Aunque algunas entidades las han encarecido, las hipotecas a interés variable aún son atractivas para los que prefieren ligarse al euríbor antes de disfrutar de una cuota estable. En la comparativa de hoy analizamos las características de dos de los mejores productos de este tipo: el préstamo hipotecario que ofrece Openbank y el que comercializa Pibank; unas entidades virtuales pertenecientes a Banco Santander y a Banco Pichincha, respectivamente.

Comparativa de hipotecas variables

Hipoteca Open Variable de Openbank Hipoteca Pibank
TAE a 25 años
  • 0,95%
  • 1,07%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,95% el primer año
  • E + 1,10% los siguientes
Productos combinados
  • Domiciliar ingresos recurrentes

Bonificación máxima de 1,20 puntos porcentuales

  • Ninguno
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¿Qué préstamo hipotecario sale más a cuenta?

En la tabla podemos comprobar que la hipoteca variable de Pibank es más barata durante el primer año y tiene un plazo algo más extenso. No obstante, podemos considerar que el crédito de Openbank es más conveniente a la larga por las siguientes razones:

  • Más barata a partir del segundo año: como su diferencial es más bajo, las cuotas a pagar son más reducidas en casi todo el plazo del préstamo (salvo en los primeros 12 meses).
  • Interés más bajo si se tienen más ahorros: Openbank, además, aplica un diferencial más bajo si se financia hasta el 70% de la vivienda (0,89%) o hasta el 50% (0,79%).
  • Para viviendas más caras… y más baratas: Pibank tiene un importe mínimo de 80.000 euros y uno máximo de dos millones de euros. El banco online del Santander, en cambio, permite solicitar entre 30.000 y tres millones de euros, siempre sin superar la financiación máxima del 80%.
  • También para segunda vivienda: finalmente, la hipoteca de Openbank se puede solicitar también para adquirir una residencia no habitual, aunque con una financiación (70%) y un plazo (25 años) menores.

A vigilar con las hipotecas a interés variable

Ahora que el euríbor está bajo mínimos, con hipotecas variables como las de Openbank o Pibank podemos disfrutar de cuotas muy baratas. Pero esta situación puede cambiar a medio o a largo plazo, así que es importante tener presentes varias claves antes de financiar la compra de una vivienda con uno de estos créditos:

  • Hay que considerar la posible subida del euríbor. Es importante calcular si podríamos seguir abonando las mensualidades en el caso de que este índice cotizara al alza dentro de unos años.
  • Debemos tener en cuenta que las primeras cuotas serán más caras. En general, durante los primeros 12 o 24 meses se aplica un interés fijo que es algo más alto que el diferencial posterior, así que en ese período habrá que pagar unas mensualidades más elevadas.
  • Tenemos que saber que el interés nunca bajará del 0%. Por ley, todas las nuevas hipotecas incluyen por defecto una cláusula cero que impide que el tipo aplicado sea negativo. Por lo tanto, por mucho que caiga el euríbor, el interés nunca podrá bajar del 0%.

Si tenemos claros todos estos aspectos y aún creemos que el tipo variable es el más adecuado, en el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com encontraremos todas las ofertas del mercado. Podemos acceder a esta herramienta de manera gratuita haciendo clic sobre el siguiente botón azul:


Autor: Miquel Riera


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