¿Cómo gestionar tus finanzas si eres autónomo?

Da igual si tienes un pequeño comercio, si eres electricista o si eres freelancer y te dedicas a crear páginas webs, si eres autónomo, es importante que sepas gestionar las finanzas de tu negocio. Es esencial para que logres estabilidad y éxito a largo plazo.

En esta página te vamos a dar las claves para gestionar tus finanzas empresariales y tener un control completo sobre tu dinero. Aprenderás a revisar tus gastos e ingresos para saber cuánto estás ganando. Te explicaremos cómo planificar el pago de tus impuestos y por qué deberías tener varias cuentas para gestionar tu actividad cómo autónomo.

 ¡Ojo! No te recomendamos que uses la misma cuenta para tu día a día y para tu negocio. Si quieres ser ordenado, abre una o varias cuentas para autónomos y úsalas solo para gestionar tu negocio.

Es importante que tengas en cuenta, desde el principio, qué impuestos tienes que pagar. 

En cuanto al IVA, nuestra recomendación es que cada vez que cobres una factura, separes la parte correspondiente al IVA. Así, evitarás gastar ese dinero sin darte cuenta. Puedes mover ese dinero a una segunda cuenta o a una hucha virtual. 

 Truco. Mete el dinero del IVA en una cuenta remunerada y gana intereses hasta que tengas que pagarlo.

En cuanto al IRPF y a la cuota de autónomos, un gestor puede ayudarte a calcular cuánto tienes que pagar. Eso sí, ten presente que el responsable de pagar tus impuestos eres tú. Así que asegúrate de ser organizado y previsor y de entregarle a tu gestor toda la documentación y los datos que te pida correctamente para que pueda hacer bien su trabajo.

Si eres autónomo o tienes pensado serlo próximamente, cada mes tienes que pagar la llamada cuota de autónomos.

 La cuota depende de tus ingresos.

Hay quince tramos de ingresos. En función de los ingresos netos mensuales que esperes obtener, debes ubicarte en un tramo u otro. Así que, antes de nada, pregúntate qué ingresos netos mensuales esperas obtener este año. Cada tramo tiene asociado una cuota mínima y máxima. Puedes escoger la cuota mensual que quieras dentro de ese rango (puedes usar la tabla que hay en el siguiente desplegable). Ten en cuenta que la cuota que elijas determinará tu base de cotización y el importe de las prestaciones que solicites en el futuro. 

La cuota de autónomos mínima en 2024 es de 230,15 euros

Por cierto, si al terminar el año tus ingresos han sido menores a lo que esperabas, puedes pedir una devolución del dinero que hayas pagado de más. Pero si has calculado a la baja y resulta que has ganado más, tendrás que pagar la diferencia.

 Si acabas de convertirte en autónomo, durante los primeros doce meses puedes acogerte a una tarifa plana de 80 euros al mes. 

No es ningún secreto que a un autónomo le resulta más difícil conseguir financiación. Como su situación laboral es más inestable que la de un asalariado, al menos a priori, las entidades consideran que es más arriesgado prestar dinero a un trabajador por cuenta propia y son más estrictas al estudiar su solicitud.

Por este motivo, deberás acreditar que tu negocio es estable, solvente y que te permite ganar el dinero suficiente para saldar la deuda sin complicaciones. Nuestro consejo es que tengas preparada esta documentación:

 Declaraciones de impuestos (IVA, IRPF) que demuestren que tu negocio lleva al menos un par de años operativo y que tu facturación ha sido relativamente constante.

 Extractos bancarios de los últimos dos años en los que aparezcan los movimientos de tus cuentas. Esos movimientos deben reflejar que el negocio ingresa dinero y es sólido.

 Liquidaciones a la Seguridad Social que acrediten que llevas un par de años o más trabajando por tu cuenta.

Además, te recomendamos hacer números para asegurarte de que podrás pagar las cuotas de la deuda que vayas a contraer. Por norma general, no se aconseja dedicar más del 30% de los ingresos mensuales netos a pagar las cuotas conjuntas de los créditos, hipotecas u otras deudas financieras.