Cuidado: muchas hipotecas a interés fijo son más caras de lo que parecen

Tema del artículo: Hipotecas fijas
Gastos extra de las hipotecas a interés fijo

Las hipotecas a interés fijo nunca habían sido tan baratas: para incentivar su contratación (ganan más dinero con ellas que con las variables), los bancos españoles ofrecen tipos realmente bajos, que pueden llegar a rondar el 1%. Sin embargo, debemos ser muy cuidadosos con estas propuestas tan atractivas sobre el papel, pues estos productos incluyen, en muchas ocasiones, ciertos gastos adicionales en su letra pequeña que disparan el precio de la financiación.

Tipos fijos bajos… pero con productos extra

Esos intereses de alrededor del 1%, como es lógico, no dan mucho beneficio a la banca. Por ello, muchas entidades condicionan la aplicación de esos tipos a la contratación de productos suyos que cuestan dinero: seguros, tarjetas, planes de pensiones, etc. Y si no se suscriben esos servicios adicionales, el interés aplicado sube hasta en varios puntos porcentuales.

Un buen ejemplo es el de la Hipoteca Fija de BBVA, que tiene un interés del 1% a 15 años bonificado en un punto porcentual por domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Veamos cuánto nos costaría este producto si pidiéramos 150.000 euros a devolver en 15 años:

CONCEPTO PRECIO
Cuotas mensuales 897,74€/mes
Primas de los seguros* Seguro de hogar: prima anual de 300€

Seguro de vida: prima única de 2.256,39€

Coste total en intereses 11.593,52€
Coste total en seguros 6.756,39€
COSTE TOTAL DE LA HIPOTECA 18.349,91€

*Precios orientativos proporcionados por el banco

Como vemos en la tabla, por los seguros asociados tendríamos que pagar casi 7.000 euros en total; prácticamente un tercio del precio total de la hipoteca.

¿Cómo debe ser una buena hipoteca fija?

Queda demostrado, pues, que contratar un préstamo con un interés fijo bajo no nos asegura pagar poco dinero por la financiación de una vivienda. Así las cosas, ¿cómo podemos diferenciar las buenas ofertas hipotecarias de las que no lo son tanto? En el siguiente listado explicamos qué condiciones debe reunir la hipoteca que contratemos:

  • Interés bajo con pocas bonificaciones: lo ideal es que se nos aplique un tipo relativamente reducido sin necesidad de contratar productos que no necesitemos o que sean excesivamente caros.
  • Con pocas o ninguna comisión: es aconsejable evitar la comisión de apertura (la que se cobra por contratar el préstamo) y, a ser posible, las penalizaciones que se nos puedan aplicar por amortizar capital anticipadamente, por subrogar la hipoteca a otro banco o por modificar el contrato.

Una buena opción, por ejemplo, podría ser la Hipoteca Fija de Coinc. Esta tiene un interés del 1,25% a 10 o 15 años, del 1,30% a 20 años, del 1,35% a 25 años y del 1,40% a 30 años; sin necesidad de contratar otros productos y sin tener que pagar comisión de apertura.

Con Coinc, un préstamo hipotecario de 150.000 euros a 15 años nos costaría 17.384,28 euros. Pese a aplicar un interés más alto que el de BBVA, su hipoteca sería más barata por la ausencia de gastos adicionales.

¿Cómo encuentro las mejores hipotecas a interés fijo?

Para encontrar hipotecas que reúnan los requisitos mencionados deberemos pedir financiación a varios bancos y comparar sus ofertas. Si alguna entidad nos hace una propuesta que no nos parece atractiva, también podemos negociar con ella para intentar que nos rebaje el interés o nos quite comisiones o productos adicionales, por ejemplo.

Para afinar la búsqueda, podemos acceder al ranking de HelpMyCash.com, en el que encontraremos los mejores préstamos hipotecarios a tipo fijo:

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Autor: Miquel Riera


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