Aunque ya no hay tantas como hace un año, algunos bancos todavía comercializan hipotecas variables con un diferencial del 0,90% o inferior. Hoy compararemos dos de estos productos para ver qué se suele exigir para acceder a ese interés y en qué más debemos fijarnos: el de Kutxabank y el de Banco Sabadell.

Y si quieres ver cuáles son las mejores ofertas actualmente, puedes consultar nuestro ranking:

Comparativa de hipotecas a tipo variable

Hipoteca Variable Kutxabank Hipoteca Bonificada Banco Sabadell
TAE a 25 años
  • 1,09%
  • 1,77%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • 1,45% el primer año
  • E + 0,89% los siguientes
  • 1,90% el primer año
  • E + 0,90% los siguientes
Productos combinados
  • Domiciliar nómina
  • Seguro de hogar
  • Plan de pensiones
  • Domiciliar nómina, pensión o ingreso regular
  • Seguro de hogar Seguro de vida
  • Seguro de vida
  • Seguro de protección de pagos (prima única)
Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Apertura: 0%
    • 1% (mín. 750€) sin la bonificación
  • Amortización: 0,25% los primeros 3 años
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
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¿Qué préstamo es más atractivo?

Como podemos ver en la tabla, parece bastante claro que la Hipoteca Variable de Kutxabank es más barata que la de Banco Sabadell, pues su TAE es notablemente inferior. Pero si vamos al detalle de cada oferta, descubriremos que este producto no es más atractivo únicamente por el precio, sino también por otros aspectos:

  • Interés más bajo: Kutxabank aplica un interés menor tanto el primer año como en los siguientes. En consecuencia, las cuotas de su préstamo son más baratas que las de su competidor, siempre que se cumplan los requisitos para acceder a la bonificación en ambas hipotecas variables.
  • Menos seguros combinados: Banco Sabadell solo nos aplicará el tipo mínimo si contratamos tres de sus seguros. Además, el de protección de pagos es de prima única por cinco años, lo que significa que tendremos que pagar su precio de golpe al firmar el contrato. En cambio, la hipoteca de Kutxabank solo tiene un seguro combinado, aunque también nos obligará a mantener un plan de pensiones con una aportación anual de 2.000 euros como mínimo.
  • La comisión de apertura no se cobra nunca: tanto si reunimos todas las condiciones para acceder a la máxima bonificación como si no, el banco vasco no nos aplicará la comisión de apertura. En cambio, Banco Sabadell sí nos la cobrará si no cumplimos ninguno de sus requisitos de vinculación.

Pros y contras de las hipotecas variables

Pese al empuje de las fijas durante los últimos meses, las hipotecas a tipo variable siguen siendo las más populares en España. Y es que cerca de un 60% de los préstamos hipotecarios que se firman en nuestro país son de esta clase. Pero ¿es realmente conveniente contratar uno de estos productos ahora mismo? En la siguiente tabla mostramos sus luces y sus sombras:

Ventajas Desventajas
  • Sus cuotas son más baratas ahora que las de las fijas
  • Su comisión por amortización anticipada es más baja
  • Hay una mayor oferta de hipotecas variables que de fijas
  • Pueden ser más caras si el euríbor sube mucho
  • Son menos estables, ya que sus cuotas cambian cada año o semestre
  • No permiten beneficiarse del bajo euríbor hasta el segundo o tercer año

Como vemos, el punto fuerte de estas hipotecas es también su principal punto débil: como están referenciadas al euríbor, son muy baratas mientras este índice se mantenga bajo. Sin embargo, si este sube, sus cuotas pueden encarecerse y pueden llegar a costar más que las de una fija. Por ello, antes de contratar estos productos es aconsejable asegurarse de poder abonar las mensualidades en caso de que aumentaran mucho.

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Autor: Miquel Riera


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