Las Mejores Cuentas de Ahorro - Junio 2025
- Una cuenta de ahorro funciona como las tradicionales huchas: te permite guardar el dinero que no quieras gastar.
- Las mejores cuentas de ahorro tienen una rentabilidad de hasta el 4%, como las de ING, Raisin o Bankinter.
- A continuación, te explicamos cómo escoger la mejor cuenta de ahorro y cuáles son las mejores del momento.
Cuenta de ahorro sin comisiones al 2,02% TAE
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro?
La mejor cuenta de ahorro es la que te permite guardar tu dinero, pero también te ofrece una remuneración competitiva, sin limitar el importe y durante un tiempo prolongado, no cobra comisiones y tampoco exige nada a cambio.
- Rentabilidad de hasta el 2,50% TAE para un saldo de hasta 150.000€. Llévate hasta 3.705€. ¡Rentabilidad garantizada hasta el 31 de octubre!
- Cuenta online sin comisiones. Una de las cuentas con IBAN español más rentables
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias inmediatas gratis
- Descuentos en compras
- 17.000 cajeros gratuitos en toda España para retirar a débito
- Solo para nuevos clientes. ¡Hasta 5 titulares!
- Rentabilidad del 3,60% TAE garantizada durante 3 meses. Después, puedes mover tu dinero a otro producto más rentable
- Cuenta online sin comisiones y sin condiciones. ¡Totalmente gratis!
- Programa tu cuenta para que después de los 3 meses tu dinero se transfiera automáticamente a otra cuenta o a un depósito y sigas ganando intereses. ¡Tienes más de 100 para escoger!
- Ahorra desde 1€ hasta 60.000€
- Retira tu dinero cuando quieras
- Tu dinero está garantizado por el FGD alemán
- Rentabilidad del 2,27% TAE durante 6 meses desde el primer euro hasta 100.000€. Puedes conseguir hasta 1.125€
- Recibe intereses cada mes. Sin comisiones de mantenimiento, administración y cancelación
- Ahorra a tu ritmo y retira tu dinero cuando quieras
- Esta cuenta tiene una calificación de riesgo de 1/6
- Consulta condiciones
- Rentabilidad de hasta el 2,53% TAE. ¡Consigue hasta 2.500€!
- La única cuenta que te paga los intereses a diario
- IBAN español y cero comisiones
- Ahorra desde 1€ hasta 100.000€
- Retira tu dinero cuando quieras
- Cuenta de ahorro al 2,25% TAE hasta 50.000€ si eres nuevo cliente y activas Bizum. ¡Llévate hasta 1.125€!
- Rentabilidad de hasta el 1,30% TAE para el resto del saldo. ¡Sin importe máximo!
- Cuenta sin comisiones y sin nómina
- Añade y saca dinero cuando quieras
- Tu dinero está protegido hasta 100.000€ por el FGD alemán
- Abre una cuenta corriente gratis en N26 y contrata después la cuenta de ahorro por la app
- Cuenta de ahorro sin comisiones al 2,25% TAE. ¡Puedes crear hasta 3 cuentas!
- Sin importe mínimo ni máximo
- Añade y retira dinero cuando quieras
- Atención al cliente 24/7 por chat
- Protección del FGD de Suecia
- Cuenta de ahorro con IBAN español al 2,00% TAE. ¡Llévate hasta 1.980€!
- Sin comisiones ni condiciones
- Ahorra desde 1.000€ hasta 100.000€
- Protegida por el FGD español
- Disponible solo a través de la plataforma Raisin
- Llévate 200€ en tu Cuenta NÓMINA si domicilias tu nómina o ingresos mensuales y hasta 200€ en intereses en tu Cuenta NARANJA al 4 % TIN los 3 primeros meses. Saldo máximo remunerado de 20.000€. ¡Solo hasta 22/06/25 para nuevos clientes!
- Cuenta online con tarjetas de débito y crédito gratis
- ¡Novedad! Paga en cualquier divisa sin comisiones y saca dinero en cualquier cajero fuera de la UE gratis
- Protección antifraude para compras online (recupera tu dinero si haces una compra y no la recibes)
- 2 días de descubierto gratis
- Sin comisiones si domicilias tu nómina o recibes ingresos recurrentes de al menos 700€ al mes
- Cuenta de ahorro con IBAN español al 2,02% TAE. ¡Ahora sin límite de saldo!
