Las mejores tarjetas de crédito con Pago Fácil
#1

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Devolución del 3% de las compras
  • Paga las compras en 3 meses sin intereses
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
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#2

TAE

22,00 %

Ventajas

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  • Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
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TAE

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TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Paga en 3 meses sin intereses 
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TAE

19,56 %

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TAE

19,00 %

Ventajas

  • Dos tarjetas y dos formas de pago en una
  • 2% de devolución en compras
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pago facil

¿Qué es el Pago Fácil de las tarjetas de crédito?

Es una opción de financiación de nuestra tarjeta que nos permite aplazar el pago de una compra determinada en un tiempo determinado (normalmente entre 3 y 12 meses) sin cambiar el método de pago (total a fin de mes) que tenemos elegido en el resto de compras con la tarjeta de crédito.

No todas las tarjetas de crédito ofrecen el Pago Fácil y aquellas que sí lo incluyen no comparten unas condiciones concretas. De hecho, aunque su funcionamiento es similar, existen diferentes tipos de Pago Fácil.

La ventaja principal del Pago Fácil es poder fraccionar una compra determinada y seguir pagando el resto de compras con la misma tarjeta de crédito en su totalidad a fin de mes sin intereses.

Tipos de Pago Fácil que pueden tener las tarjetas

Un análisis de mercado de la opción de Pago Fácil de las tarjetas de crédito que se comercializan en España esclarece que existen tres tipos de esta forma de pago aplazado:

  •  Pago Fácil sin intereses: con esta opción podemos fraccionar el pago de una compra específica sin pagar intereses, aunque se tiene que abonar una comisión de gestión que ronda entre el 1% y el 4% de la compra (entre 1€ y 4€ por cada 100€ financiados). Esta operación suele tener una TAE muy baja, por ejemplo del 2%, mientras que el interés medio de las tarjetas de crédito suele ser del 20%.

  •  Pago Fácil con intereses por debajo de la media: algunas tarjetas permiten aplazar compras concretas pagando los correspondiente intereses, la ventaja es que el TIN de esta operación es inferior al interés del pago aplazado tradicional. Por ejemplo, podemos encontrarnos una tarjeta que tiene un tipo fijo del 20% para el pago aplazado, pero que aplica un interés del 10% si se usa el Pago Fácil.

  •  Pago Fácil sin ventajas: hay tarjetas que permiten financiar compras concretas, en lugar de todas, pero sin ninguna ventaja especial, es decir, con condiciones similares al pago fraccionado genérico de la tarjeta. La única ventaja es poder fraccionar una compra en concreto sin tener que fraccionar el resto.

Si nuestra tarjeta de crédito incluye el servicio de Pago Fácil, tendrá uno de estos tipos. No es común que en una misma entidad mezclen diferentes formas de financiación.

  Coste pago aplazado tradicional Condiciones Pago Fácil
Pago Fácil sin intereses
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 0% TIN - 4,2% TAE
  • Comisión: 4%
Pago Fácil con intereses más bajos
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 16% TIN - 17,2% TAE
  • Comisión: 0€
Pago Fácil sin ventajas
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€

¿Cuál es la diferencia entre el Pago Fácil y el pago a plazos tradicional?

La principal diferencia es que con el Pago Fácil podremos elegir una compra determinada a pagar a plazos, manteniendo el pago total a fin de mes en el resto de compras. En cambio, con el pago fraccionado tradicional todas las compras que realicemos con la tarjeta se fraccionarán.

Otra diferencia, aunque dependerá del tipo de Pago Fácil que ofrezca la entidad, son los intereses que nos cobrarán, ya que es común que el Pago Fácil tenga intereses más bajos para incentivar a aquellos clientes que no fraccionan compras a que lo hagan.

La tercera diferencia es el plazo, ya que existen diferentes tipos de pagos fraccionados ordinarios que no tienen un plazo máximo de reembolso, si no un porcentaje mínimo de la compra. En cambio, el Pago Fácil sí que tiene un plazo máximo que ronda, generalmente, entre los tres y los 12 meses.

tarjetas

Pago Fácil vs. pago fraccionado tradicional

  • Pago Fácil: permite aplazar una compra concreta sin cambiar el pago total a fin de mes del resto de las compras.
  • Pago fraccionado tradicional: todas las compras que se hagan con la tarjeta se aplazan.

