Préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros
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  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Sin comisión de estudio
  • Carencia parcial de hasta 5 años
  • Acepta ASNEF: SÍ
  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
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prestamos con garantia hipotecaria

¿Qué es la garantía hipotecaria de un préstamo?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de financiación donde el prestatario responde con un inmueble en caso de impago del crédito. Para poder emplear una vivienda como garantía esta deberá ser de nuestra propiedad o en su defecto con una hipoteca con poco capital pendiente. 

Es importante aclarar que un préstamo hipotecario no se emplea para lo mismo que uno con garantía hipotecaria. Aunque a nivel legal ambos productos son prácticamente iguales, el primero se utiliza principalmente para la compra de inmuebles. En cambio, con el segundo se suele prestar el dinero para cubrir otras necesidades, como puede ser la aceptación de una herencia o la reunificación de deudas. 

Rasgos básicos de los créditos hipotecarios

Los préstamos con garantía hipotecaria son créditos cuya garantía de pago es un inmueble en propiedad o hipotecado que tenga poco capital pendiente. Estos productos son distintos a las hipotecas y sus características también lo son:

Los préstamos con garantía hipotecaria también ofrecen cantidades de dinero elevadas: hasta 300.000 euros, dependiendo del valor del inmueble. Generalmente prestan como máximo un 35% de la tasación actual.

Su plazo de reembolso es mucho más largo que la de un crédito al consumo, generalmente hasta 15 o 20 años.

El tipo de interés de los créditos con garantía hipotecaria suele ser más alto que el de las hipotecas, ya que el riesgo que asumen las entidades prestamistas es mayor y no deja de ser un préstamo. Su coste medio ronda entre el 11 % - 16 % TAE

Estos créditos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión, aunque no suelen obligarnos a contratar productos o servicios vinculados adicionales que incrementarían su precio considerablemente.

Estos préstamos los conceden tanto entidades bancarias, como intermediarios financieros de crédito.

  • Si acudimos a los primeros, los requisitos que tendremos que cumplir para acceder al producto serán más estrictos y, probablemente, tardemos más tiempo en recibir el dinero por todos los procesos.

  • Mientras que los intermediarios financieros solo nos exigirán que pongamos una vivienda como garantía y que seamos mayores de edad, aunque el proceso también durará varios días, ya que deben tasar la vivienda, realizar la firma ante notario, etc. 

Suelen conceder grandes periodos de carencias parciales o totales de hasta cinco años, lo que nos permitirá una cuota más baja o nula aunque es recomendable calcular si esta opción nos sale o no a cuenta, ya que aumentará el coste del crédito

Una de las principales ventajas que a menudo ofrecen los intermediarios financieros que ofertan estos productos es la opción de realizar un estudio gratuito de nuestra situación financiera y una tasación.

Pros y contras de contratar créditos con garantía hipotecaria

Un crédito con una propiedad como garantía de pago es un producto financiero que puede sernos de gran utilidad. No obstante, es un producto que conlleva un gran riesgo y que puede llegar a ser muy peligroso si no lo utilizamos con precaución. Por ello, a continuación, mostramos las ventajas y desventajas más relevantes de este tipo de productos:

Pros de los préstamos con garantía hipotecaria

Contras de los créditos con garantía hipotecaria

  • Permiten solicitar grandes importes de hasta 300.000 euros o más.

  • Tienen plazos de reembolso muy extensos, de hasta 20 años

  • Muchos de estos préstamos permiten disfrutar de uno o varios periodos de carencia.

  • Para que nos lo concedan, no será necesario justificar que recibimos unos ingresos.

  • Se pueden obtener, aunque figuremos en alguna lista de morosos o tengamos embargos pendientes.

  • Podremos seguir habitando la propiedad que pongamos como garantía.

  • Los intereses de los créditos con garantía hipotecaria son más altos que los de las hipotecas y los préstamos personales.
  • Estos préstamos suelen incluir comisiones y otros gastos de gestión que pueden encarecer el producto.

  • El tiempo que tardarán en darnos el dinero puede demorar durante varios días.

