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prestamo reforma vivienda

Para qué puedo necesitar un préstamo para reformas

Reformar una vivienda no sale precisamente barato, pues supone iniciar unas obras que, dependiendo de la parte de la casa que queramos renovar, suelen costar entre un mínimo de unos 500 euros y un máximo que puede llegar a superar los 50.000 euros. Es por eso que, en general, resulta necesario contratar un préstamo reforma para financiar, al menos, una parte del presupuesto.

Pero ¿en qué casos podemos pedir financiación al banco? A continuación vemos qué reformas son las que se cubren habitualmente con la contratación de un crédito:

Para ampliar una parte de la casa: el salón, la cocina, los baños, la habitación de los niños, etc.

Para rehabilitar un edificio deteriorado por la edad: renovar la fachada de un bloque de pisos, cambiar la instalación eléctrica y de fontanería de la vivienda...

Para mejorar la eficiencia energética del hogar: instalar paneles fotovoltaicos, cambiar las ventanas por unas de doble cristal, instalar un sistema de aprovechamiento de aguas grises, etc.

Para revalorizar la vivienda: poner la casa al día para poder venderla o alquilarla por un mayor precio.

Para realizar reparaciones: arreglar cañerías rotas, las persianas, el tejado…

Como es lógico, las reformas que implican mayores obras cuestan más dinero y requieren contratar un préstamo de mayor importe, mientras que las pequeñas reparaciones las podemos financiar rápidamente con créditos de menor capital como un anticipo de nómina o un préstamo preconcedido, por ejemplo.

Cómo financiar una reforma de la vivienda

Actualmente hay diversos préstamos con los que podemos cubrir el coste de la reforma del hogar, cada uno con sus propias particularidades. A continuación repasamos las características de cada opción:

Con un préstamo personal para reformas

Una de las maneras más habituales de financiar unas obras es contratar préstamos personales, ya estén diseñados específicamente para cubrir el precio de las reformas del hogar o se puedan firmar para cualquier finalidad. Con estos productos podemos obtener entre unos 500 y unos 50.000 euros o más, a devolver en un máximo de 10 años y con un interés desde el 5% hasta el 10% TIN.

En este caso, la garantía es exclusivamente personal, lo que significa que el titular responde con el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Para conseguir un préstamo reforma de este tipo podemos acudir a nuestro banco, a otra entidad bancaria, a un establecimiento financiero de crédito como Cofidis o Cetelem o incluso a una plataforma de crowdlending (una web que gestiona préstamos entre particulares).

Con una ampliación de la hipoteca

También es muy frecuente ampliar una hipoteca vigente para obtener el dinero necesario para pagar la reforma. De esta manera es posible conseguir una gran suma de dinero a un interés más bajo (las hipotecas actuales están por debajo del 3% y hasta del 2%) y con un plazo de 20 años o más. Eso sí, el importe de la ampliación más el pendiente del préstamo hipotecario nunca podrá superar, por lo general, el 80% del valor de tasación de la vivienda.

La garantía de una hipoteca es doble: la vivienda del titular y el conjunto de sus bienes presentes y futuros. Para ampliarla es imprescindible llegar a un acuerdo con el banco y efectuar una operación conocida como novación, que lleva aparejados varios gastos de notaría, de registro y tributarios. Asimismo, habrá que realizar una tasación para conocer el valor de la casa.

Con un préstamo con garantía hipotecaria

Y finalmente, si no podemos obtener un crédito para reformas con las otras dos vías, podemos pedir un préstamo con garantía hipotecaria. En este caso, necesitaremos contar con una vivienda en propiedad o casi pagada, que será la garantía única de la operación. Con estos productos nos prestarán un porcentaje del valor de nuestra casa, que generalmente no pasará del 40%, con un plazo de entre 10 y 20 años.

Estos préstamos con garantía hipotecaria pueden pedirse a un banco, a una empresa de capital privado o a través de un intermediario financiero. En el primer caso, el interés normalmente es de más del 6%, mientras que en los otros suele superar el 10%. También habrá que pagar gastos notariales y registrales, impuestos y tasación.

¿Qué préstamo reforma me conviene?

