Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Cuando necesitamos financiación, nuestra primera opción suele ser acudir a nuestro banco "de toda la vida" para conseguirla. No obstante, las condiciones de los créditos de nuestro banco pueden ser poco atractivas por lo que acudir a préstamos personales sin tener que cambiar de banco puede convertirse en una buena opción. Algunas de las ventajas que nos pueden ofrecer son:
| Sin renunciar a nuestro banco | Mantendremos las ventajas que nuestra entidad nos aporta en el resto de productos que tenemos contratados. |
| Mejores condiciones | Si nuestro banco no nos da un préstamo con buenas condiciones, podremos acudir a este tipo de créditos para obtener mejor financiación. |
| Sin productos adicionales | Al solicitar un préstamo no estaremos obligados a contratar otros servicios como seguros de vida obligatorios, abrirnos una cuenta o incluso domiciliar nuestra nómina. |
| Mayor rapidez en la concesión del préstamo | Estos productos se adquieren de forma online. Para ello, los establecimientos emplean una serie de algoritmos que aceleran los tiempos de concesión del crédito, llegando a entregar el capital en 48 horas. |
Aunque, por lo general son los Establecimientos Financieros de Crédito los encargados de conceder estos préstamos sin cambiar de banco, la banca tradicional está comenzando a concederlos. Eso sí, con unos tipos de interés más elevados que si perteneciéramos a la entidad seleccionada.
No tener que cambiar de banco para conseguir el crédito que nos interesa podría ser muy beneficioso, ya que podremos evitar los trámites y mantener nuestras ventajas. Además, hoy en día existen diferentes formas de conseguir financiación para poder acceder al capital que necesitamos. Según el tipo de finalidad nos convendrá acudir a un tipo u otro de préstamo.
| Entidad | Préstamos |
|---|---|
|
Entidades Bancarias |
Préstamos personales |
|
Entidades Financieras de Crédito |
Préstamos personales |
|
Plataformas de Crowdlending |
Préstamos P2P |
|
Prestamistas privados |
Minicréditos Créditos rápidos |
|
Financieras de concesionarios |
Leasing Renting |
|
Financiación en el punto de venta Tarjetas de tiendas y grandes almacenes |
Esta opción todavía no es de las más comunes del mercado, ya que no todas las entidades conceden préstamos personales sin cambiar de banco. Aun así, algunas de ellas, sobre todo la banca online, nos permiten solicitar la financiación que necesitamos abriendo solamente una cuenta corriente donde ingresarán el capital del préstamo y sin tener que domiciliar ingresos o contratar productos adicionales. Con las entidades bancarias podemos optar a:
¡Atención! Muchos bancos ofrecen préstamos sin cambiar de banco, pero con un interés más alto que si fuéramos clientes de la entidad.
Cada día hay más entidades crediticias donde es posible conseguir un préstamo personal sin tener que cambiar de banco, es decir, sin tener que abrir una nueva cuenta corriente. Esto tiene grandes ventajas para los usuarios, entre ellas, la simplificación del proceso de obtención de los préstamos. Funciona de la misma forma que un crédito tradicional, solo que no es necesario tener una cuenta corriente con la entidad que concede el préstamo para el ingreso del dinero solicitado o para domiciliar el pago de las cuotas mensuales. Para que esto sea posible, durante el proceso de solicitud del crédito, es necesario aportar el número de cuenta que ya se tenga abierta en una entidad bancaria.
La documentación que debemos aportar dependerá de cada entidad financiera. Actualmente, la mayoría de las entidades ofrecen la solicitud 100% con la posibilidad de establecer una conexión a la banca online del usuario mediante sus claves de acceso para verificar la solvencia económica del solicitante.
Si la entidad a la que se solicita el crédito no ofrece el servicio de conexión de banca online o si no se desea dar los datos bancarios, usualmente las entidades financieras suelen pedir más o menos la siguiente documentación:
Otra manera de conseguir un préstamo personal sin cambiar de banco es solicitarlo a través de una plataforma de préstamos entre particulares. Estas plataformas ponen en contacto a personas o empresas que buscan financiación con varios inversores dispuestos a concedernos el capital que necesitamos a cambio de unos intereses. Es una nueva alternativa de conseguir financiación para diferentes finalidades sin tener a ningún banco como intermediario. A través de estas plataformas podemos adquirir:
En España, esta práctica aumenta con los años. Según Crowdlending.es, esta modalidad de financiación ha aumentado en un 70% desde el 2015, pasando de recibir 29 mil euros a recaudar 86 mil euros anuales.
Son la alternativa más sencilla para conseguir financiación, ya que nos permiten solicitar préstamos personales rápidos, sin cambiar de banco y sin tener que contratar ningún producto vinculado. Los productos que estos prestamistas nos pueden conceder son:
Minicréditos rápidos: con ellos podemos conseguir hasta 1.200 euros en cuestión de minutos, sin papeleos y totalmente online. Su plazo no suele superar los 30 días y su interés ronda el 1,1% diario.
Este tipo de financiación únicamente podremos contratarla si vamos a comprar un coche en el mismo concesionario. Las tiendas de coches suelen ofrecer préstamos para la compra de un coche a sus clientes tanto con acuerdos con otras entidades privadas como con sus propias financieras.
Son la opción para financiarnos al realizar compras en grandes tiendas (Ikea, Media Martk, El Corte Inglés...) directamente en la tienda o a través de su web. Existen dos tipos:
Financiación en el punto de venta como ofrece Amazon con Cofidis para financiar grandes compras y pagarlas a plazos
Financiación con tarjetas de crédito que ofrecen las propias tiendas que servirán para financiar compras en el propio establecimiento (con mejores condiciones) o en otras tiendas.
La regla principal para optar por este tipo de créditos es que nos ofrecen algo que nuestro banco no puede ofrecernos:
Tienen un interés más barato que el crédito que nos ofrece nuestro banco.
La concesión es más rápida que el tiempo de concesión que tiene nuestra entidad.
Nos permiten conseguir una cantidad y un plazo adaptados a nuestro proyecto (una cantidad más alta o un plazo más largo).
Tienen unos requisitos más laxos y nos conceden financiación cuando nuestro banco se niega.
Nos permiten financiar proyectos que nuestro banco no tiene, generalmente financiar proyectos de salud, viajes o productos.
Si no nos convencen las condiciones de los préstamos personales de nuestro banco y tampoco nos terminan de gustar sus otros productos, una buena opción es cambiarnos de banco.
Para saber cuál es la entidad que mejor nos conviene, es recomendable que nos descarguemos la guía gratis elaborada por los expertos de HelpMyCash "Cómo elegir un banco en 7 pasos", en la que encontraremos varias claves que nos ayudarán a escoger la entidad idónea para cubrir nuestras necesidades y preferencias.
¡Guía GRATUITA! Cómo elegir banco en 7 pasos
¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?
Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:
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