En un contexto en el que los depósitos a plazo fijo ofrecen rentabilidades en mínimos, están cogiendo fuerza otros productos que permiten conseguir remuneraciones por los productos. De los productos que más protagonismo están cogiendo son los fondos de inversión, planes de ahorro o inversiones en préstamos P2P, entre otros. Banco Santander, por ejemplo, ha lanzado el Plan de Ahorro Santander, un producto que permite conseguir una rentabilidad de hasta el 0,75 % TAE en caso de que se cumplan las condiciones. Analizamos en este artículo las características de este producto.

Características del Plan Ahorro Santander

Los planes de ahorro se caracterizan por tener un funcionamiento similar a los depósitos bancarios. Sin embargo, su contratación tiene que ser de más de 5 años y los intereses generados no tributan. En concreto, las características de este nuevo plan de ahorro de Banco Santander son:

  • Intereses: 0,25 % TAE garantizado y una rentabilidad adicional anual en caso de que se cumpla con todas las aportaciones, que en 2017 es del 0,50 % TAE
  • Aportaciones:
    • Inicial: 1.000 €
    • Mensual mínima: 100 €
    • Extraordinaria mínima: 600 €
  • Ahorro anual permitido: 5.000 €
  • Posibilidad de rescatar el total desde el primer día y de suspender el plan de aportaciones
  • Prestación en caso de fallecimiento: los beneficiarios recibirán el 103 % de la provisión matemática

¿Cómo funcionan los planes de ahorro?

Los planes de ahorro son un producto de inversión que creó el Gobierno y se empezó a comercializar en el año 2015, con el objetivo de fomentar la cultura del ahorro a largo plazo, además de ser in incentivo fiscal. A continuación, detallamos las claves para entender el funcionamiento de estos productos:

  • Existen dos tipos, los seguros de vida/ahorro a largo plazo (SIALP) y las cuentas de ahorro a largo plazo (CIALP). La principal diferencia es que los primeros se contratar mediante una aseguradora y las segundas a través de un banco. Hay que saber que el contribuyente solo puede contratar uno de los dos productos.
  • Los rendimientos que se generen por los planes de ahorro están exentos de tributar en el IRPF, siempre que las aportaciones no superen los 5.000 € y la inversión sea superior a los 5 años. En caso contrario, la retención será del 19 %.
  • El cliente siempre puede recuperar un mínimo del 85 % del dinero invertido en caso de quiebra de la entidad, aunque no cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos.
  • Los intereses se cobran al vencimiento del plazo.
  • Es posible encadenar dos SIALP durante 10 años sin tributar.

¿Qué es mejor, un depósito a plazo fijo o un seguro de ahorro?

A primera vista, los seguros de ahorro parecen una buena alternativa a los depósitos a plazo fijo, ya que permiten conseguir rentabilidades más elevadas. Sin embargo, no siempre nos conviene contratarlos. La principal razón es que el dinero que hayamos invertido no lo podremos tocar hasta que se cumplan los 5 años, un plazo bastante elevado. Además, en caso de retirarlos antes, tendremos que pagar los mismos intereses que si lo hubiéramos invertido en un plazo fijo.

Si eres un ahorrador conservador y te interesa conseguir rentabilidad con los depósitos a plazo fijo, puedes consultar la tabla que se muestra a continuación, que recoge tres de las ofertas más rentables del momento:

TAE Ventajas Contratar
Depósito Facto a 5 años de Banca Farmafactoring 1,50 %
  • Configurable de 3 meses a 5 años en función de las necesidades del cliente
  • Inversión mínima de 10.000 €
  • Liquidación de intereses semestral
Depósito a 3 años de Crédit Agricole 1,35 %
  • Inversión mínima de 5.000 €
  • Liquidación de intereses semestral
Depósito Euram Bank a 2 años 1,05 %
  • Bonus de bienvenida de 100€
  • Inversión mínima de 5.000 €
  • Liquidación de intereses al finalizar

Autor: Elisenda Picart


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