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domiciliacion bancaria

Domiciliación bancaria, ¿qué es exactamente?

La domiciliación bancaria es una forma de pago en la que ordenamos a nuestra entidad que abone una cantidad fija y periódica al beneficiario. Generalmente la domiciliación bancaria sirve para:

  • Pagar gastos habituales, como el agua, la luz o el recibo del teléfono.
  • El ingreso mensual que puede hacernos una empresa para pagar la nómina.

La domiciliación bancaria es una forma cómoda de pagar automáticamente todos los gastos mensuales sin necesidad ir pagando uno por uno a cada beneficiario. 

Gestión del cambio de domiciliaciones

Mover los recibos de banco es una de las pesadillas que muchos prefieren ahorrarse, por lo que deciden quedarse en su banco de por vida.

Tras la aprobación de la nueva normativa sobre el traslado de cuentas, aprobada el 25 de marzo de 2019, será más fácil cambiar las los recibos domiciliados de banco, puesto que serán las entidades las que lleven a cabo la gestión, que podría entenderse como portabilidad bancaria.

Algunas entidades permiten cambiar los recibos de banco conectándonos a la app de la entidad, solicitando el traslado y realizando una fotografía del recibo o con la factura digital. El banco se encargará de gestionar el cambio.

¿Es obligatoria la domiciliación bancaria?

No es obligatorio domiciliar ni la nómina ni los recibos para abrir una cuenta en un banco. Solo que, si lo hacemos, en ocasiones podríamos conseguir más ventajas, porque pasaríamos de una cuenta corriente a una cuenta nómina. Los bancos suelen cuidar a los clientes que se vinculan más, por eso, acostumbran a ofrecer ventajas como la exención de comisiones bancarias o regalos si vinculamos nuestro sueldo en la cuenta.

¿Puedo domiciliar recibos e ingresos en cualquier cuenta?

Sí. Si se trata de una cuenta corriente, podremos domiciliar la nómina o cualquier recibo. En cambio, en una cuenta de ahorro no podremos hacerlo, ya que se trata de cuentas destinadas únicamente al ahorro. No permiten otra operativa que no sea ingresar o retirar dinero de la cuenta mediante transferencias.

Sin embargo, esto no es una norma fija, ya que existen bancos más flexibles que otros, por lo que nos es posible encontrar de forma excepcional una entidad que permita domiciliar recibos a su cuenta de ahorro.

Ventajas de domiciliar la nómina y recibos

Por un lado, a la entidad bancaria le interesa que lo hagamos, ya que es una forma de aumentar la vinculación con sus clientes. Por otro, también puede ser beneficioso para nosotros, ya que podríamos conseguir muchas ventajas. Las más habituales son:

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Eliminar las comisiones más habituales de la cuenta (mantenimiento y administración).

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Transferencias a los países europeos que utilizan el euro como moneda gratis (hasta 50.000 euros).

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Tarjetas de débito y crédito sin coste.

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Devolución o descuentos de una parte de los recibos del hogar o una parte del importe de las compras.

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Descuentos en gasolinera y grandes marcas

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Regalos por domiciliar la nómina

A pesar de todas estas ventajas, debemos tener en cuenta que, para domiciliar recibos solo es necesario indicar el número de cuenta. Por tanto, para estar seguros de que solo nos han cobrado nuestros recibos, deberíamos comprobar todos los movimientos de la cuenta y asegurarnos de que no nos han pasado un recibo que no nos correspondía.

Si domicilio la nómina, ¿tendré que pagar impuestos?

Ni domiciliar la nómina ni los recibos está gravado con impuestos. Sin embargo, si alguna de las ventajas que el banco nos ha dado por domiciliaciones ha sido generar intereses (ya sea en forma de regalo o de dinero en efectivo) sí estará sujeto a IRPF, ya que será considerado como rendimiento del capital mobiliario. Las retenciones que actualmente se aplican son:

  • Si se han generado hasta 6.000 euros, se aplicará una retención del 19% sobre los intereses.

  • Si se han generado hasta 50.000 euros, se retiene el 21% sobre los intereses.

  • Si se han generado más de 50.000 euros, la retención será 23% sobre los intereses.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es explicar en qué consiste la domiciliación bancaria y qué ventajas puede tener para el cliente. Se le mostrarán al usuario algunas de las mejores cuentas donde puede domiciliar su nómina y sus recibos.

Fuente: la información relativa a las cuentas negocio procede de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Banco de España (BdE) y las páginas web de las entidades bancarias.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionadas con cuentas negocio han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información de calidad sobre la actualidad financiera.

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Temas recientes del foro

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Quisiera saber en el caso de una hipotética quiebra de un banco como Farmafactoring cubierto por un FGD extranjero como el italiano, qué tendría que hacer para recuperar el dinero invertido. O sea, se ocupa el FGD italiano de ingresarme el dinero en mi cuenta vinculada o debo hacer alguna cuestion complicada.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 53 minutos

HelpMyCash

Hola, Helper:

En caso de que ese escenario sucediese, el FGD italiano devolvería el dinero en un plazo de 20 días hábiles que podrían demorarse en 10 días más si la Banca D'Italia lo estima oportuno. Lo más probable es que desde estos organismos os enviasen una comunicación informando de la situación, el proceso y el plazo. Sea cual sea el caso, el FGD te devolvería el dinero a más tardar en un plazo de un mes.

