Cómo financiar compras en tiendas
¿Te has enamorado de un mueble de IKEA o de un portátil de MediaMarkt? Si no quieres pagar toda la compra de golpe, puedes pedir un crédito para fraccionarla. Descubre todas las opciones de financiación en tiendas y elige la que mejor se ajuste a tus necesidades.
Opciones de financiación en tiendas
Pongámonos en situación: imagina que quieres comprar un ordenador nuevo y has comparado los precios de varios establecimientos como El Corte Inglés, Carrefour o MediaMarkt. Pero el modelo que te interesa cuesta un buen dinero y no te apetece pagarlo de golpe, ya sea porque no te va bien o porque prefieres ahorrar. ¿Qué puedes hacer en casos como este?
Afortunadamente, existen varias maneras de financiar compras en tiendas para pagarlas a plazos. Desde HelpMyCash te las presentamos para que valores cuál te conviene:
Los establecimientos más importantes ofrecen financiación propia para pagar sus productos a plazos.
Puedes pedir un préstamo a un banco o a una financiera para pagar a plazos artículos que cuesten un buen dinero.
Con una tarjeta de crédito, se puede financiar la compra de los productos de cualquier tienda.
Hay empresas online que colaboran con ciertos comercios para financiar la compra de sus artículos.
En los siguientes apartados explicamos en qué consiste cada uno de estos métodos y en qué condiciones te permiten pagar compras a plazos.
Cómo financiar compras en la propia tienda
Los comercios, marcas y grandes almacenes más importantes, como Amazon, El Corte Inglés o Apple, suelen ofrecer financiación para comprar sus productos y pagarlos en varios meses; normalmente en entre 3 meses y hasta tres años. Normalmente, puedes contratar este servicio a través de sus tiendas online o en el departamento de financiación de sus establecimientos físicos. En muchos casos, no te aplicarán intereses, aunque te cobrarán una comisión por el servicio.
Esta financiación suele vehicularse a través de las tarjetas de crédito de los propios comercios, aunque algunos establecimientos también ofrecen préstamos de mayor importe para comprar artículos con un coste elevado, como televisores o muebles grandes. Para que te hagas una idea de las condiciones que manejan, a continuación te mostramos las ofertas de financiación de las tiendas más destacadas:
Con la Financiación online de Apple puedes pagar compras en su tienda virtual desde 299 euros y fraccionarlas hasta en 36 meses (tres años) con un interés del 14,95% TIN (16,02% TAE). También podrás pagar un iPhone hasta en 24 meses sin intereses ni comisiones (0% TAE).
Con la Tarjeta de Compra de El Corte Inglés tienes dos opciones para financiar compras en las tiendas de este establecimiento:
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Fórmula Personal: puedes aplazar compras desde 90 euros hasta en tres meses, sin intereses y con gastos de gestión de 1 a 25 euros (5,11% - 15,32% TAE) o aplazar compras de hasta 6.000 euros en entre 4 y 36 meses, con un interés del 16% TIN (17,23% TAE).
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A la de 3: puedes aplazar compras de entre 75 y 2.000 euros hasta en 3 meses, sin intereses y con gastos de gestión de 1 a 25 euros (7,75% - 15,32% TAE).
Ikea ofrece las siguientes modalidades para financiar compras en sus tiendas:
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Con la Tarjeta Visa Ikea puedes financiar compras de hasta 3.000 euros para pagarlas en entre 3 y 48 meses, sin intereses y sin comisiones (0% TAE).
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Con la Línea de Crédito puedes financiar compras de hasta 30.000 euros para pagarlas en entre 3 y 48 meses, sin intereses y sin comisiones (0% TAE).
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Con la Financiación especial para negocios puedes financiar compras de hasta 20.000 euros para amueblar tu negocio y adquirir accesorios, con un plazo de 3 a 48 meses y un interés del 10% TIN (10,52% TAE).
Con la tarjeta de crédito Carrefour Pass Visa tienes tres maneras de financiar compras en las tiendas de este hipermercado:
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Fraccionamiento a 3 meses, para compras de entre 90 y 3.000 euros, sin intereses y con una comisión de apertura del 1% (6,20% TAE).
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Fraccionamiento a 10 meses, para compras de entre 200 y 3.000 euros, sin intereses y con una comisión de apertura del 3% (6,86% - 18,46% TAE).
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En cuotas sin plazo definido (revolving), con un interés del 20,99% TIN (23,10% TAE).
Además, Carrefour ofrece un préstamo personal de hasta 30.000 euros para los usuarios de esta tarjeta, con el que puede financiarse cualquier compra o proyecto particular de envergadura.
Con la tarjeta de crédito MediaMarkt Club Card puedes elegir entre las siguientes modalidades de financiación para comprar en sus tiendas:
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Fraccionamiento a 3 meses, para compras desde 30 euros, sin intereses y con una comisión de apertura del 3% (19,77% TAE).