Ejemplos de compras con Pago Fácil y pago fraccionado

Imaginemos que tenemos una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 20% para financiar en cuotas mensuales nuestras compras. Ahora imaginemos que ese mismo plástico nos da la opción de fraccionar una compra con Pago Fácil sin intereses y con una comisión de gestión del 2%. Veamos la diferencia:

  Pago Fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 0% 20%
Comisiones 2% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 20€ 59,13€
Total 1.020€ 1.059,13€

Volviendo con el ejemplo anterior, supongamos que en lugar de ofrecer el Pago Fácil sin intereses, nos permite aplazar una compra con intereses, pero, en lugar de ser del 20%, son del 10%. Esta sería la diferencia:

  Pago Fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 10% 20%
Comisiones 0% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 29,36€ 59,13€
Total 1.029,36€ 1.059,13€

¿Cómo llaman los bancos a este servicio?

Cada entidad le da un nombre distinto, aunque el servicio al final es el mismo. Según quién lo ofrezca existen distintas nomenclaturas: 

  • Pago Fácil

  • Compra aplazada

  • Compra especial

  • Gran compra

Son solo algunos ejemplos, hay más opciones. Por eso, para facilitar la comprensión de los términos, en los textos de HelpMyCash.com utilizaremos los conceptos Pago Fácil y compra aplazada.

¿Quién puede pedir la opción de Pago Fácil con la tarjeta?

  • Clientes con una tarjeta de crédito que incluya este pago
  • Clientes que tengan el pago total a fin de mes seleccionado
  • Compras por una cantidad que esté dentro de los límites del Pago Fácil.

Cualquier cliente que tenga una tarjeta de crédito que ofrezca este servicio podrá solicitar pagar una compra puntual a través de este método de pago. Si ya contamos con una tarjeta de crédito, no habrá problema en acceder al Pago Fácil.

La única condición que todos los bancos fijan para poder acceder a este método de pago es tener el pago total a fin de mes sin intereses seleccionado como pago por defecto en nuestra tarjeta. Si ya tenemos seleccionado el pago a plazos en nuestra tarjeta, no será posible. 

En determinadas entidades, también limitan el importe mínimo y máximo de las compras que se podrán fraccionar con este método de reembolso. Aunque generalmente son límites bastante amplios, como fraccionar compras de entre 50€ y hasta 3.000€, por lo que no suele implicar una restricción real en las compras. 

¿Mi tarjeta de crédito tiene la opción de Pago Fácil?

Hay muchas entidades bancarias que permiten realizar este tipo de pago, aunque no todas lo ofrecen todavía. Podemos saber si contamos o no con este servicio de las siguientes formas:

  • Llamar a nuestro banco y preguntar.

  • Visitar la página web o la app y buscar las condiciones de nuestra tarjeta.

  • Leer la Información Normalizada Europea de la tarjeta. Es un documento que recoge todas las características de nuestra tarjeta y que podemos encontrarlo (no siempre) en la web del banco.

¿Cómo activo el pago en una compra puntual?

Según la entidad que ofrezca el servicio, podremos activarlo de distintas formas. Eso sí, todas ellas más cómodas y rápidas que pedir un préstamo personal por una cantidad similar a la que queremos financiar.

  • Vía app o web. Es la opción más común. Podemos acceder a nuestro perfil, elegir la compra que queremos financiar y decidir en qué plazo lo hacemos.
  • Por teléfono. Podemos llamar a nuestra entidad con un plazo mínimo de cuatro días antes de que se cierre el período de facturación para aplazar la compra que deseemos.

  • Por SMS. Algunos bancos nos enviarán un SMS con las instrucciones para seleccionarlo cuando la compra que hemos realizado cumpla con los requisitos para acogerse al Pago Fácil. 

  • Con el datáfono. Una opción menos común es el aplazamiento directamente en el momento del pago con el datáfono del comercio. Se pueden seleccionar a través de la pantalla las distintas opciones de financiación a las que optamos.

    • En este caso es importante conocer las características del Pago Fácil para decidir si nos queremos acoger a este o no.

Una ventaja importante en el Pago Fácil es que podremos seleccionarlo después de realizar la compra, a veces en el momento de la compra, ya que no necesitamos cambiar el método de pago.

Ventajas del Pago Fácil de las tarjetas de crédito

Hay una serie de peculiaridades que hacen de este sistema de pago una opción a tener en cuenta para aplazar nuestros pagos:

  • Personalización. La principal ventaja es que nos permitirá financiar una compra determinada sin tener que cambiar el resto de reembolsos de las demás compras que realicemos con la tarjeta.

  • Más baratas. La TAE de las tarjetas de crédito para pago aplazado se sitúa, de media, en el 20%. En cambio, para la modalidad especial de Pago Fácil, puede bajar hasta el 2% TAE. 

  • Gran variedad de importes para financiar. Este servicio se puede activar a partir de una cantidad concreta. En algunos casos parte de los 30€, aunque de media el precio mínimo está en torno a los 140€. En cuanto al máximo, todas las opciones alcanzan los 2.000€ y algunas permiten llegar hasta el límite de crédito de la tarjeta.

