Cómo cancelar un crédito paso a paso

Cuando contratas un préstamo personal, acuerdas con el banco un plazo para devolver el dinero: puede ser de cinco años, de ocho, de diez... Pero legalmente tienes la opción de saldar la deuda antes de tiempo: es lo que se conoce como cancelación, amortización o reembolso anticipado.

En concreto, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo establece lo siguiente: "El consumidor podrá liquidar anticipadamente, de forma total o parcial y en cualquier momento, las obligaciones derivadas del contrato de crédito. En tal caso, tendrá derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso si éstos hubieran sido ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir".

Es decir, que tienes derecho a cancelar tu crédito antes de tiempo, ya sea de manera total o parcial, para ahorrar todo o parte de los intereses que te queden por pagar. Eso sí, tendrás que seguir un procedimiento determinado y pagar una comisión, si se establece en el contrato.

Las entidades pueden cobrarte una comisión si decides cancelar anticipadamente un préstamo personal, pero su precio máximo está regulado y solo se puede aplicar si aparece en el contrato. Por ley, la comisión por amortización anticipada no puede costar más del 1% sobre el importe adelantado; un porcentaje que se reduce hasta el 0,5% si queda un año o menos para que se acabe el contrato.

 Por ejemplo, si vas a cancelar antes de tiempo un crédito de 1.000 euros pendientes, la comisión máxima será de 10 euros si queda más de un año para que acabe el contrato o de 5 euros si queda un año o menos.

Pongamos que has contratado un préstamo, porque necesitabas dinero para un proyecto, pero te arrepientes poco después y quieres anularlo. En este caso, puedes acogerte a tu derecho de desistimiento para cancelarlo.

El derecho de desistimiento, recogido en la ley de crédito al consumo, te permite cancelar un crédito unilateralmente durante los primeros 14 días naturales desde su contratación. Para ejercerlo tienes que seguir estos pasos:

1. Lee el contrato del préstamo. Ahí se indica cómo debes comunicarte con la financiera para ejercer tu derecho de desistimiento.

2. Comunica a la financiera tu intención de anular el crédito. Debes mandar la notificación en ese plazo máximo de 14 días naturales desde la firma.

3. Devuelve todo el dinero que te prestaron dentro de los 30 días naturales posteriores a la notificación y paga los intereses generados entre la fecha de la firma y la fecha de la devolución.

Si sigues todo este proceso al pie de la letra, la entidad no te podrá cobrar ninguna comisión o coste extra por haber cancelado tu crédito a través del derecho de desistimiento.