intereses prestamos

TAE, TIN, intereses diarios, intereses variables más Euribor… Cuando nos podemos a buscar algún tipo de financiación, todos estos términos financieros nos pueden generar dudas, por lo que antes de decidirnos lo mejor es conocer de qué nos están hablando.  De esta forma, tendremos total seguridad sobre lo que vamos a contratar. Aunque la mayoría de entidades y prestamistas nos ofrecen calculadoras donde podremos conocer cuánto acabaremos pagando por los préstamos, no en todas tenemos esta opción.

Tipos de intereses en los préstamos

Básicamente los intereses que nos interesan (valga la redundancia) son el TIN y la TAE, pues en base a ellos dos sabremos el precio de un préstamo o crédito. El Tipo de Interés Nominal (TIN) son los intereses en sí. Es el tanto por ciento que recibe el banco o la empresa por prestarnos el dinero. Por lo tanto, si tenemos 1.000 euros al 5 % TIN, tendremos 50 euros en intereses. En cuanto a la Tasa Anual Equivalente (TAE), es un concepto más complejo, pues incluye el TIN y otros datos como la frecuencia de pago, las comisiones y los gastos de realizar la operación. La TAE es el indicador principal que debemos mirar si queremos solicitar un préstamo personal , por ejemplo.

La TAE, al incluir otros costes es más alta que el TIN. Sin embargo, la TAE tiene ciertas consideraciones a comentar. Para empezar, esta siempre se aplica sobre el capital que debemos. Además, conforme vayamos amortizando capital, iremos pagando menos intereses y más capital. En otros tipos de financiación, como los mini préstamos, el interés es diario. De esta forma, un minicrédito de 100 euros que debemos devolver en 30 días con un interés diario de un 1 %, nos generará, en total, 30 euros en intereses.

Las tablas de amortización de los préstamos

Las tablas de amortización son uno de los documentos que mejor reflejan esto en los préstamos, pues en ellas podremos ver la cantidad de la cuota que destinamos a intereses y capital y lo que nos queda por pagar aún. En este ejemplo, podemos ver los 4 primeros pagos mensuales para un préstamo de 4.000 euros que debemos devolver en 12 meses y con una cuota de 353,51 euros:

Cuota Capital amortizado Intereses Saldo deudor Saldo pendiente
360,84 € 316,88 €  43,96 €  4.000 €
3.683,12 €
353,51 € 319,79 €  33,73 €  3.683,12 €
3.040,63 €
 353,51 € 322,71 €  30,80 €  3.040,63 €
2.714,97 €
 353,51 €  352,66 €  27,85 €  2.714,97 €
2.386,32 €

En primer lugar, es normal que la primera o la última cuota sean diferentes para cuadrar correctamente todo los pagos. Después, como vemos, el capital amortizado se refiere a la parte de la cuota que se destina directamente a pagar parte de los 4.000 euros prestados. Los intereses son la parte de la cuota que se ha destinado, obviamente, a pagar intereses. El saldo deudor es lo que debemos antes de pagar la cuota y el pendiente es lo que nos queda aún por pagar después de abonar la cuota. Solicitar una de estas tablas de amortización a nuestra entidad nos permitirá tener conocimiento exacto de a qué se destina la cuota que pagamos.


Autor: Maria Garcia


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