Saludos

Pablo Papalini
Transferencia errónea @Pablo Papalini - hace 21 horas
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Hola buenas tardes,
Hice una transferencia erronea entre dos cuentas bbva durante el fin de semana, pensando que le transfería el dinero a mi mujer (en el beneficiario quedó registrado su nombre). Al ver que nunca le llegó el dinero, hoy caí en la cuenta del error.
Si hay alguna información sobre cómo proceder y de las chances de recuperar el dinero, lo agradecería. Sé que la cuenta errónea pertenece a una entidad financiera con la que tuve el crédito del coche.
Gracias. 
 
Pablo Papalini. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Pablo Papalini:

Anular una transferencia bancaria es un proceso complejo que puede resolverse de las siguientes maneras, sobre todo porque, si el dinero ya ha salido de la cuenta, no puede anularse. En estos casos, las acciones que debemos emprender son:

  1. La primera opción  a considerar es la de solicitar de nuevo el dinero al titular de la cuenta de destino. Es decir, si se ha producido un error, hay que comunicárselo al destinatario de inmediato y solicitar el reintegro. Esta opción puede no resultare viable debido a diversos factores, ya que dependemos de la voluntad del receptor que ha recibido dicha transferencia.  no siempre es viable porque desconocemos quién es el titular de la cuenta o porque no confiamos en que esa opción llegue a buen puerto.
  2. La segunda opción sería informar a nuestra entidad bancaria para que la cancele si no han transcurrido las 24 horas. En caso contrario, deberá iniciar un proceso interbancario para contactar con la entidad del destinatario, la cual, a su vez, le solicitará al receptor la devolución del dinero, pero eso dependerá de él.
  3. Reclamar el dinero por vía judicial. Si el banco no puede anular la transferencia porque ya se ha enviado el dinero y la persona que lo ha recibido se niega a devolvérnoslo, se convierte en la única vía que nos queda.

Anular una transferencia, por otra parte, es un proceso costoso que puede oscilar entre los 20  y los 30 euros.

Un saludo

Mónica asfixiada por los bancos
Nueva comisión sino domicilio @Mónica asfixiada por los bancos - hace 1 día
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Buenas, me acaban de mandar correspondencia online la Caixa bank, el banco que cobra más por todo, desde 2 euros si vas a ventanilla como si respiras. Pues me dicen que tengo que pagar trimestralmente 60 euros si no domicilio nomina o pensión, cuando estoy atada a la hipoteca. No solo les basta con los intereses de mi hipoteca, que firmé con otro banco (Caixa Girona) sino que además pretenden someterme a que si o si domicilie con ellos o me cobraran esos 60 euros! Tuve mi pensión con ellos hace años pero aun así me cobraban 12 euros trimestrales, ahora llevo tiempo pagando 20 euros trimestrales pero es que es legal que suban a 60 euros de golpe? No puedo irme a otro banco porque tengo la hipoteca, he reclamado al banco de España, porque los de la Caixa me dicen que de domiciliar con ellos no tendría que pagar eso, pero es como si me obligasen. Gracias 
Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

Muchas gracias, pues voy a ponerme a ello, porque tengo casi todas las facturas en la caixa. A ver que responde el banco de España también. Gracias!!!

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Según el BdE:

"Además, se podrían atender otros pagos y domiciliaciones relacionadas con el préstamo o depósito, como por ejemplo, seguros vinculados a hipoteca, sin que se nos cobre la comisión. Si la cuenta se utiliza para otros fines (sacar dinero, pagar el IBI o la Comunidad de Propietarios, etc.) la entidad podría cobrarnos la comisión correspondiente."

Si quitases los recibos domiciliados que comentas y la cuenta la usaras solo para pagar la hipoteca y los pagos relacionados con esta, no deberían de cobrarte gastos.

Un saludo.

Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

La hipoteca la firmé en 2006. Pero tengo algunos recibos que ya estoy pasando a la otra cuenta, si solo dejo la hipoteca, no pueden cobrarme esa cantidad?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo:

Los bancos pueden cambiar las condiciones de las cuentas siempre que consideren oportuno. En tu caso, si firmaste la hipoteca antes del 2012, no te pueden cobrar comisión si la cuenta la empleas únicamente para pagar la hipoteca. Si la firmaste después, solo te pueden cobrar la comisión si aparece en el contrato y en la información precontractual. Aquí tienes la información de Banco de España

Por otro lado, no todas las cuentas de CaixaBank se han visto afectadas. Si tu amiga tiene una cuenta imaginBank, por ejemplo, no pagará comisiones. Que se fije en la correspondencia que llega a la aplicación, quizás le ha llegado ahí la notificación y no por correo. En el apartado Mensajes > Correspondencia.

Un saludo.

Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

Hola, muchas gracias por contestar. Y, el banco de España les permite eso? Los que tenemos hipotecas no podemos darnos de baja y obligarte a ello es como una estafa en toda regla, porque ahora son 60 euros trimestrales pero si les sale bien serán mensuales. Tengo una conocida en La caixa que no le ha llegado esa notificación, ella no trabaja ni tiene ingresos y paga 12 euros trimestrales. ¿Por qué a mí, si me quieren hacer esta jugarreta? Es que saben que tengo otra cuenta con mi nómina?

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