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rating bancos

¿Cómo se mide la solvencia de un banco?

Antes de entrar en materia, es importante conocer el concepto de solvencia bancaria. La solvencia es la capacidad financiera que posee una empresa para cumplir con sus compromisos de pago con todo su patrimonio. Dicho de otra forma, se trata de una relación entre lo que debe y de lo que dispone para cubrir dicha deuda. Cuando enfocamos este concepto en el sector de la banca, la solvencia se entiende como la capacidad que tienen los bancos para hacer frente a todos sus compromisos.

¿Cuál es la diferencia entre Rating y Ratio de solvencia?

Por un lado, las agencias de rating califican a los bancos que emiten deuda, es decir, que solicitan dinero al mercado. Estas agencias se encargan de evaluar la capacidad y los riesgos financieros que tendrían para hacer frente a dicha deuda y si están capacitados para hacerlo.

Por otro lado, el ratio de solvencia se refiere a la capacidad que tiene un banco para devolver el dinero teniendo en cuenta todo su patrimonio. Para medir su valor, se debe utilizar la fórmula del Core TIER 1, que es la siguiente:

Para determinar que un banco es solvente, el resultado de esta fórmula deberá ser superior a 8,5%. A mayor valor, más solvente será la entidad, ya que significará que tiene una capacidad superior para afrontar los pagos.

Rating bancos: las agencias que califican las entidades

Las calificaciones que otorgan las agencias como S&P, Moody’s o Fitch muestran la capacidad de un banco para hacer frente a sus obligaciones financieras, ya sea devolver las deudas contraídas con otros bancos o el pago de seguros. Así califican a las entidades las agencias de rating:

Fitch

Fitch es una empresa de calificación que se fundó en 1914 en Nueva York. Las calificaciones que otorgan se asignan siguiendo una escala alfabética (de AAA a D):

  • AAA: entidad con la máxima seguridad

  • AA: seguridad del banco muy alta

  • A: gran capacidad de solvencia y bajo riesgo de impagos

  • BBB: alta solvencia, pero sensible a cambios adversos

  • BB: solvencia garantizada, pero con riesgos

  • B: cierto riesgo

  • CCC: probabilidades de impago altas

  • CC: probabilidades de impago muy altas

  • C: impago inminente

  • RD, D: suspensión de pagos

Moody’s

Es otra de las agencias de calificación de riesgo crediticio. Esta compañía posee un 40% del mercado mundial de calificación crediticia. Las calificaciones de Moody’s también se expresan siguiendo la escala alfabética, pero junto con números:

  • Aaa: alta calidad, mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: calidad alta y con un poco más de riesgo a los riesgos a largo plazo

  • A1, A2, A3: calidad medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: moderado riesgo de crédito

  • Ba1, Ba2, Ba3: Calidad de crédito cuestionable

  • B1, B2, B3: alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: riesgo de crédito muy alto

  • Ca: podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: incumplimiento. Potencial recuperación baja

S&P

Standard & Poor’s (S&P) es otra de las tres agencias de calificación más importantes. Al igual que Fitch, emplea las letras del alfabeto:

  • AAA: compañía fiable y estable

  • AA: entidad de gran calidad, muy estable y con poco riesgo

  • A: la situación económica podría afectar a la financiación

  • BBB: nivel medio, pero se encuentran en buena situación

  • BB: muy propensas a los cambios económicos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables

  • CCC muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Por qué hay bancos que no tienen rating?

Que un banco no sea calificado por alguna de estas agencias no significa que no sea solvente. La razón es porque no emite deuda y, por tanto, no puede ser calificado por las agencias.

Se trata de un indicador que no está impuesto por ninguna empresa privada, sino que, como hemos explicado con anterioridad, se calcula mediante una fórmula que tiene en cuenta el patrimonio total.

Por ejemplo, en España, uno de los bancos que no emite deuda y, por tanto, no dispone de rating de las agencias, es Banco Mediolanum.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com, queremos ayudar al usuario a entender cómo se puede medir la solvencia de un banco y cómo se pueden interpretar los ratings que adjudican las agencias de calificación.

Fuente: la información relativa a la solvencia y los ratings de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de cuentas y depósitos, etc), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que te pueda surgir acerca del actual mercado económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

carla.casaña96
seguro de movil openbank @carla.casaña96 - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
Hola,
 
Quiero cambiar de móvil y creo que me voy comprar un iphone. La verdad es que es una inversión importante y como tengo un historial importante de perdidas/robos, me gustaría tener un seguro. En internet leí de un seguro de openbank, ¿alguno lo ha probado? ¿qué precio  tienen?
gracias por la ayuda!
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Carla:

Gracias por tu consulta.

Efectivamente, entre los nuevos productos de Openbank están los seguros de hogar o en caso de robo de móvil

Si ya eres cliente de la entidad, el proceso de contratación es súper sencillo: lo único que necesitas hacer es descargar la ‘app’ de Openbank en tu nuevo móvil. Una vez dentro, busca la pestaña “seguros”. Allí podrás encontrar el precio exacto que deberás pagar cada mes (suele ser muy barato) y, si te decides, contratarlo. Eso sí, necesitarás tener a mano el IMEI.

Lo mejor de este seguro es que estarás cubierta en caso de robo o atraco, tanto en territorio nacional como en el extranjero. Ahora bien, ten en cuenta que no tendrás cobertura si eres víctima de hurto. En otras palabras, si te sacan el móvil de la mochila mientras viajas en metro, no podrás reclamar al seguro.  

Si tienes cualquier otra consulta o comentario, recuerda que puedes escribirnos tanto como lo desees.

¡Saludos!

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 2 días
  • 61 Respuestas
  • 4 Votos
  • 7178 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 días


citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...
Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, jstrenado(arroba)gmail.com, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 días

Hola Alvaro, te lo pongo y así en privado te cuento, jstrenado(arroba)gmail.com, Me ha tardado 3 años en total, pero he respirado tranquilo desde que inicié el tramite, ya que no te acosan y no tienes que seguir pagando la deuda. Si quieres escríbeme y te cuento.

citando a Alvaro
Helper_703500813, creo que no se pueden dar correos por aquí porque aparecen asteriscos. Podrías contar un poquito? Cuanto tiempo desde que firmast...

Rafa49
Rafa49
hace 2 días

Helper_703500813, a mi también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano. 

Rafa49
Rafa49
hace 2 días

Hola Helper_703500813, al igual que Alvaro también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano. 

Rafa49
Rafa49
hace 2 días

Hola Helper_703500813, al igual que Alvaro también me interesaría mucho conocer tu caso. Actualmente, mis abogados han presentado el BEPI al Juez y en tu caso, me gustaría saber cuanto han tardado en exonerarte desde que se entrego el BEPI. Muchas gracias de antemano. 

Abril
Fusión Bankia - Caixa Bank @Abril - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes
Cuando se hará la fusión informática de la cuentas?
Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Abril:

En principio, tal y como ha comunicado Bankia, lo más probable es que durante el último trimestre de 2021 los clientes deban de operar a través de CaixaBankNow, por lo que deberás de consultar tus cuentas y realizas tus operaciones a través de la banca digital de CaixaBank. De hecho, ya puedes hacerlo para ir haciéndote a la app.

"Te invitamos a conocer algunas de las características de CaixaBankNow, la banca digital de CaixaBank y que en breves será también la tuya", anima Bankia.

Un saludo.

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