- Sin comisiones y sin condiciones
- Tarjeta de débito gratis con un 1% de cashback
- Saca dinero gratis en todo el mundo
- Tu dinero está protegido por un fondo de garantía de depósitos
- ¿Quieres comenzar a invertir? Si quieres, puedes invertir en acciones, ETF, fondos, bonos, criptos... con comisiones muy bajas
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria diseñada para guardar dinero de manera segura. Las mejores te dan, además, intereses. A diferencia de una cuenta corriente, que se usa principalmente para el día a día (pagos, domiciliaciones, retiradas en cajero), una cuenta de ahorro permite que tu dinero crezca con el tiempo gracias a la rentabilidad ofrecida por el banco.
¿Por qué debes contratar una cuenta de ahorro?
Imagina tu dinero como un equipo de fútbol. Tu cuenta corriente es como los jugadores en el campo, siempre en movimiento, manejando los gastos del día a día. Pero tu cuenta de ahorro, esa es tu banquillo, los jugadores que están listos para entrar y marcar la diferencia cuando más los necesitas.
Abrir una cuenta separada para colocar tus ahorros puede parecer un paso pequeño, pero es un salto gigante para tu salud financiera. .
En HelpMyCash te animamos a que busques una cuenta con una buena rentabilidad y sin comisiones. Empieza con lo que puedas, aunque sea poco. Recuerda, cada euro que ahorras es un voto de confianza en tu futuro.
El impacto a largo plazo en tu vida financiera
Separar tus ahorros no es solo una estrategia a corto plazo. Tiene un impacto duradero en tu vida financiera:
Creas una barrera psicológica que te permite desarrollar el hábito del ahorro. Cuando tus ahorros están mezclados con tu dinero para gastos, es demasiado fácil caer en la tentación de utilizarlos. Tener una cuenta separada crea una barrera mental. Y con el tiempo, ahorrar se vuelve automático, una parte natural de tu rutina financiera.
Reduces el estrés financiero. Saber que tienes un colchón financiero te da tranquilidad y seguridad. Si surge un imprevisto, tienes acceso rápido a ese dinero sin desestabilizar tus finanzas diarias.
Alcanzas tus metas más rápido. Al tener tus ahorros separados y creciendo, te acercas más rápidamente a tus objetivos financieros. Con una cuenta de ahorro separada, puedes ver claramente cómo crecen tus ahorros. Es motivador ver cómo te acercas a tus objetivos, ya sea ese viaje que siempre has querido hacer o el fondo para la entrada de tu piso.
Generas ingresos pasivos por tu dinero. Las cuentas de ahorro suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas corrientes. Es como si tu dinero trabajara más duro por ti. Aunque la diferencia pueda parecer pequeña al principio, con el tiempo y la magia del interés compuesto, esos céntimos extra pueden convertirse en euros significativos.
Características de las mejores cuentas de ahorros
Elegir la mejor opción puede marcar la diferencia en cuánto ganas en intereses y la facilidad de acceso a tu dinero. A continuación repasamos las características que deben tener las mejores cuentas de ahorro:
Te permiten depositar dinero cuando quieras y sacarlo cuando lo necesites.
Operativa limitada en el día a día: no puedes domiciliar la nómina o recibos. Pero sí podrás hacer transferencias.
Algunas cuentas de ahorro te pagan intereses por estos ahorros, lo que te permitirá hacerlos crecer. Sin embargo, los bancos suelen fijar un tope máximo, así que todo el capital que lo supere no generará rendimientos. Además, el pago de intereses lo pueden realizar de manera diaria, semanal, mensual o anual.
La mejor cuenta para ahorrar no te cobra nada por ella. En otras palabras, no pagarás comisiones de ningún tipo: ni por mantenimiento o administración de la cuenta.
El dinero estará totalmente protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y cuenta (si tuviéramos más dinero, desde HelpMyCash aconsejamos que se reparta en varias cuentas).
