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rating bancos

¿Cómo se mide la solvencia de un banco?

Antes de entrar en materia, es importante conocer el concepto de solvencia bancaria. La solvencia es la capacidad financiera que posee una empresa para cumplir con sus compromisos de pago con todo su patrimonio. Dicho de otra forma, se trata de una relación entre lo que debe y de lo que dispone para cubrir dicha deuda. Cuando enfocamos este concepto en el sector de la banca, la solvencia se entiende como la capacidad que tienen los bancos para hacer frente a todos sus compromisos.

¿Cuál es la diferencia entre Rating y Ratio de solvencia?

Por un lado, las agencias de rating califican a los bancos que emiten deuda, es decir, que solicitan dinero al mercado. Estas agencias se encargan de evaluar la capacidad y los riesgos financieros que tendrían para hacer frente a dicha deuda y si están capacitados para hacerlo.

Por otro lado, el ratio de solvencia se refiere a la capacidad que tiene un banco para devolver el dinero teniendo en cuenta todo su patrimonio. Para medir su valor, se debe utilizar la fórmula del Core TIER 1, que es la siguiente:

Para determinar que un banco es solvente, el resultado de esta fórmula deberá ser superior a 8,5%. A mayor valor, más solvente será la entidad, ya que significará que tiene una capacidad superior para afrontar los pagos.

Rating bancos: las agencias que califican las entidades

Las calificaciones que otorgan las agencias como S&P, Moody’s o Fitch muestran la capacidad de un banco para hacer frente a sus obligaciones financieras, ya sea devolver las deudas contraídas con otros bancos o el pago de seguros. Así califican a las entidades las agencias de rating:

Fitch

Fitch es una empresa de calificación que se fundó en 1914 en Nueva York. Las calificaciones que otorgan se asignan siguiendo una escala alfabética (de AAA a D):

  • AAA: entidad con la máxima seguridad

  • AA: seguridad del banco muy alta

  • A: gran capacidad de solvencia y bajo riesgo de impagos

  • BBB: alta solvencia, pero sensible a cambios adversos

  • BB: solvencia garantizada, pero con riesgos

  • B: cierto riesgo

  • CCC: probabilidades de impago altas

  • CC: probabilidades de impago muy altas

  • C: impago inminente

  • RD, D: suspensión de pagos

Moody’s

Es otra de las agencias de calificación de riesgo crediticio. Esta compañía posee un 40% del mercado mundial de calificación crediticia. Las calificaciones de Moody’s también se expresan siguiendo la escala alfabética, pero junto con números:

  • Aaa: alta calidad, mínimo riesgo

  • Aa1, Aa2, Aa3: calidad alta y con un poco más de riesgo a los riesgos a largo plazo

  • A1, A2, A3: calidad medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro a largo plazo

  • Baa1, Baa2, Baa3: moderado riesgo de crédito

  • Ba1, Ba2, Ba3: Calidad de crédito cuestionable

  • B1, B2, B3: alto riesgo crediticio

  • Caa1, Caa2, Caa3: riesgo de crédito muy alto

  • Ca: podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos

  • C: incumplimiento. Potencial recuperación baja

S&P

Standard & Poor’s (S&P) es otra de las tres agencias de calificación más importantes. Al igual que Fitch, emplea las letras del alfabeto:

  • AAA: compañía fiable y estable

  • AA: entidad de gran calidad, muy estable y con poco riesgo

  • A: la situación económica podría afectar a la financiación

  • BBB: nivel medio, pero se encuentran en buena situación

  • BB: muy propensas a los cambios económicos

  • B: La situación financiera sufre variaciones notables

  • CCC muy dependiente de la situación económica y vulnerable

  • CC: muy vulnerable, alto nivel especulativo

  • C: muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Por qué hay bancos que no tienen rating?

Que un banco no sea calificado por alguna de estas agencias no significa que no sea solvente. La razón es porque no emite deuda y, por tanto, no puede ser calificado por las agencias.

Se trata de un indicador que no está impuesto por ninguna empresa privada, sino que, como hemos explicado con anterioridad, se calcula mediante una fórmula que tiene en cuenta el patrimonio total.

Por ejemplo, en España, uno de los bancos que no emite deuda y, por tanto, no dispone de rating de las agencias, es Banco Mediolanum.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com, queremos ayudar al usuario a entender cómo se puede medir la solvencia de un banco y cómo se pueden interpretar los ratings que adjudican las agencias de calificación.

Fuente: la información relativa a la solvencia y los ratings de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, comparadores de cuentas y depósitos, etc), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que te pueda surgir acerca del actual mercado económico. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y te aconsejaremos en tus finanzas personales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 horas

HelpMyCash

citando a Matias Hola no soy residente ni tengo pasaporte europeo, después de los 3 meses de turista se puede abrir una cuenta ya con el pasaporte caducado?

Hola, Matías:

Puedes intentar abrir una cuenta para no residentes en alguna entidad bancaria, pero te solicitirán que presentes algún documento identificativo en vigor, como por ejemplo, el pasaporte.

Un saludo.

Matias
Matias
hace 10 horas

Hola no soy residente ni tengo pasaporte europeo, después de los 3 meses de turista se puede abrir una cuenta ya con el pasaporte caducado?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 5 días

HelpMyCash

citando a emilio1984 Pregunta similar: español no residente Hola, soy un español no residente (dni y pasaporte) y quiero abrir una...

