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banco online

¿Qué es un banco online y cómo funciona?

El hecho de poder operar a través de cualquier aparato electrónico y desde cualquier parte convierte a la banca online en una de las favoritas de los usuarios, sobre todo de los más jóvenes. Además, las ventajas de un banco online van mucho más allá, y es que podemos encontrar desde el Banco Santander Online hasta el Banco Sabadell online. A continuación, mostraremos las claves que sitúan a a un banco online como una muy buena alternativa a la banca tradicional:

Sin comisiones

La principal ventaja de un banco online es que ofrece cuentas sin comisiones. Cada vez son más los bancos online sin comisiones que gozan de una operativa totalmente gratuita para la mayoría de productos. Gracias al ahorro que supone la reducción de gastos de la plantilla, alquileres y mantenimiento de sucursales, estas entidades asumen los costes y permiten que el cliente no gaste nada en la operativa básica.

Disponibilidad de contactar a cualquier hora

La mayoría de estos bancos online ofrecen atención al cliente telefónico durante las 24 horas de los siete días de la semana. Además, como todos los trámites se pueden hacer a distancia gracias a la banca online, de modo que no es necesario esperar si tenemos una urgencia durante un día festivo o tener que salir del trabajo para acudir a la oficina del banco.

Productos y ofertas competitivas

Un banco online busca la accesibilidad y comodidad de sus clientes, por lo que a menudo tiene una política de productos estandarizados y competitivos que van más allá de las cuentas sin comisiones. También en esta línea, el presupuesto que se ahorran en oficinas y sucursales, con frecuencia, lo invierten en lanzar ofertas y promociones bastante atractivas: regalos, descuentos en comercios o altas rentabilidades, entre otros.

Seguridad

Esta cuestión ha pasado en pocos años de ser una de sus “desventajas” a convertirse en uno de los puntos fuertes de los bancos online. Hoy en día, los protocolos de seguridad de estas entidades han avanzado hasta convertir cada trámite en una acción completamente segura. Las huellas electrónicas, patrones alfanuméricos o códigos que se envían a través de un SMS son algunos de los sistemas más frecuentes. Estos bancos destacan por invertir gran parte de su capital en seguridad.

Transparencia

Al no disponer de oficinas físicas, estos bancos trabajan únicamente por Internet. Por ello, desarrollan una web sencilla y con información clara. De este modo, se aseguran de que los nuevos clientes entiendan y conozcan a la perfección los productos y sepan contratarlos sin dificultades, ya que no podrán acudir a una oficina para que alguien les explique el producto.

Superar límites geográficos

Al no otorgar tanta importancia a las oficinas físicas, estas entidades tienen más facilidad para expandirse hacia mercados más allá de las fronteras de un país. Por eso, en los últimos años, numerosos bancos online europeos operan en España, principalmente ofreciendo productos de ahorro interesantes.

ventajas de un banco online: 1- cuentas sin comisiones. 2- disponibilidad 24H. 3- ofertas y promociones. 4- seguridad garantizada. 5- transparencia

¿Todos los bancos online son iguales?

Aunque hablamos de bancos online de forma general, lo cierto es que podemos distinguir varios tipos de entidades según su operativa:

tipos de bancos online: 1- banco 100% online. 2- banco online con oficinas ING. 3- Banco tradicional con banca online como BBVA o Banco Santander Online. 4- Banco móvil.

  • Banco 100 % online. Son aquellos que directamente se han creado con esa filosofía y no disponen de oficinas propias. En muchas ocasiones pertenecen a un grupo bancario más grande y pueden estar especializados en productos concretos, en especial las cuentas corrientes sin comisiones. No obstante, recientemente han aparecido fintech que han creado novedosos bancos virtuales. Openbank sería uno de los bancos más representativos de esta categoría.

  • Banca electrónica pero con oficinas. Combinan las dos opciones. Aunque permiten realizar toda su operativa a través de Internet, también cuentan con algunas oficinas puntuales en las que atienden a clientes. En este campo, encontramos ejemplos como Evo Banco o ING Direct. Para romper con las molestas colas de espera en la sucursal suelen conceder citas a horas concretas a sus clientes. Como sus oficinas son pocas, la idea es que se opere vía telemática, sobre todo con las cuentas online. Por ello, se trata de una categoría híbrida.