Las huchas virtuales es un servicio que dan los bancos para que separes dinero de tu cuenta principal y lo guardes en otra. Puedes personalizarlas y configurar reglas de ahorro automáticas desde la app. Es una forma fácil de ahorrar sin darte cuenta, pero, a diferencia de las cuentas de ahorro, las huchas nunca remuneran tus ahorros. Así que cuidado, porque tu dinero perderá poder adquisitivo debido a la inflación.
Analizamos las mejores cuentas de ahorro de 2025
Cuenta Inteligente Digital de Bankinter
La Cuenta Digital de Bankinter no tiene comisiones ni requisitos y te da una rentabilidad del 2,12% TAE hasta 150.000 euros con la protección del FGD español. Sin embargo, si decides activar Bizum y domiciliar tu nómina, el banco te paga un 2,50% TAE.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente
Cuenta Bienvenida de Raisin
La Cuenta Bienvenida de Raisin tiene un interés del 3,60% TAE garantizado durante tres meses. No tiene comisiones ni condiciones y puedes ahorrar desde un euro hasta 60.000. Pasados los tres meses, puedes retirar tu dinero y llevártelo a otro banco o puedes moverlo a una cuenta o a un depósito de Raisin y seguir ganando intereses. Si quieres, puedes programar el traspaso para que se haga solo. En HelpMyCash creemos que es una buena oportunidad para probar la plataforma Raisin.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: solo para nuevos clientes
Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank
La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank no tiene comisiones ni condiciones y te ofrece una rentabilidad del 2,27% TAE los primeros seis meses desde el primer euro hasta 100.000 euros.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: solo para nuevos clientes
Cuenta remunerada de Revolut
La cuenta remunerada de Revolut te da una rentabilidad de hasta el 2,53% TAE (varía según el plan que tengas contratado) para un saldo máximo de 100.000 euros y sin importe mínimo. Ahora mismo, con la cuenta gratuita de Revolut puedes conseguir una rentabilidad del 1,51% TAE.
Esta cuenta nos gusta mucho porque te paga los intereses diariamente y, además, la app de Revolut funciona muy bien.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: diaria
- Requisitos: abrir una cuenta corriente en Revolut
Cuenta de Ahorro de N26
La Cuenta de Ahorro de N26 ofrece una rentabilidad del 2,25%TAE para los nuevos clientes que abran la cuenta a partir del 12 de marzo de 2025 y activen Bizum. La rentabilidad del 2,25% TAE se aplica sobre los primeros 50.000 euros. Ojo, porque la cuenta no tiene saldo máximo, por lo que puedes ahorrar todo el dinero que quieras. Eso sí, al saldo que supere los 50.000 euros se le aplicará hasta un 1,30% TAE.
Atención. Si ya eres cliente de N26 y decides abrir la cuenta de ahorro o si eres un cliente nuevo, pero no activas Bizum, tu rentabilidad será del 1,30% TAE si tienes el plan Metal o del 0,50% TAE con el plan gratuito.
Para nosotros es una cuenta muy interesante, ya que la app es sencilla y fácil para operar. Además de la cuenta de ahorro, tienes una cuenta corriente que cuenta con ventajas si viajas al extranjero.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: abrir primero una cuenta corriente gratuita o de pago. La cuenta Metal tiene un costo de 13,5 euros al mes, pero si tienes ahorros, prácticamente se paga sola. ¿Quieres saber si te sale a cuenta pagar la suscripción? Aquí te hacemos los cálculos.
