¿Qué es la FIPRE de una hipoteca?

La ley hipotecaria actual establece las secciones, con una determinada información, que deben incluir todas las Fichas de Información Precontractual (FIPRE). Son las siguientes:

 Entidad de crédito. Aquí se proporciona información básica sobre el banco, como su nombre comercial, domicilio social, teléfono y página web. También se especifica la autoridad supervisora, que debe ser el Banco de España.

 Características del préstamo. Se detalla el importe máximo de la hipoteca, su finalidad (vivienda habitual, segunda vivienda), y el plazo máximo de devolución. Además, se especifica la garantía del préstamo (hipotecaria y/o personal) y se informa sobre el precio o las consecuencias por impago de las cuotas.

 Tipo de interés. Se describe el tipo de interés, y en caso de ser variable, el índice de referencia utilizado (como el euríbor). Es importante recordar que este interés es orientativo y deberías negociarlo, especialmente si tienes un buen perfil.

 Vinculaciones y gastos preparatorios. Se especifican qué productos son obligatorios para contratar la hipoteca y sus costes. También se indica si es posible contratar productos adicionales del banco para reducir el tipo de interés, y se detallan los gastos previos a la firma, como la tasación y la nota simple.

 Tasa Anual Equivalente (TAE) y coste total del préstamo. Este apartado es crucial, ya que muestra la TAE de la hipoteca, cada uno de sus gastos y el total a pagar. Si el interés está bonificado por contratar otros productos, se debe indicar la TAE calculada con y sin esas bonificaciones.

 Amortización anticipada. Se especifica la comisión que el banco puede cobrar en caso de pago anticipado de la deuda. Te recomendamos negociar para minimizar esta comisión o intentar que sea nula.

Para que termines de visualizar cómo se estructura la FIPRE, puedes descargar un modelo del Banco de España si pinchas sobre este enlace.

Teniendo en cuenta lo que te hemos explicado en los puntos anteriores, te estarás preguntando entonces qué ventajas tiene solicitar la FIPRE: básicamente, la Ficha de Información Precontractual te puede venir bien para lo siguiente:

 Protección del consumidor. Al detallar los riesgos y los gastos asociados, la FIPRE actúa como un “antídoto” frente a la letra pequeña. Obliga a las entidades a exponer comisiones, escenarios de tipo variable y posibles penalizaciones antes de que el cliente se vincule con ellas.

 Comparar hipotecas. Aunque las condiciones de esta ficha no son las definitivas, siempre viene bien conocer la información genérica de varios préstamos. Así, podrás hacerte una idea de lo que ofrecen los bancos y podrás comparar las hipotecas que conceden sobre el papel. Este debería ser el primer filtro para encontrar el mejor préstamo.

 Tener una base sobre la que negociar. Con la FIPRE en mano, podrás sentarte a negociar con la entidad para tratar de mejorar sus condiciones estándar. Ten presente, eso sí, que las palabras se las lleva el viento y que nada de lo que te digan será vinculante hasta que se apruebe oficialmente tu solicitud. 

El banco está obligado a entregarte la FIPRE gratuitamente si preguntas por las condiciones de sus hipotecas. ¿Y cómo puedes pedirla?

 Por Internet: si accedes a la página web del banco que te interesa, encontrarás la FIPRE en su Tablón de anuncios, cuyo enlace suele estar situado en la parte más baja del portal.

 En la oficina: si vas directamente a la oficina del banco, también puedes pedir este documento al gestor que te atienda.