Configura la seguridad de tus tarjetas y protege tu dinero
¿Estás seguro de que tu tarjeta de crédito está protegida? En esta página te explicamos cómo personalizar la seguridad de tus tarjetas de crédito y débito para que sean más seguras. Mejora tu educación financiera y aprende a apagar y encender tus tarjetas bancarias, a poner límites, a bloquear las compras online, a cambiar el pin o a activar alertas.
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¿Por qué deberías configurar la seguridad de tus tarjetas?
En un mundo donde los pagos con tarjeta son más frecuentes que nunca, mantenerlas seguras se ha convertido en una prioridad.
Si te la roban, la pierdes o te la clonan, puedes acabar perdiendo todo el dinero de tu cuenta sin que te enteres. Por eso es importante configurar la seguridad de las tarjetas, para ponérselo más difícil a los delincuentes.
Si configuras la seguridad de tus tarjetas, aprovechando todas las herramientas que ponen los bancos a tu disposición para controlar su uso, y aplicas una serie de consejos en tu día a día, estarás más protegido.
Medidas de seguridad para personalizar tu tarjeta de crédito
La mayoría de los bancos te ofrece varias opciones para mejorar la seguridad de tus tarjetas y ponérselo más difícil a los ciberdelincuentes.
Para empezar, debes escoger un código pin con un nivel alto de seguridad. Evita secuencias sencillas (1234), números repetidos (1111), fechas (tu cumpleaños, por ejemplo), etc.
También puedes apagar tus tarjetas mientras no las uses, limitar la cantidad de dinero que puedes gastar al día en comercios o bloquear los pagos contactless para que siempre te pidan el código pin.
Estas son las medidas de seguridad de las tarjetas más típicas:
Cambiar el pin de la tarjeta
Si crees que alguien ha descubierto tu código pin o consideras que el que tienes actualmente es demasiado sencillo, puedes cambiarlo. La mayoría de los bancos te permite hacerlo en un cajero, pero algunos también te dejan cambiar el pin de tu tarjeta por su web o su app.
Activar las notificaciones
Asegúrate de tener activado el servicio de alertas (SMS, e-mails o notificaciones push) y de configurarlo para recibir un aviso cada vez que uses tu tarjeta para pagar una compra o para sacar dinero. Así, sabrás en todo momento cuándo se utiliza y te resultará más fácil detectar movimientos fraudulentos.
Apagar las tarjetas temporalmente
Puedes bloquear temporalmente tus tarjetas con un par de clics a través de la app de tu banco y volverlas a encender cuando quieras. Te recomendamos que lo hagas si vas a estar mucho tiempo sin usar una tarjeta. Así, te aseguras de que nadie podrá usarla si te la roban o la pierdes. Si no quieres estar apagando y encendiendo continuamente tus tarjetas, apaga al menos las que no uses habitualmente.
Configurar los límites en compras y cajeros
Algunas tarjetas te permiten fijar límites diarios (la opción más segura) y otras, mensuales. Establece unos acordes a tus hábitos. Si nunca sacas más de 20 euros del cajero, no pongas un límite de 600, sobre todo porque, si un día lo necesitas, lo puedes modificar. Algunos bancos también permiten limitar las compras por sectores (gasolineras, casas de apuestas, hoteles...).
Usar sistemas de doble autorización
Algunos bancos permiten añadir una capa extra de seguridad con autentificación biométrica (huella digital o reconocimiento facial) o códigos únicos enviados a tu móvil. Estas medidas hacen más difícil que alguien use tu tarjeta sin autorización.
Desactivar los reintegros en cajeros
Si no sueles sacar dinero de los cajeros automáticos habitualmente, también tienes la posibilidad de bloquear los reintegros. Así, si alguien te roba la tarjeta, no podrá sacar dinero. Además, podrás volver a activarlos si algún día quieres retirar efectivo.
Desactivar las compras online
Si no compras nunca online o si lo haces solo de forma esporádica, lo más recomendable es que mantengas desactivada esta funcionalidad y la habilites solo cuando lo necesites. Debes saber que muchos fraudes con tarjetas se cometen por Internet, así que si desactivas las compras online, estarás más seguro frente a estafas y robos.
Desactivar el contactless
Si no te gusta pagar con el sistema contactless, siempre puedes desactivar esta opción (pocos bancos te permiten hacerlo). Si quieres, también puedes seleccionar que te pida el pin cada vez que vayas a pagar con el contactless, aunque gastes menos de 50 euros.
Desactivar las compras en el extranjero
Mientras no estés de viaje, te recomendamos que desactives las compras en otros países. Las puedes activar cuando vayas a viajar. Algunos bancos permiten hacerlo de forma genérica y otros permiten deshabilitar las compras en países concretos.
Cambiar los números de las tarjetas
Algunos bancos fintech te permiten cambiar los números de la tarjeta si crees que se han visto comprometidos. Esta opción es útil si, por ejemplo, crees que alguien los ha apuntado o si has puesto los datos de tu tarjeta en una web de poca confianza. Con esta opción, los números de tu tarjeta cambiarán sin que tengas que pedir una nueva.
