Alivio a la vista para los hipotecados a tipo variable: las primeras rebajas de cuotas pueden llegar en enero

Los que tienen una hipoteca variable han vivido un auténtico via crucis en el último año y medio. Y es que el euríbor, que es el índice con el que se calcula su interés, ha escalado desde valores negativos hasta más del 4%; algo que ha disparado las cuotas que pagan estas personas en una media de más de 3.000 euros anuales.

Pero esta travesía por el desierto está a punto de terminar. El euríbor ha empezado a bajar y en diciembre se sitúa ya muy cerca del 3,75%. Si tu hipoteca variable tiene revisión semestral y su interés se actualiza en enero, es probable que tus cuotas empiecen, por fin, a abaratarse un poco.

El euríbor está por debajo del 4%

Pero ¿por qué baja el euríbor tras meses de subidas? Tienes que entender que este índice depende mucho del tipo de interés del Banco Central Europeo (BCE), que es el que aplica este organismo cuando presta dinero a las entidades financieras. Desde julio de 2022, el BCE ha aumentado su interés principal del 0% al 4,5%, lo que explica la escalada del euríbor.

Pero los tipos del BCE llevan congelados desde octubre y se espera que bajen en algún momento del año que viene. El euríbor se ha adelantado a ese posible descenso y lleva varios días a la baja. En la siguiente tabla puedes observar la evolución de sus valores diarios durante el mes de diciembre:

Por ahora, el valor medio mensual provisional de este índice, que es el que se usa para calcular el interés de las hipotecas variables, es del 3,773% en diciembre.

Rebajas para los hipotecados con próxima revisión semestral

Tienes que saber, eso sí, que no todos los hipotecados a tipo variable se beneficiarán de la bajada del euríbor. El interés de una hipoteca variable, como ya sabrás si tienes una, se revisa cada seis o 12 meses, a contar desde la fecha de su firma. Por lo tanto, solo se te aplicará el valor de diciembre si te toca revisión en enero (o en febrero, si se te actualiza con el euríbor de diciembre).

Si se revisa tu interés semestralmente, estás de enhorabuena, porque el valor de este índice hace seis meses (4,007% en junio) era superior al provisional de diciembre. En consecuencia, tus cuotas bajarán un poco tras un año y media de subidas, siempre que el euríbor no se dispare de nuevo en los días que quedan hasta que acabe el año.

Por ejemplo, pongamos que tienes una hipoteca variable media con un interés de euríbor más 1%, un importe de 150.000 euros y un plazo de 25 años. En ese caso, tus cuotas bajarán de los 877,50 euros mensuales a los 857,16 euros. Por lo tanto, te ahorrarás 20,34 euros cada mes y 122,04 euros en el total del semestre que viene.

Los hipotecados con revisión anual tendrán que esperar un poco

En cambio, si tu revisión es anual y se actualiza tu interés en enero ofebrero con el valor de diciembre, tus cuotas todavía no bajarán, porque el euríbor cotizaba al 3,018% hace un año. Solo se abaratarían si este índice se hunde por debajo del 3% en lo que queda de mes, algo que es muy improbable.

Entonces, ¿qué hipotecados con revisión anual pagarán unas cuotas más baratas? Probablemente, a los que se les actualice el interés con el euríbor de febrero, marzo o abril, puesto que la cotización de este índice hace un año era del 3,534%, del 3,647% y del 3,757%; respectivamente.

De todos modos, si tu hipoteca variable tiene una revisión anual y todavía quedan muchos meses para que se actualice su interés, existen otras maneras de reducir tus cuotas. Te las explicamos todas en nuestra página sobre refinanciar la hipoteca.