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Si estás creando un fondo de emergencia, lo más importante es priorizar seguridad y liquidez, no la máxima rentabilidad. Lo habitual es acumular entre tres y seis meses de gastos fijos y mantener ese dinero en una cuenta remunerada o en un depósito a corto plazo. Ese importe no conviene invertirlo si puedes necesitarlo ante un imprevisto.

En el caso de Trade Republic, conviene revisar estos puntos:

• Activar la remuneración desde la app, en el apartado de Efectivo. Si no se activa, el saldo no genera intereses.
• La cuenta ofrece actualmente un 3,04% TAE hasta 50.000 euros para nuevos clientes y un 2,27% TAE para el saldo que supere esa cantidad. Los clientes actuales reciben el 2,27% TAE.
• Los intereses se abonan mensualmente.
• Con IBAN español, los intereses se ingresan ya con la retención aplicada.
• El efectivo está cubierto hasta 100.000 euros por cliente por el fondo de garantía de depósitos correspondiente.
• El dinero se puede retirar mediante transferencia a la cuenta asociada, aunque el proceso puede tardar varios días hábiles.
• Si se tiene un IBAN alemán y más de 50.000 euros en cuentas en el extranjero, conviene revisar las posibles obligaciones fiscales, incluido el modelo 720.

Cuando ya tengas el colchón financiero completo y ese dinero sea de verdad para un plazo de siete años o más, entonces sí puedes valorar invertir una parte que no vayas a necesitar a corto plazo. En Trade Republic se pueden crear planes de ahorro automáticos desde 1 euro en acciones, ETF o bonos. Estos planes no tienen la comisión habitual de 1 euro por operación, pero hay que tener en cuenta que los productos de inversión pueden subir y bajar de valor.

Si tu objetivo es a medio plazo —por ejemplo, entre tres y cinco años—, conviene ser más prudente, porque podrías necesitar el dinero justo en un mal momento de mercado.

Antes de decidir, suele ser útil fijarse en estos puntos:

• El plazo real de cada objetivo.
• Cuánto puedes ahorrar cada mes sin comprometer tus gastos.
• Las comisiones del producto, no solo las de Trade Republic.
• La diversificación, para no concentrarlo todo en un solo activo o sector.
• Tu capacidad para mantener la inversión si hay caídas.
• La fiscalidad y el seguimiento de las operaciones.
• Si tienes deudas caras, valorar si compensa antes amortizarlas.

Puedes ampliar información sobre la Cuenta de Ahorro de Trade Republic y su Cuenta de Inversión.