Las mejores tarjetas de crédito con Pago Fácil
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Ventajas

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  • Devolución del 3% de las compras
  • Paga las compras en 3 meses sin intereses
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pago facil

¿Qué es el Pago Fácil de las tarjetas de crédito?

Es una opción de financiación de nuestra tarjeta que nos permite aplazar el pago de una compra determinada en un tiempo determinado (normalmente entre 3 y 12 meses) sin cambiar el método de pago (total a fin de mes) que tenemos elegido en el resto de compras con la tarjeta de crédito.

No todas las tarjetas de crédito ofrecen el Pago Fácil y aquellas que sí lo incluyen no comparten unas condiciones concretas. De hecho, aunque su funcionamiento es similar, existen diferentes tipos de Pago Fácil.

La ventaja principal del Pago Fácil es poder fraccionar una compra determinada y seguir pagando el resto de compras con la misma tarjeta de crédito en su totalidad a fin de mes sin intereses.

Tipos de Pago Fácil que pueden tener las tarjetas

Un análisis de mercado de la opción de Pago Fácil de las tarjetas de crédito que se comercializan en España esclarece que existen tres tipos de esta forma de pago aplazado:

  •  Pago Fácil sin intereses: con esta opción podemos fraccionar el pago de una compra específica sin pagar intereses, aunque se tiene que abonar una comisión de gestión que ronda entre el 1% y el 4% de la compra (entre 1€ y 4€ por cada 100€ financiados). Esta operación suele tener una TAE muy baja, por ejemplo del 2%, mientras que el interés medio de las tarjetas de crédito suele ser del 20%.

  •  Pago Fácil con intereses por debajo de la media: algunas tarjetas permiten aplazar compras concretas pagando los correspondiente intereses, la ventaja es que el TIN de esta operación es inferior al interés del pago aplazado tradicional. Por ejemplo, podemos encontrarnos una tarjeta que tiene un tipo fijo del 20% para el pago aplazado, pero que aplica un interés del 10% si se usa el Pago Fácil.

  •  Pago Fácil sin ventajas: hay tarjetas que permiten financiar compras concretas, en lugar de todas, pero sin ninguna ventaja especial, es decir, con condiciones similares al pago fraccionado genérico de la tarjeta. La única ventaja es poder fraccionar una compra en concreto sin tener que fraccionar el resto.

Si nuestra tarjeta de crédito incluye el servicio de Pago Fácil, tendrá uno de estos tipos. No es común que en una misma entidad mezclen diferentes formas de financiación.

  Coste pago aplazado tradicional Condiciones Pago Fácil
Pago Fácil sin intereses
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 0% TIN - 4,2% TAE
  • Comisión: 4%
Pago Fácil con intereses más bajos
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 16% TIN - 17,2% TAE
  • Comisión: 0€
Pago Fácil sin ventajas
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€
  • 19% TIN - 20% TAE
  • Comisión: 0€

¿Cuál es la diferencia entre el Pago Fácil y el pago a plazos tradicional?

La principal diferencia es que con el Pago Fácil podremos elegir una compra determinada a pagar a plazos, manteniendo el pago total a fin de mes en el resto de compras. En cambio, con el pago fraccionado tradicional todas las compras que realicemos con la tarjeta se fraccionarán.

Otra diferencia, aunque dependerá del tipo de Pago Fácil que ofrezca la entidad, son los intereses que nos cobrarán, ya que es común que el Pago Fácil tenga intereses más bajos para incentivar a aquellos clientes que no fraccionan compras a que lo hagan.

La tercera diferencia es el plazo, ya que existen diferentes tipos de pagos fraccionados ordinarios que no tienen un plazo máximo de reembolso, si no un porcentaje mínimo de la compra. En cambio, el Pago Fácil sí que tiene un plazo máximo que ronda, generalmente, entre los tres y los 12 meses.

tarjetas

Pago Fácil vs. pago fraccionado tradicional

  • Pago Fácil: permite aplazar una compra concreta sin cambiar el pago total a fin de mes del resto de las compras.
  • Pago fraccionado tradicional: todas las compras que se hagan con la tarjeta se aplazan.

