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bancos online

Bancos online, ¿en qué consisten?

El hecho de poder operar a través de cualquier aparato electrónico y desde cualquier parte convierte a la banca online en una de las favoritas de los usuarios, sobre todo de los más jóvenes. Además, las ventajas de estas entidades van mucho más allá. A continuación, mostraremos las claves que sitúan a los bancos online como una muy buena alternativa a la banca tradicional:

Sin comisiones

Es la principal ventaja de la mayoría de estas entidades. Cada vez son más los bancos online sin comisiones que gozan de una operativa totalmente gratuita para la mayoría de productos. Gracias al ahorro que supone la reducción de gastos de la plantilla, alquileres y mantenimiento de sucursales, estas entidades asumen los costes y permiten que el cliente no gaste nada en la operativa básica.

Disponibilidad de contactar a cualquier hora

La mayoría de estos bancos online ofrecen atención al cliente telefónico durante las 24 horas de los siete días de la semana. Además, como todos los trámites se pueden hacer a distancia, no es necesario esperar si tenemos una urgencia durante un día festivo o tener que salir del trabajo para acudir a la oficina del banco.

Productos y ofertas competitivas

Un banco online busca la accesibilidad y comodidad de sus clientes, por lo que a menudo tiene una política de productos estandarizados y competitivos. También en esta línea, el presupuesto que se ahorran en oficinas y sucursales, con frecuencia, lo invierten en lanzar ofertas y promociones bastante atractivas: regalos, descuentos en comercios o altas rentabilidades, entre otros.

Seguridad

Esta cuestión ha pasado en pocos años de ser una de sus “desventajas” a convertirse en uno de los puntos fuertes de los bancos online. Hoy en día, los protocolos de seguridad de estas entidades han avanzado hasta convertir cada trámite en una acción completamente segura. Las huellas electrónicas, patrones alfanuméricos o códigos que se envían a través de un SMS son algunos de los sistemas más frecuentes. Estos bancos destacan por invertir gran parte de su capital en seguridad.

Transparencia

Al no disponer de oficinas físicas, estos bancos trabajan únicamente por Internet. Por ello, desarrollan una web sencilla y con información clara. De este modo, se aseguran de que los nuevos clientes entiendan y conozcan a la perfección los productos y sepan contratarlos sin dificultades, ya que no podrán acudir a una oficina para que alguien les explique el producto.

Superar límites geográficos

Al no otorgar tanta importancia a las oficinas físicas, estas entidades tienen más facilidad para expandirse hacia mercados más allá de las fronteras de un país. Por eso, en los últimos años, numerosos bancos online europeos operan en España, principalmente ofreciendo productos de ahorro interesantes.

infografía bancos online

¿Todos los bancos online son iguales?

Aunque hablamos de bancos online de forma general, lo cierto es que podemos distinguir varios tipos de entidades según su operativa:

  • Banco 100 % online. Aquellos que directamente se han creado con esa filosofía y no disponen de oficinas propias. En muchas ocasiones pertenecen a un grupo bancario más grande y pueden estar especializados en productos concretos. No obstante, recientemente han aparecido fintech que han creado novedosos bancos virtuales. Openbank sería uno de los bancos más representativos de esta categoría.

  • Banca electrónica pero con oficinas. Combinan las dos opciones. Aunque permiten realizar toda su operativa a través de Internet, también cuentan con algunas oficinas puntuales en las que atienden a clientes. En este campo, encontramos ejemplos como Evo Banco o ING Direct. Para romper con las molestas colas de espera en la sucursal suelen conceder citas a horas concretas a sus clientes. Como sus oficinas son pocas, la idea es que se opere vía online. Por ello, se trata de una categoría híbrida.

  • Banca online de una entidad tradicional: se trata del servicio online del banco de toda la vida. Hoy en día, prácticamente la totalidad de los bancos ofrecen un servicio de banca online, cuyas cuentas se caracterizan precisamente por estar exentas de comisiones siempre y cuando se opere de esa forma. Si se acude a la oficina (que no al cajero) para resolver una duda, entonce sí se cobrarían comisiones. BBVA posee un servicio de banca online cuya app ha sido premiada durante tres años consecutivos.

  • Banco móvil. Es una de las modalidades de banco más novedosas que ha surgido en los últimos años. Su operativa de desarrolla íntegramente a través del teléfono y cuenta con aplicaciones para smartphone desarrolladas y repletas de servicios. En España, cada vez están llegando más opciones. imaginBank es la marca española, pero han llegado otros bancos online muy valorados, como N26, Ferratum Bank o Revolut.

Abrir cuenta en un banco online, ¿qué necesito?

