Descubre con un caso práctico en qué debes fijarte al hacer una comparativa de hipotecas

Comparativa de hipotecas en un caso práctico

Carlos y Laura son una pareja joven, de 29 y 28 años, que necesitan contratar una hipoteca para comprarse una vivienda. Tienen un muy buen salario y cierta antigüedad laboral como consultores informáticos, pero como sus ahorros no son demasiado altos, necesitan que el banco les financie hasta el 90% de la adquisición. Por ello, se pusieron manos a la obra y visitaron a varias entidades, compararon sus propuestas y redujeron las posibilidades a dos ofertas: una de Kutxabank y otra de BBVA.

A priori, la primera les parecía más barata que la segunda, aunque tenía una letra pequeña más extensa. Así, como no estaban seguros de cuál les resultaba más conveniente, se pusieron en contacto con HelpMyCash.com y nos permitieron hacer una comparativa entre esas dos hipotecas. Tras realizarla, nuestra conclusión fue que la intuición de estos dos usuarios era correcta, tal y como veremos a continuación.

Apunta toda la información para hacer la comparación

Lo primero que hicimos fue organizar las condiciones de ambos préstamos en una tabla para poder compararlas debidamente. Esta fue, a grandes rasgos, la manera en la que estructuramos nuestra comparativa:

Kutxabank BBVA
Financiación
  • 90%
  • 90%
Plazo
  • 30 años
  • 30 años
Interés sin bonificar
  • 1,30% el primer año
  • 2,30% los siguientes
  • 2,45%
Interés bonificado
  • 1,30% el primer año
  • 1,30% los siguientes
  • 1,45%
TAE bonificada
  • 2,41%
  • 2,62%
Productos combinados

Interés bonificado hasta en 1 punto (1,25 hasta que los prestatarios cumplan 35 años) por:

  • -0,25 mientras los prestatarios tengan menos de 35 años
  • -0,50 por domiciliar la nómina
  • -0,10 por usar una tarjeta (mín. 1.200€/año)
  • -0,10 por un seguro de hogar
  • -0,10 por un seguro de vida
  • -0,10 por un seguro de protección de pagos
  • -0,10 por un seguro de auto
  • -0,10 por un seguro de salud
  • -0,10 por un plan pensiones (aportación mín. 1.000€/año)
  • -0,10 por un plan pensiones (aportación mín. 2.000€/año)
  • -0,10 por inversiones en fondos (saldo mín. 30.000/año)
  • -0,10 por inversiones en fondos (saldo mín. 75.000/año)

Interés bonificado hasta en 1 punto  por:

  • -0,50 por domiciliar la nómina y tener un seguro de hogar
  • -0,50 por un seguro de amortización de prima única
Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% a partir del año 11)
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 0%

Haz una comparativa de las condiciones y valora qué opción es mejor

Una vez puestas frente a frente las condiciones de ambas ofertas, llegó el momento de valorar qué hipoteca es más ventajosa. Tras analizar estas dos propuestas, desde HelpMyCash.com llegamos a las siguientes conclusiones:

  • Durante el primer año, Kutxabank aplica un interés más bajo en cualquier caso (1,30% frente al 1,45% o el 2,45%). Además, con la bonificación aplicada sin necesidad de cumplir ningún requisito.
  • En caso de no contratar los productos que estos dos bancos ofrecen para rebajar el tipo, el interés de la hipoteca de Kutxabank también es más bajo que el del préstamo de BBVA.
  • En cambio, en caso de contratar los productos para conseguir la bonificación máxima, el precio de la hipoteca de Kutxabank sigue siendo más bajo, tal y como refleja su tasa anual equivalente bonificada (TAE).
  • Esta entidad, además, da mayores facilidades para conseguir las bonificaciones: el interés se puede rebajar por tener menos de 35 años, por usar una simple tarjeta de crédito…
  • BBVA, en cambio, obliga a contratar al menos un seguro (de hogar o de vida) si queremos obtener una rebaja.
  • Kutxabank da más libertad para decidir los productos adicionales que se quieren contratar. Con BBVA, en cambio, es más rígido con las bonificaciones.
  • Kutxabank no tiene paquetes de bonificación, es decir, no exige contratar dos o más productos para conseguir alguna de sus rebajas (algo que sí hace BBVA con la domiciliación de la nómina y el seguro de hogar.
  • Finalmente, BBVA no cobra comisión por amortización anticipada, mientras que su competidor sí lo hace.

Con todos estos datos sobre la mesa, pudimos concluir lo mismo que Carlos y Laura: que la hipoteca de Kutxabank es más ventajosa que la de BBVA, pues es más barata a corto y a largo plazo en prácticamente cualquier escenario.

Obviamente, no se trata de un préstamo perfecto, pues al tener una comisión por amortización anticipada, esta joven pareja tendrá que pagar un dinero cada vez que adelante una parte de la hipoteca. Eso demuestra que la oferta perfecta no existe, así que conviene valorar qué es lo que se considera más importante en una hipoteca (en este caso, el precio y la financiación de hasta el 90%) para tomar una decisión que se ajuste a nuestras necesidades.

¿Sigues con dudas? En la guía hipotecaria gratuita de HelpMyCash.com te explicamos, con todo lujo de detalles, en qué debes fijarte al comparar varias hipotecas:

Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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