Comparativa de hipotecas a tipo fijo a 30 años: Bankia vs. BBVA

Comparativa de hipotecas a tipo fijo

Gracias a la guerra de precios que libra la banca, ahora es relativamente fácil encontrar hipotecas a tipo fijo atractivas si queremos devolver el dinero en 30 años. BBVA, por ejemplo, ofrece uno de los intereses más bajos para ese plazo: 1,40%. Pero ¿es su producto tan barato como aparenta? Para comprobarlo, hoy compararemos su crédito con el de Bankia, cuyo interés parte del 1,85%, pero tiene menos gastos adicionales.

Tabla comparativa

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia Hipoteca Fija de BBVA
TAE a 30 años
  • 2,16%
  • 2,32%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés a 30 años
  • 1,85%
  • 1,45%
Productos combinados

Interés bonificado en hasta 1 punto porcentual por:

  • -1 punto por domiciliar la nómina (mín. 3.000€)

Interés bonificado hasta en 1 punto porcentual por:

  • -0,50 puntos por domiciliar nómina (mín. 600€) y firmar un seguro de hogar
  • -0,50 puntos por contratar un seguro de vida
Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 0%
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% a partir del año 11)
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
Solicitar información

Hacemos números: ¿qué hipoteca fija es mejor?

Las condiciones de estos dos préstamos hipotecarios, como vemos arriba, son muy distintas, así que para saber cuál es mejor tendremos que calcular su precio total. Veamos cuánto nos costarían ambos créditos si pidiéramos 150.000 euros a devolver en tres décadas:

Bankia BBVA
Cuotas mensuales 543,25€/mes 510,51€/mes
Coste de productos adicionales* Seguro de daños: 240,96€/año

Seguro de hogar: 300€/año

Seguro de vida: 6.577,94€ (prima única)

Cuenta asociada: 120€/año

Tasación (orientativo) 300€ 300€
TOTAL A DEVOLVER 203.097,17€ 203.262,69€

*Con las tarifas que aparecen en los portales online de ambas entidades.

El préstamo de Bankia sale más barato

Con estos datos en la mano, podemos afirmar que la hipoteca a tipo fijo de Bankia es más barata que la de BBVA, pues cuesta menos en conjunto aunque sus cuotas sean más altas. Estas son las ventajas que explican la victoria de su oferta:

  • Se puede contratar un seguro de daños con cualquier compañía: en cambio, la entidad vasca exige suscribir una póliza multirriesgos de hogar a través de su mediación, que es más caro por tener más coberturas.
  • No hay que firmar un seguro de vida para conseguir la bonificación máxima: con Bankia nos ahorraremos el coste de este producto combinado.
  • Amortizaciones anticipadas sin coste: para terminar, si decidimos hacer adelantos de capital, el banco valenciano no nos cobrará ni un euro.

Hay que decir, eso sí, que el préstamo de Bankia es más barato en caso de domiciliar una nómina de hasta 3.000 euros. Si esos ingresos son inferiores, el interés aplicado es más alto.

Las hipotecas a tipo fijo, más populares que nunca

Podemos considerar, aun así, que las dos ofertas son atractivas. Y, de hecho, en el mercado podemos encontrar otras hipotecas fijas con condiciones parecidas, pues los bancos tratan de potenciarlas a través de rebajas de tipos.

Por ahora, parece que esta estrategia funciona: según el Instituto Nacional de Estadística, la contratación de préstamos a interés fijo para vivienda superó el 50% respecto al total en marzo, mayo y abril, mientras que en junio fue del 49,6%. Estos datos, eso sí, coinciden con la pandemia de covid-19, así que es probable que este aumento se deba, también, a una búsqueda de mayor seguridad por la incertidumbre provocada por el coronavirus.

¿Quieres ver cuáles son todas las ofertas del mercado? Las puedes consultar en nuestro comparador:

Autor: Miquel Riera


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