Impago hipoteca: ¿cuánto me pueden embargar de la nómina?

La última consecuencia del impago de la hipoteca, si después de haber perdido la vivienda aún queda deuda pendiente, es el embargo de nómina. Este proceso, por el cual el banco se cobra la deuda del préstamo hipotecario a partir de los ingresos del endeudado, tiene ciertos límites. Por eso, llegados a este punto tan extremo, lo que toca preguntarse es, ¿cuánto me pueden embargar de la nómina?

Embargo de nómina: 5 puntos que hay que saber

Si nos van a embargar parte de la nómina, hay 5 consideraciones que debemos conocer:

  1. El salario mínimo interprofesional (SMI) es inembargable, según la Ley de Enjuiciamiento Civil. El Ministerio de Trabajo ha establecido el SMI para 2011 en 641,40 euros mensuales
  2. Desde el año pasado, el Ministerio de Economía y Hacienda considera inembargable el SMI + un 10% adicional. De este modo, la parte mínima no embargable pasa a ser 705,54 euros al mes
  3. Los ingresos inembargables se incrementan en un 20% (es decir, 128,28 euros) por cada persona del núcleo familiar al cargo del deudor, esto es, sin ingresos propios regulares
  4. Estos cálculos se efectúan sobre el sueldo neto, ya descontadas las cotizaciones y retenciones pertinentes
  5. Si el ejecutado es beneficiario de más de una percepción, éstas se acumulan para deducir una sola vez la parte inembargable

¿Cuánto me pueden embargar de la nómina? Ejemplo práctico

Dicho esto, vamos a ver cómo se calcula el sueldo inembargable. El sistema aplica un porcentaje embargable creciente según el número de SMI que contengan nuestros ingresos. Es decir, que hay que dividir nuestro sueldo por 641,40 euros, y calcular la parte embargable según el siguiente cuadro:

SMI Porcentaje embargable
1 SMI 0%
2 SMI 30%
3 SMI 50%
4 SMI 60%
5 SMI 75%
Resto 90%

De este modo, si cobramos 2.000 euros netos al mes, nuestro sueldo equivale a 3,12 SMI. Por tanto:

  • 641,40 euros (el primer SMI) son inembargables. Es decir: 0 euros embargables
  • Del segundo SMI (641,40 euros), el 30% es embargable. Es decir: 192,42 euros embargables
  • Del tercer SMI, el 50% es embargable. Es decir: 320,70 euros embargables
  • Del restante (75,80 euros), el 60% es embargable. Por tanto: 45,48 euros embargables

Por tanto, el total embargable en este caso es de 558,6 euros, así que podríamos disponer de 1441,40 euros para pasar el mes. Esta cantidad es superior al mínimo de 705,54 euros, e incluso superior al mínimo que cobraría con 5 personas a su cargo, ya que cada una da derecho a 128,28 euros inembargables más, como se ve en la siguiente tabla:

Personas a cargo Importe inembargable
1 833,82 euros
2 962,10 euros
3 1.090,38 euros
4 1.218,66 euros
5 1.346,94 euros

Conviene recordar que esta parte inembargable sólo es aplicable a sueldos y pensiones, para evitar que las economías más modestas queden totalmente al descubierto. Sin embargo, cualquier otro tipo de bien puede ser embargado para cubrir la deuda.

En todo caso, lo mejor es evitar a toda costa llegar a esta situación. Para ello, puedes consultar nuestro artículo: “Impago de hipoteca: ¿cómo evitar el embargo?”.

Y si tienes cualquier duda o necesitas consejo, entra en nuestro foro financiero. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash responde.

Autor: A. Portolés


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria para vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

  • nicolas

    Hola, mi anterior casero me reclama 15050€ de alquileres impagados. Vivi en esa casa muchos años y el administrador de la sociedad que me alquilaba me daba margen para ir pagando como podía, hasta que se fue y me reclamaron todo junto. Me fui de la casa y rescindí el contrato. Ahora me llega una carta del juzgado con esta reclamación.
    Tengo una nomina de 1500 12 pagas.
    Tengo dos hijos a mi cargo y no estoy casado.
    Su madre trabaja también y vivimos en la misma casa.
    estoy a punto de pedir una reducción de jornada del 50%
    por lo que pasaría a cobrar €750 aproximadamente.

    Que parte me embargarían de los 1500€?
    Que parte me embargarían de los €750?
    Que pasa si me despiden y me indemnizan? me quitan ese dinero ?
    Afecta a la made en algún caso mi deuda?

    No tengo bienes, solo un coche que costaría hoy unos €800 bien vendido.
    Muchas gracias

    Responder
    • Marta Monforte

      Hola, nicolas:

      En esta página sobre el embargo de cuenta podrás encontrar al detalle los porcentajes que te retirarán por cada tramo de tu nómina en 2018. La cantidad bloqueada mensualmente nunca superará el SMI, que este año es de 735,90 euros.

      No obstante, estos porcentajes pueden ser rebajados en función de la situación personal del deudor, sobre todo si tiene cargas familiares, como las que mencionas.

      El embargo solamente afecta al titular de la deuda o a los avalistas en caso de que los haya.