Una de las ventajas de un banco online es que los trámites son mucho más ágiles, empezando por hacerse cliente de la entidad. Un banco online permite abrir una cuenta totalmente a distancia, sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina, sin hacer colas y sin tener que hacerlo en una hora concreta. Esto es lo que necesitaremos:

  1. Un ordenador con conexión a Internet.

  2. Imagen del DNI o el pasaporte por las dos caras.

  3. Fotografía de nuestra firma o la firma electrónica.

Con esos tres pasos, además de nuestros datos personales es suficiente para contratar una cuenta corriente. Sin embargo, es posible que la entidad nos exija una imagen de nuestra nómina si vamos a contratar una cuenta nómina.

También hay que tener en cuenta que, para que el trámite sea inmediato, las entidades nos pedirán de forma general que insertemos los datos de otra cuenta de la que ya seamos titulares sin importar la entidad a la que pertenezca.

Se trata de un modo que los bancos tienen para comprobar la identidad de los clientes. En cambio, si es la primera cuenta que abrimos a nuestro nombre, es posible que tengamos que rellenar algunos documentos que nos traerá un consejero, lo cual demorará el proceso unos días pero seguiremos sin tener que presentarnos en una oficina.

Mejores bancos online de España

En España cada vez existen más bancos online que ofrecen todo tipo de productos. Entre ellos existen algunos pertenecientes a otros más grandes como es el caso de Openbank, que pertenece al Grupo Santander, y otros de origen extranjero como ING. Algunos de los bancos online españoles más importantes a destacar serían:

  • ING. Es la sucursal española de un banco extranjero de origen neerlandés con el mayor volumen de depósitos a la clientela. Además, según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), ING es la entidad con un mayor índice de satisfacción entre sus clientes. Las razones de esta solidez hay que buscarlas en su política de cero comisiones, en la valorada atención al cliente y en su operativa totalmente virtual. Este banco se instaló en nuestro país en 1999. Está bajo el amparo del FGD neerlandés.

  • Openbank. La filial online del Grupo Banco Santander, nacida hace más de dos décadas, es la segunda entidad online en España por volumen de depósitos. Este banco cuenta con la solvencia de Banco Santander, la entidad más grande de España.

  • ImaginBank. Es la marca móvil de CaixaBank y el primer banco móvil en España pensado para la generación millennial. Nació en 2016 y ya ha ganado muchos clientes desde la fecha, sobre todo, porque los clientes jóvenes de CaixaBank fueron trasladados a imaginBank. Se gestiona íntegramente desde el smartphone. Además, ambos ofrecen servicios de banca por voz en dispositivos iPhone, una de las apuestas de los bancos en cuanto a innovación tecnológica se refiere. 

  • Self Bank. Gracias al Depósito Self, se situó en las primeras posiciones del ranking de los depósitos más rentables de 2017. El volumen de depósitos de la entidad online creció un 65,7 % en un año, pasando de 378 millones de euros a 627 millones en febrero de 2016. Actualmente, la entidad ha dejado de comercializar este producto tan rentable y se ha centrado en la comercialización de otros productos.

  • COINC. La plataforma online de Bankinter ha acumulado, tras tres años de funcionamiento, un patrimonio depositado de 1.100 millones de euros según los resultados del primer trimestre de 2016. De esta entidad destaca el Cuenta de ahorro Coinc, que ha conseguido captar miles de clientes gracias a sus promociones.

Mejor banco online sin comisiones y con regalos, ¿dónde buscarlo?

Encontrar ofertas en el mundo de los bancos online es un proceso bastante sencillo. Muchos ofrecen promociones, regalos y descuentos para atraer y fidelizar nuevos clientes. 

En la lista que mostramos a continuación aparecen las 5 cuentas online que en este momento ofrecen los obsequios más competitivos. Para aprovechar la promoción basta con entrar en la web de la entidad mediante el botón rojo lateral, allí se mostrará toda la información adicional de la cuenta, los requisitos y los pasos a seguir detallados para abrirla.

¿Cuándo interesa más ser cliente de un banco tradicional?

Depende del perfil de cliente. Como hemos mencionado, la ventaja de los bancos online es que ofrecen productos fáciles de contratar y muy estandarizados, de modo que cualquiera puede acceder a ellos de una forma fácil y cómoda.

En cambio, las entidades bancarias tradicionales tienen la peculiaridad de que, generalmente, exigen al cliente acudir a la oficina para realizar muchas gestiones. Aunque a priori esto puede resultar una molestia, a cambio mantienen un trato con el usuario más cercano y personalizado. Este es un factor que puede ser decisivo en función del producto que queramos contratar. Por tanto, el banco online conviene a aquellos clientes que consideren la oficina y el trato cara a cara con el banquero es imprescindible o no manejan bien las nuevas tecnologías y no se sienten seguros operando con ellas.