  • Si no pagamos las cuotas del crédito, correremos el riesgo de perder la vivienda, entre otras consecuencias negativas.

Antes de solicitar estos productos, es fundamental que tengamos presentes las ventajas y, sobre todo, los riesgos a los que nos exponemos, ya que una vez firmemos el contrato, nos comprometemos a las condiciones establecidas en él.

Finalidades de los préstamos con garantía hipotecaria

A la hora de contratar un crédito con un inmueble como garantía de pago, podremos usar el dinero para cualquier finalidad. No obstante, debemos ser responsables y solo solicitar este tipo de productos en situaciones excepcionales donde son útiles. En cualquier caso, estas son las finalidades más comunes para las que es recomendable o adecuado emplear estos préstamos:

  1. Emplear el crédito para abrir una empresa nueva o para expandir un negocio ya creado. En estos casos, el inmueble puesto como garantía suele ser una fábrica, un almacén, una tienda o unas oficinas.

  2. Refinanciación de deudas. En el caso de que tengamos muchos créditos vigentes, podemos reunificarlos todos con un crédito con una propiedad como garantía para pagar una única cuota. Así, en vez de tener 4 o 5 cuotas distintas, podremos tener una sola y de una cantidad menor.

  3. Detener embargos. Si se ha dictado una orden de embargo sobre nuestra vivienda por cualquier tipo de decisión legal, podremos solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar las deudas que tengan dicho inmueble como garantía.
  4. Recibir herencias. Estos préstamos pueden ser muy útiles para financiar la aceptación de herencias. El coste de recibir un legado puede llegar a ser muy alto, pero con un préstamo con garantía hipotecaria podremos financiarlo, incluso utilizando el inmueble que vayamos a recibir como herencia.

En caso de impago o de incumplir con cualquiera del resto de las condiciones del contrato, perderemos el bien que hemos puesto como garantía, por lo que es importante solicitarlos solamente en casos de necesidad real y con una planificación de reembolso.

¿Puedo obtener préstamos hipotecarios con deudas?

, precisamente es uno de los pocos productos crediticios de grandes importes que podemos contratar aunque estemos registrados en listas de morosos. Una opción que no ofrecen los préstamos sin aval, ya que el tipo de clientes es distinto.

Además, a diferencia de otros préstamos con ASNEF, podemos conseguir créditos con garantía hipotecaria, aún cuando nuestra deuda sea de grandes importes y no será necesario que no esté vinculada a una entidad bancaria.

Condiciones para contratar préstamos hipotecarios

Son muy pocos los requisitos que debemos cumplir para poder acceder a estos productos, de hecho, en la mayoría de los casos estas son las dos únicas exigencias que nos pedirán cumplir:

  1. Tener una vivienda en propiedad a nuestro nombre: generalmente, nos exigirán que la propiedad ya esté completamente pagada y libre de cargas o, por lo menos, que lo esté el 70-80 % del valor de esta.
  2. Ser mayores de edad: de 18 años, aunque dependerá del intermediario financiero, ya que en algunas ocasiones nos exigirán tener entre 21 y 25 años.

¿Y si no reembolso el dinero en el plazo acordado?

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen como garantía de pago un inmueble de nuestra propiedad. Así, en caso de demora, el inmueble puede ser embargado tras el proceso judicial correspondiente.

Sin embargo, antes de llegar a este punto, las entidades suelen aplicar diversas penalizaciones por impago que encarecen el precio del crédito: intereses por demora, comisiones adicionales, inclusión de los datos del solicitante en un fichero de morosidad como ASNEF.

Si tenemos problemas para pagar las cuotas, podemos reducir la cantidad que abonamos cada mes, alargando el plazo de reembolso, aunque eso es algo que tendremos que negociar con la compañía. Puede resultar una decisión muy acertada, ya que siempre será más recomendable pagar durante más tiempo, aunque el coste final sea más elevado, para poder obtener una cuota más acorde con nuestro nivel financiero actual.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el equipo de especialistas de HelpMyCash.com hemos diseñado y creado este texto con el que nuestros usuarios podrán saber todo lo necesario sobre este tipo de créditos antes de contratarlos, cómo contratarlos, cuáles son sus principales ventajas y sus peligros, para qué finalidades es recomendable utilizarlos y qué ocurre en el caso de que no devolvamos el capital que nos hayan concedido o que incumplamos con alguna de las condiciones establecidas en el contrato.