  • Banca online de una entidad tradicional: se trata del servicio online del banco de toda la vida, como podría serlo la banca online de Kutxabank, el banco online de Santander o la banca online de BBVA. Hoy en día, prácticamente la totalidad de los bancos ofrecen un servicio de banca online cuyas cuentas se caracterizan precisamente por estar exentas de comisiones siempre y cuando se opere de esa forma. Si se acude a la oficina (que no al cajero) para resolver una duda, entonce sí se cobrarían comisiones. BBVA posee un servicio de banca online cuya app ha sido premiada durante tres años consecutivos.

  • Banco móvil. Es una de las modalidades de banco más novedosas que ha surgido en los últimos años. Su operativa se desarrolla íntegramente a través del teléfono y cuenta con aplicaciones para smartphone desarrolladas y repletas de servicios. En España, cada vez están llegando más opciones. imagin es la marca española, pero han llegado otros bancos online muy bien valorados, como N26, Ferratum Bank o Revolut.

Abrir cuenta sin comisiones en un banco online

Una de las ventajas de la banca digital es que los trámites son mucho más ágiles, empezando por hacerse cliente de la entidad. Un banco digital permite abrir una cuenta online totalmente a distancia, sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina, sin hacer colas y sin tener que hacerlo en una hora concreta. Esto es lo que necesitaremos para abrir una cuenta online sin comisiones:

  1. Un ordenador con conexión a Internet.

  2. Imagen del DNI o el pasaporte por las dos caras.

  3. Fotografía de nuestra firma o la firma electrónica.

Con esos tres pasos, además de nuestros datos personales es suficiente para contratar una cuenta corriente. Sin embargo, es posible que la entidad nos exija una imagen de nuestra nómina si vamos a contratar una cuenta nómina.

También hay que tener en cuenta bancaria que, para que el trámite sea inmediato, las entidades nos pedirán de forma general que insertemos los datos de otra cuenta de la que ya seamos titulares sin importar la entidad a la que pertenezca.

Se trata de un modo que los bancos tienen para comprobar la identidad de los clientes. En cambio, si es la primera cuenta bancaria que abrimos a nuestro nombre, es posible que tengamos que rellenar algunos documentos que nos traerá un consejero, lo cual demorará el proceso unos días pero seguiremos sin tener que presentarnos en una oficina.

Mejores bancos online de España

En España cada vez existen más bancos online que ofrecen todo tipo de productos. Entre ellos existen algunos pertenecientes a otros más grandes como es el caso de Openbank, que pertenece al Grupo Santander, y otros de origen extranjero como ING. Algunos de los bancos online españoles más importantes a destacar serían:

Banco Cuenta online  Contrátala

ING banca online

Cuenta NÓMINA Contratar

BBVA banca online

Cuenta Online Sin Comisiones Contratar

banco online openbank

Cuenta Corriente Open Contratar

a banca online

Cuenta Clara Abanca

Contratar

bankinter banca online

Cuenta Nómina al 5% TAE

Contratar

Liberbank banca online

Cuenta Online Sin Contratar

Banco Santander Online

Cuenta Smart

Contratar

banco online n26

Cuenta N26 Contratar

imagin online

Cuenta Corriente -

 

¿Cuándo interesa más ser cliente de un banco tradicional?

Depende del perfil de cliente. Como hemos mencionado, la ventaja de un banco online es que ofrece productos fáciles de contratar y muy estandarizados, de modo que cualquiera puede acceder a ellos de una forma fácil y cómoda.

En cambio, las entidades bancarias tradicionales tienen la peculiaridad de que, generalmente, exigen al cliente acudir a la oficina para realizar muchas gestiones. Aunque a priori esto puede resultar una molestia, a cambio mantienen un trato con el usuario más cercano y personalizado. Este es un factor que puede ser decisivo en función del producto que queramos contratar. Por tanto, el banco online conviene a aquellos clientes que consideren la oficina y el trato cara a cara con el banquero es imprescindible o no manejan bien las nuevas tecnologías y no se sienten seguros operando con ellas.