En el caso de los productos, tendríamos ventajas contratándolos en un banco tradicional si:

  • En el caso de hipotecas y préstamos, si tenemos un buen perfil podemos conseguir una oferta particularmente beneficiosa si acudimos a la oficina de un banco y negociamos, siempre y cuando contemos con un perfil solvente. En cambio, en un banco online no podremos negociar las condiciones.
  • Por lo que se refiere a las cuentas y depósitos, el trato personal no es tan decisivo. En este caso, tanto las entidades online como las “clásicas” suelen ofertar productos ya cerrados y con poco margen de personalización. Aun así, si tenemos cuentas de varios familiares en un mismo banco tradicional, es más probable que saquemos provecho que en uno online en el que somos desconocidos.

¿Por qué elegir un banco online?

Los bancos online en España tienen una relevancia cada vez mayor. Los ciudadanos de este país cada vez acuden menos a las oficinas y el móvil se ha convertido en la nueva herramienta indispensable para llevar a cabo cualquier operativa. Este cambio de mentalidad y las renovaciones dentro de los grandes bancos han revolucionado el mapa de entidades en España. Ahora no hay banco que no implemente una política de marketing destinada a explicar y promocionar las ventajas de llevar a cabo una operativa online.

La elección de un buen banco online puede llevarnos a ahorrar una cantidad que, en algunas ocasiones, puede llegar a alcanzar los 200 euros anuales o incluso más por muy moderada que sea nuestra operativa bancaria. De ahí que sea interesante intentar evitar este tipo de gastos abriendo una cuenta gratis en un banco sin comisiones. Además, no solo no ahorraremos, sino que ganaremos en tranquilidad ya que no tendremos que preocuparnos por el número de transferencias que hacemos o por cuántos apuntes registramos en la cuenta, puesto que no tendrán costes.

¿Cómo escoger el mejor banco online?

Para escoger el banco online que mejor encaja con nuestros intereses es fundamental conocer el mercado y, para ello, hacer una comparativa de bancos online es un instrumento indispensable.

En efecto, en una comparativa podremos conocer las últimas promociones ofrecidas por las entidades financieras, beneficiándonos así de las mejores ofertas y teniendo la posibilidad de comparar los productos bancarios. En conclusión, gracias al análisis y comparación de las entidades online, podremos elegir el producto bancario que más se ajuste a nuestras necesidades e intereses. La siguiente guía gratuita nos será de ayuda a la hora de escoger el mejor banco online.

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
  • Banco tradicional o online y su solvencia
  • Bancos español o entidad bancaria extranjera que opera en España

Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de los bancos online, sus ventajas y su papel en el mercado, así como mostrar las principales entidades online. También se dará la oportunidad de contratar cuentas online sin comisiones directamente desde la página.

Fuente: toda la información que aparece en esta página proviene de la tarea de investigación que el equipo de HelpMyCash.com ha realizado sobre el mercado bancario español y, en especial, sobre el sector de bancos online que operan en nuestro país.

Metodología: hemos comparado un amplio número de bancos online para saber cuáles son sus ventajas y en qué se diferencian del resto de las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: somos un portal web especializado en comparar productos financieros, ADSL, energía y telefonía. Ofrecemos comparadores gratuitos de cuentas bancarias, depósitos, créditos, hipotecas, tarjetas, así como de productos relacionados con la economía del hogar. Además, ponemos a disposición de los usuarios guías y calculadoras totalmente gratuitas para resolver todas sus dudas.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (foro, guías, calculadora, comparadores de productos, etc.), ya que este comparador financiero obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el comparador puedes enviarnos un e-mail a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes dudas generales sobre productos, tendencias de mercado, reclamaciones, etc. puedes acudir al foro de HelpMyCash.com:

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Temas recientes del foro

Ckasper22
Cuenta OK BBK @Ckasper22 - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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  • 77 Visitas
buenos dias mi madre tiene la pensión de mi padre en la BBK y tiene tambien epsv y otras cosas mas y ademas tiene la tarjeta de debito y hace unos dias mire esta cuenta Ok que pone que no tiene comisiones de tarjeta y cuenta pero esta mirando y pone que tiene comision de tarjeta y mi pregunta es realmente tiene comision o no
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Ckasper22:

La Cuenta OK de Kutxabank no tiene comisión de mantenimiento por la cuenta, pero sí por la tarjeta de débito asociada, que según su libro de tarifas, tiene un coste de 22 euros. 