Atención. No todos los bancos ofrecen las mismas medidas de seguridad. Algunos solo permiten configurar las tarjetas de forma muy limitada y otros permiten personalizar muchas características.
¿Cómo puedes modificar las características de seguridad de tu tarjeta?
Es muy fácil. Sigue estos sencillos pasos:
Accede a la web o la app de tu banco
Entra en la sección de tarjetas y selecciona la tarjeta que quieras personalizar
Entra en configuración, límites, seguridad o control de uso (el nombre puede variar según la entidad)
Adapta los límites a tus necesidades y activa o desactiva las funcionalidades que quieras
Puedes configurar la seguridad de tus tarjetas siempre que quieras y, por lo general, los cambios se van a aplicar inmediatamente. Por ejemplo, si estableces un límite diario para comprar en comercios de 100 euros, pero un día necesitas pagar un billete de avión de 600 euros, solo tienes que entrar en tu banca online, elevar el límite, hacer la compra y luego volverlo a bajar.
¿Qué bancos te permiten personalizar tu tarjeta?
Casi todos los bancos te permiten personalizar alguna característica de tu tarjeta o activar alguna alerta, pero hay muchas diferencias entre unos y otros.
La mayoría de los bancos te permite apagar y encender tus tarjetas por su web o su app. Además, casi todos te mandan notificaciones cuando haces una compra con tu tarjeta (de cualquier importe o a partir de un importe definido por ti).
Además de las alertas, hay una serie de funcionalidades que son muy útiles, pero que no tienen todos los bancos:
- Bloquear los reintegros en cajeros
- Bloquear las compras online
- Bloquear las compras en el extranjero
Si bloqueas estas operativas cuando no las necesites, tu dinero estará muchísimo más protegido. ¿Y qué bancos te ofrecen esa posibilidad? Banco Sabadell, imagin, CaixaBank y Openbank. Son los bancos más completos.
BBVA y Kutxabank, aunque no te permiten bloquear las compras en el extranjero, sí te dejan deshabilitar el uso de los cajeros y las compras online.
Imagen: app de Openbank
Otra cosa que te recomendamos que hagas siempre es editar los límites de tus tarjetas. Estos son los bancos que te dejan hacerlo:
- Banco Santander (límite diario en cajeros y en compras)
- CaixaBank (límite diario en cajeros y en compras)
- Banco Sabadell (límite diario en cajeros y en compras)
- Openbank (límite diario en cajeros y en compras)
- Kutxabank (límite diario en cajeros y en compras)
- N26 (límite diario en cajeros y en compras)
- Deutsche Bank (límite diario en cajeros y en compras)
- BBVA (límite diario en cajeros)
Lo ideal es que tu banco te permita fijar un límite diario, ya que los límites mensuales no te protegen igual. Nuestro consejo es que fijes un límite bajo y lo subas cuando lo necesites.
Consejos de seguridad al comprar online para que no te timen
Las herramientas que te ofrezca tu banco para evitar los timos y mejorar la seguridad de tu tarjeta no te van a servir de nada si luego no compras de manera segura. Para no correr riesgos innecesarios y proteger la seguridad de tus tarjetas, te recomendamos que sigas estos consejos cuando compres por Internet.
Al comprar por Internet con tu tarjeta, usa siempre tus propios dispositivos. Asegúrate de que están actualizados y de que no tienen virus. Evita conectarte desde ordenadores públicos o cibercafés y no utilices redes de wifi públicas.
Cuando introduzcas los datos de tu tarjeta para abonar una compra, comprueba que la página es segura. Por un lado, verifica que la URL comienza por " https". Por el otro, asegúrate de que la URL es correcta y de que no estás en una página falsa.
Si sospechas de la página, investiga. Comprueba su aviso legal en el que se especifican los propietarios y que dispone de un servicio de atención al cliente. Si desconfías, no introduzcas los datos de tu tarjeta, ya que podrían clonarlos.
Busca opiniones de otros usuarios para conocer información relevante relacionada con la web o la marca del producto o servicio. En muchas ocasiones, los usuarios denuncian los problemas que han tenido a través de foros o en las redes sociales.
Consejos de seguridad en comercios
Mantén siempre a la vista tu tarjeta
Es importante que, al comprar en tiendas físicas, no pierdas nunca de vista tu tarjeta bancaria ni se la entregues a terceras personas. Únicamente los titulares de la tarjeta deben ser los responsables de utilizar el contactless o de introducir la tarjeta en el datáfono.
Protege el PIN
Es importante mantener siempre en secreto el PIN de la tarjeta evitando miradas de otras personas en el momento de confirmar una operación en un cajero o en un datáfono. Asimismo, otra recomendación es aprenderse de memoria el PIN y no apuntar el número secreto en ningún sitio.
Seguridad en los cajeros automáticos
En principio, usar tu tarjeta en un cajero automático no debería tener ningún peligro. Pero los ladrones son muy listos y están al acecho. No se trata de ponernos alarmistas, pero no está de más que sigas una serie de recomendaciones para no poner en riesgo la seguridad de tu tarjeta:
Antes de usar el cajero, asegúrate de que no hay nadie sospechoso a tu alrededor.