Los créditos que hemos visto tienen unas características adaptadas a perfiles distintos. Por ello, dependiendo de cuál sea nuestra situación, nos resultará más conveniente recurrir a uno u otro producto. En la siguiente tabla vemos qué préstamo nos vendría mejor en tres casos representativos:

Caso Producto más adecuado
Necesito una cantidad de dinero relativamente baja Préstamo personal
Necesito mucho dinero y tengo vigente una hipoteca con pocos años pendientes Ampliación de hipoteca
Necesito una suma de dinero relativamente alta y no tengo hipoteca, pero sí cuento con un buen perfil Préstamo personal
He heredado una casa y quiero reformarla para venderla luego Préstamo con garantía hipotecaria
No me dan un préstamo personal y la vivienda la tengo en propiedad Préstamo con garantía hipotecaria

Aunque si queremos llevar a cabo una reforma para mejorar la eficiencia energética de nuestro hogar, puede que nos resulte más interesante contratar un préstamo verde, es decir, un crédito diseñado específicamente para financiar proyectos con un impacto medioambiental positivo. Estos productos suelen tener unas condiciones muy atractivas (interés bajo, sin comisiones, etc.), así que pueden ser la mejor opción.

¿Cuánto me costará el crédito para reformar el hogar?

Depende. El precio del crédito variará según el importe prestado, el plazo de devolución, el interés que se aplique y los gastos adicionales que se incluyan en la operación (comisiones, primas de seguros, posibles honorarios notariales o registrales, etc.).

Es aconsejable consultar las condiciones de varios préstamos para reformas y calcular el precio de cada uno para averiguar cuál nos saldría más a cuenta. En el comparador de créditos de HelpMyCash.com encontraremos las mejores ofertas del mercado y podremos filtrar por finalidad, importe y plazo.

Truco: cómo conseguir el préstamo más barato

En el vídeo siguiente te explicamos en qué debes fijarte para obtener financiación al mejor precio:

Otros gastos que hay que sumar a la financiación de las obras

El presupuesto de la empresa de albañilería, carpintería o fontanería no es el único factor que tendremos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo reforma. Realizar una obra en casa conlleva otros costes:

  1. Tasa por prestación de servicios urbanísticos: es un impuesto fijado por el ayuntamiento en función de los gastos de gestión de la licencia de obras.

  2. Impuesto de Construcciones Instalaciones y Obras (ICIO): supone el 4% de la base imponible del presupuesto, es decir, del importe sobre el que se calculará el impuesto.

  3. Tasa de utilización privativa del dominio público: solo tendremos que asumir este pago si necesitamos invadir la vía pública con un contenedor de escombros o un andamio.

  4. Licencia de obra

    : suele costar entre 1.300 y 1.650 euros, dependiendo de las tarifas aplicadas por cada ayuntamiento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si queremos financiar alguna reforma en nuestro hogar, en esta página conoceremos la información que necesitamos saber para elegir correctamente el préstamo que nos hace falta.

Fuente: para conocer las características específicas de un préstamo reforma hemos consultado webs especializadas como Certicalia Habitaclia, entre otras.

Metodología: todos los datos relativos a los créditos para reformar la vivienda han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y a través de Internet.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en temas y productos de finanzas. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a productos financieros y de economía del hogar.

Aviso: los servicios ofrecidos a los usuarios por HelpMyCash son siempre gratuitos, debido a todo lo que ingresamos proviene de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte a solventar las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, ponemos a disposición de todos los usuarios los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Carlos Proaño
Préstamo Chile @Carlos Proaño - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
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Hola, soy de Santiago de Chile, necesito 400.000 pesos chilenos hasta fin de mes, puedo optar por un crédito con ustedes???.
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Carlos.

Por un lado, somos un comparador financiero, no un prestamista. Es decir, no concedemos créditos. Por otro, estamos especializados en el mercado español, así que no podemos darte información sobre lo que nos pides. Disculpa las molestias. 

Un saludo

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Buenas tardes,Mi nombre es Rodolfo Cárdenas y acabo de culminar la carrera de economía aquí en Venezuela. En el mes de marzo me mudaré a la ciudad de Madrid para estudiar mi postgrado en el Madrid School of Marketing. Quisiera saber si existe algún tipo de préstamo que pueda ser solicitado directamente desde aquí en Caracas o si es necesario para todos estos prestamos poseer algún tipo de cuenta en dichas instituciones bancarias (o en su defecto, cuenta en algún banco español) ya que la única cuenta en moneda extranjera que poseemos es en Bank Of America (que es de los Estados Unidos). Quedo atento a su respuesta, muchas gracias.
Andryuss
Cambiar la finalidad del prestamo @Andryuss - hace 1 día
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Hola , si pido un prestamo para una reforma con su presupuesto y todo lo demas que piden , y al final lo uso para otro fin diferente,Se puede hacer eso????, Que pasa si lo haces ???? , como pueden saber donde pida el prestamo donde invierto el dinero al final.Gracias

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