstamo preconcedido?
Que te ofrezcan un préstamo preconcedido no significa, necesariamente, que tengas que contratarlo. Ten presente que el banco no es tu amigo y que lo que busca es ganar dinero, por lo que su oferta no tiene por qué ser atractiva o conveniente.
Por ello, antes de aceptar la oferta de financiación de tu entidad, nuestro consejo es que valores lo siguiente:
¿Necesitas realmente el dinero? Si lo quieres para un capricho, desde HelpMyCash no te recomendamos endeudarte para pagarlo. Solo es aconsejable financiar gastos necesarios y siempre que puedas hacer frente a las cuotas del crédito con comodidad.
¿Te urge obtener financiación? Si no necesitas el dinero para una emergencia, es recomendable que barajes más opciones, porque quizás encuentras préstamos más baratos en el propio banco o en otra entidad.
¿Las condiciones del crédito preaprobado son competitivas? ¡Compruébalo! Compáralo con los préstamos convencionales que ofrece tanto tu entidad como el resto de financieras que operan en España. Para ello, puedes usar el comparador de préstamos personales de HelpMyCash.
Alternativas a los préstamos preconcedidos
Como has visto, los préstamos preconcedidos no siempre están disponibles cuando los necesitas y no tienen por qué ser la mejor opción. Por eso, desde HelpMyCash te recomendamos explorar qué otras opciones tienes. Son las siguientes:
Pedir financiación a tu banco
Para empezar, consulta qué otras opciones de financiación te ofrece tu banco: anticipos de nómina, préstamos personales… Es posible que tu entidad disponga de productos más adecuados o más baratos, así que no pierdes nada por consultar las condiciones de sus otros créditos.
Pedir un crédito a otra financiera
También es aconsejable que pidas un préstamo personal a otros bancos, establecimientos financieros de crédito… Algunas pueden prestarte el dinero con mejores condiciones y con rapidez. Por ejemplo, las que aparecen en el siguiente listado:
- Interés desde el 5,59% TAE
- Sin cambiar de banco
- Hasta 60.000€ para cualquier proyecto
- Sin comisión de apertura
- Acepta ASNEF: NO
- Tu línea de crédito revolving hasta 6.000€
- Sin cambiar de banco
- 0€ en comisiones de apertura
- 100% online y flexible: se puede elegir la cuota a pagar
- Acepta ASNEF: NO
Recurrir a tarjetas de crédito
Si necesitas financiar algún gasto rápidamente, también puedes usar una tarjeta de crédito, si la tienes. Ten en cuenta, eso sí, que el interés que se te aplicará será alto, ya que suele rondar, de media, el 20% TIN (el de los préstamos se sitúa en torno al 7-8% TIN).
¡Atención! Hay empresas privadas que conceden créditos rápidos en cuestión de minutos y con requisitos muy laxos. Estos préstamos son muy caros, así que solo debes pedirlos si te fallan todas las otras opciones y teniendo claro que podrás devolver el dinero sin problemas.
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