Cuenta bloqueada o en pausa: motivos (KYC/retenciones/compensación) y cómo actuar

Las causas que aparecen con más frecuencia son: falta de documentación o actualización para controles KYC, retenciones temporales por garantías o preautorizaciones, cierre por inactividad y la retirada o compensación de saldos cuando hay descubierto. En la práctica, el banco suele pedir documentos o validaciones concretas, puede detener operaciones hasta que aclare el origen de fondos y en algunos casos aplica cláusulas contractuales para compensar entre cuentas del mismo titular.

• Documentación KYC: ve a la oficina con DNI y justificantes que te pidan. Muchos bloqueos se solucionan aportando la documentación que falta. Los expertos recomiendan hablar con el gestor en persona si no hay respuesta por teléfono.
• Retenciones y fianzas: pregunta al banco si la operación ya fue validada. Si el banco confirma la liberación, lo habitual es que el saldo quede disponible en un día hábil; si no, pide el motivo y la documentación que exigen.
• Compensación entre cuentas: revisa el contrato de ambas cuentas. El banco puede traspasar fondos entre cuentas del mismo titular solo si la cláusula figura en el contrato. Si una cuenta pertenece a una persona jurídica y la otra a un particular, normalmente no correspondería la compensación.
• Descubierto o excedido retirado: puede quitarse por cambios en la política de riesgo o por impagos. Contacta con tu gestor para solicitar su reactivación, pero la entidad no está obligada a concederla.
• Cuentas inactivas: para reactivar o cerrar una cuenta bloqueada por años, se puede otorgar un poder notarial a otra persona, aunque conviene avisar y coordinarlo con el banco para evitar sorpresas.

Si consideras que el banco ha actuado sin base contractual, podrás reclamar al servicio de atención al cliente y, si procede, elevar la reclamación al Banco de España o consultar con un abogado. Para cada caso, la prioridad práctica es identificar cuál de las causas anteriores encaja con tu situación y aportar la documentación que te pidan.