Tarjetas que ofrecen soluciones para aumentar la seguridad en las compras online

comprar online con seguridad en las tarjetas

Casi la mitad de los españoles (45%) afirma que ahora compra más online que en la época preCovid, de acuerdo con el último informe de Ipsos. Con la mira puesta en el Día del soltero, el Black Friday, el CyberMonday y Navidad, se prevé que las compras por Internet aumenten. Sin embargo, las operaciones fraudulentas han aumentado un 30%, siendo las operaciones remotas (compras online) las más comunes, con un 77% del total, de acuerdo con el informe del Banco de España. Por suerte, los bancos se han puesto las pilas y hoy en día encontramos soluciones para comprar online con tarjetas con la máxima seguridad.

Tarjetas con configuración de seguridad

Es la forma más rápida y fácil de proteger nuestras tarjetas. Gracias al fintech podremos configurar los límites y accesos que tendrá nuestra tarjeta las veces que queramos y en un solo clic.  De hecho, de acuerdo con un estudio de mercado llevado a cabo por HelpMyCash, estas son las configuraciones de seguridad más comunes:

  • 66,7% de las apps de bancos permiten activar avisos por compras para estar avisados al momento de cualquier transacción que se realice en tiempo real
  • El 83,3% permite algún tipo de bloqueo de compras en el extranjero, una manera de que, si nuestra tarjeta ha sido duplicada, nadie la utilice fuera de España.
  • El 75% permite algún tipo de bloqueo en las compras online, una fórmula que podremos mantener activada y desactivarla en el momento que queramos realizar una compra en concreto.

Entre las tarjetas que permiten esta opción encontramos las siguientes tarjetas:

Tarjeta de crédito Características Configuración de seguridad
Tarjeta de crédito de ING
  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Gratuita año tras año
  • Descuentos en multitud de establecimientos
  • Dos días de descubierto gratis
  • Pago aplazado 15% TAE
Activar y desactivar la opción de compras online
Tarjeta de crédito OpenCredit
  • Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
  • Descuentos en grandes marcas 
  • Seguros de accidentes gratuito
  • Pago aplazado 19,56% TAE
Activar y desactivar la opción de compras online
Tarjeta de crédito ON de Bankia
  • Cuota de alta y mantenimiento gratis
  • 2 reintegros sin comisiones al mes
  • Hasta 3% de descuento en gasolineras
  • Pago aplazado 19,85% TAE
Configurar una cantidad límite diario de compras online
Tarjeta de débito Características Configuración de seguridad
Tarjeta de débito de ING
  • Sacar dinero en miles de comercios Twyp
  • Ahora con Bizum incluido
  • Devolución del 3% en Galp y Shell
  • Tarjeta gratis con la Cuenta Nómina ING
Activar y desactivar la opción de compras online
Tarjeta de débito OpenDebit
  • 7.500 cajeros Santander gratis
  • Descuentos Open: moda, libros, cine…
  • Gratis siempre para el primer titular
  • Seguro de Accidentes de Viaje gratuito
Activar y desactivar la opción de compras online
Tarjeta de débito Particulares de Bankia
  • Sin cuota de alta ni mantenimiento
  • Disposición de efectivo sin coste
  • Descuento en el servicio AirRefund
Configurar una cantidad límite diario de compras online
Tarjeta de débito Mastercard de N26
  • Sacar dinero gratis en la zona euro
  • Abrir cuenta en 8 minutos
  • Cuenta asociada sin comisiones ni requisitos
  • Perfecta para viajar por Europa
Activar y desactivar la opción de compras online

Tarjetas de crédito con seguros por compra

Todas las tarjetas bancarias deben incluir por ley un seguro por robo o uso fraudulento. Así, si hemos realizado una compra online y han duplicado nuestra tarjeta, aunque no nos hemos dado cuenta hasta que nos hemos visto los cargos en la cuenta, el banco deberá devolvernos el importe total de la operación. Así, con este seguro deberíamos estar protegidos con todas las tarjetas que utilicemos si compramos online.

Además, muchas tarjetas de crédito también incluyen seguros adicionales como ventaja para sus clientes como por compras online los cuales nos permitirán tener una cobertura adicional al comprar por Internet.

Tarjeta Características Seguros incluidos
Tarjeta de crédito WiZink Plus
  • Pago en 3 meses sin intereses
  • 3% de devolución en compras
  • 30€ de REGALO por gasta 300€
  • Gratis y sin cambiar de banco
  • Pago aplazado 21,94% TAE
  • Seguro de compra online para compras por Internet superiores a 30 euros.
  • Avisos SMS por cada compra u operativa que se deberán validar en la app de WiZink

Tarjetas para usar únicamente en compras online

Aunque hemos visto que todas las tarjetas tienen protegidas, de una manera u otra, las compras online, tener una tarjeta secundaria asociada a otra cuenta donde no tenemos el grueso de nuestro dinero será una buena forma de poner una capa extra de seguridad al realizar compras por Internet.

Podremos elegir tanto una tarjeta de débito adicional o una prepago donde únicamente traspasemos el dinero que necesitaremos para nuestras compras en Internet.

Una propuesta interesante son las tarjetas con un CVV dinámico, como las que ofrecen BBVA, las cuales cambian el CVV (el equivalente al pin de las compras online) de manera continua. De esta manera, si por cualquier razón una tarjeta se viese comprometida en una compra online fraudulenta, el CVV cambiaría, dejando los datos comprometidos inservibles.

Tarjeta Condiciones Seguridad para compras online
Tarjeta de crédito Aqua
  • Sin comisión de emisión
  • 43€/año por comisión de mantenimiento
    • Gratis cumpliendo las condiciones de vinculación
  • Se puede contratar sin domiciliar la nómina
  • Tipos de pago
    • Pago a fin de mes sin intereses
    • Pago a plazos 18,00% TIN (19,63% TAE)
  • Sacar dinero a crédito 4% con un mínimo de 4€
  • Permite tener tarjetas adicionales (35€/año)
Cambia el CVV automáticamente cada cinco minutos
Tarjeta de débito Aqua
  • Sin comisión de emisión
  • 35€/año por comisión de mantenimiento
    • Gratis cumpliendo las condiciones de su programa Adiós Comisiones
  • Se puede contratar sin domiciliar la nómina
  • Tipo de pago inmediato
  • Sacar dinero gratis en cajeros de BBVA
    • En otros cajeros nacionales será la entidad propietaria del cajero quien cobre la comisión
    • 4,5% con un mínimo de 3€ para sacar dinero en otros países
Cambia el CVV automáticamente cada cinco minutos
Tarjeta prepago Aqua
  • 5€ anuales por emisión y mantenimiento
  • Coste de la recarga: 0€
  • Sacar dinero gratis en cajeros de BBVA
    • En otros cajeros nacionales será la entidad propietaria del cajero quien cobre la comisión
  • Recargas de entre 6€ y hasta 1.000€
  • Debemos ser clientes de BBVA para poder solicitarla
Cambia el CVV automáticamente cada cinco minutos

En cualquier caso, siempre es aconsejable dedicar unos minutos a revisar las condiciones y configuración de nuestra tarjeta para saber qué tarjeta de las que tenemos es la más adecuada para compras online y aumentar nuestra seguridad.

¿Qué datos necesitamos para comprar con una tarjeta en la web?

Autor: Agustina Battioli


Sobre HelpMyCash:

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