La línea de avales del ICO para facilitar el acceso a hipotecas de hasta el 100% a jóvenes y familias con menores no se termina en 2025. El Ministerio de Vivienda y el ICO acordaron a finales de año extenderla hasta el el 31 de diciembre de 2027, según fuentes oficiales.

Un ritmo muy por debajo del objetivo inicial

La prórroga llega con una realidad difícil de ignorar: el programa ha avanzado, pero mucho más lento de lo que se esperaba cuando se anunció. Según el último informe mensual publicado por el ICO, desde la apertura de la línea hasta el 30 de noviembre de 2025 se habían avalado 9.125 operaciones. De ellas, 6.542 correspondían a jóvenes menores de 35 años y 2.583 a familias con menores a cargo. En ese periodo se habían solicitado 221,1 millones de euros en avales, que han permitido movilizar 1.167 millones de euros en financiación hipotecaria.

Esto contrasta con la ambición con la que se presentó el programa: el ICO estimó que la línea podría facilitar la compra de hasta 50.000 viviendas, con una dotación de 2.500 millones de euros.

¿Por qué estas cifras tan tímidas? En el sector financiero se ha señalado que, además de ser una ayuda todavía poco conocida, el proceso puede resultar pesado y que la coordinación administrativa no siempre es ágil. La banca, de hecho, llegó a pedir cambios para “desatascar” los avales y reducir burocracia, argumentando que el aval debería poder confirmarse antes de que la operación pase por comité de riesgos.

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Condiciones clave del aval ICO

La idea del aval es sencilla: cuando el banco normalmente financia hasta el 80%, el aval público cubriría el tramo adicional para que ciertas personas solventes (pero con poco ahorro) puedan acercarse al 100%. Para optar al programa, el convenio fija requisitos básicos y límites claros:

  • Quién puede pedirlo: jóvenes que no hayan cumplido 36 años en el momento de firmar la hipoteca, y familias con menores a cargo (sin límite de edad). Debe ser primera vivienda habitual.

  • Residencia: residencia legal en España durante los dos años anteriores a la solicitud.

  • Patrimonio: no superar 100.000 euros de patrimonio neto.

  • Ingresos: límite general de 4,5 veces el IPREM (37.800 euros brutos anuales), con reglas específicas si compra más de una persona y mejoras ligadas a hijos en algunos casos.

  • Plazo del aval: el aval cubre los primeros 10 años del préstamo hipotecario.