Revisa el cajero antes de usarlo. Toca el teclado y la ranura donde se introduce el plástico y verifica que no hay elementos extraños. El objetivo de estos aparatos es copiar tu código pin y clonar o retener tu tarjeta. Cuando introduzcas el pin, evita que otros puedan verlo.
Si el cajero se traga tu tarjeta, avisa al banco cuanto antes y bloquea la tarjeta si no puedes recuperarla al momento.
No te dejes ayudar por extraños. Su objetivo puede ser, únicamente, conseguir tu pin o robarte tu tarjeta.
¿Qué puedes hacer si el cajero no te da el dinero?
Cuidado con las estafas
Si crees que has sido víctima de una estafa, llama al instante tanto al SAC como a la Policía y, sobre todo, no te separes del cajero. Si te alejas, es cuando los delincuentes intentarán acercarse para extraer el dinero.
¿Qué es el cash trapping?
Es una técnica fraudulenta que consiste en bloquear la ranura por la que sale el dinero para que éste se quede atascado y luego los estafadores puedan extraerlo y llevárselo.
Tarjetas superseguras: sin números y con CVV dinámico
Si alguien averigua el número de tu tarjeta, su fecha de caducidad y su CVV y tu nombre, puede hacer compras online sin tu autorización. Al tratarse de datos tan sensibles, durante los últimos años muchos bancos han comenzado a ponerlos únicamente en el reverso de la tarjeta para que sean menos visibles. Pero algunas entidades han ido un paso más allá y, directamente, los han borrado.
Las tarjetas sin números impresos no tienen ningún dato visible en la superficie, salvo el nombre del titular, por lo que son más seguras. Así, en caso de pérdida o robo, si alguien se la encontrase, no tendría ninguna información para realizar compras online.
Cuando quieras hacer una compra online, puedes consultar los datos de tu tarjeta en la app de tu banco. Para las compras en comercios físicos y para sacar dinero este detalle no afecta, ya que no necesitas los datos de la tarjeta, solo el pin.
CVV dinámico para mayor seguridad en las compras online
El CVV es el número de tres cifras que se encuentra, generalmente, en la parte de atrás de la tarjeta y es el equivalente al PIN para compras online.
Para aumentar la seguridad, algunas entidades han comenzado a eliminar este número de la tarjeta impresa, permitiéndolo consultar directamente en la banca online. Además, en algunos bancos este número va cambiando con cada compra.
La principal ventaja de que el CVV vaya cambiando es que si realizas una compra online en un sitio web fraudulento o que ha tenido una brecha de seguridad, aunque los hackers consiguiesen los datos de la tarjeta, estos quedarían inservibles al momento, ya que el CVV cambiaría.
Bloqueo total de la tarjeta
Si en algún momento te roban la tarjeta, la pierdes o detectas algún movimiento fraudulento en tu cuenta, tienes que bloquearla lo antes posible. Puedes hacerlo a través de la app o de la web de tu banco o por teléfono. La mayoría de las entidades te permitirán solicitar una tarjeta nueva al momento.
Bloqueo de tarjeta
Todos los bancos ofrecen alguna alternativa para bloquear las tarjetas de manera temporal o permanente.
El 100% de las entidades permite cancelar las tarjetas temporalmente y volver a activarlas después.
9 de cada 10 bancos permiten cancelarla definitivamente ante pérdida o robo por la app y todos lo permiten por teléfono.
Cada vez hay más bancos que permiten el cambio del número pin desde su app, aunque aún faltan muchos
Preguntas frecuentes sobre la seguridad de las tarjetas
Desde los canales digitales de los bancos es posible personalizar diferentes opciones de avisos, límites, restricciones de uso para moldear la seguridad de las tarjetas bancarias a nuestro gusto y según nuestros hábitos de consumo.
Configurar la seguridad de las tarjetas apenas te llevará unos minutos y se aplicará de manera automática, por lo que es altamente recomendable dedicar un momento a configurar las tarjetas y aumentar su seguridad.
Sí, esta configuración podrá utilizarse en tarjetas de débito, crédito o prepago. No obstante, no todos los bancos ofrecen las mismas opciones de configuración de seguridad todavía.
Herramientas sobre Seguridad de las tarjetas
Imagin - ¿Cómo bloquear y activar la Tarjeta imagin?
¿No encuentras tu tarjeta imagin? Bloquéala desde la app y asegúrate de que nadie la use. También podrás desbloquearla si la encuentras. Elige bloqueo temporal o definitivo, sin llamadas y en segundos.
¿Cómo bloquear una tarjeta del Santander con la app?
¿Has perdido tu tarjeta de Banco Santander y quieres bloquearla? Aprende a hacerlo desde la aplicación de la entidad y en menos de un minuto.
¿Cómo autorizar los pagos con una tarjeta de Openbank en el extranjero?
Si viajas al extranjero y eres cliente de Openbank, lo tienes muy fácil: desde la app puedes bloquear y desbloquear los países en los que quieras gastar con tu tarjeta.
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