En el caso de los productos, tendríamos ventajas contratándolos en un banco tradicional si:

  • En el caso de hipotecas y préstamos, si tenemos un buen perfil podemos conseguir una oferta particularmente beneficiosa si acudimos a la oficina de un banco y negociamos, siempre y cuando contemos con un perfil solvente. En cambio, en un banco online no podremos negociar las condiciones.
  • Por lo que se refiere a las cuentas y depósitos bancarios a plazo fijo, el trato personal no es tan decisivo. En este caso, tanto las entidades online como las “clásicas” suelen ofertar productos ya cerrados y con poco margen de personalización. Aun así, si tenemos cuentas de varios familiares en un mismo banco tradicional, es más probable que saquemos provecho que en un banco online en el que somos desconocidos.

¿Por qué elegir un banco online?

Los bancos online en España tienen una relevancia cada vez mayor. Los ciudadanos de este país cada vez acuden menos a las oficinas y el móvil se ha convertido en la nueva herramienta indispensable para llevar a cabo cualquier operativa. Este cambio de mentalidad y las renovaciones dentro de los grandes bancos han revolucionado el mapa de entidades en España. Ahora no hay banco que no implemente una política de marketing destinada a explicar y promocionar las ventajas de llevar a cabo una operativa online.

La elección de un buen banco online puede llevarnos a ahorrar una cantidad que, en algunas ocasiones, puede llegar a alcanzar los 200 euros anuales o incluso más por muy moderada que sea nuestra operativa bancaria. De ahí que sea interesante intentar evitar este tipo de gastos abriendo una cuenta gratis en un banco sin comisiones. Además, no solo no ahorraremos, sino que ganaremos en tranquilidad ya que no tendremos que preocuparnos por el número de transferencias que hacemos o por cuántos apuntes registramos en la cuenta, puesto que no tendrán costes.

¿Cómo escoger el mejor banco online?

Para escoger el banco online que mejor encaja con nuestros intereses es fundamental conocer el mercado y, para ello, hacer una comparativa de bancos online es un instrumento indispensable.

En efecto, en una comparativa podremos conocer las últimas promociones ofrecidas por las entidades financieras, beneficiándonos así de las mejores ofertas como las de las cuentas sin comisiones y teniendo la posibilidad de comparar los productos bancarios. En conclusión, gracias al análisis y comparación de las entidades online, podremos elegir el producto bancario que más se ajuste a nuestras necesidades e intereses. La siguiente guía gratuita nos será de ayuda a la hora de escoger el mejor banco online.

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
  • Banco tradicional o online y su solvencia
  • Bancos español o entidad bancaria extranjera que opera en España

Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de los bancos online, sus ventajas y su papel en el mercado, así como mostrar las principales entidades online. También se dará la oportunidad de contratar cuentas online sin comisiones directamente desde la página.

Fuente: toda la información que aparece en esta página proviene de la tarea de investigación que el equipo de HelpMyCash.com ha realizado sobre el mercado bancario español y, en especial, sobre el sector de bancos online que operan en nuestro país.

Metodología: hemos comparado un amplio número de bancos online para saber cuáles son sus ventajas y en qué se diferencian del resto de las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: somos un portal web especializado en comparar productos financieros, ADSL, energía y telefonía. Ofrecemos comparadores gratuitos de cuentas bancarias, depósitos, créditos, hipotecas, tarjetas, así como de productos relacionados con la economía del hogar. Además, ponemos a disposición de los usuarios guías y calculadoras totalmente gratuitas para resolver todas sus dudas.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (foro, guías, calculadora, comparadores de productos, etc.), ya que este comparador financiero obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el comparador puedes enviarnos un e-mail a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes dudas generales sobre productos, tendencias de mercado, reclamaciones, etc. puedes acudir al foro de HelpMyCash.com:

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 13 horas
  • 42 Respuestas
  • 4 Votos
  • 4244 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 13 horas

HelpMyCash

citando a Deudor1993 Pregunta similar: SE PUEDE NEGAR UN BANCO O UNA FINANCIERA A DAR CERTIFICADO DE DEUDA? Buenas, Estoy g...
Hola, Deudor1993.