Cuenta de ahorro de Klarna
La Cuenta Flex de Klarna te da una rentabilidad del 2,25% (2,25% TAE) sin importe mínimo.Puedes añadir y retirar dinero siempre que quieras y, si tienes alguna duda o una incidencia, puedes contactar con Klarna por chat a cualquier hora, todos los días de la semana. Además, puedes crear hasta tres cuentas si quieres organizar mejor tus ahorros. ¿Te preocupa la seguridad? Tranquilo, Klarna está adherido al FGD de Suecia.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: no tiene
Cuenta de ahorro de Cetelem vía Raisin
La cuenta de ahorro de Cetelem disponible a través de Raisin tiene una rentabilidad del 2,00% TAE (¡es más rentable contratarla a través de Raisin que directamente en Cetelem!). Es una cuenta con IBAN español protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. Puedes ahorrar desde 1.000 hasta 100.000 euros, por lo que puedes ganar hasta 1.980 euros brutos en un año.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: esta cuenta solo la puedes contratar a través de Raisin, por lo que primero tienes que abrir una cuenta gratuita en Raisin Bank. Una vez la tengas, solo tienes que entrar en la plataforma de Raisin y abrir la de Cetelem
Cuenta Nómina de ING
La Cuenta Nómina de ING te da 200 euros de regalo de bienvenida si domicilias tu nómina o ingresos mensuales y, además, te permite contratar una cuenta de ahorro sin comisiones al 4% TIN durante tres meses para un saldo de hasta 20.000 euros. Tienes que abrir las dos cuentas al mismo tiempo con el código PROMOJOSE y mantener tus ingresos domiciliados durante seis meses.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente y domiciliar una nómina, pensión o paro o recibir una transferencia de al menos 700 euros al mes durante 6 meses
Cuenta Ahorro Trade Republic
La Cuenta Ahorro de Trade Republic te da una de las rentabilidades más elevadas del momento: un 2,02% TAE sin límite de saldo. Es una cuenta que nos gusta en HelpMyCash porque tiene una de las rentabilidades más altas del mercado y no pide nómina ni tiene comisiones. Además, ahora, la cuenta de Trade Republic tiene IBAN español. Es muy fácil de abrir, el banco paga los intereses mes a mes y la app es fácil de usar.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ninguno
Otras cuentas de ahorro interesantes
Cuenta MyInvestor
La Cuenta MyInvestor ofrece una remuneración del 1,00% TAE el primer año hasta 70.000 euros, lo que te permite llevarte 700 euros brutos. Nos gusta precisamente por eso: porque tiene uno de los saldos a remunerar más elevados del momento.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente.
Cuenta Clara de Abanca
La Cuenta Clara de Abanca te da una remuneración del 2% TAE el primer año para un saldo de 50.000 euros y no te cobra comisiones.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente de Abanca y domiciliar una nómina o una pensión de al menos 1.200 euros
Cuenta B100
La Cuenta B100 tiene una rentabilidad del 2,25% TAE y te permite rentabilizar hasta 50.000 euros. Además, tienes una segunda cuenta, llamada Cuenta Health, con un interés del 3,20% TAE con un saldo máximo remunerable también de 50.000 euros en la que puedes añadir dinero siempre que cumplas unos objetivos diarios de pasos, es decir, que camines lo suficiente.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: no tiene
Cuenta Online de Banco Sabadell
La Cuenta Online Sabadell tiene un interés del 2% TAE para un saldo de hasta 20.000 euros; por este motivo nos gusta. Además, te devuelve el 3% de los recibos de luz y gas y no cobra comisiones y, si domicilias tu nómina, puedes llevarte 300 euros extras. La aplicación es fácil de utilizar.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente
Cuenta de Ahorro Distingo
La Cuenta de Ahorro Distingo es una cuenta remunerada con un 2,18% y desde 1 euro. Y nos gusta precisamente por esto: porque puedes obtener rentabilidad con un importe muy pequeño.
- Comisiones de mantenimiento: no tiene
- Liquidación de intereses: mensual
- Requisitos: ser nuevo cliente.
¿Cómo escoger la mejor cuenta de ahorro?
En HelpMyCash creemos que ¡si no ves el dinero, no te lo gastas! Por eso pensamos que la mejor forma para ahorrar es tener una cuenta de ahorro diferente a tu cuenta corriente. La puedes tener en el mismo banco o en otro distinto siempre y cuando no te cobre comisiones.
Antes de abrir una cuenta ahorro te debes fijar en:
Las cuentas de ahorro no son tu única opción. En el mercado actual ¡hay muchas cuentas corrientes que remuneran tu dinero! En HelpMyCash, te recomendamos elegir para tus ahorros una cuenta que ofrezca alta rentabilidad y no cobre comisiones. Si optas por una cuenta corriente remunerada, no la utilices como tu cuenta del día a día para evitar tentaciones.
¿Aún no sabes qué cuenta te conviene más?
