El euríbor se dispara hasta el 2,233% en septiembre: ¿llegará al 3% en los próximos meses?

Tema del artículo: Euríbor
Cómo cambiará tu hipoteca ligada al euríbor

La evolución del euríbor se ha convertido en la pesadilla de los que tienen firmada una hipoteca variable. Este índice, que se usa principalmente para calcular el interés de estos productos, sigue disparado: cierra septiembre con un valor medio del 2,233%, que es más elevado que el que registró en agosto (1,249%) y mucho más alto que la cotización de hace un año (-0,492%). Es decir, que los hipotecados con revisión en octubre pagarán unas cuotas mucho más caras en cuanto se actualice su tipo de interés.

Pero las malas noticias no acaban ahí. Para los próximos meses, la previsión es que este índice siga al alza. Según los analistas de HelpMyCash, dada la tendencia que lleva, no tardará en alcanzar o hasta superar el 3%. En este artículo te explicamos por qué está disparado este índice, por qué creemos que seguirá esta evolución y cómo te afectará si tienes una hipoteca ligada al euríbor.

Subida del euríbor por la política del Banco Central Europeo

La pregunta que se hacen muchos hipotecados a tipo variable es la siguiente: ¿por qué sube tanto el euríbor si hace unos meses cotizaba en negativo? La principal responsable de este aumento es la inflación de la eurozona, que lleva todo el año disparada. Para que te hagas una idea, cerró agosto con un récord del 9,1%, lo que significa que los europeos (los que usamos el euro) pagamos un 9,1% más que hace un año por comprar productos y servicios.

Que todo se encarezca tanto no es nada positivo para la economía de los países que usamos el euro. Por este motivo, el Banco Central Europeo ha puesto en marcha un mecanismo para contener esa inflación: ha subido el tipo de interés que aplica a las entidades financieras que le piden dinero prestado. En julio, lo aumentó del 0% al 0,50%, mientras que en septiembre lo incrementó del 0,5% al 1,25%.

La subida de septiembre se anunció el día 8 y entró en vigor el día 14. Si observas los valores diarios del euríbor (se usa su media para calcular la cotización mensual de septiembre), verás cómo se ha disparado tras este aumento de los tipos:

  • 01/09/2022: 1,851%
  • 02/09/2022: 1,896%
  • 05/09/2022: 1,874%
  • 06/09/2022: 1,921%
  • 07/09/2022: 1,913%
  • 08/09/2022: 1,903%
  • 09/09/2022: 2,015%
  • 12/09/2022: 2,075%
  • 13/09/2022: 2,102%
  • 14/09/2022: 2,156%
  • 15/09/2022: 2,223%
  • 16/09/2022: 2,263%
  • 19/09/2022: 2,295%
  • 20/09/2022: 2,338%
  • 21/09/2022: 2,416%
  • 22/09/2022: 2,442%
  • 23/09/2022: 2,500%
  • 26/09/2022: 2,563%
  • 27/09/2022: 2,625%
  • 28/09/2022: 2,621%
  • 29/09/2022: 2,578%
  • 30/09/2022: 2,556%

Ten en cuenta que este índice representa el interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos. Como estas entidades tienen que pagar más al BCE para obtener financiación, ahora aplican un tipo más alto sobre sus préstamos interbancarios, pues quieren mantener sus márgenes de beneficios. Y eso, a su vez, provoca que el euríbor se dispare.

Podría alcanzar el 3% antes de finales de año

Te preguntarás ahora qué pasará en los próximos meses. Si tenemos en cuenta cuáles han sido los últimos valores de septiembre, es más que probable que el euríbor cotice alrededor del 2,50% (o por encima) en los primeros días de octubre. A partir de ahí, hay varios aspectos que nos hacen pensar que seguirá al alza.

Aunque no existe una confirmación oficial, la mayoría de los analistas financieros creen que el Banco Central Europeo (BCE) subirá sus tipos hasta el 2% a finales de octubre. Y según el modelo predictivo del Banco de España, los intereses del BCE podrían situarse entre el 2,25% y el 2,50% en marzo del próximo año. Desde Goldman Sachs son más pesimistas y creen que los tipos alcanzarán el 2,75% en febrero de 2023.

Por todo ello, desde HelpMyCash prevemos que el euríbor alcanzará el 3% a finales de este año, aunque no descartamos que se sitúe antes en esos valores. Todo dependerá, eso sí, de las medidas que tome el Banco Central Europeo, que será más o menos agresivo en función de cómo evolucione la inflación en los países de la zona euro.

¿Cómo afectará la subida del euríbor a tu hipoteca?

Como te imaginarás, esta evolución del euríbor no te conviene nada si eres titular de una hipoteca variable. Si te toca revisión en octubre (con el valor de septiembre), deberás afrontar una buena subida de tus cuotas, pero el encarecimiento será mucho mayor si tu interés se actualiza más adelante.

Por ejemplo, pongamos que tienes una hipoteca variable media de 150.000 euros, a 25 años y con un interés de euríbor más 1% que se actualiza anualmente con el valor de septiembre. Cuando te toque la revisión, tus cuotas subirán de los 532 euros a los 729 euros. Es decir, que pagarás 197 euros más al mes y 2.364 euros más al año.

E imagina, ahora, que esa hipoteca se te revisa con el euríbor de diciembre, que probablemente se situará en torno al 3%. En ese caso, tus mensualidades subirán de los 532 euros a los 792 euros. En consecuencia, te tocará pagar 260 euros más al mes y 3.120 euros más al año.

Si no quieres que tus cuotas suban tanto, nuestro consejo es que refinancies cuanto antes tu préstamo hipotecario. Por ejemplo, puedes pasarte al tipo fijo para protegerte del euríbor o puedes rebajar el diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el interés variable) para que la mensualidad se encarezca menos. En nuestra página sobre la refinanciación de las hipotecas te explicamos cómo puedes hacerlo.

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Autor: Miquel Riera


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