La última consecuencia del impago de la hipoteca, si después de haber perdido la vivienda aún queda deuda pendiente, es el embargo de nómina. Este proceso, por el cual el banco se cobra la deuda del préstamo hipotecario a partir de los ingresos del endeudado, tiene ciertos límites. Por eso, llegados a este punto tan extremo, lo que toca preguntarse es, ¿cuánto me pueden embargar de la nómina?
Embargo de nómina: 5 puntos que hay que saber
Si nos van a embargar parte de la nómina, hay 5 consideraciones que debemos conocer:
- El salario mínimo interprofesional (SMI) es inembargable, según la Ley de Enjuiciamiento Civil. El Ministerio de Trabajo ha establecido el SMI para 2011 en 641,40 euros mensuales
- Desde el año pasado, el Ministerio de Economía y Hacienda considera inembargable el SMI + un 10% adicional. De este modo, la parte mínima no embargable pasa a ser 705,54 euros al mes
- Los ingresos inembargables se incrementan en un 20% (es decir, 128,28 euros) por cada persona del núcleo familiar al cargo del deudor, esto es, sin ingresos propios regulares
- Estos cálculos se efectúan sobre el sueldo neto, ya descontadas las cotizaciones y retenciones pertinentes
- Si el ejecutado es beneficiario de más de una percepción, éstas se acumulan para deducir una sola vez la parte inembargable
¿Cuánto me pueden embargar de la nómina? Ejemplo práctico
Dicho esto, vamos a ver cómo se calcula el sueldo inembargable. El sistema aplica un porcentaje embargable creciente según el número de SMI que contengan nuestros ingresos. Es decir, que hay que dividir nuestro sueldo por 641,40 euros, y calcular la parte embargable según el siguiente cuadro:
| SMI | Porcentaje embargable |
|---|---|
| 1 SMI | 0% |
| 2 SMI | 30% |
| 3 SMI | 50% |
| 4 SMI | 60% |
| 5 SMI | 75% |
| Resto | 90% |
De este modo, si cobramos 2.000 euros netos al mes, nuestro sueldo equivale a 3,12 SMI. Por tanto:
- 641,40 euros (el primer SMI) son inembargables. Es decir: 0 euros embargables
- Del segundo SMI (641,40 euros), el 30% es embargable. Es decir: 192,42 euros embargables
- Del tercer SMI, el 50% es embargable. Es decir: 320,70 euros embargables
- Del restante (75,80 euros), el 60% es embargable. Por tanto: 45,48 euros embargables
Por tanto, el total embargable en este caso es de 558,6 euros, así que podríamos disponer de 1441,40 euros para pasar el mes. Esta cantidad es superior al mínimo de 705,54 euros, e incluso superior al mínimo que cobraría con 5 personas a su cargo, ya que cada una da derecho a 128,28 euros inembargables más, como se ve en la siguiente tabla:
| Personas a cargo | Importe inembargable |
|---|---|
| 1 | 833,82 euros |
| 2 | 962,10 euros |
| 3 | 1.090,38 euros |
| 4 | 1.218,66 euros |
| 5 | 1.346,94 euros |
Conviene recordar que esta parte inembargable sólo es aplicable a sueldos y pensiones, para evitar que las economías más modestas queden totalmente al descubierto. Sin embargo, cualquier otro tipo de bien puede ser embargado para cubrir la deuda.
En todo caso, lo mejor es evitar a toda costa llegar a esta situación. Para ello, puedes consultar nuestro artículo: “Impago de hipoteca: ¿cómo evitar el embargo?”.
Y si tienes cualquier duda o necesitas consejo, entra en nuestro foro financiero. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash responde.
Más sobre Morosidad y embargo en cuentas
Autor: A. Portolés
Sobre HelpMyCash:
HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.
Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria para vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.
Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!
