Hemos analizado la Hipoteca Fija del Santander y esta es nuestra opinión

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Si quieres comprar una casa, es probable que te hayas planteado pedir la Hipoteca Fija de Banco Santander, una de las entidades más conocidas de España. Se trata de uno de los bancos que más esfuerzos ha destinado en el último año para hacer que sus productos hipotecarios sean cada vez más competitivos y con una oferta diversificada para un abanico más amplio de clientes. Desde HelpMyCash, hemos analizado las condiciones de este producto y estas son nuestras conclusiones:

Condiciones de la hipoteca a tipo fijo de Banco Santander

  Condiciones
Importe Hasta el 80% del valor de tasación (70% para segunda vivienda)
Plazo Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
Interés bonificado*

1,25% si el plazo es de hasta 15 años

1,30% si el plazo es de hasta 20 años

1,35% si el plazo es de hasta 25 años

1,40% si el plazo es de hasta 30 años

Interés sin bonificar*

2,25% si el plazo es de hasta 15 años (1,25% el primer año)

2,30% si el plazo es de hasta 20 años (1,30% el primer año)

2,35% si el plazo es de hasta 25 años (1,35% el primer año)

2,40% si el plazo es de hasta 30 años (1,40% el primer año)

Bonificaciones**

-0,50 por domiciliar las nóminas de dos o más titulares (mín. 3.000€ entre todas), pensión o seguridad social.

-0,10 por domiciliar recibos (mín. 3 por trimestre)

-0,15 por 6 usos al trimestre de una tarjeta

-0,10 por contratar un seguro de hogar, de accidentes o de incapacidad temporal

-0,15 por contratar un seguro de vida o salud

Comisión de apertura 0%
Comisión por amortización anticipada 2% (1,50% a partir del undécimo año)
Me interesa

*Puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si financias hasta el 70% de la compra y en 0,20 si financias hasta el 60%.

**Ejemplo de productos que puedes contratar para conseguir el interés bonificado. Banco Santander bonifica el interés hasta en un punto porcentual por contratar varios productos de su catálogo, a elegir por el cliente.

Lo que nos convence de este préstamo hipotecario

  • Tiene un interés bonificado por debajo de la media (1,50%), da igual el plazo que elijas. La gran ventaja, además, es que durante el primer año tendrás el interés rebajado en un punto porcentual sin tener que contratar ningún producto del banco, por lo que pagarás unas cuotas bastante asequibles.
    • Por ejemplo, pongamos que quieres pedir una hipoteca de 150.000 euros y devolverlos en 25 años. Las cuotas durante el primer año serán de 589,39 euros al mes. Este precio se mantendrá si cumples las condiciones que te explicamos en el siguiente punto.
  • Banco Santander te deja elegir entre una gran variedad de productos para bonificar (rebajar) el interés hasta un máximo de un punto porcentual. Puedes elegir los que te convienen y rechazar los que no necesitas o son muy caros. Adherirse a sus servicios, como la domiciliación de la nómina o la pensión, te permite rebajar el interés hasta un 0,5% sin que tengas que pagar dinero extra. En el caso de pedir la hipoteca con tu pareja, os concederán una bonificación de 0,75 puntos con la domiciliación de vuestras nóminas y recibos, y si usáis una tarjeta del banco. Estos requisitos son fáciles de cumplir y, como ya hemos dicho, no suponen un desembolso adicional. En cambio, otros productos, como los seguros y los planes de pensiones o invertir en fondos, sí te costarán dinero. Tendrás que valorar, entonces, si te conviene contratarlos en relación con la rebaja del tipo que ofrecen.
  • Puedes conseguir un interés aún más bajo si tienes muchos ahorros. El banco te lo rebajará en 0,20 puntos si financias hasta el 60% de la compra y en 0,10 puntos si financias el 70%.
  • No pagarás comisión de apertura.
  • Puedes pedir la hipoteca por Internet. Pincha sobre el botón “Pedir información” para iniciar el proceso de solicitud, que es totalmente online. La atención del banco será la misma que si vas a una oficina, pero con la comodidad de hacer todos los trámites desde tu casa.
  • Las condiciones se pueden mejorar si tu perfil es bueno. Es posible que te ofrezcan un interés del 1% o hasta por debajo si demuestras mucha solvencia económica.

Lo que nos convence menos

  • Para conseguir la bonificación máxima tendrás que contratar seguros o invertir, lo que te costará dinero. Ahora bien, puede salirte a cuenta si te interesan estos productos. Si no te interesan, como ya hemos dicho antes, puedes conseguir una bonificación del 0,75 solo con operaciones cotidianas y sin coste.
  • Incluye una comisión por amortización anticipada. En caso de que pagues dinero por adelantado, se te aplicará una compensación del 2% sobre el anticipo (1,50% si lo haces a partir del undécimo año). La parte positiva es que Banco Santander da un margen para negociar esta cláusula, así que trata de conseguir que no la incorporen en el

¿A quién le conviene la Hipoteca Fija Santander?

La Hipoteca Fija de Banco Santander te puede salir a cuenta si pides el préstamo con otra persona (como tu pareja) y quieres que esta entidad sea tu banco habitual.

Por ejemplo, pongamos que necesitas una hipoteca de 150.000 euros a devolver en 25 años. Durante el primer año, el interés sería del 1,35% y las cuotas serían de 589,39 euros al mes. Y a partir del segundo, podrías elegir el precio del préstamo dependiendo de los productos que quisieras contratar. Estos son los posibles escenarios:

Productos bonificadores Interés Cuota
Ninguno 2,35% 658,85€/mes
Domiciliar  dos nóminas de al menos 3.000€/mes + Domiciliar tres recibos al trimestre + Usar una tarjeta seis veces al trimestre 1,60% 606,31€/mes
Domiciliar  dos nóminas de al menos 3.000€/mes + Domiciliar tres recibos al trimestre + Usar una tarjeta seis veces al trimestre + Seguro de hogar 1,50% 599,51€/mes
Domiciliar  dos nóminas de al menos 3.000€/mes + Domiciliar tres recibos al trimestre + Usar una tarjeta seis veces al trimestre + Seguro de hogar + Seguro de vida 1,35% 589,39€/mes

También te conviene si tu perfil es bueno: si cobras un sueldo alto, tienes estabilidad laboral y cuentas con muchos ahorros, este banco te ofrecerá unas condiciones más atractivas para captarte como cliente y estará dispuesto a negociar más mejoras para que te quedes con ellos.

Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

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