      Por último, para saber qué sucedería en el caso de recibir la indemnización te recomendamos que lo consultes con una fuente especializada en temas legales, ya que nosotros somos un comparador de productos bancarios expertos en finanzas.

      Esperamos haberte servido de ayuda. Un saludo.

      Responder
  • creditos personales con asnef online

    Para saber si estamos inscritos en alguna lista de
    morosos como RAY ASNEF debemos de haber recibido un correo certificado
    por parte de la empresa que nos solicita la druda informándonos de la inclusión en la
    lista de morosos.

    Responder
  • Maria

    Buenos días, quería comentar mi caso. Con 19 años firmé (sin conciencia alguna de lo que firmaba) la hipoteca de la vivienda de mi padre. Le van a embargar la casa y posiblemente después de la subasta quede deuda pendiente que por supuesto quedará para mí, ya que ninguno de los otros miembros que la firmaron tienen nomima activa excepto un avalador. Mi pregunta es: si mi nomina actualmente es de 1670e y tengo dos hijos a mi cargo (bueno uno en camino), cuanto me pueden embargar de mi nomina???
    Muchas gracias

    Responder
    • Rodrigo Blanch

      Hola María,

      En el artículo puedes ver los pasos para calcular cuánto te pueden embargar.

      Un saludo.

      Responder
  • Kleve

    Hola tengo un salario de 1100 soy solo cuanto me podrían kitar ami

    Responder
    • Rodrigo Blanch

      Hola Kleve,

      Te pueden quitar 133.44 euros.

      Un saludo.

      Responder
  • Birdi

    Hola
    Llevo 5 impagos consecutivos de hipoteca con la caixa.
    Llevo 3 años de negociaciones y estan a punto de ejecutarme
    Sane perfectamente mis ingresos del gobierno que son de 426 euros.No tengo más
    En enero del 2016 me ingresan del trabajo que tenia hace 4 años del gobierno 182 euros que al parecer me debian .
    Automaticamente todo lo que ingresa en esa cuenta me lo quitan.
    Puedo hacer algo?
    Una denuncia ante algun organismo?
    Pueden hacerlo?
    Esa cuenta la tengo a cero.No me dejan cerrarla por estar asociada a la hipoteca
    Gracias

    Responder
  • Amparo

    Hola buenas . tengo una deuda bancaria de de una vivienda embargada y me quedo una deuda pendiente . La vivienda era mía y de mi ex pareja . me he vuelto a casar y mi pregunta es .pueden embargarle a mi actual esposo la nomina por estar casado conmigo ?

    Responder
    • Marta Rabal

      Buenas tardes Amparo,

      Las cuentas que tu actual marido tenga solo a su nombre no le tendrían que embargar, pero si tenéis una cuenta en común él también se verá afectado.

      Un saludo

      Responder
  • paz

    Buenos dias,
    a mi me ha llegado un embargo por una tarjeta de credito.
    me gustaria saber cuanto me pueden embargar de la nomina, cobro 1225€, el salario incluye las pagas extras.
    Gracias

    Responder
    • Marta L.

      Hola Paz,
      Tanto si tienes deudas con un banco como si debes dinero a una administración pública, el salario mínimo (SMI) por ley no se puede embargar. Si el sueldo es más elevado, como es tu caso, la Ley de Enjuiciamiento Civil limita la cantidad a embargar siguiendo unos tramos máximos en función del SMI. Por tanto, si ingresas 1.225 €, te podrían embargar como máximo 172,92 €, que es el 30 % de la parte de tu sueldo que excede del sueldo mínimo.
      Saludos.

      Responder
  • rafa mix

    yo cobro 918 euros y no tengo hijos,pero mi ayuntamiento no me paga desde hace 8 meses,cuanto me quitarian,gracias

    Responder
    • Marta L.

      Hola Rafa mix,
      lo primero que tienes que saber es que por ley no te pueden embargar la cuantía del salario mínimo interprofesional (SMI). Si tu sueldo excede, como es tu caso, se calcula la cifra total embargada a través de unos tramos máximos en función de lo que cobras y el sueldo mínimo.
      En este caso particular, te podrían quitar 30 % de la diferencia entre tu sueldo y el SMI, que sería 80, 82 €.
      Un saludo.

      Responder
  • Sergio López marrero

    hola quisiera saber cuanto me van a embargar si tengo un 1437.61 me podrías decir cuanto es por favor.