Hola, emilio1984:

Los bancos no acostumbran a permitir la apertura de las cuentas online a los no residentes y exigen hacerlo de forma presencial. No obstante, si dispones del DNI español con una dirección nacional, es probable que el banco te permita aperturar la cuenta sin problemas, aunque eso sí, no enviará productos como tarjetas de débito, etc, a una dirección extranjera, sino a un domicilio fiscal español.

Si estás interesado en abrir una cuenta online sin comisiones y sin requisitos, en la actualidad puedes encontrar cuentas como:

  • La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, cuenta gratuita y sin vinculación y con tarjetas gratis. Su único requisito es ser nuevo cliente de la entidad.
  • La Cuenta Corriente Open de Openbank, cuenta sin comisiones 100% online con tarjeta de débito sin coste y repleta de descuentos en comercios. La cuenta no exige ingresos ni vinculación.
  • La Cuenta Nómina de ING, una cuenta online sin coste que no requiere nómina para eludir las comisiones, pero sí para disfrutar de ventajas como descuentos, descubiertos gratis o transferencias que llegan el mismo día.
  • La Cuenta Clara Abanca, cuenta online sin vinculación y gratuita con tarjetas gratis. La cuenta será sin coste siempre y cuando todas las gestiones se lleven a cabo de forma 100% online.

Puedes encontrar estas y más cuentas online sin coste en este ranking de mejores cuentas sin comisiones de 2020.

Saludos

emilio1984
emilio1984
hace 6 días

Pregunta similar: español no residente
Hola, soy un español no residente (dni y pasaporte) y quiero abrir una cuenta online, en lo posible sin costo, Quería saber si es factible y cual me recomiendan?
 

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Ser Buenas tardes,   tengo un amigo que está en proceso de trámite de renovación de su NIE y para la renovación de dicho documento, le...

Hola, Ser:

La mayoría de bancos te pedirán que acudas con tu documento de identificación vigente en el momento de abrir una cuenta. Es posible que alguna sucursal te acepte el justificante, pero no podemos decirte nada seguro.

Le recomendamos a tu amigo que pruebe en varias oficinas para ver si alguna entidad le permite abrir una cuenta con la documentación de la que dispone. De lo contrario, deberá esperar a tramitar el NIE.

Un saludo.

Helper_906640594
Moratoria hipotecas @Helper_906640594 - hace 13 horas
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Buenas 
si no entras en la moratoria que aprobó el gobierno. y hablas con tu banco y te ponen pegas y largas para quE te concedan la sectorial. que a fecha de hoy no tengo noticias. Hay alguna institución del estado donde puedas acudir?
para exponer lo que sucede, pues atte al cliente del banco no sirve de nada. 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

Si cumples con los requisitos para la moratoria y tu banco se niega a tramitarla, entonces podrías elevar la queja al Banco de España.

En cambio, si no dieras el perfil, podrías probar otras alternativas como acogerte al Código de Buenas Prácticas o intentar llegar a un acuerdo con la entidad como medida de prevención ante un posible impago. 

En nuestra guía gratuita sobre qué hacer si no puedo pagar la hipoteca encontrarás todas las opciones explicadas con detalle.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

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Necesito 50 euros por un problema que me ha surgido. ¿Me darán un anticipo de la prestación?Soy cliente desde el 2006
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 13 horas

HelpMyCash

citando a guayarmina hola me daria mi banco caixabank un adelanto de 100e de la pprestacion por desempleo? en mi banco?guayarmina **** llevo muchos años con vosotros mi...
Hola, guayarmina.

Nosotros somos HelpMyCash, un comparador financiero, no concedemos préstamos ni financiación, solamente comparamos las condiciones para que los usuarios puedan comparar e informarse fácilmente.

El anticipo por prestación de desempleo no es un producto financiero habitual que comercialicen las entidades bancarias. No obstante, siempre puedes acudir a tu oficina y negociar con ellos para obtener un pequeño adelanto.

¡Un saludo!

guayarmina
guayarmina
hace 4 días

hola me daria mi banco caixabank un adelanto de 100e de la pprestacion por desempleo? en mi banco?guayarmina **** llevo muchos años con vosotros mi oficina es la de las **** palmas

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Anraham.

Aunque no es algo que los bancos suelan ofrecer abiertamente, sí puedes tratar de negociarlo. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a tu entidad y preguntes si habría la posibilidad de conseguir ese anticipo que necesitas o si te puede ofrecer alguna otra solución. 

Un saludo.  

Anraham
Anraham
hace 1 mes

Hola buenas yo cobro 430e por aver estado en prisión y todavía me quedan varios meses cobrandolo mañana me tengo k salir fuera a trabajar y necesitaba 300e sabeis si mi banco me los adelantaría y me los descontará de primero del mes que entra de los 430?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Andrea Hola buenos días, tengo un gran problema y quería saber si el banco me puede abonar antes d tiempo el subsidio del inem, me hace falta para abonar...
Hola, Andrea.

No tenemos constancia de que los bancos estén ofreciendo este tipo de adelantos.

No obstante, según el banco, tu vinculación y antigüedad con la entidad, podrían concedértelo. Lo más aconsejable es que llames a tu banco o acudas a tu oficina para intentar negociar esta alternativa.

¡Un saludo!

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