MARIA
mi pregunta es sobre el embargo en nomina por sentencia judicial por impago a servicios juridicos, mi nomina es salario base de 823 con las pagas prorrateadas,desde hace mas de 2 años me retiran mes a mes cantidades diferentes, un mes 20,otro 28,y estas ultimaas nominas casi 60 euros,como podria saber si es correcto y si puedo pedir revision,soy madre separada con tres hijos a mi cargo y el pago de vivienda,no se si a traves del dpto de nominas de mi empresa puedo pedir una revision a ese caso.Gracias y espero su repuesta. un saludo
Marivi
Continuo con la pregunta anterior el otro avalista si pueden embargarle el piso pues esta libre de cargas, cuanto se suele tardar en embargar la vivienda
Marivi
Buenas tardes:
A mi hija y su pareja les avalamos la hipoteca y ahora no pueden pagarla ni ellos que estan en el paro y nosotros,
El banco dice que saldria a subasta y si no se adjudicaba ellos se lo quedarian por el 70% de la tasación quedando una deuda de unos 90.000 € que nos la pedirian a los avalistas.
Los padres de su pareja tienen un piso sin cargas, yo aunque tengo piso tengo una hipoteca y dicen que me embargarian la nómina.
Que sucederia con los padres de su pareja con su piso y cuanto me embargarian a mi de la nómina teniendo en cuenta que al quitarle el piso a mi hija se vendria ella de vivir conmigo y con el embargo del piso cuanto tardaria y si tendrian la opción de pode recuperar ese piso.
cristobal
HOLA, TENGO UNA NOMIA DE 1930 € LOS GASTOS SON 857 DE HIPOTECA Y 90 DE UN PRESTAMO PERSONAL, ME VENDRA UN EMBARGO POR PARTE DEL JUZGADO POR UN ACCIDENTE DE TRAFICO, POR PARTE DE LA ASEGURADORA QUE ME DEMANDO, QUE PARTE DE MISUELDO ME PUEDEN EMBARGAR, SE TIENE EN CUENTA LOS GASTOS HIPOTECARIOS Y DE LO QUE SOBRA DE LA NOMINA TE EMBARGAN O NO SE TIENEN EN CUENTA…….
GRACIAS..
rocio
Hola me a llegado un embargo de la hipoteca wue tenia en 2009…el piso se subasto y me quedo deuda…el caso es queahora me quieren embargar la nomima ..cuanto aproximadame te me pueden quitar si cobro 1150 euros y tengo 4hijos menores a cargo y
HelpMyCash
Hola, Rocío. Con ese sueldo y 4 hijos a tu cargo seguramente no te embargarán nada. Puedes hacer tus cálculos a partir de este artículo. Saludos y suerte.
sergio
yo cobro1140e cuato m nbargarian no tengo hijos y stoy separao
juan barrera
BUENAS NOCHES ENTIENDO UE EL SALARIO EMBARGABLE ES EL LIUIDO A PERCIBIR OSEA, NETO DESPUES DE DESCUENTOS, Y COMO YO TENGO ANTICIPOS,SE SUPONE UE NO ENTRARIA EN EL EMBARGO PUES ES UN DINERO QUE PEDI HACE UNOS MESES Y ME LO DESCUENTAN MES A MES UNA PARTE,MI PREGUNTA ES, Y PERDON POR SER REPETITIVO, SE EMBARGA EL LIQUIDO A PERCIBIR NO??
UN SALUDO
agustin vera
Buenos dias:
Mi consulta refiere a que, desde junio del 2008 dejamos de hacer frente a los pagos de nuestras obligaciones (hipoteca, prestamos, etc) debido a que yo particularmente siendo autonomo, me empece a quedar sin trabajo y a no cobrar algunas obras ejecutadas. Ahora estan empezando a embargar la nomina de mi mujer por todos aquellos creditos impagos, lo cual considero correcto, pero veo que los montos son extremadamente exagerados (los de embargo) ya que mi mujer es la unica que trae un sueldo a casa que se ve reducido en 1000,00€ y en otros casos a 800,00€ para cubrir gastos entre alquiler, luz, agua, comedor del niño, etc de 950,00€ fijos mensuales. Le destaco que no somos matrimonio formal ni estamos incristos como pareja de echo, unicamente convivimos juntos y tenemos un hijo en comun.
