FIPRE hipoteca: qué es, para qué sirve y cómo conseguirla

La FIPRE (Ficha de Información Precontractual) es el primer documento que te entrega un banco cuando muestras interés por una hipoteca. Su objetivo es darte una visión general de cómo son sus préstamos hipotecarios (tipos de interés, comisiones, vinculaciones, TAE, etc.) antes de entrar en tu caso concreto.

Aparece al inicio del proceso, cuando todavía no te han estudiado: ni tu solvencia, ni la vivienda, ni la tasación. Y lo importante es que cualquier persona puede solicitarla y el banco debe facilitarla. En Andalucía, puede ir acompañada del DIPREC, un documento complementario con información adicional.

 Genérica (no personalizada). Recoge condiciones “tipo” del banco. No está adaptada a tu nómina, tus ahorros o el inmueble.

 No vinculante. No obliga al banco a mantener esas condiciones. Más adelante, si avanzas, llegará la FEIN, que sí es la oferta personalizada y vinculante para el banco.

 Gratuita. No deberían cobrarte por entregártela.

 Orientativa y “viva”. No tiene una caducidad formal, pero puede quedarse desactualizada si cambian los precios o las políticas del banco. Si la usas para comparar, pídela actualizada.

 Estructura regulada. Su formato está regulado por la Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, y debe incluir apartados concretos que te indicamos más adelante.

La FIPRE está pensada para que, aunque sea un documento “precontractual”, sea comparable. Por eso incluye las siguientes secciones estándar:

• Entidad de crédito. Aquí se proporciona información básica sobre el banco, como su nombre comercial, domicilio social, teléfono y página web. También se especifica la autoridad supervisora, que debe ser el Banco de España.

• Características del préstamo. Se detalla el importe máximo de la hipoteca, su finalidad (vivienda habitual, segunda vivienda), y el plazo máximo de devolución. Además, se especifica la garantía del préstamo (hipotecaria y/o personal) y se informa sobre el precio o las consecuencias por impago de las cuotas.

• Tipo de interés. Se describe el tipo de interés, y en caso de ser variable, el índice de referencia utilizado (como el euríbor). Es importante recordar que este interés es orientativo y deberías negociarlo, especialmente si tienes un buen perfil.

• Vinculaciones y gastos preparatorios. Se especifican qué productos son obligatorios para contratar la hipoteca y sus costes. También se indica si es posible contratar productos adicionales del banco para reducir el tipo de interés, y se detallan los gastos previos a la firma, como la tasación y la nota simple.

• Tasa Anual Equivalente (TAE) y coste total del préstamo. Este apartado es crucial, ya que muestra la TAE de la hipoteca, cada uno de sus gastos y el total a pagar. Si el interés está bonificado por contratar otros productos, se debe indicar la TAE calculada con y sin esas bonificaciones.

• Amortización anticipada. Se especifica la comisión que el banco puede cobrar en caso de pago anticipado de la deuda. Te recomendamos negociar para minimizar esta comisión o intentar que sea nula.

Para que termines de visualizar cómo se estructura la FIPRE, puedes descargar un modelo del Banco de España si pinchas sobre este enlace.

Conseguir la FIPRE es sencillo porque, en esta fase, no estás pidiendo un préstamo; sino información. La puedes pedir por los siguientes canales:

• Web del banco: suele estar en “Transparencia”, “Información legal” o dentro del apartado de hipotecas (a veces como PDF descargable).

• Oficina o contacto por correo: si no la encuentras, pide directamente la FIPRE  a la oficina o a tu gestor online.

La FIPRE no requiere estudio de solvencia ni tasación, así que no tienes que entregar documentación para que te la den.

Sí, y es lo recomendable. Lo ideal es solicitar al FIPRE a varios bancos, comparar sus puntos, quedarte con las mejores dos o tres opciones y pedir la hipoteca a las entidades elegidas.