Préstamos para autónomos: ¿cuáles puedo pedir?
¿Trabajas por tu cuenta? Si necesitas financiación, hay muchos préstamos y créditos que puedes pedir para tu negocio o tus necesidades personales.
En HelpMyCash te explicamos qué préstamos para autónomos existen, para qué puedes solicitarlos y cómo conseguir los mejores.
¿Eres autónomo y necesitas financiación?
¿Qué préstamos pueden pedir los autónomos?
Si eres autónomo, ya sabrás que tu negocio es tu vida. Sin embargo, tus necesidades personales y las de tu negocio no son las mismas, así que tampoco vas a contratar el mismo préstamo para financiar un proyecto particular que para cubrir gastos asociados a tu actividad comercial.
Por lo tanto, si necesitas financiación, lo primero que debes saber es que existen préstamos para autónomos para distintas finalidades:
Las condiciones de estos productos dependen de la entidad que los ofrece y de tu perfil. Más abajo te explicamos qué puedes hacer para asegurarte de conseguir el mejor préstamo posible para tus necesidades o las de tu negocio.
Requisitos de los préstamos para autónomos
Sea cuál sea tu necesidad, si quieres conseguir un crédito, deberás demostrar al banco que eres solvente. Veamos qué requisitos debes cumplir para que te lo concedan:
Llevar cierto tiempo desempeñando tu actividad comercial. Por norma general, tendrás más probabilidades de conseguir financiación si llevas más de dos años registrado como autónomo.
Tener ingresos recurrentes durante los dos últimos años. Que la facturación de tu negocio sea relativamente estable es clave para que una financiera apruebe tu solicitud.
Tener un nivel de endeudamiento sano. Debes poder pagar las cuotas del futuro préstamo, sumadas a las de tus otras deudas, con un máximo del 30% de los ingresos que percibes por tu trabajo.
No tener impagos. Prácticamente ninguna entidad financiera te concederá un crédito si tienes deudas impagadas registradas en ficheros de morosidad o embargos de Hacienda o la Seguridad Social.
Documentación para pedir un préstamo de autónomo
Para que el banco se fíe de ti y se muestre dispuesto a concederte un préstamo, deberás entregarle varios documentos que demuestren que cumples los requisitos que te indicamos arriba. Esta es la documentación que se suele solicitar a los autónomos que piden financiación:
Una copia del documento de identidad.
Los extractos bancarios de las cuentas de tu negocio.
Las últimas liquidaciones a la Seguridad Social.
Los resúmenes trimestrales y anuales del IVA y de las retenciones de IRPF.
Además, tendrás que dar permiso a la entidad para consultar tus datos en ficheros que certifiquen que estás al día de tus obligaciones tributarias y de los pagos de tus otras deudas: ASNEF, RAI, CIRBE...
Otros métodos de financiación para autónomos
Hasta ahora nos hemos centrado en los préstamos y los créditos disponibles para los autónomos, pero estos productos no son los únicos que permiten conseguir financiación para un negocio. Existen diversos mecanismos alternativos con los que puedes obtener el dinero que necesitas para cubrir ciertas necesidades relacionadas con tu actividad comercial:
Como ocurre con los préstamos, las condiciones de cada una de estas alternativas de financiación para autónomos las establece cada entidad, así como los requisitos para acceder a ellas. Por lo tanto, deberás comparar las ofertas de varias financieras para averiguar cuál te sale más a cuenta, como te explicaremos más abajo.
Ayudas públicas para autónomos
Aunque los autónomos no reciben el mejor trato por parte de las administraciones públicas, es justo señalar que algunas instituciones estatales, autonómicas y locales ofrecen ayudas para apoyar el emprendimiento y para dotar de más recursos a los trabajadores por cuenta propia. Son las siguientes:
Subvenciones
El Estado, las comunidades autónomas y los ayuntamientos ofrecen subvenciones puntuales para dar apoyo a los autónomos y emprendedores. Suelen concederse para fomentar la inclusión laboral de los colectivos menos favorecidos, para implementar mejoras tecnológicas o de eficiencia energética o para asegurar la supervivencia del negocio en momentos de emergencia nacional (como la pasada pandemia de covid-19).
Créditos y avales
Hay empresas públicas como el ICO o Enisa (y sus equivalentes autonómicos) que conceden líneas de crédito y avales para financiar la creación de negocios de jóvenes emprendedores, las necesidades de liquidez de autónomos y empresarios o proyectos de inversión que impliquen comprar equipamiento o reformar el local, por ejemplo.
Capitalización del paro
Esta ayuda del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE) te permite cobrar de golpe todo lo que te corresponde de paro y usarlo para desarrollar una actividad como trabajador autónomo, para montar una empresa o para convertirte en socio de una. Solo la puedes pedir si estás en situación de desempleo y tienes derecho a prestación.
Consejo de HelpMyCash: pide cita a tu ayuntamiento para que te informen sobre todas las ayudas públicas disponibles para los autónomos y sus requisitos. Su servicio de asesoramiento es totalmente gratuito.
Consejos para conseguir los mejores préstamos para autónomos
Ahora que ya sabes cuáles son todas las opciones de financiación que existen para los trabajadores por cuenta propia, llega el momento de acudir a las entidades bancarias y a las administraciones públicas para pedir el dinero que necesitas. Pero ojo, porque no te ofrecerán las mismas condiciones en todas partes: dependiendo de a quién acudas, obtendrás un préstamo (u otro instrumento financiero) a mejor o a peor precio.
Desde HelpMyCash te recomendamos seguir este proceso para asegurarte de conseguir el mejor préstamo o crédito posible para autónomos:
Ya has visto que existen varios productos adaptados a diversas necesidades que puedes tener como autónomo: préstamos para proyectos particulares, créditos para gastos de tu negocio, factoring para cobrar facturas por adelantado... Identifica cuál te conviene para pedírselo a varias entidades financieras o públicas.
Pide el préstamo (o el producto elegido) al banco en el que tienes las cuentas de tu negocio. Es el que conoce mejor tu situación económica y financiera y el que, a priori, debería ofrecerte unas condiciones adaptadas a tu perfil, aunque no tienen por qué ser las mejores.
Pregunta a otros bancos qué condiciones te ofrecerían si te abres ahí una cuenta para autónomos y consulta también si puedes acceder a alguna ayuda pública que se ajuste a tus necesidades.
Compara todas las propuestas que hayas reunido, haz números y quédate con la opción que te salga más a cuenta y se adapte mejor al proyecto o gasto que quieres financiar.
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