    Responder
  • Victoria

    A mi hija y su pareja les avalamos la hipoteca y ahora no pueden pagarla ni ellos que estan en el paro y nosotros,
    El banco dice que saldria a subasta y si no se adjudicaba ellos se lo quedarian por el 70% de la tasación quedando una deuda de unos 90.000 € que si no pueden pagarla nos la pedirian a los avalistas.
    Los padres de su pareja tienen un piso sin cargas, yo aunque tengo piso tengo una hipoteca y dicen que me embargarian la nómina.
    Que sucederia con los padres de su pareja con su piso y cuanto me embargarian a mi de la nómina

    Responder
  • vanesa

    Buenas, tengo una duda, que pasa si el embargo viene de parte de una entidad publica, como Seguridad social o Hacienda? se rigen a estos mismos criterios? tengo un sueldo de 900€ brutos y tengo dos hijas menores de edad y estoy divorciada, me pueden embargar las cuentas si no me embargan la nomina? gracias

    Responder
  • ana

    buenos días agredeceria una respuesta urgente por que no se como actuar. me separe de mi marido y teniamos una hipoteca en comun el no paga lo que le corresponde y aunque yo pago mi parte el banco quiere embargar yo soy autónomo y el trabaja en una empresa .mi pregunta es me pueden embargar mi empresa? y los vehículos que tengo en ella ? es urgente saber como puedo aqrreglar ente problema por que esa empresa es mi medio de vida y el vive en la vivienda y yo vivo en casa de mi familia

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola Ana,
      Una hipoteca exige una doble garantía:
      Por un lado está la vivienda y por otro las garantías personales.
      En el caso de que con la casa no sea suficiente para cubrir la deuda, el banco puede exigir que se haga efectiva a través de la garantía personal (bienes, cuentas…).

      Por tanto en respuesta a tu pregunta, si podrían embargarte tus bienes, Aunque será un juez en última instancia quien decida qué bienes embargar. Así que podrás argumentar ante el juez que bienes son prioritarios para tí.
      Suerte, Un saludo.

      Po

      Responder
  • Allan

    Buenas, mi caso es el siguiente tengo una vivienda en otra ciudad y estaba alquilada hasta ahora, yo vivo a 900 km y vivo de alquiler, he tenido un accidente y estoy de baja con lo cual no puedo hacer frente a todos mis gastos, el piso hipotecado no puedo pagarlo o pago o comemos, mi mujer cobra 426 de ayuda familiar y tenemos un hijo, necesito orientación para poder salir de esto la hipoteca es de 138 actualmente y el piso no vale ni 30.000 ayuda por favor

    Responder
    • Allan

      Quiero decir que la hipoteca es de 138.000 euros y pago 465 de letra, a lo que sumo 400 de alquiler en donde trabajo desde hace 7 años ayudaa

      Responder
  • JOSE

    Me reclaman una deuda moviestar del 2008 de 1.500€ y me amenazan con embargarme la nomina yo cobro una pension de 441 € de incapacidad permanete temporal y una nomina de 750 € cuanto me podrían embargar y una hija de 16 años

    Responder
  • david

    Hola buenas una duda que tengo,tengo una hipoteca a 50% con mi mujer si dejo de pagar cuanto me embargarian.ella cobra 719 de salario base y el total de la nomina con los complementos son 1.036 de los cuales cobra 950€.yo cobro la ayuda familiar son 426€.los embargos por cada nomina son individuales y que cantidades de los baremos que hay son por persona tenemos dos hijos.gracias

    Responder
  • maria

    Hola he dejado de pagar mi hipoteca me piden 85000 mas 25000 de costas. la tasacion hace 3 años era de 134000 en caso de subasta cnto tendria q pagar y podriamos conseguir no pagar los gastos esos de 25000????responderme xfi lo q sepan gracias

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, María.
      Las costas judiciales siempre las paga el deudor, sí. Lo que puedes hacer, dado que 85.000 + 25.000 no llegan al precio de tu casa en el momento de la subasta, es acudir a la PAH más cercana a tu casa y pedirles que te ayuden a reclamar que el hecho de haber perdido la casa ya sirva para saldar tu deuda. Ten en cuenta que estos casos son de justicia moral, pero no legal. Es decir, que la ley, si vas tú sola, difícilmente te ampare. Necesitas orientación de alguien con más conocimiento legal, que te ayude a encontrar los «huecos» legales a los que puedes agarrarte. Y en la PAH hay muchos abogados que te orientarán gratis.

      Saludos, mucha suerte, y ojalá lo resuelvas muy pronto.

      Responder
  • Juana

    Hola quería por favor saber cuanto le pueden embargar a mi marido cobra 1090 tengo un hijo chico y yo las pagas están incluidas en la nomina

    Responder
  • tonalleva

    Alguien que me aconseje por favor.!! Tengo una nomina de 1.530 y mi mujer de 830, un total 2.360 de momento no he hecho ningun impago a las 4 visas y los 3 prestamos personales que tengo. Las cuotas que me suponen todas las tarjetas y prestamos asciende a 2.200 mensuales y por eso es que me estoy planteando impagar alguna para ir pagando otras, pero me surgen varias preguntas. Tengo 2 hijos menores de 12 años.

    -Si impago a fecha 1 de abril 2015 cuando se efectuaría el embargo?

    -cuanto me embargarian?
    – A mi mujer le embargarian igual que a mi?.

    Ojala me saqueis de la duda, gracias

    Responder
  • Juan García Donat

    Hola soy pensionista cobro 1140,el mes que viene es el.juicio contencioso.
    A una nina de 8 anos que corresponde.Si la madre tiene piso en propiedad
    Sobre 80000 euros y dinero 72000.Le corrsponde pension

    Responder
  • alba

    cobro 2350 euros netos tengo un hijo menor cuanto me pueden embargar estoy divorciada

    Responder

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.