Fuente: la guía de financiación de Barcelona Activa ha sido las fuente que hemos consultado, así como las páginas de los distintos intermediarios financieros que comercializan estos productos.

Metodología: el mystery shopping, la investigación online y las llamadas telefónicas han sido los canales principales que hemos empleado para conseguir los datos necesarios para elaborar esta página.

Sobre HelpMyCash.com: en el comparador de créditos HelpMyCash.com podrás saber todo lo que necesitas para contratar préstamos de todo tipo y conseguir el más adecuado para ti y con las mejores condiciones.

Aviso: todos los servicios y herramientas del comparador financiero HelpMyCash.com son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios, ya que nuestros ingresos proceden de los productos destacados y de la publicidad incluida en la propia página web.

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Temas recientes del foro

Mer
Asnef cirbe @Mer - hace 1 día
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Hola expongo mi situación,  no estoy en ASNEF,  pero si en CIRBE pq tengo dos créditos q no superan los 9000€ y q estoy pagando mensualmente.  El caso es q me estoy intentando comprar un coche y me lo deniega la financiera,  es normal?  Ya q estoy en CIRBE pero por préstamos en vigor no por morosa.  Si alguien me puede ayudar
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Mer.

CIRBE es una base de datos donde aparecen las personas que tienen un crédito o varios vigentes o actúan como avalistas, esto no implica haber tenido un impago en estos préstamos. Esta base de datos sirve a financieras y entidades para realizar una parte del análisis de tu perfil financiero para decidir si aprueban tu solicitud de financiación. 

Si te lo han denegado, es posible (aunque puede deberse a otros factores también) que sea por tener otros dos préstamos vigentes y hayas sobrepasado tu límite de endeudamiento según tus ingresos y gastos fijos. Por ello, la entidad puede decidir no concederte la financiación para evitar un sobreendeudamiento.

Generalmente, no deberías dedicar más del 35% de tus ingresos en el pago de la todos los préstamos que tengas (hipoteca, tarjetas de crédito, créditos al consumo...). Si la suma de las tres cuotas (tus dos préstamos actuales más el préstamo para el coche) implican más de este porcentaje en tus ingresos, entonces será muy complicado que te concedan la financiación.

Lo mejor en estos casos es intentar cancelar anticipadamente uno de ellos para solamente contar con un préstamo y que tus posibilidades de conseguir el préstamo coche aumenten, ya que el porcentaje de endeudamiento que tienes actualmente bajaría. 

¡Un saludo!

josepol888
BCI FINANCIAL. @josepol888 - hace 3 días
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Hola buenos días alguien ha pedido prestamo con una entidad que se hace llamar bci financial, me conceden uno grande a largo plazo, pero no lo tengo claro.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, josepol888.

No conocemos a BCI Financial y no nos consta que tenga los permisos para trabajar en España. 

Además, su página tiene varios errores ortográficos, su página web no se traduce al español ni cuenta con los protocolos de seguridad exigidos y no cuentan con un Aviso Legal o las condiciones de financiación, por lo que no nos transmite mucha seguridad.

Si estás buscando financiación, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores créditos del mes, donde encontrarás las ofertas más baratas de entidades legítimas.

¡Un saludo!

Isabel
Get Loan Services @Isabel - hace 4 días
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La compañía francesa Get Loan Services, me concede un préstamo personal, pero quería saber si alguien los conoces para ver si son de fiar o no. Muchas gracias.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Isabel.

No conocemos a Get Loan Services y no nos consta que tenga los permisos para trabajar en España. 

Además, su página tiene varios errores ortográficos y no cuentan con un Aviso Legal o las condiciones de financiación, por lo que no nos transmite mucha seguridad.

Si estás buscando financiación, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores créditos del mes, donde encontrarás las ofertas más baratas de entidades legítimas.

¡Un saludo!

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