¡No te preocupes! En HelpMyCash te ayudamos a descubrir la mejor opción para tu día a día, ya sea la que más rentabilidad ofrece para tus ahorros o la ideal para viajar. ¡Y gratis!
Alternativas a las Cuentas de Ahorros
Las cuentas de ahorro no son el único producto bancario para apartar nuestro dinero y verlo crecer. Hay diferentes opciones. Te explicamos cuáles son y en qué se diferencian con estas cuentas.
Cuenta corriente
- La Cuenta Corriente: se utiliza principalmente para realizar transacciones diarias, como pagar facturas, hacer compras con tarjeta, y recibir depósitos regulares como el salario. También podrás enviar y recibir dinero a través de Bizum.
- La Cuenta de Ahorro: está diseñada específicamente para ahorrar dinero a largo o corto plazo. Se utiliza para guardar dinero que no se necesita de inmediato y suelen generar intereses. No tienen tarjetas y tampoco podrás domiciliar la nómina.
Depósito a plazo fijo
La diferencia principal entre una cuenta de ahorro y un Depósito a Plazo Fijo radica en la disponibilidad del dinero y la rentabilidad.
- Con una cuenta de ahorro, puedes ingresar y retirar dinero en cualquier momento. Pero la rentabilidad no está garantizada, esta puede variar en cualquier momento.
- Con un Depósito a Plazo Fijo, tu dinero está bloqueado. Depositas una cantidad específica y debes esperar hasta que el plazo acordado finalice para retirarlo. Pero en este caso la rentabilidad sí está garantizada, por lo tanto, no variará y sabrás cuánto ganarás.
Mejores depósitos disponibles en HelpMyCash
Cuenta remunerada
- Una cuenta remunerada es una cuenta corriente para el día a día (podrás domiciliar la nómina o recibos) que ofrece una rentabilidad competitiva para los ahorros. Actualmente, las cuentas remuneradas suelen pagar un interés más alto, aunque, a cambio, algunos bancos pueden pedirte que cumplas con una serie de requisitos de vinculación, pero suelen ser condiciones fáciles.
- Una cuenta de ahorro, como hemos dicho, tiene la operativa más limitada.
Fondo Monetario
- Una Cuenta de Ahorro es una cuenta bancaria diseñada para ahorrar dinero.
- Un Fondo Monetario es una inversión de bajo riesgo que busca preservar el capital y ofrecer liquidez a corto plazo ofreciendo cierta rentabilidad, invirtiendo en instrumentos financieros de alta calidad y liquidez, como Letras del Tesoro y depósitos a corto plazo.
Fondos monetario disponible en HelpMyCash
- Rentabilidad esperada de hasta el 2,26% con el Plan Ultra
- Puedes retirar tu dinero cuando quieras
- Índice de riesgo bajo: 1/7 según la CNMV
- Desde 1 euro y sin límite de capital
Se trata de cuentas de efectivo, las que empleas para colocar el dinero antes de invertir, que ahora las remuneran algunos brókeres. De esta manera, pueden convencer a nuevos clientes para que abran una cuenta en el bróker y terminen invirtiendo en otros productos como ETFs o fondos indexados. Una de las cuentas de ahorro que comercializa un bróker más famosa es la Cuenta de Ahorro de Trade Republic.
Algunas son una cuenta común: en una cuenta junto con el dinero del resto de los clientes.
Aún así, la entidad tiene los mecanismos suficientes para saber a quién pertenece cada euro que hay en la cuenta. Estas cuentas suelen tener IBAN virtuales (cada cliente recibe el suyo), que permiten que la operativa se lleve a cabo como si cada cliente tuviese su propia cuenta.
Además, estas cuentas son igualmente seguras ya que están en bancos que operan bajo el paraguas de un FGD- Le hemos preguntado a Trade Republic sobre este asunto y nos ha confirmado que “todas y cada una de las cuentas de cliente están protegidas hasta 100.000 euros de la garantía de depósitos”.
¿Cómo calcular el beneficio de una cuenta ahorro?