Mi pregunta es, si cabe la posibilidad de revisar todos estos embargos o de solicitar alguna reduccion, ya que e revisado algunos documentos y por lo poco que entiendo e visto que le embargan a razon del SMI del boe del 2007 ( lo cual no considero correcto), y que se pueden aplicar reducciones en los porcentajes a embargar.
Espero pueda darme alguna informacion de como actuar y los costes en referencia a nuestro caso.
Saludos cordiales
juan barrera
BUENAS TENGO UNA DUDA EN CASO DE EMBARGO DE NOMINA ENTRARIA TAMBIEN LAS COMISIONES VARIABLES? Y TAMBIEN TENGO A DOS MENORES A MI CARGO Y MI PAREJA QUE NO TIENE EMPLEO, YO COBRANDO SOBRE UNOS 1600 NETOS CUANTO SERIA LA PARTE A EMBARGAR Y CUANTOS EMBARGOS PUEDEN HACER EN UNA NOMINA? YA QUE HAY 3 EMPRESAS FINANCIERAS A LAS QUE NO HE PODIDO PAGAR.
HelpMyCash
Juan, te decimos lo que a todos: nos explicáis casos muy concretos y no somos expertos en el tema. Tenéis que preguntarle a un gestor. Creemos que el sueldo inembargable es inembargable independientemente de si le debes dinero a 1 o a 3. Todo lo que te podemos decir es que, al tener 2 hijos a tu cargo, puedes calcular que te embargarán unos 250 €. Pero no te quedes con esta información; pregunta a un experto. Saludos.
juan barrera
muchas gracias. saludos
Javier
Hola,
Tengo una duda con lo del embargo.
Teniendo en cuenta que el banco se ha quedado con mi vivienda, la ha subastado y aún así le debo dinero al banco. Y teniendo en cuenta que ya me embargan de la nómina.
¿que consecuencias tiene esto para mi cuenta de ahorro?
¿me embargará el banco tambien el poco dinero que tenga ahorrado en mi cuenta?
¿y si decido adquirir algun bien, como una moto? ¿tambien me embargará ese bien adquirido?
Un saludo y gracias.
HelpMyCash
Hola, Javier.
Si tienes una deuda pendiente con el banco, el banco tiene derecho a cobrársela con todos tus activos presentes y futuros (como la posible moto), y los de tus avalistas si los tienes.
De hecho, creemos que si no te han embargado aún la cuenta ahorro es porque o aún no saben que la tienes, o están esperando una orden del juez.
Esperamos que salgas pronto de esta situación, te pongas al día con tus deudas y puedas empezar de 0 muy pronto. Un saludo.
mario
Una pregunta, yo tengo una pensión por incapacidad permanente de 522€/mes y el salario de mi mujer es de 950€/mes liquido, se suman ambos y se aplica la formula, o el mio queda exento por estar por debajo del SMI y solo se aplica la nomina de mi mujer? gracias
sajid
Tengo nomina 1275 tengo 3hijos menO 10 ANOS MI NO TRABAJA COMO EMBARGAN Mi nomin a garacies
HelpMyCash
Hola, Sajid.
Si tu deuda es la hipoteca, el sueldo que NO pueden embargarte en tu caso sería:
Salario Mínimo Interprofesional (641,40 €) + 10% = 705,54
Y después 192,42 € por cada hijo menor a cargo, en tu caso 192,42 € x 3 = 577,26 €
En total, 705,54 € + 577,26 €= 1.282,8 €.
Esto solo son cálculos aproximados, pero creemos que en tu caso te quitarán muy poco o nada de tu sueldo. Un saludo.
JOSE LUIS
tengo una pension de incapacidad temporal de 441 € ma una nomima de 750.00 € y una hija de 16 año cuanto me puede embargar telefónica