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¿Qué es el pago fácil de las tarjetas de crédito?

Es una opción de financiación de nuestra tarjeta que nos permite aplazar el pago de una compra específica en un tiempo determinado (normalmente entre 3 y 12 meses) con unas condiciones muy ventajosas. No todas las tarjetas de crédito ofrecen el pago fácil y aquellas que sí lo incluyen no comparten unas condiciones concretas. Si nuestra tarjeta ofrece esta posibilidad, es probable que se encuentre dentro de estos tres casos:

  •  Pago fácil sin intereses: con esta opción podemos fraccionar el pago de una compra específica sin pagar intereses, aunque normalmente se tiene que abonar una comisión de gestión. Esta operación suele tener una TAE muy baja, por ejemplo del 2%, mientras que el interés medio de las tarjetas de crédito suele ser del 20%.

  •  Pago fácil con intereses por debajo de la media: algunas tarjetas permiten aplazar compras concretas pagando los correspondiente intereses, la ventaja es que el TIN de esta operación es inferior al interés del pago aplazado tradicional. Por ejemplo, podemos encontrarnos una tarjeta que tiene un tipo fijo del 20% para el pago aplazado, pero que aplica un interés del 10% si se usa el pago fácil.

  •  Pago fácil sin ventajas: hay tarjetas que permiten financiar compras concretas, en lugar de todas, pero sin ninguna ventaja especial.

tarjetas

Pago fácil vs. pago fraccionado tradicional

La diferencia entre el pago fácil y el pago aplazado de toda la vida es que con el segundo sistema, cuando se activa, todas las compras se aplazan, sean del importe que sean, mientras que con el pago fácil el cliente solo aplaza el pago de una compra en concreto, mientras que el resto se pagan a final de mes sin intereses.

Un ejemplo...

Imaginemos que tenemos una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 20%, que es el TIN medio que cobran las tarjetas de crédito por el pago fraccionado, de acuerdo con el Banco de España. Ahora imaginemos que ese mismo plástico nos da la opción de fraccionar una compra con pago fácil sin intereses y con una comisión de gestión del 2%. Veamos la diferencia:

  Pago fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 0% 20%
Comisiones 2% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 20€ 59,13€
Total 1.020€ 1.059,13€

Volviendo con el ejemplo anterior, supongamos que en lugar de ofrecer el pago fácil sin intereses, nos permite aplazar una compra con intereses, pero, en lugar de ser del 20%, son del 10%. Esta sería la diferencia:

  Pago fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 10% 20%
Comisiones 0% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 29,36€ 59,13€
Total 1.029,36€ 1.059,13€

¿Cómo llaman los bancos a este servicio?

Cada entidad le da un nombre distinto, aunque el servicio al final es el mismo. Según quién lo ofrezca existen distintas nomenclaturas: 

  • Pago fácil

  • Compra aplazada

  • Compra especial

  • Gran compra

Son solo algunos ejemplos, hay más opciones. Por eso, para facilitar la comprensión de los términos, en los textos de HelpMyCash.com utilizaremos los conceptos pago fácil y compra aplazada.

¿Mi tarjeta de crédito dispone de una opción de compra aplazada?

Hay muchas entidades bancarias que permiten realizar este tipo de pago, pero en algunos casos las condiciones no son ventajosas sobre el pago aplazado habitual y en otros casos directamente no tenemos la opción de acceder a este tipo de financiación. Podemos saber si contamos o no con este servicio de las siguientes formas:

  • Llamar a nuestro banco y preguntar.

  • Visitar la página web o la app y buscar las condiciones de nuestra tarjeta.

  • Leer la Información Normalizada Europea de la tarjeta. Es un documento que recoge todas las características de nuestra tarjeta y que podemos encontrarlo (no siempre) en la web del banco.

¿Cómo activo el pago por compra aplazada?

Otra de las facilidades que ofrece este tipo de pago es su sencillez para usarlo. Según la entidad que ofrezca el servicio, podremos activarlo de distintas formas. Eso sí, todas ellas más cómodas y rápidas que pedir un préstamo personal por una cantidad similar a la que queremos financiar.

  • Vía app o web. Es la más común. Podemos acceder a nuestro perfil, elegir la compra que queremos financiar y decidir en qué plazo lo hacemos.

  • Por teléfono. Podemos llamar a nuestra entidad con un plazo mínimo de cuatro días antes de que se cierre el período de facturación para aplazar las compras que deseemos.

  • Con el datáfono. Una opción menos común es el aplazamiento directamente en el momento del pago con el datáfono del comercio. Se pueden seleccionar a través de la pantalla las distintas opciones de financiación a las que optamos.

Ventajas de las tarjetas con pago fácil

Hay una serie de peculiaridades que hacen de este sistema de pago una opción a tener en cuenta para aplazar nuestros pagos:

  • Más baratas. La TAE de las tarjetas de crédito para pago aplazado se sitúa, de media, en el 20%. En cambio, para la modalidad especial de pago fácil, puede bajar hasta el 2% TAE. También puede tener un coste menor que los préstamos personales. Estos tienen una TAE media de casi el 9%.

  • Gran variedad de importes para financiar. Este servicio se puede activar a partir de una cantidad concreta. En algunos casos parte de los 30€, aunque de media el precio mínimo está en torno a los 140€. En cuanto al máximo, todas las opciones alcanzan los 2.000€ y algunas permiten llegar hasta el límite de crédito de la tarjeta.

  • Flexibilidad en los plazos. Las mejores condiciones se encuentran en pagos financiados a 3, 6, 9 y 12 meses, aunque algunas tarjetas permiten devolver la deuda hasta en 3 años.

  • Costes. En muchos casos, los intereses en este tipo de pagos son del 0% y lo que pagamos es una comisión de apertura sobre el importe total. 

¿Qué tarjetas ofrecen mejores condiciones para el pago por compra aplazada?

Desde HelpMyCash.com investigamos 13 entidades bancarias para saberlo todo sobre el pago por compra aplazada. Si quieres conocer todas las tarjetas que permiten el pago fácil con condiciones ventajosas, descárgate el siguiente estudio. En él encontrarás todas las características de las tarjetas estudiadas, además de las conclusiones del equipo de HelpMyCash.com.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en este artículo explicamos qué es el servicio de pago fácil o compra aplazada, qué ventajas tiene, cómo saber si nuestra tarjeta lo incluye y cómo activarlo. 

Metodología: esta página se ha desarrollado a partir de un estudio elaborado por HelpMyCash en el que se han analizado las tarjetas de 13 bancos distintos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual en el que podrás comparar cuentas, depósitos, créditos, tarjetas, hipotecas, tarifas de energía y tarifas de Internet y móvil.

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