Si te estás preguntando cuánto podrás ganar con tu cuenta ahorro, únicamente tendrás que tener en cuenta:
- El Tipo de Interés Nominal (TIN) que es el que te ayudará a calcular cuánto dinero vas a ganar
- Y el saldo diario que tengas en tu cuenta de ahorro.
¿Por qué no hemos hablado de TAE? La TAE (Tasa Anual Equivalente) únicamente lo necesitas para comparar las distintas ofertas. Este porcentaje toma en cuenta los gastos y comisiones de la cuenta. Si hay una gran diferencia entre TIN y TAE tienes que analizar la cuenta para saber si hay gato encerrado porque a menor TAE mayores gastos.
Además, debes saber que los intereses que recibas variarán en función de cuando los recibas (al mes, al año...) y de la cantidad de dinero que tengas depositada cada día porque los bancos hacen el cálculo diariamente.
Te mostramos varios escenarios para que puedas ver como calcular tu beneficio.
¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta con intereses mensuales?
Imagina que tienes 25.000 euros guardados durante 12 meses en una cuenta de ahorro. No ingresas ni retiras dinero durante un año. La cuenta ofrece un interés fijo del 2,5% TIN y el banco te ha informado de que te va a pagar la rentabilidad mensualmente directamente en tu cuenta de ahorro. Este punto es importante porque cada mes el saldo de tu cuenta irá creciendo y los intereses generarán más intereses (la magia del interés compuesto).
Bajo esta hipótesis, el cálculo que debes hacer sería el siguiente:
Mes | Saldo mensual | Interés neto mensual | Saldo a fin de mes |
|---|---|---|---|
Enero | 25.000€ | 42,19€ | 25.042,19€ |
Febrero | 25.042,19€ | 42,26€ | 25.084,45€ |
Marzo | 25.084,45€ | 42,33€ | 25.126,78€ |
Abril | 25.126,78€ | 42,40€ | 25.169,18€ |
Mayo | 25.169,18€ | 42,47€ | 25.211,65€ |
Junio | 25.211,65€ | 42,54€ | 25.254,20€ |
Julio | 25.254,20€ | 42,62€ | 25.296,81€ |
Agosto | 25.296,81€ | 42,69€ | 25.339,50€ |
Septiembre | 25.339,50€ | 42,76€ | 25.382,26€ |
Octubre | 25.382,26€ | 42,83€ | 25.425,09€ |
Noviembre | 25.425,09€ | 42,90€ | 25.468,00€ |
Diciembre | 25.468,00€ | 42,98€ | 25.510,98€ |
Total | 510,98€ |
En este caso, el TIN de la cuenta es del 2,50% y la TAE, del 2,53%.
¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro con intereses anuales?
Supón que tienes 25.000 euros guardados durante 12 meses en una cuenta de ahorro. No ingresas ni retiras dinero durante un año. La cuenta ofrece un interés fijo del 2,5% TIN y el banco te ha informado de que te va a pagar la rentabilidad anualmente.
Bajo esta hipótesis, el cálculo que debes hacer sería el siguiente:
Mes | Saldo mensual | Interés neto | Saldo mensual a fin de mes |
|---|---|---|---|
Enero | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Febrero | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Marzo | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Abril | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Mayo | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Junio | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Julio | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Agosto | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Septiembre | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Octubre | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Noviembre | 25.000€ | 0€ | 25.000€ |
Diciembre | 25.000€ | 506,25€ | 25.506,25€ |
Total | 506,25€ |
En este caso, el TIN de la cuenta es del 2,50% y la TAE, del 2,50%.
¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro con intereses diarios?
Supón que tienes 25.000 euros guardados durante 1 mes en una cuenta de ahorro. Pero retiras dinero los días: 4 y 8, e ingresas dinero los días: 15 y 31. La cuenta ofrece un interés fijo del 2,5% TIN (0,006855% al día).