Ejemplos de compras con Pago Fácil y pago fraccionado

Imaginemos que tenemos una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 20% para financiar en cuotas mensuales nuestras compras. Ahora imaginemos que ese mismo plástico nos da la opción de fraccionar una compra con Pago Fácil sin intereses y con una comisión de gestión del 2%. Veamos la diferencia:

  Pago Fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 0% 20%
Comisiones 2% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 20€ 59,13€
Total 1.020€ 1.059,13€

Volviendo con el ejemplo anterior, supongamos que en lugar de ofrecer el Pago Fácil sin intereses, nos permite aplazar una compra con intereses, pero, en lugar de ser del 20%, son del 10%. Esta sería la diferencia:

  Pago Fácil Pago aplazado tradicional
Compra 1.000€ 1.000€
Interés 10% 20%
Comisiones 0% 0%
Meses 6 meses 6 meses
Coste de la operación 29,36€ 59,13€
Total 1.029,36€ 1.059,13€

¿Cómo llaman los bancos a este servicio?

Cada entidad le da un nombre distinto, aunque el servicio al final es el mismo. Según quién lo ofrezca existen distintas nomenclaturas: 

  • Pago Fácil

  • Compra aplazada

  • Compra especial

  • Gran compra

Son solo algunos ejemplos, hay más opciones. Por eso, para facilitar la comprensión de los términos, en los textos de HelpMyCash.com utilizaremos los conceptos Pago Fácil y compra aplazada.

¿Quién puede pedir la opción de Pago Fácil con la tarjeta?

  • Clientes con una tarjeta de crédito que incluya este pago
  • Clientes que tengan el pago total a fin de mes seleccionado
  • Compras por una cantidad que esté dentro de los límites del Pago Fácil.

Cualquier cliente que tenga una tarjeta de crédito que ofrezca este servicio podrá solicitar pagar una compra puntual a través de este método de pago. Si ya contamos con una tarjeta de crédito, no habrá problema en acceder al Pago Fácil.

La única condición que todos los bancos fijan para poder acceder a este método de pago es tener el pago total a fin de mes sin intereses seleccionado como pago por defecto en nuestra tarjeta. Si ya tenemos seleccionado el pago a plazos en nuestra tarjeta, no será posible. 

En determinadas entidades, también limitan el importe mínimo y máximo de las compras que se podrán fraccionar con este método de reembolso. Aunque generalmente son límites bastante amplios, como fraccionar compras de entre 50€ y hasta 3.000€, por lo que no suele implicar una restricción real en las compras. 

¿Mi tarjeta de crédito tiene la opción de Pago Fácil?

Hay muchas entidades bancarias que permiten realizar este tipo de pago, aunque no todas lo ofrecen todavía. Podemos saber si contamos o no con este servicio de las siguientes formas:

  • Llamar a nuestro banco y preguntar.

  • Visitar la página web o la app y buscar las condiciones de nuestra tarjeta.

  • Leer la Información Normalizada Europea de la tarjeta. Es un documento que recoge todas las características de nuestra tarjeta y que podemos encontrarlo (no siempre) en la web del banco.

¿Cómo activo el pago en una compra puntual?

Según la entidad que ofrezca el servicio, podremos activarlo de distintas formas. Eso sí, todas ellas más cómodas y rápidas que pedir un préstamo personal por una cantidad similar a la que queremos financiar.

  • Vía app o web. Es la opción más común. Podemos acceder a nuestro perfil, elegir la compra que queremos financiar y decidir en qué plazo lo hacemos.
  • Por teléfono. Podemos llamar a nuestra entidad con un plazo mínimo de cuatro días antes de que se cierre el período de facturación para aplazar la compra que deseemos.

  • Por SMS. Algunos bancos nos enviarán un SMS con las instrucciones para seleccionarlo cuando la compra que hemos realizado cumpla con los requisitos para acogerse al Pago Fácil. 

  • Con el datáfono. Una opción menos común es el aplazamiento directamente en el momento del pago con el datáfono del comercio. Se pueden seleccionar a través de la pantalla las distintas opciones de financiación a las que optamos.