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Fraccionamiento a 6 meses, para compras desde 60 euros, con un interés del 14,95% TIN (16,01% TAE).
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Fraccionamiento a 10 meses, para compras desde 100 euros, con un interés del 14,95% TIN (16,01% TAE).
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Fraccionamiento a 12 meses, para compras desde 120 euros, con un interés del 14,95% TIN (16,01% TAE).
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Fraccionamiento de 3 a 24 meses, para compras desde 36 euros, con un interés del 18,95% TIN (20,69% TAE).
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En cuotas sin plazo definido (revolving), con un interés del 18,95% TIN (20,69% TAE).
Cómo financiar compras con un préstamo personal
La segunda opción consiste, simplemente, en pedir un préstamo personal a un banco o a otro tipo de entidad financiera y usar el dinero para financiar la compra del artículo que te interese. Normalmente, estos créditos son de cierto importe, así que solo es una alternativa realista si quieres adquirir un producto con un precio relativamente elevado (a partir de 500 euros, aproximadamente).
Los préstamos personales, por norma general, tienen un plazo de hasta cinco u ocho años y un interés que ronda el 8%, aunque los hay más caros y más baratos. En la lista siguiente puedes consultar las condiciones de varias de las ofertas más destacadas del mercado, según los analistas de HelpMyCash:
- Tu línea de crédito revolving hasta 6.000€
- Sin cambiar de banco
- 0€ en comisiones de apertura
- 100% online y flexible: se puede elegir la cuota a pagar
- Acepta ASNEF: NO
Cómo financiar compras con una tarjeta de crédito
También puedes usar una tarjeta de crédito de cualquier financiera para comprar el producto de la tienda que te interese y pagarlo a plazos. Tendrás dos opciones: o bien devolver todo el dinero gastado a fin de mes, sin intereses, o bien reembolsarlo en cuotas mensuales, pagando un interés que suele rondar el 20%.
El interés de las tarjetas de crédito suele ser más alto que el de los préstamos o el de la financiación de las tiendas, pero estos productos pueden tener otras ventajas, como descuentos o seguros gratuitos. En el siguiente listado hemos destacado varias ofertas para que puedas consultar sus condiciones:
- Sin coste: no pagarás nada por la tarjeta, ni por emisión ni mantenimiento
- Puedes obtener hasta 2 RevPoints por cada euro gastado que podrás canjear en viajes
- Crédito de hasta 6.000 euros
- Puedes pagar a final de mes, a plazos, modalidad revolving y Autopay
- Tarjeta de crédito sin números impresos
- CVV dinámico para proteger compras online
- Paga tus compras el mes siguiente o a plazos
- Sin comisión de emisión el primer año
- ¿Eres cliente? Renueva gratis tu tarjeta
Cómo funciona la financiación en punto de venta
Para terminar, debes saber que existen empresas especializadas en gestionar los pagos en comercios electrónicos, como Klarna o seQura. En España no son muy conocidas, pero colaboran con tiendas tan importantes como H&M, Decathlon o Druni, entre muchas otras.
Funcionan de la siguiente manera: entras en la página web de una tienda con la que colaboren, eliges el producto que te interesa y te saldrá la opción de financiar la compra con una de estas plataformas. Si la seleccionas, tendrás que dar tus datos para que se evalúe tu perfil y si todo está en orden podrás finalizar la compra y se te cargarán las cuotas en la tarjeta que hayas indicado.
Basándonos en los precios que algunas de estas empresas comunican en sus páginas, puedes encontrar financiación sin intereses ni comisiones y financiación con una TAE máxima del 20% en la mayoría de casos, un tipo de interés similar al de una tarjeta de crédito. Cada compañía tiene su política de costes: algunos cobran comisiones de apertura, otros los intereses tradicionales y otros cobran por las cuotas elegidas y el importe de la compra.
Trucos de HelpMyCash para financiar compras en tiendas
Como ves, dispones de un amplio abanico de opciones para financiar tus compras en tiendas. Pero ¿cuál es la más conveniente? Para descubrirlo, desde HelpMyCash te recomendamos seguir estos sencillos pasos:
Pregunta a la tienda si ofrece financiación, pide información a varias entidades, revisa las condiciones de tu tarjeta de crédito y mira si puedes acceder a financiación en punto de venta.
Calcula cuánto pagarás al mes y en total con cada opción, teniendo en cuenta el coste final del artículo comprado sumándole los intereses y las comisiones de la financiación.
Financia la compra en la tienda con la modalidad que te salga más a cuenta y que se adapte mejor a tus posibilidades económicas y a tus preferencias.
Elijas la modalidad que elijas, nunca dediques más del 30% de tus ingresos mensuales netos a pagar las cuotas de tus deudas. De lo contrario, tendrás dificultades para llegar a fin de mes. Y ante todo, no abuses de la financiación para comprar cosas que no son estrictamente necesarias. Si quieres darte gustos, mejor ahorra y evita los intereses.
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