  • Flexibilidad en los plazos. Las mejores condiciones se encuentran en pagos financiados a 3, 6, 9 y 12 meses, aunque algunas tarjetas permiten devolver la deuda hasta en 3 años.

¿Qué tarjetas ofrecen mejores condiciones para el Pago Fácil?

Desde HelpMyCash.com investigamos 13 entidades bancarias para saberlo todo sobre el pago por compra aplazada. Si quieres conocer todas las tarjetas que permiten el Pago Fácil con condiciones ventajosas, descárgate el siguiente estudio. En él encontrarás todas las características de las tarjetas estudiadas, además de las conclusiones del equipo de HelpMyCash.com.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en este artículo explicamos qué es el servicio de Pago Fácil o compra aplazada, qué ventajas tiene, cómo saber si nuestra tarjeta lo incluye y cómo activarlo. 

Metodología: esta página se ha desarrollado a partir de un estudio elaborado por HelpMyCash en el que se han analizado las tarjetas de 13 bancos distintos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador virtual en el que podrás comparar cuentas, depósitos, créditos, tarjetas, hipotecas, tarifas de energía y tarifas de Internet y móvil.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash son siempre gratuitos para el usuario. Obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de nuestros productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma. 

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que pueda surgirte. Es por ello que ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

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Luisa fernanda
Como conseguir el IBAN para mi tarjeta Correos @Luisa fernanda - hace 1 día
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Como contrato el IBAN PARA MI TARGETA CORREOS PREPAGOS 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola María José, 

¿Has comprobado que esté activo el servicio de IBAN de la tarjeta prepago?

Para hacerlo te recomiendo que sigas estos pasos:

1. Acceder a tu "Área Personal Correos" a través de su app o su página web

2. Tu usuario es el identificador de la tarjeta que comienza por 20000 (no el número largo)

3. Accede a la zona "Realizar transferencia" y haz clic en "Activar Servicio IBAN"

4. Lee los "Términos y Condiciones" y acéptalos

Encontrarás tu número IBAN en esta misma sección y en el contrato

Con estos pasos te asignarán un número IBAN y ya podrás comenzar a utilizarlo. Recuerda que este servicio tiene un coste de 2€ al mes, por lo que debes tener el dinero en tu tarjeta para que te lo cobren.

¡Un saludo!

María José Amador
María José Amador
hace 4 días

Hola  buenas tardes yo he tratado de hacer una transferencia a otra cuenta y me sale en mi telefono que no puedo hacerla porq mi IBAN es incorrecto y pongo el q me sale en mi telefono n se como hacer q funcione

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 días

HelpMyCash

citando a Juan Hola, qué banco debe poner la persona cuando me hace la transferencia al Iban de correos? 

Hola, Juan:

Si tienes la cuenta con Correos, el nombre de la entidad debería ser BanCorreos. Sin embargo, lo importante al momento de realizar la transferencia es el IBAN y no deberías tener inconvenientes si este dato es correcto.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Juan
Juan
hace 5 días

Hola, qué banco debe poner la persona cuando me hace la transferencia al Iban de correos? 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola Cinthya,

Gracias por tu pregunta.

Las transferencias que se realizan dentro de la zona euro suelen tardar entre 24 y 48 horas en hacerse efectivas, sin tener en cuenta el fin de semana. En función de la entidad pueden tardar más o menos. 

Si pasado este tiempo no tienes noticias sobre la transferencia, te recomendamos que contactes con Correos y confirmes que esté correcta toda la información.

En caso de que tuvieras otras preguntas o comentarios, puedes volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Marlon uyaguari
Tarjeta de débito @Marlon uyaguari - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Quiero activar mi tarjeta desde la app pero me dice servicio no disponible, entonces fui al cajero y me pide PIN pero la tarjeta me vino sin pin 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Marlon, 

¿Puedes indicarme con qué entidad tienes la tarjeta? ¿Acabas de abrir la cuenta?

Es probable que si es una cuenta que has abierto recientemente tarde en actualizarse la información en la app. Inténtalo nuevamente entre hoy y mañana y si el problema persiste, lo mejor será pasar por una oficina. 

Espero que puedas solucionarlo cuanto antes.

¡Un saludo!

miriamsoler
Tarjeta de crédito R42, ¿cómo funciona? @miriamsoler - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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Buenos días, 
Este verano me iré de viaje y una amiga me ha comentado que la tarjeta de crédito R42 de openbank ofrece una tarjeta especial para viajes. Podéis decirme cómo funciona y qué precio tiene???
Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Miriam

Gracias por enviarnos tu consulta. 

La tarjeta de crédito Я42 puede ser una opción interesante si lo que te interesa es tener una tarjeta de crédito que no requiera cambiar de banco y tenga beneficios a la hora de viajar.

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¡Un saludo!

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