    • En este caso es importante conocer las características del Pago Fácil para decidir si nos queremos acoger a este o no.

Una ventaja importante en el Pago Fácil es que podremos seleccionarlo después de realizar la compra, a veces en el momento de la compra, ya que no necesitamos cambiar el método de pago.

Ventajas del Pago Fácil de las tarjetas de crédito

Hay una serie de peculiaridades que hacen de este sistema de pago una opción a tener en cuenta para aplazar nuestros pagos:

  • Personalización. La principal ventaja es que nos permitirá financiar una compra determinada sin tener que cambiar el resto de reembolsos de las demás compras que realicemos con la tarjeta.

  • Más baratas. La TAE de las tarjetas de crédito para pago aplazado se sitúa, de media, en el 20%. En cambio, para la modalidad especial de Pago Fácil, puede bajar hasta el 2% TAE. 

  • Gran variedad de importes para financiar. Este servicio se puede activar a partir de una cantidad concreta. En algunos casos parte de los 30€, aunque de media el precio mínimo está en torno a los 140€. En cuanto al máximo, todas las opciones alcanzan los 2.000€ y algunas permiten llegar hasta el límite de crédito de la tarjeta.

  • Flexibilidad en los plazos. Las mejores condiciones se encuentran en pagos financiados a 3, 6, 9 y 12 meses, aunque algunas tarjetas permiten devolver la deuda hasta en 3 años.

¿Qué tarjetas ofrecen mejores condiciones para el Pago Fácil?

Desde HelpMyCash.com investigamos 13 entidades bancarias para saberlo todo sobre el pago por compra aplazada. Si quieres conocer todas las tarjetas que permiten el Pago Fácil con condiciones ventajosas, descárgate el siguiente estudio. En él encontrarás todas las características de las tarjetas estudiadas, además de las conclusiones del equipo de HelpMyCash.com.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Miriam Shin
Tengo dudas sobre la tarjeta de Mycard @Miriam Shin - hace 2 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 42 Visitas
Hola! tengo dudas de usar la tarjeta de Mycard de CaixaBank (de color negro). Mis dudas son: 
1. ¿Puedo bajar el limite de la tarjeta? En vez de 3.000 que es mucho, prefiero mas baja...por lo menos 100 euros como limite
2. Ya que es una tarjeta híbrida...si quiero hacer una compra de inmediata sin esperar a finales de mes como un debito ¿se puede hacer? Ademas no quiero fraccionar porque me cobra intereses el banco.
3. ¿Esta tarjeta es gratuita, sin comisiones? Vi que el primer año es gratuita, pero el segundo año es gratis pero fraccionando, o sea pagando a plazos y a lo mejor...tengo que pagar intereses al banco ¿eso es cierto?
cuando cree esta tarjeta me dijeron que no cobra comisiones por eso me lo hice, pero por lo que parece te cobra comisiones si paga a plazos o sea fraccionando. Ademas me gusta una tarjeta sin comisiones ni pagar el mantenimiento, soy estudiante y no tengo trabajo. Gracias por leer...
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Miriam,

Gracias por hacernos llegar tus preguntas. Intentaré resolver una a una cada una de tus consultas.

1. Normalmente el límite de la tarjeta MyCard es personalizado. Aunque en términos generales, el máximo sea de 3.000 euros, es probable que este importe sea menor en tu caso por lo que eres estudiante. Te recomiendo que revises el importe que aparece en la carta que recibiste con la tarjeta. De cualquier manera, para modificar esta cifra tendrás que acudir en la oficina y si prefieres, también puedes solicitar una tarjeta de débito que sea gratuita.

2. Como comentas, se trata de una tarjeta mixta o híbrida. Sin embargo tiene otras particularidades. La opción a débito, que es la que te permite pagar con el dinero que tienes en la cuenta corriente, se refleja 48 horas más tarde. Esto significa que si hoy pagas un café, solo hasta pasado mañana aparecerá en tu cuenta. En cambio, con la opción a crédito y que permite financiar, sí que tendrás la posibilidad de pagar a fin de mes sin intereses o fraccionar gastos. 