Bajo esta hipótesis, el cálculo que debes hacer sería el siguiente:
Día | Saldo diario | Interés diario |
1 | 25.000 | 1,71% |
2 | 25000 | 1,71% |
3 | 25000 | 1,71% |
4 | 22.000 | 1,51% |
5 | 22.000 | 1,51% |
6 | 22.000 | 1,51% |
7 | 22.000 | 1,51% |
8 | 21.000 | 1,44% |
9 | 21.000 | 1,44% |
10 | 21.000 | 1,44% |
11 | 21.000 | 1,44% |
12 | 21.000 | 1,44% |
13 | 21.000 | 1,44% |
14 | 21.000 | 1,44% |
15 | 23.000 | 1,58% |
16 | 23.000 | 1,58% |
17 | 23.000 | 1,58% |
18 | 23.000 | 1,58% |
19 | 23.000 | 1,58% |
20 | 23.000 | 1,58% |
21 | 23.000 | 1,58% |
22 | 23.000 | 1,58% |
23 | 23.000 | 1,58% |
24 | 23.000 | 1,58% |
25 | 23.000 | 1,58% |
26 | 23.000 | 1,58% |
27 | 23.000 | 1,58% |
28 | 23.000 | 1,58% |
29 | 23.000 | 1,58% |
30 | 23.000 | 1,58% |
31 | 24.000 | 1,64% |
Interés neto: | 38,95 euros |
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro no suelen tener comisiones. Sin embargo, es interesante destacar que si se utiliza una cuenta corriente remunerada para acumular ahorros, esta sí podría generar comisiones si no se cumplen los requisitos exigidos por el banco.
No suelen tener demasiados requisitos, aunque, a veces, sí establecen condiciones: un importe mínimo o máximo, exclusividad para nuevos clientes, la nómina a cambio de una mayor rentabilidad... Dependerá de cada entidad bancaria
Las cuentas vivienda no existen desde 2013. No obstante, aunque ya no puedas encontrar ninguna cuenta con ventajas fiscales, puede que algún banco tenga cuentas con ventajas exclusivas, como una rentabilidad mayor, para gente que vaya a pedir una hipoteca.
Sí, existen dos ventajas al tener la cuenta corriente y la de ahorro en el mismo banco: la facilidad de transferir el dinero (con un traspaso entre tus cuentas puedes usar tus ahorros para una compra al instante) o la posibilidad de conseguir unos intereses más altos si tienes tu nómina en el banco.
Pero que esto no haga que te quedes con la opción de tu banco sin comparar el mercado, ya que te podrías estar perdiendo otra oferta con mejores condiciones. Revisa cada cierto tiempo qué ofrece el mercado bancario.
No hay un número específico de cuentas de ahorro que deberías tener. Nuestro consejo es que tengas las que puedas controlar y las que te ayuden a maximizar ganancias. Eso sí, asegúrate de que el banco no te cobre comisiones y que puedes cumplir con todos los requisitos. De lo contrario en vez de ganar rentabilidad podrías terminar pangando tú por guardar tu dinero.
Otro punto que debes tener en cuenta es la cantidad de dinero que tienes ahorrado. Si la suma supera los 100.000 euros, quizá te convenga tener dos cuentas o más en varios bancos. Recuerda que el FGD solo asegura 100.000 euros por titular y banco.
En HelpMyCash siempre recomendamos contar, como mínimo, con un fondo de emergencia con una cantidad equivalente a tres o seis meses de tus gastos fijos.
Los bancos online pagan más intereses porque, en primer lugar, tienen menos sucursales físicas y menos gastos que cubrir, lo que les da la posibilidad de pagar más intereses a sus clientes. También, son bancos con una trayectoria más corta en el mercado, por lo que necesitan aumentar su cartera de clientes.
El rendimiento generado por una cuenta de ahorro remunerada se debe declarar en Hacienda. Se tributa por tramos:
- Hasta 6.000€: un 19%
- Entre 6.000€ y 50.000€: un 21%
- Entre 50.000€ y 200.000€: un 23%
- Entre 200.000€ y 300.000€: un 27%
- A partir de 300.000€: un 28%
En la actualidad, muchos bancos ofrecen una herramienta destinada a ahorrar llamada hucha virtual. Esta funcionalidad es completamente gratuita, lo que te permite ahorrar dinero sin esfuerzo y retirar tus ahorros al instante.
Para ahorrar las huchas ofrecen distintos métodos que van desde redondear tus compras hasta transferir un importe fijo al mes. Son interesantes para separar el dinero por objetivos, pero estas huchas no tienen rentabilidad.
