Documentos y requisitos para solicitar préstamos con garantía hipotecaria

documentos y requisitos

Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de financiación muy diferente a los créditos al consumo. Estos tipos de créditos sirven para obtener cantidades elevadas de financiación, generalmente a partir de los 10.000 euros, para finalidades que no siempre los préstamos personales cubrirán. Entre las finalidades más comunes encontramos la aceptación de herencias, reunificación de deudas, comenzar un nuevo negocio o realizar reformas integrales, entre otros. De todas maneras, su principal diferencia es que requieren poner nuestra vivienda en propiedad como garantía de pago para poder solicitarlos. Por ello, los requisitos que nos pedirán y los documentos a entregar serán diferentes al resto de financiación. Te contamos cuáles son.

¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir préstamos con garantía hipotecaria?

Como hemos visto, los préstamos con garantía hipotecaria tienen unas características especiales para finalidades especiales, por lo que para contratarlos deberemos cumplir con requisitos un tanto diferentes al resto:

  • Tener una vivienda en propiedad, con la hipoteca completamente pagada (o pagada al 90%) y de la que seamos propietarios para poder ponerla en garantía.
    • Este es el requisito más importante, sin ello, no podremos acceder a este tipo de financiación.
    • La vivienda deberá esta situada en un núcleo urbano de más de 15.000 habitantes.
  • Ser mayores de edad
  • Residir en España de manera permanente
  • No importa no tener ingresos, aunque será recomendable contar con ellos siempre que vayamos a solicitar cualquier tipo de financiación.
  • No importa ASNEF, ya que una de sus finalidades es la reunificación de deudas.
  • Pedir, al menos, 10.000 euros y un máximo del 30% – 40% del valor de la vivienda, según la entidad.
    • Por ejemplo, si nuestra vivienda tiene un valor de 100.000 euros, podríamos pedir hasta 30.000 o 40.000 euros.
  • No requiere justificar la finalidad, aunque sí que pedirán especificarla en el formulario de solicitud.

Como consejo, aun cumpliendo todos los requisitos, debemos utilizar este tipo de financiación únicamente para finalidades que realmente lo requieran, ya que implica rehipotecar la vivienda y correr el riesgo de perderla en caso de impago.

Entidad Condiciones Me interesa
Préstamos con garantía de un inmueble Supre Grupo
  • Para cualquier persona con vivienda en propiedad libre de cargas
  • Hasta el 40% del valor de la vivienda (con un máximo de 300.000€)
  • Plazo de hasta 20 años para reembolsarlo
  • 2% TIN (3,90% TAE)  – 18% TIN (19,90% TAE)
  • Comisión de apertura desde 0,25%
  • Posibilidad de carencia inicial de 5 años
  • Firma ante notario
  • Respuesta en 24 horas 

Cumpliendo estos requisitos, podremos estar seguros de que nuestra solicitud tendrá más posibilidades de ser aprobada para financiar nuestro proyecto.

¿Qué documentos debo tener preparados para comenzar la solicitud?

Para preparar los documentos, podríamos dividirlos en dos tipos. Por un lado, los que necesitarán para conocer nuestro perfil y, por otro lado, los que requerirán para conocer nuestra vivienda.

La documentación de “nuestro perfil” será la misma que presentaremos al contratar cualquier tipo de financiación:

  • Documento de identidad en vigencia: DNI, NIE o pasaporte
  • Últimas tres nóminas: aunque, como hemos visto, no siempre exigen contar con ingresos. Si los tenemos, tendremos que presentarlos.
  • Extracto de la cuenta bancaria donde recibiremos el préstamo
  • Certificado del CIRBE: para que la entidad compruebe los créditos que tenemos vigentes.

Los papeleos relativos a la propiedad que pondremos como garantía serán los siguientes:

  • Último recibo del IBI
  • Nota simple que podremos solicitar en la web del Colegio de Registradores (coste de 9 euros).
  • Tasación reciente (en ocasiones será la empresa quien se encargue de tasar la vivienda).

Con todos estos documentos la entidad podrá analizar nuestro perfil y darnos una respuesta en generalmente 24 horas o menos. Una vez aprobada la solicitud, el resto de pasos para conseguir el crédito (firma ante notario) serán rápidos.

Más sobre Préstamos con garantía hipotecaria

Info

Preguntas

Prensa

Los préstamos con garantía hipotecaria son una alternativa para reunificar deudas sin importar ASNEF, aceptar herencias, reformar tu casa o comenzar un negocio. Podrás contratar estos crédito...

Hipotecar tu casa es una solución si necesitas liquidez o quieres comprar una segunda vivienda. Aquí te explicamos cómo hacerlo, qué debes tener en cuenta y por qué tendrás que pagar más que po...

Descubre todas la entidades que conceden créditos sin importar que nuestros ingresos no sean de una nómina. Compara en minutos las ofertas más baratas de los préstamos sin nómina del mercado ...
Buenos días,me gustaría saber cual es la mejor entidad para solicitar un préstamo para reunificar deuda. Gracias

Pedí un crédito de 10.000€ y puse mi piso como aval.Quedé en el paro y se me han acumulado cuotas del préstamo.No puedo saldar la deuda pendiente y sigo en el paro.¿Me van a quitar el piso?¿Pu...

Buenas, Actualmente tengo una deuda de 35.000€ en tarjetas y préstamos personales con distintas entidades. A su vez, tengo una hipoteca de 100.000€ por la que pago 600€ al mes. Mi nómina es...
Artículos, declaraciones y entrevistas de HelpMyCash en los medios

Autor: Agustina Battioli


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria par vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.