En este caso lo más aconsejable es que sigas insistiendo varias veces para que te lo envíen. Si siguen negándose, podrías enviar pantallazos para demostrar que lo has intentado y se niegan, el contrato de los minipréstamos y  también un pantallazo de tu deuda pendiente en el Área de Clientes de cada entidad.

Otra alternativa es contactar con la Asociación Española de Micropréstamos para que haga de intermediaria entre las entidades y tú. 

¡Un saludo!

Deudor1993
Deudor1993
hace 3 días

Pregunta similar: SE PUEDE NEGAR UN BANCO O UNA FINANCIERA A DAR CERTIFICADO DE DEUDA?
Buenas,
Estoy gestionando la Ley de la Segunda Oportunidad y me solicitan certificados de deudas. Hay algunas entidades principalmente de micropréstamos que me no me facilitan el certificado de deuda.¿Qué puedo hacer?

David
David
hace 2 semanas

Pregunta similar: Ley segunda oportunidad
Hola!!! Tengo varias deudas que suman 50.000€ entre reunificación,préstamos personales y tarjetas de créditos...están todos los recibos al corriente de pago pero vivo asfixiado económicamente...he intentado reunificar de nuevo pero no me lo aceptan podría pedir ley de segunda oportunidad 

Javier
Javier
hace 2 semanas

Hola mi nombre es Javier. 
Hace unos años me hice Autónomo para trabajar en un bar, que no era mi propiedad. Se hacían cargo de pagar mi Autónomo. Pasado tres meses me di de baja en Hacienda pero no en la seguridad social debido a mi ignorancia. 
Bueno pues pasados tres años tenia una deuda impagada en la seguridad social. Puse un recurso el cual me denegaron. 
En definitiva que tras una serie perdónenme de cagadas una tras otra. Hable con unos abogados para que me lo solucionarán me dijeron que me acogiera a la ley de segunda oportunidad. Ahora mi duda he financiado un vehículo de ocasión con reservas de dominio por parte la financiera al llevar a cabo la ley de segunda oportunidad para exhonerarme en medida de lo posible de intereses o llegar a un plan de pagos me pueden quitar el vehículo financiado? 

Deudor1993
Deudor1993
hace 1 mes

Si no se llega a acuerdo extrajudicial,
se eliminan todas las deudas o el juez puede eliminar unas si y otras no?

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Hola 
tengo una cuenta de ahorros de CaixaBank y también una cuenta de ImaginBank que es online y forma parte de Caixa. Este mes no he pagado la cuota de préstamo que tengo con CaixaBank y quería saber si me lo pueden cobrar de la cuenta Imagin? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Nylyf.

Cuando tienes un préstamo las cuotas se domicilian en una cuenta en particular, por lo que únicamente podrán cobrarte las mensualidades en la cuenta donde tengas el préstamo domiciliado. Así, no podrán cobrarte las cuotas de tu préstamo en Caixabank desde tu cuenta en imagin.

Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con la entidad para llegar a un acuerdo de reembolso que evite el impago sin desequilibrar tu economía antes de que sigan cobrándote más por el retraso en el reembolso.

¡Un saludo!

Gema virginia Gutiérrez diaz
Cómo recargar una Tarjeta prepago @Gema virginia Gutiérrez diaz - hace 15 horas
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Buenas, me gustaría saber cuál es el proceso para que otra persona que no sea el titular, mi chico por ejemplo, me pueda hacer una recarga
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Gema virginia Gutiérrez diaz.

Desafortunadamente no será posible. Generalmente las formas de recarga que ofrece BBVA son o bien a través de cuenta de BBVA o a través de cajeros, los cuales requerirán que introduzcas la tarjeta física.  De acuerdo con BBVA, podrás recargar tu tarjeta a través de:

  • App de BBVA
  • La banca online de BBVA
  • Cajeros BBVA
  • En oficinas
  • Llamando al 912 249 426

En cualquier caso, otra persona podría realizar una transferencia a tu cuenta BBVA y desde ahí tu podrías recargar tu tarjeta de prepago Aqua.

¡Un saludo!

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