Si buscas una cuenta sin comisiones tanto por la cuenta como por la tarjeta de débito, te recomendamos que te fijes en las que aparecen en el listado del siguiente enlace:

Un saludo.

leonor
cuenta expansión comisiones @leonor - hace 2 días
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  • 107 Visitas
Buenos días,Tenemos una hipoteca con el banco Sabadell desde hace 12 años, una cuenta Expansión y un seguro de pensiones,ahora me dicen que han cambiado las condiciones y tengo que pagar por el mantenimiento de la cuenta 15€ trimestral.No estoy conforme y quisiera dar de baja la cuenta Expansión y llevarme el seguro de pensiones.¿Es posible hacerlo e ingresar todos los meses solo el importe de la letra de la hipoteca?y otra pregunta me penalizaran por llevarme el seguro de pensiones?.En espera de una respuesta les envío saludos.Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

En general, sí es posible recuperar el dinero aportado al seguro de jubilación. De todos modos, te aconsejamos que revises el contrato del seguro para asegurarte de que es así. 

En cuanto a posibles alternativas, lo cierto es que no conocemos tanto el mercado de estos seguros como para recomendarte uno u otro producto. Lo que sí podemos hacer es darte información sobre los planes de pensiones, que son unos productos parecidos, y mostrarte un listado de los más destacados. Para consultarlo en nuestra página sobre los planes de pensiones

Un saludo.

leonor
leonor
hace 2 días

Gracias por la respuesta,me ha sido de gran ayuda.Tengo facturas domiciliadas,pago de sello de autónomos y es en esa cuenta donde nuestros clientes realizan los pagos mediante transferencia y aunque sea un lío tener que dar de baja todo lo haré si no me quitan las comisiones.En cuanto al seguro de pensiones.¿Puedo cambiar de seguro sin perder el dinero que ya he acumulado?¿Podríais aconsejarme cual es el que actualmente ofrece mejores condiciones?Gracias de nuevo.Saludos

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, leonor. 

Sí, es posible. Además, si esa cuenta la utilizas única y exclusivamente para pagar las cuotas de tu hipoteca (y otros gastos relacionados con ese préstamo), no te podrán cobrar una comisión por mantenimiento, pues firmaste la hipoteca antes de abril de 2012. 

Ahora bien, tendrás que leer la escritura del préstamo para comprobar si se te aplicarían otras penalizaciones. Por ejemplo, si el interés de tu hipoteca está rebajado (bonificado) a cambio de cumplir ciertas condiciones, como tener ese seguro de pensión o tener abierta una Cuenta Expansión con tus ingresos domiciliados, el interés te subirá en los puntos que refleje la escritura. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Loren Ximena Cárdenas
Aval de hipoteca @Loren Ximena Cárdenas - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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  • 32 Visitas
Hola buenas noches, 
Por favor quiero que alguien me oriente.
Mi esposo es aval de una hipoteca de un piso, el cual van vender. Para cancelar la hipoteca con el banco. Es un acuerdo al que han llegado. Sin embargo ya encontraron comprador para el piso y el banco acepto al nuevo comprador. Ahora bien el banco a llamado a mi esposo a pedirle documentación de su actual situación laboral, y claro nos da miedo que al entregar estos documentos pues vean que el tienen un trabajo estable y luego le quieran cobrar algo. No se si a alguien le ha pasado. O si alguien sabe sobre este y nos puede asesor o aconsejar que hacer... Entregamos esos documentos si o no??!
 
Les agradecería muchos sus consejos... 
Buenas noches 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Loren Ximena Cárdenas. 

Entendemos que el titular de esa hipoteca tiene problemas para pagarla y le ha pedido al banco que le permita vender la casa para cancelar ese préstamo hipotecario y saldar totalmente la deuda. Que el banco le pida la documentación a tu marido, que es el avalista, nos parece extraño, pues como sospechas, podría indicar que quieren comprobar si esa deuda podría pagarla el avalista hasta que se venda la vivienda. 

Dicho esto, que no es más que una especulación, quizás sería aconsejable que tu esposo acompañara al titular de la hipoteca al banco para pedir explicaciones a la entidad y descubrir para qué quieren exactamente esa documentación. Asimismo, sería una manera de asegurarse de que el banco no le reclamará el pago de la deuda hasta que se venda la vivienda. Por ejemplo, el titular y el banco podrían pactar que se aplique una carencia de capital o total hasta la venta para que no se produzcan impagos y no le reclamen nada al avalista. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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Publicado el 11/02/2020