3. En cuanto a la información sobre las comisiones, en la página web de la entidad explican lo siguiente: "La comisión de mantenimiento de la tarjeta es gratuita el primer año si la solicitas por Internet. A partir del segundo año, también será gratuita si usas la tarjeta para financiar pagos (modalidad de pago aplazado/fraccionado), si tienes menos de 26 años, o si tienes otro servicio bancario contratado con CaixaBank, te bonificará el pago de ese precio."

Dicho todo esto, te recomiendo dos alternativas. Si eres cliente de imagin, siempre puedes solicitar que te den una tarjeta de débito sin pagar comisiones, pero para ello tendrás que acudir a una oficina o pedir ayuda a tu gestor. Otra opción es que busques otra cuenta bancaria con una tarjeta de débito gratuita y que no tenga el riesgo de la financiación. Si optas por esta vía, lo mejor es que revises nuestra página sobre cuentas sin comisiones y sin nómina.

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

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Que forma es mejor para ahorrarnos los intereses al  pagar la deuda de una tarjeta revolvíng , la totalidad del crédito o todo menos un par de meses para que no nos cobren más de intereses ni el recargo del 1% por cancelar la deuda antes ?. Muchas Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola Helper, 

Para poder darte una respuesta concreta es importante tener toda la información: ¿cuánto te queda por pagar y qué plazo tienes para hacerlo? y ¿cuánto te cobran de intereses?

Ten en cuenta que, según WiZink, la comisión de amortización es del 1% sobre el importe del crédito reembolsado anticipadamente pero baja a 0,5% cuando el plazo pendiente es inferior a un año.

Si decides pasarme la información completa, estaré encantada de poder resolver tu duda.

¡Un saludo!

Carmen Belen Bocanegra
Tarjeta reload @Carmen Belen Bocanegra - hace 1 día
  • 5 Respuestas
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Buenas, tengo una tarjeta reload con dinero, pero no ne aparece el numero de la tarjeta y tampoco me la han enviado a casa. Que puedo hacer?
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Genesis Guale franco Pregunta similar: Problema imagine He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando r...

Hola Genesis, 

Entiendo que el importe que has transferido sí que se ha descontado de tu cuenta corriente, ¿correcto? Si este fuera el caso pero no se reflejara en el saldo la tarjeta reload, te recomiendo que actualices la app. 

Si esto no funcionara, mi recomendación es que contactes con el Servicio al cliente de imagin a través de Whatsapp: +34 606 428 673

En caso de que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

 

Genesis Guale franco
Genesis Guale franco
hace 1 día

Pregunta similar: Problema imagine
He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando respuesta porque el monto de la recarga que hice no me aparece en los movimientos.
 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Natalia, 

Al ser prepago, la tarjeta reload de imagin no está asociada a la cuenta corriente. Debe ser recargada de forma independiente. Así, las compras que se realizan a través de internet suelen ser mucho más seguras.

En caso de que tengas otras consultas, no dude en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Natalia ruiz
Natalia ruiz
hace 2 semanas

Pregunta similar: Asociar la tarjeta reload de imaginbank a la cuenta
¿Como se asocia cuenta imagebank a tarjeta reload de imagebank?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 meses

Hola, Carmen Belen Bocanegra.
La tarjeta Reload tarda entre dos y tres semanas en llegar, de acuerdo con la información facilitada por imagin, si ha pasado este tiempo y no ha llegado, debes ponerte en contacto con la entidad para verificar que el envío se ha hecho sin problemas a la dirección correcta.
Encontrarás la información de tu tarjeta Reload en la sección "Wallet". También podrás probar en "Inicio" haciendo clic en "Opciones de perfil" la opción "Sincronizar tus productos imagin" introduciendo tus datos de la banca online.
Si continuas sin ver los datos de  tu tarjeta Reload en la sección "Wallet", puede ser porque en algún momento la has dado de baja y no has solicitado una nueva.
¡Un saludo!
 
 

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