Ante un euríbor cerca de su mínimo histórico (-0,261% en diciembre de 2019), la mayoría de los españoles prefiere un préstamo ligado a este índice para financiar la compra de una vivienda. Eso, sin embargo, no nos asegura pagar poco, pues el banco nos puede cobrar otros gastos que nada tienen que ver con este índice. Para demostrarlo, en la primera comparativa de hipotecas de 2020 analizamos las condiciones que ofrecen Bankia e Ibercaja.

Tabla comparativa de hipotecas

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja
TAE a 25 años
  • 1,13%
  • 1,97%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,99% los dos primeros años
  • E + 0,99% los siguientes (E + 1,14% con plazo de menos de 15 años)
Productos combinados
  • Domiciliar nómina (mín. 3.000€)

 Bonificación máxima de 1 punto porcentual

  • Domiciliar nómina (mín. 1.500€)
  • Seguro de hogar, salud o protección de pagos
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones o fondo de inversión

Bonificación máxima de 1,30 puntos porcentuales

Comisiones
  • Ninguna
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 0,15% en los primeros 5 años o 0,25% en los primeros 3 años
¿El banco paga la tasación?
  • No
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¿Qué préstamo sale más a cuenta?

Como vemos, el interés de estos dos créditos hipotecarios es muy parecido, lo que nos podría conducir a pensar que también tienen un precio similar. Sin embargo, como refleja su tasa anual equivalente, la hipoteca de Bankia es más barata en conjunto. A continuación detallamos por qué:

  • El interés inicial se aplica solo durante un año: eso significa que podremos aprovecharnos del bajo euríbor antes que con el préstamo de Ibercaja, cuyas cuotas serán constantes (y más caras) durante los primeros 24 meses.
  • Diferencial del 0,99% sea cual sea el plazo: a diferencia de su competidor, Bankia aplica el mismo diferencial de partida para plazos inferiores a los 15 años.
  • Se ahorra en productos combinados: la entidad valenciana no exige firmar servicios adicionales con coste para conseguir el interés mínimo, como seguros o planes de pensiones.
  • La amortización anticipada es gratuita: finalmente, si en algún momento queremos devolver una parte de la hipoteca por adelantado (o todo el dinero pendiente), Bankia no nos cobrará ni un solo euro en comisiones.

A tener en cuenta al comparar hipotecas variables

Tal y como ha quedado demostrado, el tipo de interés no es el único aspecto que debemos tener presente al comparar diversas hipotecas. Veamos cuáles son todos los factores en los que nos tenemos que fijar para saber si una hipoteca variable es atractiva o no.

  • El tipo fijo inicial: es un interés que se aplica durante los primeros meses de vida del préstamo. Lo ideal es que sea de menos del 2% y que dure lo mínimo posible (12 meses como mucho).
  • El diferencial: es lo que se suma al euríbor para determinar el interés variable. Actualmente, su valor medio se sitúa cerca del 1,20%, así que es preferible que el de nuestra hipoteca sea inferior.
  • La bonificación: muchos bancos solo nos aplicarán el interés de sus ofertas si contratamos varios de sus productos a cambio (seguros, tarjetas, etc). Es aconsejable, por lo tanto, no firmar muchos servicios extra para no atarnos a la entidad más de la cuenta y asegurarnos de que estos cuesten poco.
  • Las comisiones: son cargos por contratar la hipoteca (apertura), devolver dinero antes de tiempo (amortización anticipada), etc. Si nuestro préstamo no las incluye, mejor.
  • Otras ventajas: carencias, pago de la tasación, servicios gratuitos… Si nos ofrecen estas ventajas, tendremos que analizar si realmente las necesitamos o no.

¿Quieres más consejos? En la siguiente guía gratuita te damos todas las claves que debes tener presentes cuando hagas una comparativa de préstamos hipotecarios:


Autor: Miquel Riera


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